«Пятерочка» VS «Перекресток»: стоит ли копить бонусы в супермаркетах картами Альфа-Банка
Крупные торговые сети и крупные банки предлагают совместные именные платежные карты — например, «Пятерочка» и «Перекресток» от Альфа-Банка. Выгода банкиров и ретейлеров понятна, тем более что крупнейшими акционерами объединяющей магазины X5 Retail group являются совладельцы «Альфа-Групп». Финтолк объясняет, какую выгоду могут попробовать извлечь из таких кобрендинговых карт покупатели.
Читайте в статье:
В чем нюанс кобрендинговой карты
Главное отличие кобрендинговых (ко-брендовых) банковских карт от обычных — кешбэк за покупки чаще всего начисляется не деньгами или собственными баллами банка, а бонусами торговой сети. Таких бонусов по кобрендинговым картам обычно больше, чем кешбэка в категории «Супермаркеты» по дебетовым картам — да и, как показывает практика, эта категория встречается у обычных карт крайне редко.
«Кроме того, для держателей ко-брендовых карт постоянно проводятся дополнительные акции — повышенный кешбэк за покупки товаров определенных категорий или определенных брендов, начисление приветственных баллов, бонусы на день рождения. Но при этом за покупки в других торговых точках размер начисленного кешбэка будет минимальный, и потратить накопленные баллы можно только в этом супермаркете или у партнеров этой сети», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак.
Сравним кешбэк по картам Альфа-Банка «Пятерочка» и «Перекресток» с собственными бонусными программами этих торговых сетей.
Кому выгодна дебетовая карта «Пятерочка» от Альфа-Банка
Собственная бонусная программа торговой сети «Пятерочка» называется «Выручай-карта». Одноименные скидочные (не банковские!) карточки то выдают бесплатно, то продают за символическую сумму (на момент публикации — 9 рублей 99 копеек). За каждую покупку в магазине «Пятерочка» на «Выручай-карту» начисляются бонусные баллы. Если сумма покупки меньше 555 рублей, то 1 балл дадут за каждые 20 рублей, а если сумма свыше 555 рублей — то уже 1 балл за каждые 10 рублей.
При списании на кассе магазина 10 баллов равняются 1 рублю.
Таким образом, процент бонусов, начисляемых по «Выручай-карте», варьируется от 0,5 % до 1 % стоимости покупки (своеобразный кешбэк). Ну и, конечно, не стоит забывать, что на часть товаров в «Пятерочке» при наличии «Выручай-карты» действует скидка.
Интересно, что обладатель банковской карты «Альфа-Банк Пятерочка» особой выгоды по сравнению с «Выручай-картой» не получает. Заглянем в условия: банк обещает «до 2 баллов за каждые 10 рублей» покупок в «Пятерочке».
Со стороны выглядит, как будто кешбэка с банковской картой в два раза больше, чем с дисконтной «Выручай-картой». Но на самом деле это не совсем так.
Дело в том, что фактически бонусы делятся на две категории: баллы от банка и баллы от самой «Пятерочки». Банк свои баллы начисляет на любую покупку — по 1 за каждые потраченные 10 рублей. Это соответствует стандартному кешбэку в 1 %, который даже ниже, чем по обычной «Альфа-Карте» (там он варьируется от 1,5 % до 2 % в зависимости от общей суммы покупок).
Баллы банковской дебетовой «Пятерочки» начисляются по условиям, которые один в один совпадают с дисконтной «Выручай-картой». То есть 1 балл за каждые 20 рублей при сумме покупки до 555 рублей и 1 балл за каждые 10 рублей при сумме покупки свыше 555 рублей. Напомним, в пересчете на деньги это 0,5 %—1 % кешбэка.
Таким образом, при покупках в «Пятерочке» покупатель с одноименной кобрендинговой картой Альфа-Банка получает 1,5 %—2 % кэшбэка, а при покупках в других магазинах — 1 % кешбэка.
В таком случае проще завести по отдельности «Альфа-Карту» и «Выручай-Карту» и получать те же 1,5 %—2 % кешбэка в любом магазине, а в «Пятерочке» так вообще, в общей сложности, 2 %—3 % (максимум получится, если покупка будет свыше 555 рублей, а общий объем расходов по банковской карте в месяц превысит 100 000 рублей).
Впрочем, есть один важный нюанс. Если ваши расходы по карте менее 10 000 рублей в месяц, то обычная «Альфа-Карта» вам не подойдет: кешбэк по ней начисляться не будет. А вот в кобрендинговой карте с «Пятерочкой» минимального лимита покупок нет. Правда, при таком уровне расходов (10 000 рублей) и кешбэк в пересчете на деньги составит максимум 200 рублей.
Так что карта «Альфа-Банк Пятерочка» — разве что для очень больших любителей этой торговой сети либо для тех, кто тратит меньше 10 000 рублей в месяц и при этом хочет получать кешбэк без расходов на обслуживание. Наверстать разницу с описанной выше схемой «две карты отдельно» можно разве что при помощи крупных покупок в день рождения (2 500 баллов начислят сразу плюс по 9 баллов дадут за каждые 20 рублей при покупке от 555 рублей). Других особых преимуществ обнаружить не удалось. Чего не скажешь про карту «Альфа-Банк Перекресток».
Кому выгодна карта «Альфа-Банк Перекресток»
Дисконтная программа самой торговой сети «Перекресток» несколько проще, чем у «Пятерочки», и предлагает 1 балл за каждые 10 рублей при любой покупке, независимо от суммы. Тратятся баллы на кассе «Перекрестка» по уже знакомому нам курсу «10 баллов = 1 рубль», поэтому получается, что собственная скидочная карточка «Перекресток» копит на своем счете 1 % от суммы каждой покупки.
А вот кобрендинговая дебетовая карта «Альфа-Банк Перекресток» за покупки в «Перекрестке» дает сразу по 3 балла с каждых 10 потраченных рублей. То есть это уже 3 % кешбэка. За покупки в остальных магазинах кешбэк составит 1 % (1 балл за 10 потраченных рублей).
Таким образом, завести карту «Альфа-Банк Перекресток» действительно имеет смысл, если вы часто совершаете покупки в магазине этой сети. Все-таки 3 % кешбэка, учитывая нынешние цены на продукты, — очень неплохое предложение.
Почему же с «Пятерочкой» так не сделали? Версия только одна: потому что это магазин у дома, а значит, многие пользуются им по причине «далеко ходить не нужно». Следовательно, постоянных клиентов у расположенных на каждом углу «Пятерочек» по определению больше, чем постоянных клиентов «Перекрестков». А значит, банку просто невыгодно давать им слишком большой кешбэк.
Экономить на ежедневных покупках проще, когда есть кешбэк! Оформите карту «Альфа-Банк Перекресток» на официальном сайте банка по ссылке всего за несколько минут и начните использовать уже сегодня.
Почем обслуживание дебетовых карт Альфа-Банка
Кроме программы кешбэка, карты «Альфа-Банк Пятерочка» и «Альфа-Банк Перекресток» условиями не отличаются. Собственно, у них они как будто списаны с флагманской «Альфа-Карты». Перечислим основные.
В целом условия обслуживания этих карт довольно неплохие. Но вот бонусная программа получилась противоречивая. Если карту «Альфа-Банк Перекресток» однозначно стоит завести тем, кто регулярно посещает этот магазин, то смысл карты «Альфа-Банк Пятерочка» есть только для тех, кто тратит меньше 10 000 рублей в месяц. В других случаях никакой особой выгоды эта карта не сулит.
Разбор Банки.ру. Еда с возвратом. У кого самый большой кешбэк за расходы в супермаркетах
По картам большинства банков кешбэк за покупки в супермаркетах не превышает 1–2%, а более щедрые предложения еще надо поискать. Мы сделали это.
Продолжаем серию обзоров, посвященных картам для оплаты самых популярных у россиян категорий покупок. При составлении списка категорий и объема затрат мы ориентировались на статистику Росстата. В первом разборе рассказывали о картах с кешбэком за оплату услуг ЖКХ. В этом собрали карты с кешбэком за покупки в супермаркетах.
По данным Росстата, траты на еду и товары по уходу за домом составляют около 40% от всех потребительских расходов. Впрочем, любой человек и без Росстата прекрасно знает, сколько денег ежемесячно приходится оставлять в супермаркетах. Найдись банк, который предложит карту с постоянным кешбэком на супермаркеты хотя бы в 5%, он бы отбоя не знал от клиентов. Тем не менее банки почему-то не спешат радовать клиентов такими щедрыми предложениями — вероятно, тоже о чем-то догадываются. Например, о том, что такими темпами на выплате кешбэка недолго и разориться.
И все-таки есть несколько карт, по которым можно получать повышенный кешбэк именно в этой вожделенной для большинства клиентов категории. Эти карты можно разделить на кобрендинговые продукты банков и сетевых супермаркетов и обычные карты с кешбэком за покупки в любых супермаркетах.
Сегодня в разборе мы рассмотрим общедоступные кобрендинговые дебетовые карты, по которым повышенный кешбэк за покупки в супермаркетах начисляется на постоянной основе. Кредитные карты и карты, ориентированные на определенные категории клиентов (социальные карты, карты для пенсионеров и т. п.) в разбор не включали. Обычные карты с повышенным кешбэком за покупку продуктов изучим через неделю.
Совместные карты с банками есть у ряда крупных сетевых супермаркетов. Самыми плодовитыми на кобренды оказались «Перекресток», «Магнит» и «Пятерочка». Также по одному партнерскому продукту нашлось у торговых сетей «Азбука вкуса», «О’кей» и «Лента». Система кешбэка по этим картам одинаковая: баллы начисляются за покупки в определенном магазине, и расходовать их можно тоже на покупки в этом магазине.
«Перекресток»
Совместные карты с «Перекрестком» есть у банка «Тинькофф» и Альфа-Банка. По картам полагается повышенный кешбэк за покупки в супермаркетах «Перекресток» и онлайн-супермаркете «Перекресток Впрок».
По карте «Перекресток — Тинькофф» баллы начисляются за каждые потраченные 10 рублей:
За один расчетный период «Тинькофф» начисляет за покупки в «Перекрестке» не больше 60 000 баллов — заработанное свыше этой суммы сгорает.
По карте Альфа-Банка нет повышенных баллов за онлайн-покупки в «Перекрестке», а вознаграждение начисляется за каждые 10 рублей по той же схеме, что и у «желтого» банка:
Также по картам обоих банков есть дополнительные бонусы.
По карте «Перекресток — Тинькофф»:
1. Приветственные баллы. За первую покупку, совершенную в течение 30 дней с момента получения карты, начисляется 4 000 приветственных баллов.
2. Повышенный кешбэк имениннику. В день рождения держателя карты, а также за два дня до него за покупки по карте в сети магазинов «Перекресток» начисляется до 7 баллов на каждые потраченные 10 рублей.
3. Доход на остаток средств на счете. При тратах от 3 000 рублей в месяц «Тинькофф» начисляет на остаток на карточном счете 3,5% годовых. Доход выплачивается на сумму до 300 тыс. рублей.
По карте «Перекресток» Альфа-Банка:
1. Приветственные баллы. Банк дарит 2 000 баллов за первую покупку по карте, если она совершена в течение 45 дней с момента выпуска карты.
2. Доход на остаток (начисляется при ежемесячных тратах от 10 000 рублей в месяц):
Также по картам обоих банков доступны скидки и спецпредложения от партнеров и от «Перекрестка», в том числе 20-процентная скидка на товары из категории «Любимые продукты».
Накопленными баллами по картам можно расплачиваться во всех магазинах сети «Перекресток» и у ее партнеров. Курс обмена: 10 баллов = 1 рубль. Списать можно до 99% от стоимости покупок, а сумма доплаты не может быть меньше 1 рубля. Баллы действительны 12 месяцев с момента начисления.
В итоге: максимальный кешбэк за покупки по карте «Перекресток» от Альфа-Банка чуть меньше, чем по аналогичной карте от «Тинькофф», — 3% вместо 4%. Зато по карте «красного» банка выше доход на остаток — до 5% вместо 3,5%.
«Магнит»
Кобренды с «Магнитом» есть у банка «Тинькофф» и Почта Банка. Размер кешбэка по этим картам зависит от суммы покупок в «Магните» в прошлом месяце.
По «Магниту» «Тинькофф»:
Базовый кешбэк за прочие покупки — 1%.
По карте «Магнит» Почта Банка:
Кешбэк за покупки в других магазинах — 1%, причем баллы за прочие покупки по карте Почта Банка начисляются только в случае, если с момента оформления карты или с даты совершения последней покупки в «Магните» прошло не более 60 дней. Чтобы баллы начислялись за все покупки, надо хотя бы раз в два месяца расплачиваться ею в «Магните». По карте «Тинькофф» таких ограничений нет.
Дополнительные бонусы по картам:
— от «Тинькофф»: повышенный кешбэк имениннику. В день рождения держателя карты, за три дня до и после него банк начисляет за покупки дополнительные 2% кешбэка, то есть максимальный кешбэк составит 6%;
— от Почта Банка: приветственный бонус — 4% за все покупки в первый месяц.
Доход на остаток по картам не начисляется.
Расплачиваться баллами можно во всех магазинах сети: «Магнит», «Магнит Семейный», «Магнит Косметик», «Магнит Аптека», «Магнит-Опт». Курс обмена: 1 бонус = 1 рубль.
В итоге: по карте «Магнит» от «Тинькофф» начисляется чуть больше бонусов: 2,5 балла при покупках до 5 000 рублей в предыдущем месяце. По карте Почта Банка при обороте до 5 000 рублей начисляется максимум 2%.
«Пятерочка»
Кобрендовые карты с сетью «Пятерочка» есть у Альфа-Банка и Почта Банка. В одном из наших прошлых разборов мы уже подробно сравнивали эти карты, поэтому сейчас коснемся их вкратце.
Баллы по картам начисляются за каждые потраченные 10 рублей в «Пятерочке» и других магазинах:
При начислении баллов по карте «Пятерочка» в Почта Банке действует то же ограничение, что и по карте «Магнит»: баллы за покупки в других магазинах начисляются в случае, если с момента оформления карты или с даты совершения последней покупки в «Пятерочке» прошло не более 60 дней. По карте Альфа-Банка этого ограничения нет.
Есть дополнительные бонусы по картам.
По карте Альфа-Банка:
1. Приветственные баллы. За первую покупку по карте, совершенную в течение 45 дней с момента получения карты, полагается 2 500 приветственных баллов.
2. Подарок в день рождения от банка — 2 500 баллов (баллы начисляются при оплате по карте в день рождения и в течение семи дней до/после дня рождения).
3. Доход на остаток (начисляется при ежемесячных тратах от 10 000 рублей в месяц):
По карте Почта Банка: начисляется 555 приветственных баллов за каждые 555 рублей в чеке в магазинах сети «Пятерочка» в течение первых шести месяцев (не более 5 550 баллов).
Всего в месяц по карте Почта Банка можно получить 100 000 баллов, по карте Альфа-Банка количество баллов не ограничено. Однако Альфа-Банк не начисляет баллы за покупки стоимостью от 50 тыс. рублей. Накопленными баллами по картам можно полностью или частично оплатить товары в магазинах «Пятёрочка». Курс списания: 10 баллов = 1 рубль.
В итоге: доходность по кешбэку за покупки в «Пятерочке» по картам обоих банков одинаковая, но Альфа-Банк дарит 2 500 баллов ко дню рождения держателя карты и начисляет процент на остаток средств на счете.
«Азбука вкуса»
И снова «Тинькофф». За каждый потраченный рубль в сети «Азбука вкуса» по карте «Азбука вкуса — Тинькофф» полагается 5 бонусных баллов. Как и по предыдущим картам «Тинькофф», по этой карте также начисляется базовый кешбэк 1% за прочие покупки и до 30% кешбэка от партнеров. Ограничения по кешбэку: 600 000 баллов за покупки и 600 000 баллов — партнерский кешбэк.
Дополнительные привилегии от «Азбуки вкуса»:
Баллы можно тратить на покупки в магазинах сети «Азбука вкуса» по курсу 100 баллов = 1 рубль. Также баллами можно оплачивать участие в закрытых мероприятиях магазина, представленных в приложении «Вкусомания», или переводить их в благотворительный фонд «Подари жизнь».
Совместную карту с торговой сетью «О’кей» предлагает Росбанк. Баллы по карте начисляются за каждые 100 рублей по следующей системе:
— в других магазинах:
Максимальный кешбэк в месяц — 3 000 баллов. Баллами можно расплачиваться за покупки в магазинах «О’кей» по курсу 1 балл = 1 рубль.
Кроме баллов за покупки, по карте однократно начисляется приветственный бонус от банка — 150 баллов. Также магазин может начислять дополнительные баллы в рамках акций и спецпредложений. Срок действия бонусных баллов не ограничен.
«Лента»
Еще один, единственный в своем роде, кобренд в нашем разборе — «Лента» Райффайзенбанка. Схема начисления баллов по карте завязана на сумму разовой покупки, как и по карте «О’кей», но требования к чеку более высокие:
Лимит на выплату вознаграждения по карте — 1 500 баллов в месяц. Чтобы получить такой кешбэк, придется потратить за месяц 30 000 рублей при сумме чека от 5 000 рублей или 50 000 рублей при чеке от 3 000 до 4 999 рублей. При разовых покупках меньше чем на 2 999 рублей максимальный кешбэк обойдется в 150 тыс. рублей за месяц.
По карте «Лента» также начисляются приветственные баллы: 150 баллов при первичной регистрации в программе лояльности и еще 150 баллов за первую покупку после регистрации в программе. Строго говоря, приветственный кешбэк не несет никакой выгоды, а только «отбивает» расходы за вступление в программу лояльности «Лента», так как за присоединение к программе взимается взнос в 300 рублей. Приветственные баллы действуют в течение месяца с момента начисления, баллы за покупки — 12 месяцев. Баллами можно расплачиваться за покупки в «Ленте» по курсу 1 балл = 1 рубль.
Кешбэк за покупки по карте в других торговых точках не начисляется, доход на остаток тоже не предусмотрен.
«Кэшбэк 1–5–25»
Хотя эта карта является совместным продуктом Альфа-Банка и «Билайна», мы все равно включили ее в разбор, потому что по ней начисляется повышенное вознаграждение за покупки в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток».
Кешбэк по карте начисляется по следующей схеме:
Важное условие: для получения кешбэка нужно тратить по карте не меньше 10 000 рублей в месяц.
Максимальная сумма кешбэка по «Кэшбэк 1–5–25» — 5 000 баллов в месяц. Накопленными баллами можно компенсировать любые уже совершенные покупки, кроме операций оплаты услуг ЖКХ, налогов, переводов, снятия наличных и приравненных к ним трансакций. Курс компенсации: 1 балл = 1 рубль.
Подробнее о карте можно прочитать в одном из прошлых разборов.
Карта МИР «Пятерочка»
Специальные предложения от банка
Месяц покупок за наш счет
Оплачивайте покупки картой и получите возможность выиграть до 100 000 Р при регистрации карты на privetmir.ru
Все текущие акции по карте здесь.
Оплачивайте покупки картой и получите возможность выиграть до 500 000 Р при регистрации карты на privetmir.ru
Все текущие акции по карте здесь.
Преимущества
Как получить карту?
Получите виртуальную дебетовую карту и расплачивайтесь ею с помощью смартфона или в интернете
Если Вам нужна карта на физическом носителе, посетите офис банка
Посетите офис банка с паспортом
Получайте баллы по карте
за каждые 555 руб. в чеке в магазинах сети «Пятёрочка» в течение первых 6 месяцев, но не более 5 550 баллов
4 балла если стоимость покупки ≥ 555 руб.
3 балла если стоимость покупки менее 555 руб.
Предъявляйте карту кассиру до оплаты покупки,в том числе при оплате смартфоном
2 балла при любой стоимости покупки
Пример экономии на покупках
Обслуживание карты при оплате товаров и услуг картой на сумму от 5 000 Р в месяц.
В остальных случаях – 69 ₽ в месяц
Пополнение счёта с карт других банков в Почта Банк Онлайн (от 10 000 ₽)
Снятие наличных по карте в банкоматах Почта Банка и банков группы ВТБ,
а также пунктах выдачи наличных Почта Банка в отделениях почтовой связи
Снятие наличных в банкоматах любого банка (до 10 000 Р в месяц для пенсионных клиентов/до 30 000 ₽ в месяц для зарплатных клиентов), либо без ограничений
в банкоматах Почта Банка и банков группы ВТБ, а также пунктах выдачи наличных Почта Банка в отделениях почтовой связи
Внесение наличных на счёт в банкоматах Почта Банка и банкоматах банков группы ВТБ
Как пользоваться банковской картой «Пятерочка» от Почта Банка?
Банковская карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет людям участвовать в специальных акциях, и получать бонусы за совершенные траты, а потом обменивать их на настоящие деньги для оплаты покупок.
Карта «Пятерочка» и ее виды
Почта Банк предлагает всем клиентам на выбор дебетовую или кредитную карту «Пятерочка» с одинаковыми условиями акции. Отличаться будет происхождение средств на карточке (личные или кредитные) и условия пользования карты (плата за выпуск и обслуживание, дополнительные возможности и т.д.).
Платежная карта Почта Банка «Пятерочка» рассчитана на людей, предпочитающих расплачиваться безналичным способом. Если снимать деньги с карточки и расплачиваться наличными, то баллы на счет зачисляться не будут.
Также по карте помимо бонусов доступно множество дополнительных функции, одна из которых — бесплатный сберегательный счет с начислением до 7% на остаток. Получить полную информацию о действующих привилегиях и временных акциях можно на сайте Почта Банка, либо в клиентском центре.
Общие условия акции
Карта «Пятерочка» от Почта Банка примечательна именно бонусной системой — эдакая программа лояльности позволяющая экономить абсолютно на всех покупках.
Условия ее использования таковы:
Активировать карту Почта Банка как-то по специальному вовсе не обязательно. Бонусная система по умолчанию подключена, и активация карты может потребоваться только в случае ее блокировки Почта Банком или клиентом.
Проверить баланс и счет по карте «Пятерочка» в личном кабинете можно в любое время суток, для этого необходим лишь интернет и любое устройство (телефон, планшет, ПК).
Условия дебетовой карты
Дебетовая карточка «Пятерочка» выпускается в платежной системе Виза, а потому использовать ее можно везде (в России и за границей). Она подходит для людей не желающих пользоваться чужими деньгами. Можно привязать зарплату к дебетовой карте и с нее расплачиваться за покупки.
Банк предоставляет дебетовую карточку на очень выгодных условиях:
Дебетовую карточку «Пятерочка» без проблем разрешается пополнить на любую сумму, сделать это можно такими способами:
Карточка прекрасно помогает экономить на покупках, особенно учитывая, что в других банках хорошие баллы дают только за определённые покупки, а здесь за все.
Видео:
Условия кредитной карты
Кредитка «Пятерочка» имеет ту же бонусную программу и платежную систему, что и дебетовая карта, но очень отличается по тарифам:
| Срок действия | 5 лет |
| Кредитный лимит | 500 тыс. руб. |
| Ежемесячный взнос при наличии задолженности | 5% от суммы долга и начисленные проценты |
| Плата за выпуск | 900 руб. |
| Плата за обслуживание в первый год | 0 |
| Плата за обслуживание в последующие года | 900 руб. |
| Процентная ставка | 27,9% |
| Грейс период | До двух месяцев |
| Сфера действия грейс периода | Только безналичная оплата покупок |
| Лимит на выдачу наличных в день | 100 тыс. руб. |
| Лимит на выдачу наличных в месяц | 300 тыс. руб. |
| Плата за смс-услугу | 49 руб. ежемесячно (первые два месяца бесплатно) |
По кредитке «Пятерочка» доступны стандартные дополнительные возможности:
За все эти услуги необходимо платить определенную цену. Узнавать стоимость следует на сайте Почта Банка, где постоянно обновляется информация и вносятся поправки в действующие тарифы.
Другие выгодные предложения:
