Как в Российской империи появился банк
13 мая 1754 года вышел указ императрицы Елизаветы Петровны об учреждении в Петербурге первого в России банка
Так началась история банковского дела в России. Новые кредитные организации требовались развивающейся империи для стабильного финансово-экономического роста. Сегодня мы попробуем разобраться во всех тонкостях становления банковской системы России и в тех подводных камнях, которые пришлось обходить нашим банкирам.
Банки в России
Одним из интересных фактов развития банковской системы в России стало её достаточно позднее появление. Сейчас никто не может с абсолютной точностью сказать, когда появился банк как кредитная структура, но пальму первенства отдают Италии на рубеже XII-XIII веков. По всей видимости, тогда ростовщик впервые превратился в кредитора и финансиста. На Руси же, в то время ослабленной войной с татаро-монголами и походами западных и немецких крестоносцев, такие организации сложиться не могли в силу этих причин. Позже в нашей стране проходила жесткая централизация власти, и на фоне конфликтов с Речью Посполитой и Смутой властям тоже было не до банков, тем более, что основная масса капитала была в руках царя и нескольких богатейших московских боярских семей.
Здание Госбанка в Петербурге. Источник: www.pinterest.ru
Несмотря на это, не стоит думать, что Россия каким-то образом отставала от передовых западных стран. В реальности просто не было необходимости или возможности развития частных кредитных организаций. Тем не менее ещё в 1665 году воевода из Пскова Афанасий Ордин-Нащокин предпринял попытку создать самый что ни на есть частный банк. Однако царь отклонил такое предложение и банк не заработал.
Превращение России в империю при Петре I, быстрая модернизация и большие затраты уже стали диктовать свои экономические требования. Началом первого этапа в развитии нашей банковской системы стало создание ссудного государственного банка в 1733 году. Однако он представлял собой скорее ломбард, нежели полноценный банк. Поэтому мы и ведем отсчет развития нашей банковской системы с 1754 года. По 1860 год шло становление системы. А с 1860 по 1917 годы банковская система развилась и соответствовала всем современным требованиям.
Высочайшее повеление
Императрица Елизавета Петровна высочайшим повелением открыла первые два банка в 1754 году. Первый стал заемным госбанком для дворян, второй – для купечества. Предполагалось, что дворяне и купцы под залог своей недвижимости будут брать краткосрочные кредиты на развитие своих хозяйств и торговли. Чуть позже, в 1764 году, в Санкт-Петербурге и Астрахани появились банки для поощрения внешней торговли, то есть аналоги современного «Внешторгбанка». Однако уже к 1772 году эта система схлопнулась, так и не заработав полноценно. Заемщики просто-напросто не возвращали банкам средства. Кстати, с 1762 года в России начинают ходить первые бумажные деньги (ассигнации), введенные в оборот Екатериной II.
Бумажная ассигнация Российской империи 1909 год. Источник: www.pinterest.ru
После первого, но не очень удачного опыта, Екатерина Великая со свойственной ей обстоятельностью начала реформировать банки страны. Появляются два вида касс – Сохранные и Ссудные, для займов под ипотеку и драгоценные металлы соответственно. В 1775-м появляются Приказы общественного призрения, краткосрочно кредитующие население, но уже с четкими гарантиями возврата средств. А в 1786 году создан Государственный земельный банк, открывший возможность долгосрочной ипотеки. А вслед за ним в 90-е годы XVIII века сформировался Вспомогательный для дворянства банк, принимавший не только деньги, но и кредитные билеты, приносившие вкладчикам гарантированный доход. В таком виде наша банковская система просуществовала аж до 1817 года, когда начался новый виток её развития.
Золотой век русских банков
После победы в Отечественной войне 1812 года и Заграничного похода Русской армии Александр I заимствовал из Европы изменения и в банковской системе. Так появился государственный коммерческий банк, для которого было построено сразу 12 отделений по всей стране. Впервые в России стало возможным осуществлять жирорасчеты (современные денежные переводы), капитал получил мобильность.
Золотой рубль. Источник: www.pinterest.ru
К 50-м годам XIX века банковская система России несмотря на успехи требовала реформы. Александр II начал её в 1861 году параллельно отмене крепостного права. Многие банки до этого напоминали ростовщические организации, теперь же создавался полноценный Государственный банк с разветвленной сетью отделений, регламентировалось создание частных кредитных организаций. К 1872 году банковская система России состояла из: Государственного банка; общественных городских и земельных банков; частных банков долгосрочного кредитования под залог недвижимости, с круговой порукой; акционерных под залог городской недвижимости (городские кредитные общества), краткосрочного кредитования (акционерные коммерческие банки). Общества взаимного кредита появились в 1863 году, а сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита – в 1870 году. В России появилась современная, многоступенчатая и развитая банковская система.
Объективные успехи Российской империи на экономическом фронте сделали возможным бурное развитие страны. Талантливый министр финансов С.Ю. Витте своими реформами обеспечил приток иностранного капитала в Россию, а рубль стал конвертируемым. Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой войной.
Но уже к 1914 году насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные. К общественным и частным банкам относились: 50 акционерных коммерческих банков, 300 городских кредитных обществ и городских общественных банков, земские банки, общества взаимного поземельного кредита, 80 обществ взаимного краткосрочного кредита, 15450 ссудо-сберегательных товариществ, 16000 кредитных товариществ, сельские, волостные и станичные банки и кассы, 11 кредитных союзов, объединявших 558 товариществ и 4724 общественных крестьянских учреждений мелкого кредита.
Здание Дворянского земельного и крестьянского поземельного банка в Тамбове.
Источник: https://bigenc.ru
К 1917 году банковская система России была одной из крупнейших и активно работающих, даже несмотря на мировую войну и последующие внутренние потрясения в России и Советском Союзе.
Когда в России появился первый банк
265 лет назад, 13 мая 1754 года, указом дочери Петра I Елизаветы Петровны был учреждён Дворянский заёмный банк для предоставления ссуд представителям дворянского сословия. В 1786 году банк был преобразован в Государственный заёмный банк.
Первоначально банк предоставлял ссуды размером до 10 тысяч под 6 %. Начальный капитал банка составлял 750 тысяч рублей. Во время правления Екатерины II капитал был увеличен до 6 млн рублей. А с 1756 года банк начал предоставлять займы дворянам-землевладельцам шведских провинций Лифляндии и Эстляндии, с 1776 года — белорусским, а с 1783 года — малороссийским дворянам. Начиная с 1770 года банк начал принимать вклады с выплатой до 5 % годовых. А с 1766 года заемный банк стал выдавать ссуду и крестьянам в размере 20 рублей на душу под шесть процентов годовых. Дворянский заёмный банк был ликвидирован в 1786 году, а его капиталы были переданы в Государственный заёмный банк.
В целом же начало развития банковского дела в России можно отнести к первой половине XVIII века. Первые попытки упорядочить и организовать кредитные учреждения исходили от императорской власти, которая и явилась покровителем развития финансового дела в России. В царствование Анны Иоанновны, когда уже существовала большая потребность в кредитах, в России была создана «Монетная контора», которая выдавала ссуды под обеспечение золота и серебра с «взысканием» восьми процентов.
История Банка России
Центральный банк Российской Федерации — главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны
В 1860 году российский император Александр II подписал указ об образовании Государственного банка. Так началась история Банка России.
Первые годы Государственный банк занимался в основном краткосрочным коммерческим кредитованием. Но исторические события вносили свои коррективы. В 20-е годы ХХ века банк принял активное участие в возрождении финансовой системы страны, развитии товарно-денежных отношений. В тяжелые годы Первой мировой и Великой Отечественной его деятельность была сосредоточена на покрытии военных расходов, снабжении войск и населения деньгами. В Советском Союзе Государственный банк был органом планового кредитования экономики, выпускал наличные деньги, проводил международные расчеты. В сложные для страны 1990-е годы банк сделал все возможное для поддержания стабильности экономики, создал систему валютного регулирования и контроля.
Следуя традициям и активно внедряя инновации, сегодня Банк России является высокотехнологичным мегарегулятором, который отвечает за стабильность всей финансовой системы страны.
Здание Государственного банка в Санкт-Петербурге со стороны Садовой улицы. Открытое письмо. До 1904 года
Барон Александр Людвигович Штиглиц – управляющий Государственным банком в 1860–1866 годах
4%-ый билет Государственного банка на капитал 300 рублей. 1861 год. Образец
Здание конторы Государственного банка в Ростове-на-Дону. Открытое письмо. 1900-е годы
Здание Рязанского отделения Государственного банка. Открытое письмо. 1902 год
Облигация в 100 рублей серебром внутреннего с выигрышами займа, выпущенного от имени Государственного банка. 1864 год (перепечатка 1900-х годов)
Здание Иркутского отделения Государственного банка. Открытое письмо. 1904-1909 годы
Государственный кредитный билет один рубль, с факсимиле подписи «товарища» (заместителя) управляющего Государственным банком Е.И. Ламанского. 1865 год
Здание Уфимского отделения Государственного банка. Открытое письмо. До 1904 года
Евгений Иванович Ламанский — управляющий Государственным банком в 1867–1881 годах
259 лет назад в России был создан первый банк
13 мая 1754 года, ровно 259 лет был издан указ о создании в России первого банка. Если быть точнее, то в этот день был учрежден Государственный Заемный банк, представляющий из себя сразу две финансовые организации: банк для купечества и банк для дворянства.
Первый из них был расположен в Санкт-Петербурге на Васильевском острове и обеспечивал дешевыми кредитами купцов, которые занимались внешней торговлей. Дворянский банк, соответственно, выдавал ссуды представителям российского дворянства.
В связи с годовщиной создания первого банка в России хотелось бы вспомнить саму историю банковского дела и рассказать немного о первых банках в мире, успешно ведущих свою финансовую деятельность и в наше время.
История банковского дела берет свое начало еще в глубокой древности. Уже в то время существовали ростовщики, выдававшие займы под процент, а VIII веке до н.э. в Вавилоне существовало такое понятие как банковский билет, который в обращении не уступал золоту.
В Древней Греции существовали так называемые трапезиты, которые принимали вклады на хранение и давали принятые капиталы взаймы под залог рабов, недвижимости или любого другого ценного имущества.
В Древнем Риме банкиров называли менсариями, которые не только давали кредиты и получали вклады, но и переводили денежные средства в другие города империи.
Таким образом, банковское дело можно назвать одной из старейших профессий мира. Трудно сказать, когда банки возникли как финансовые учреждения. Так, в среднике века в Италии существовали montes pieatatis – особые банки, которые составляли сильную конкуренцию отдельных ростовщиков. Первое подобное финансовое учреждение было открыто городе Орвието в 1463 году, а второе появилось через 4 года в городе Перуджия. Банки занимались выдачей ссуд под достаточно низкий процент, необходимый лишь для покрытия финансовых издержек. Капитал этих банков целиком и полностью состоял из общественных пожертвований.
Но еще задолго до этого кредиторы из Генуи, которые в 1148 году профинансировали войну Генуэзской республики с Алжиром и Тунисом, организовали товарищество, занимавшееся сбором налогов с жителей республики в качестве уплаты процентов по кредиту. В последующие годы, с ростом количества кредитов для государства, увеличилось и количество подобных товариществ, объединившихся в 1250 году в единый финансовый орган, который, впрочем, из-за возникновения других товариществ, просуществовал недолго. Но в 1407 году все товарищества вновь объединились в одно, создав банк Compere di San Giorgio. Учреждение начало принимать частные вклады и занималось финансовой деятельностью вплоть до 1816 года.
Но не все банки, созданные несколько столетий назад, распались. В мире есть несколько банков, которые сумели пройти мировые и гражданские войны и выстояли в условиях экономического кризиса.
Самым старым из них является созданный в 1472 году в Сиене Banca Monte dei Paschi di Siena. Он является старейшим действующим банком в мире. Изначально это финансовое учреждение было создано для выдачи займов для бедных за счет благотворительных взносов. Сейчас банк имеет множество филиалов по всей Италии и оказывает ощутимую поддержку Сиене.
Другим банком, прошедшим «огонь и воду», является Berenberg Bank, созданный в Гамбурге в 1590 году. Его основали братья-купцы Ганц и Пол Беренберги, занимавшиеся торговлей одежды. В настоящее время Berenberg Bank является старейшим банком Германии, имеющим филиалы по всей Европе.
В 1672 году в Лондоне сэр Ричард Хор основал банк C. Hoare & Co, который ведет успешную финансовую деятельность и в наши дни. Самое интересное, что им по-прежнему управляют прямые потомки Хора.
Ну а коли все написанное выше было посвящено годовщине создания первого банка в России, то будет правильно закончить эту статью, рассказом о старейшем российском банке, ведущим финансовую деятельность и в наши дни. Как вы, наверное, догадались, речь идет о «Сбербанке».
История этого финансового института берет свое начало с 1841 года, когда указом императора Николая I при сохранных казнах в Москве и Санкт-Петербурге были созданы первые сберегательные кассы. Их первым клиентом стал надворный советник Николай Кристофари, получивший сберкнижку за номером 1, внеся на свой счет внушительную по тем временам сумму в 10 рублей. В последующем вкладчиками «Сбербанка» становились как купцы, так и обычные крестьяне.
При каком правителе в россии был создан первый банк
Пётр Шувалов. Мозаичный портрет, созданный в мастерской Михаила Ломоносова (1785 год)
Отличительной особенностью развития банков в России долгое время являлось непосредственное участие государства в их создании и управлении. По сути большинство из них было государственными, казёнными. При этом банки в России появились гораздо позже, чем в странах Запада, хотя потребность в них ощущалась уже в XVII веке. Банки аккумулируют свободные денежные средства населения и выдают за счёт этих средств кредиты тем, кто в них нуждается. В Новое время в привлечении дополнительных средств остро нуждались купцы, осваивавшие новые рынки для товаров. Отсутствие банков и дефицит кредитных средств тормозили развитии торговли.
С идеей создания отечественных торговых банков в 1663 году выступил Юрий Крижанич, а в 1665 году проект их учреждения предложил Афанасий Ордин-Нащокин. Согласно проекту, торговый банк должен был кредитовать «маломощных» купцов, которые по «свойству и знакомству» закреплялись за сильными купцами. Но эти идеи остались невостребованными. Спустя почти 60 лет похожие мысли высказывал Иван Посошков.
Первое реальное кредитное учреждение появилось в Санкт-Петербурге в 1733 году, в правление Анны Иоанновны. Это была Ссудная казна Монетной конторы. При её учреждении отмечался высокий размер процентов по ссудам у ростовщиков, доходивший до 12—20% годовых, «чего во всем свете не водится». Сама казна выдавала кредиты в размере 3/4 от стоимости залога на срок до трёх лет под 8% годовых, то есть выполняла функции ломбарда. В качестве залога выступало только золото и серебро. Повелевалось «алмазных и прочих вещей, также деревень и дворов под залог и на выкуп не брать».
Первые банки появились в России в правление Елизаветы Петровны по инициативе Петра Шувалова в соответствии с указом 1754 года «Об учреждении Государственного заёмного банка; о порядке выдачи из оного денег и о наказании ростовщиков». Банк состоял из двух самостоятельных кредитных учреждений — «банка для дворянства в Москве и Санкт-Петербурге» (Дворянский банк) и «банка для поправления дел при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества» (Купеческий банк).
Купеческий банк выдавал кредиты купцам, торговавшим в порту, под залог товаров в размере 3/4 их стоимости сроком от одного месяца до года. Кроме того, требовалось ещё свидетельство из Коммерц-коллегии и поручительство других купцов. По образцу столичного банка в 1764 году был создан такой же в Астрахани. В том же году порядок выдачи кредитов чуть упростили, но в целом его работа оказалась малоуспешной. В 1770 году он прекратил выдачу кредитов, в 1782-м был закрыт, а его капитал передан Дворянскому банку.
Операции Дворянского банка сводились к выдаче дворянам ссуд из расчёта 6% годовых в размере от 500 до 10 000 рублей, но не более 1/3 от стоимости залога. В залог принимались золото, серебро, драгоценности, каменные дома и «населённые поместья» (земля с прикреплёнными к ней крестьянами). Кроме того, от заёмщика требовалось представить поручительство «людей знатных и пожиточных». При нарушении сроков возврата кредита заёмщику предоставлялась отсрочка погашения сроком до 3 лет, после чего заложенное имение должно было продаваться с торгов. В 1759 году срок увеличили до 4 лет, а в 1761 году — до 7 лет. В случае же нарушения и этого срока имения уже не продавали, а отдавали в управление особой канцелярии, которая погашала долг из получаемых с земли доходов. Однако внутренняя организация и делопроизводство этого банка были столь беспорядочны, что кредиты часто выдавались вообще без всякого обеспечения, а заёмщики не только не возвращали долги, но и не платили даже проценты. В результате банк постоянно находился под угрозой разорения, но ликвидирован был только в 1786 году. Его капиталы передали Государственному заёмному банку.
Вид на Ассигнационный банк с Садовой улицы Санкт-Петербурга (1807 год)
В правление Елизаветы Петровны появилось ещё несколько казённых банков. Они решали прежде всего задачи развития денежного обращения, а не кредита, но выдача ссуд всё же входила в круг их операций. В 1758 году учреждены Медный банк и Банковские конторы вексельного производства между городами, в 1760 г. — Банк Артиллерийского и Инженерного корпусов, а в 1769 г. — Ассигнационный банк. Среди прочего они выдавали займы купцам, промышленникам и помещикам. Так, Ассигнационный банк занимался прежде всего выпуском в обращение бумажных денег (см. главу «Ассигнации»), однако в 1771 году ему было позволено выдавать ссуды в размере 10—25 тыс. рублей. Но объёмы кредитования торговли, промышленности и земледелия всеми этими банками были очень незначительными, и они не оказали какого-то существенного влияния на развитие кредитных операций в России.
Большие надежды возлагались на созданный 1786 году при Екатерине II Государственный заёмный банк, который должен был избежать ошибок предшественников и учреждался, «дабы всякий хозяин был в состоянии удержать свои земли, улучшить их и основать навсегда непременный доход своему дому». Банк выдавал ссуды на 20 лет из расчёта 8% под залог населённых имений и фабрик с прикреплёнными к ним работниками, каменных домов и фабричных строений. Кроме того, кредиты выдавались городам — на 22 года под 7%. В случае просрочки над заложенным имуществом устанавливалась опека с принудительным обращением получаемого дохода на погашение банковского кредита. Решить проблему аккуратности внесения платежей по процентам и в счёт уплаты основного долга этот банк не мог. Это зависело от финансовой дисциплины самих заёмщиков, прежде всего дворянства. Но по внутренней организации он заметно превосходил своих предшественников (Купеческий и Дворянский банки) и просуществовал до реформ 60-х годов XIX века, то есть более 70 лет.
Задачи по выдаче небольших и краткосрочных кредитов, в особенности в российских провинциях, призваны были решить ссудные и сохранные казны, созданные в 1772 году в ведомстве Опекунских советов, а также приказы общественного призрения, учреждённые в 1776 году в губернских городах России. Но их деятельность всегда оставалась на втором плане, поскольку главной заботой правительства было создание устойчивой системы долгосрочного кредитования крупных сельскохозяйственных имений.
При Павле I в 1797 году были созданы Учётные конторы при Ассигнационном банке и учреждён Вспомогательный банк для дворянства. Целью их деятельности стала выдача ссуд дворянам для погашения уже имеющихся долгов перед частными лицами и другими государственными кредитными учреждениями. Эти кредиты выдавались на значительный срок (до 25 лет), но не деньгами, а особыми доходными банковскими билетами, которые приносили владельцу доход в размере 5% годовых и могли использоваться для различных платежей в казну. В качестве залога, как и раньше, выступали имения, которые в случае невозврата займа переходили под опеку. Но и это не помогло: отсутствие финансовой дисциплины со стороны заёмщиков вело к тому, что погашение кредитов растягивалось на долгие годы. Так, к моменту ликвидации Учётных контор в 1817 году просроченная задолженность клиентов составила 1 186 256 рублей. Вспомогательный банк для дворянства был ликвидирован ещё раньше: в 1802 году его присоединили к Государственному заёмному банку.
Вид на Ассигнационный банк со стороны набережной канала Грибоедова в Санкт-Петербурге (1914 год)
Новую попытку создать прочную систему для кредитования купцов и промышленников предприняли в правление Александра I. В 1818 году был основан Государственный коммерческий банк. Он принимал вклады на хранение и для получения дохода (до 1830 года — из расчёта 5% годовых, а затем — 4%), переводил деньги (в пределах города — бесплатно, а в другие города империи — из расчёта 0,25% от суммы), проводил операции с векселями и, наконец, выдавал кредиты под залог товаров. Его конторы (филиалы) были открыты в Москве, Астрахани, Киеве, Харькове и Екатеринбурге. Во время ярмарок они действовали в Нижнем Новгороде, Рыбинске, Ирбите и Полтаве. В итоге к середине XIX века Государственный коммерческий банк принял вкладов на 200 млн рублей, а кредитов выдал всего на 25 млн, то есть фактически не решил поставленных перед ним задач. За счёт привлечённых денег банк выдавал кредиты не купцам и фабрикантам, а Государственному заёмному банку, который, в свою очередь, выдавал их в виде займов дворянству или правительству.
В XIX веке появились небольшие частные городские банки, которых к 1857 году насчитывалось 21 с общим капиталом всего 500 тыс. рублей. В силу небольших размеров и количества их влияние на отечественную торговлю и промышленность было ничтожно.
Важным событием правления Николая I стало учреждение сберегательных касс в Санкт-Петербурге и Москве. 12 ноября 1841 года император подписал указ об их создании, а 1 марта 1842 года порог только что открывшейся кассы в Санкт-Петербурге переступил её первый клиент — надворный советник Николай Кристофари, который внёс в кассу вклад в размере 10 рублей и стал обладателем сберегательной книжки №1. В среднем же в 1842 году кассы обслуживали по 70 клиентов в день. К 1860 г. этот показатель превысил отметку в 500 человек, что можно считать успехом начинания. Среди вкладчиков были представители всех сословий: крестьяне, дворяне, купцы, военные, чиновники и духовенство.
Современный Сбербанк России считает себя преемником этих сберегательных касс, а перед входом в его штаб-квартиру установлен памятник Кристофари.
Отличительной особенностью развития первых банков России являлось непосредственное участие государства в их создании и управлении
Банки не могли обеспечить своевременное погашение кредитов и выплату процентов. Это целиком зависело от финансовой дисциплины самих заёмщиков
