mcc 6051 что за код
Прошу разъяснить ситуацию
Здравствуйте.
22.01.2016 года в 11-13 я пополнял с кредитной карты киви-кошелёк на сумму 14500 рублей. До этого (и после) такие операции отображались как «покупка», а в этот раз отобразилась как «операция в другой кредитной организации», с меня была списана комиссия более 700 рублей. На моё обращение через интернет-банк по этому вопросу мне было указано, что: «По нашим данным эта операция определилась как «операция в других кредитных организациях» из-за её МСС-кода. MCC-код (Merchant Category Code) — код категории торговой точки, состоящий из четырех цифр. Применяется в отрасли банковских карт для классификации торгово-сервисных предприятий (ТСП) по типу их деятельности. Банк не несет ответственности за некорректное предоставление информации о типе операции, предоставляемой торговой организацией и ее банком-эквайером (банк, обслуживающий ТСП). Это произошло, так как банк-эквайер QIWI обработал операцию подобным образом»
Однако, QIWI на моё обращение 01.02.2016 года ответило, что «Каждое Торгово-сервисное предприятие, принимающее к оплате карты, классифицируется определенной категорией (MCC (Merchant Category Code)). В платежных системах VISA и Mastercard, при оплате банковскими картами, сервису VISA QIWI Wallet присвоен MCC 6051, что означает «Non-Financial Institutions – Foreign Currency, Money Orders (not wire transfer) and Travelers Cheques». Как следует из описания MCC, речи о снятии наличных не идёт. Банки тарифицируют операции в ТСП по своему усмотрению, в частности MCC 6051 некоторые Банки тарифицируют как снятие наличных».
Прошу Вас разобраться в ситуации и вернуть мне сумму комиссии, т.к. фактически денежных средств я не снимал и получается, что по общему правилу код МСС 6051 снятия наличных не предполагает.
Мои претензии по данной операции необоснованно и немотивированно оставлены без удовлетворения путем направления мне отказного смс. 04.02.2016 года в 20-06 я пополнил киви-кошелек с карты на 9500 рублей и ОПЯТЬ эта операция прошла как «операция в другой кредитной организации».
Объясните, почему так происходит и с меня необоснованно списывается комиссия? При том, что как я ранее указывал в своём обращении код MCC 6051 (на который была ссылка в первом ответе) сам по себе не предполагает снятия наличных.
У вас хороший банк, но такие сбои существенно подрывают его репутацию.
Новые комиссии банков за псевдоналичные операции. Что такое квазикеш?
На различных форумах клиенты банков все чаще жалуются на дополнительные комиссии по ряду операций. Как не попасть на плату за квазикеш?
Минус 500
Чаще всего в последнее время на дополнительные комиссии при совершении ряда привычных операций жалуются клиенты Альфа-Банка.
«Покупка лотерейных билетов государственной лотереи попала под эту комиссию, так как это якобы перевод. Тем самым покупая билет за 100 рублей, с меня списывают комиссию 500 рублей. Я в ужасе», — делится форумчанка Банки.ру ChizovaE (здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру).
«Пользуюсь услугами банка более 10 лет. Слышал, что банк ввел комиссии за квази-кэш операции, но не мог даже предположить, что теперь нельзя вообще пользоваться кредитной картой даже для оплаты услуг, — пишет форумчанин vladtek. — Я пытался подключить свою кредитную карту к VK pay. Система для проверки карты списала один рубль, и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500 рублей комиссии».
В официальных ответах клиентам представитель Альфа-Банка указывает, что комиссию за квази-кеш-операции по кредитным картам банк установил еще с 3 сентября 2018 года. К такому виду операций кредитная организация относит перевод на электронный кошелек, оплату дорожных чеков, расчеты в казино, покупку лотерейных билетов и другие операции. Комиссия за совершение квази-кеш-операции идентична комиссии за выдачу наличных. По кредитным картам банка она составляет 6,9%, но не менее 500 рублей.
«В случае сомнений вы можете узнать код операции, предварительно связавшись с торговой точкой. Тип MCC-кода устанавливается торговой точкой и банком-эквайером, обслуживающим эту торговую точку. Обращаем внимание, что банк не несет ответственности за корректность настройки платежного терминала в торговой точке», — сообщается в официальном ответе Альфа-Банка.
Следует отметить, что, судя по отзывам, как минимум постоянным клиентам, которые жалуются на неожиданно списанные комиссии, Альфа-Банк возвращает излишне списанные суммы.
«Чем крупнее банк, чем больше в нем обслуживается розничных клиентов и проходит операций, тем чаще они могут попасть на комиссию за квазикеш», — говорит банкир из одного крупного банка.
Новый старый монстр
Представитель крупного банка на правах анонимности отмечает, что квази-кеш-операции по своей сути нужны кредитным организациям для того, чтобы обложить комиссией те виды трансакций, которые они по тем или иным причинам не хотят видеть у своих клиентов.
Чем крупнее банк, чем больше в нем обслуживается розничных клиентов и проходит операций, тем чаще они могут попасть на комиссию за квазикеш.
По словам заместителя председателя правления банка «Восточный» Алексея Крейтора, сейчас к операциям квазикеш, как правило, относятся пополнение виртуальных кошельков, денежные переводы, покупка ценных бумаг, игорные ставки, лотерейные билеты.
«Все эти операции банк исключает из начисления кешбэка (список MCC указан в правилах бонусной программы). Также по данным операциям может взиматься комиссия за перевод, и на них не будет распространен грейс-период», — обращает внимание Крейтор.
Директор по развитию b2b-продуктов QIWI Александр Афанасов поясняет, что изначально квазикеш было сугубо техническим понятием, которое ввели международные платежные системы. В список таких операций входили трансакции по конкретным MCC-кодам c набором конкретных элементов.
«Однако со временем этот термин приобрел несколько иные характеристики, понятие расширилось, и, по сути, сейчас к квази-кеш-операциям относят все операции с банковскими картами, предполагающие те или иные дополнительные комиссии, взимаемые с клиента», — указывает Афанасов.
Квази у всех разное
«Квази-кеш-операции представляют собой операции с высоколиквидными активами, то есть те операции, которые непосредственно конвертируются в наличные деньги. Это переводы на депозитные счета в другие банки, покупка фишек в казино и дорожных чеков, пополнение электронных кошельков и не только. Поэтому фактически МСС-коды, относящиеся к квазикешу (например, 7995 и 6051), — это 1/100 от реального объема таких операций, — рассказывает Минеева. — Непосредственно в „Рокете“ квази-кеш-операциями считаются операции, результатом совершения которых является получение не товара или услуг, а денег. Сюда, например, относится пополнение электронного кошелька. В Рокетбанке комиссия за проведение квази-кеш-операции не предусмотрена, но на такие операции банк не начисляет кешбэк».
При этом MCC-коды снятия наличных по карте в банкомате и квази-кеш-операций не идентичны, говорит Минеева: их коды будут 6011 и 6051 соответственно.
«Настройки у разных банков отличаются. Одни банки запрещают квази-кеш-операции, другие оставляют их как „оплату финансовых“ услуг, третьи — как „снятие наличных“ с соответствующими процентами по тарифам, — комментирует Минеева. — Если квази-кеш-операция проводилась по кредитной карте, она может не учитываться в льготном периоде».
Вид карты не имеет значения
«В случае с дебетовыми картами квази-кеш-операции обычно связаны с накруткой кешбэка. Например, у клиента есть 10 тысяч рублей, которые он переводит на другой финансовый инструмент: вторую дебетовую карту, банковский счет или счет дебетового кошелька, аккаунт у форекс-трейдера или в букмекерской конторе. Это все инструменты, откуда деньги впоследствии можно вывести, в том числе в виде наличных средств. Таким образом, держатель карты с кешбэком не совершает полноценной покупки товара или услуги, за которую и положено вознаграждение, а просто гоняет деньги со счета на счет, и за это получает кешбэк», — поясняет Александр Афанасов из QIWI. «Чтобы такого не происходило, банки относят подобные операции к категории „квазикеш“, что предполагает неначисление кешбэка по ним, его аннулирование либо, реже, блокировку счета», — добавляет он.
Информация о таких ограничениях, как правило, прописана в тарифах либо в оферте, которую подписывает пользователь (иногда согласие с офертой может выглядеть как необходимость поставить галочку в том или ином документе). Если речь идет о карте с кешбэком, то следует также смотреть эту информацию в правилах бонусной программы.
«В случае с кредитными картами у банка интерес несколько другой: ему важно, чтобы клиент совершал по такой карте как можно больше трансакций. Поэтому по кредиткам за квази-кеш-операции обычно устанавливается заградительная комиссия, у каждого банка ее размер будет разным. В QIWI также существует комиссия за перевод денег с электронного кошелька, допустим, на другую банковскую карту, она составляет 2% от суммы снятия и обусловлена тем, что остальное обслуживание у нас бесплатное», — говорит Афанасов.
В отношении кредиток банки не только могут запрещать квази-кеш-операции или выставлять заградительные комиссии, но и не предоставлять льготный период кредитования, предупреждает руководитель юридического отдела проекта «Совесть» Артем Мишин. «При этом если клиент тратит свои собственные средства, доступные сверх кредитного лимита, то ограничений практически нет», — указывает он.
При оплате картой рассрочки «Совесть» квази-кеш-операциями также считаются те операции, которые могут быть легко конвертированы в наличные деньги.
«Для банка это более высокорискованная операция, поэтому, как правило, мы такие операции запрещаем. Но в определенных случаях квази-кеш-операции у нас допустимы. Например, при оплате покупок в ряде интернет-магазинов из нашей партнерской сети, которые принимают средства через «QIWI Кошелек», — говорит Мишин.
При этом в «Совести» стараются не вводить клиентов в заблуждение и не выставляют постфактум комиссии за совершение операций, просто ограничивая возможность совершения квази-кеш-операций.
Если клиент не совершал операцию, которую банк выявил как квазикеш, то ее можно оспорить в соответствии с процедурами, предусмотренными федеральным законом о платежной системе.
Можно ли оспорить
«Если клиент не совершал операцию, которую банк выявил как квазикеш, то ее можно оспорить в соответствии с процедурами, предусмотренными федеральным законом о платежной системе и условиями обслуживания банка, — говорит Артем Мишин из „Совести“. — Другой момент, если клиент считает, что проведенная им операция на самом деле не является квазикешем. Так как банки относят операции к квазикеш на основании кодов MCC, которые присваиваются конкретному мерчанту его банком-эквайером в соответствии с правилами платежных систем, то банк, обслуживающий платеж, не может повлиять на эту информацию».
В связи с этим Мишин советует заблаговременно узнавать MCC-код планируемой операции и выяснять в банке-эмитенте, имеются ли какие-то ограничения по операциям с таким кодом.
«Конкретный POS-терминал привязан к конкретному магазину, а платежная система „присваивает“ магазину только одну платежную категорию (MCC-код). При этом у платежных систем существуют определенные правила, в рамках которых они присваивают торговой точке тот или иной MCC-код. Например, если в отеле вы можете приобрести на ресепшен воду и чипсы, то эта трансакция все равно пройдет по коду, который относится к категории „Отели“, а не „Продажа товаров“. Поэтому, если вы совершили покупку в обычном магазине, на автомойке или еще где-то и увидели, что за нее с вас была взята комиссия, это повод задуматься, — предупреждает Александр Афанасов из QIWI. — Здесь либо имеет место ошибка на стороне банка (его POS-терминалу, через который была совершена оплата, соответствует неверный MCC-код, то есть категория торгового предприятия определена неверно), либо вы имеете дело с неким злым умыслом со стороны торговой точки».
ВНИМАНИЕ!
Скоро на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Повысьте свою ценность как специалиста в глазах директора. Смотреть полную программу
Что такое квази-кэш и почему взяли комиссию?
16.06.2021 — Внимание, пополнение карт банков Открытие и «Дом.РФ» посредством «стягивания» с дебетовых карт Альфа-банка теперь проходит как «квази-кеш», по сообщениям, с 9 июня. Раньше проводилось по MCC 6538 (перевод с карты на карту), а теперь операции идут по МСС-коду 4829 (денежные переводы).
Рано или поздно, активные пользователи банковских карт сталкиваются с термином «квази-кэш», причем это может быть неприятное знакомство с попаданием на комиссию от банка. Чаще это происходит с клиентами Альфа-банка, это видно из подсказок в Яндексе:
Например, при операции, которую вы уже делали ранее, банк может снять с вас комиссию с кредитки процента 2, или рублей 500. Добавлю, что это важно знать не только обладателям кредитных карт, но и дебетовых, там комиссия от 199 рублей. Также понятие «квази-кэш» есть в банках ВТБ, Тинькофф, Райффайзенбанк.
Квази-кэш на практике — Альфа-банк
Чтобы было сразу понятно, о чем идет речь, рассмотрим примеры.
Кредитная карта
Платеж в интернете, Альфа-банк, сентябрь 2018 г.:
Неожиданно обнаружил, что при обычном Интернет-платеже в размере 250 руб., который осуществляю регулярно без всяких проблем, счет уменьшился на 650 руб. Пароль в смске приходил на 250 руб., окно подтверждения от банка на сайте также показывало 250 руб. Уведомление о снятии также пришло на 250 руб. Однако разница в суммах до и после составила 650 руб. (вот это поворот!). Зашел в Альфа-мобайл: и действительно, там указан платеж в 650 руб. Комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 руб.
По итогам беседы в чате мобильного приложения, выяснилось, что квази-кэшем Альфа-банк называет «(включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции».
Действительно, комиссия за этот квази-кэш для кредитных карт указана в тарифах, в 2018 году это был документ на 259 страниц:
https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/all_tariffs_27082018.pdf — (раздел 1.8, стр.157, сноска 33)
А сам пункт 1.8.22 находится на странице 204:
Т.е. квази-кэш — это такие операции, за которые берут такую же комиссию, как за снятие наличных.
Я пытался подключить свою кредитную карту к VK Pay. Система для проверки карты списала 1р и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500р комиссии. Планировал использовать систему ТОЛЬКО для оплаты товаров и услуг. Обращался в онлайн чат — бесполезно! Говорят, что банк решил, что это квази кэш операция и ничего сделать невозможно….
Захотел пополнить электронный кошелёк с банковской карты на сто рублей, а в итоге столкнулся с тем, что банк взял с меня комиссию в размере 500 рублей
Решил открыть торговый счёт на Форекс и для начала перевести на него тысячу рублей (чтобы просто попробовать). Банк списал с меня полторы тысячи!
Еще случай с кредитной картой Альфа-банка:
03.08.21 была с детьми в ТЦ, там есть аттракцион капсула (очки виртуальная реальность), рассчиталась кредитной картой через терминал на сумму 600₽. А 09.08.2021 Альфа банк списал комиссию квази-кэш 500₽! Написав в чат банка узнала, что на терминале был уставлен код мсс 7995, что означаете обналичивание/лотереи/казино. Как я могла знать, что детский аттракцион обернётся сверху комиссией в 500₽!
Дебетовая карта
Тоже Альфа-банк, платеж в интернете на сайте региональных госуслуг — пополнение счета в госуслугах (виртуальная карта на портале uslugi.tatar.ru) на 5000 для оплаты услуг ЖКХ. И через 3 дня происходит списание комиссии 199 рублей со счета.
Консультант банка заявил, что комиссия за квази-кэш операции взимается и с дебетовых карт начиная с 13 апреля 2020 года, это определяют по МСС коду.
Еще один такой же случай с дебетовой картой Альфа-банка:
С моей дебетовой карты были оплачены дистанционные информационные услуги медицинского характера (два платежа от 14.11.20 и 30.12.20). В итоге, совершенно случайно, я обнаружила, что с меня дважды была списана комиссия за Квази-кэш операцию (16.11.20 и 03.01.21) по 199 рублей! Так как это было для меня полной неожиданностью, я естественно обратилась в онлайн-чат банка с просьбой разобраться в ситуации и вернуть списанную комиссию в полном объеме, а именно 398 рублей.
Далее банк присылает мне пояснение что такое Квази-кэш операции и цитата: «Условия тарифа, согласно которым списана комиссия — 1.99%, минимум 199 рублей — с 13 апреля 2020 года»
Так как операция была произведена вами в торговой точке USLUGI.TATARSTAN.RU, номер MCC — кода 6051-Нефинансовые учреждения – квази-кэш, с вас была списана комиссия.
Список операций, за которые могут брать комиссию:
В мобильном приложении банка Открытие совершил несколько операций пополнения с карты альфа-банка, получил комиссию 1.99%. Банк Открытие в своей переписке сообщил, что у них MCC-код при пополнении карты 6536 (Денежные переводы с карты на карту – зачисление). В приложении альфы отображается код 4829 (Денежные переводы). И Альфа-банк определяет по коду 4829 как квази-кэш операцию. Ранее также пополнял и не было никаких комиссий, например 05.06.2021, где комиссия отсутствует и указан верный MCC код.
Квази-кэш в других банках
Каждый банк руководствуется собственными правилами, поэтому отнесение той или иной операции к квазикешу может отличаться. В банке Тинькофф тоже выделены операции, которые называются квази-кэш. Например, в 2018 году отменили комиссию за операции квази-кэш (приравненные к снятию наличных) на сумму менее 3000 рублей, в том числе «стягивание» с дебетовых карт.
В Райффайзенбанке можно налететь на комиссию, если пополнять карту Тинькофф в личном кабинете Тинькофф через «стягивание» с карты Райффайзена. Здесь все зависит от MCC-кода, который присвоит Тинькофф для такой операции:
Очевидно, что МСС 6051 за операции с2с это либо осознанный беспредел, либо полное непонимание карточных операций и правил присвоения МСС.
Квази-кэш операции – это операции, связанные с высоколиквидными активами. По сути это списания, похожие на снятие наличных со счёта. К ним относят пополнения электронных кошельков, перевод средств букмекерам, покупка билетов лотереи и схожие операции. При этом деньги не меняются на товар, как при покупке, а выходят за пределы системы банка.
Квази-кеш операции существуют на банковском рынке не один год, это касается и России. С латинского языка слово quasi (квази) переводится как «нечто», «вроде», то есть квази-кеш-операции — это операции, похожие на снятие наличных, но ими не являющиеся. Тем не менее, это как раз тот вид трансакций, который банки по ряду причин предпочитают облагать комиссией. Представитель крупного банка на правах анонимности отмечает, что квази-кэш-операции по своей сути нужны кредитным организациям для того, чтобы обложить комиссией те виды трансакций, которые они по тем или иным причинам не хотят видеть у своих клиентов.
MCC-коды, которые не засчитываются как покупки в банке Тинькофф
Многие задаются вопросом о том, какую покупку нужно совершить по дебетовой карте Тинькофф-банка, чтобы сохранить начисляемый на остаток денежных средств процент в размере 5% годовых при расходах от 3000р/мес. Публикуем список МСС-кодов, которые НЕ будут учитываться в качестве операций покупок, для выполнения условия по обороту по карте (он заметно короче, чем список операций, за которые не начисляется кэшбэк): МСС 4829, 6012, 6050, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538. Информация с banki.ru, актуальность — июнь 2019:
Т.е. оплата ЖКХ на сторонних сайтах типа Мосэнергосбыта — учитывается в оборотах по карте. Информация об этом есть в тарифном плане, правила применения тарифов.
в качестве операций покупок засчитываются любые операции по оплате товаров/работ/услуг с использованием Расчетной карты (ее реквизитов), за исключением перевода денежных средств и/или пополнений электронных кошельков, операций, совершенных через Интернет-Банк и Мобильный Банк, а также иных операций по усмотрению Банка.
Список МСС-кодов, по которым банк не начисляет cashback — больше:
4812 Продажа телекоммуникационного оборудования и телефонов — Связной (сайт и салоны связи), МТС, Билайн
4813 Специализированные торговые точки по продаже телекоммуникационных устройств (только MasterCard)
4814 Оплата мобильной (сотовой) связи на сайте МТС, Билайн, Мегафон, телекоммуникационные услуги, включая звонки по местной и дальней связи, звонки с оплатой кредитными картами, звонки по телефонам, принимающим карты с магнитной полосой и услуги передачи факсов — pay.beeline.ru, pay.mts.ru, Yota
4816 Услуги компьютерных и информационных сетей (Услуги хостинга, интернет-провайдеры, Ростелеком, ТТК, МТС, Majordomo, Apple Store)
4829 Банковский перевод денег
4900 Коммунальные услуги ЖКХ и ЖКУ — электроэнергия, газ, вода, канализация
6012 Финансовые учреждения — может идти как снятие наличных, Visa Money Transfer, пополнение кошелька Qiwi банковской картой, для кредиток может быть комиссия!
6050 Электронные деньги и пополнение электронных кошельков — операции в финансовых учреждениях (только MasterCard)
6051 Не финансовые учреждения — операции с электронными кошельками, электроннными платёжными системами, финансовыми продуктами, иностранной валютой, не банковскими переводами денег, покупка дорожных чеков
6529 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — для финансовых учреждений (только MasterCard)
6530 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — для торговых точек (только MasterCard)
6531 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — перечисление денег за покупку (только MasterCard)
6532 Оплата участнику системы MasterCard — для финансовых учреждений (только MasterCard)
6533 Оплата участнику системы MasterCard — для торговых точек (только MasterCard)
6534 Перевод денег в финансовом учреждении (только MasterCard)
6536 Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend
6537 Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend
6538 Перевод денег посредством сервиса MoneySend
6540 Транзакции по финансовым операциям в специализированных точках или пунктах выдачи наличных, по MCC 6540 проходят пополнения Рапиды и Элекснета с карт MasterCard
7372 Компьютерные услуги, услуги программирования, обработки данных и дизайнерские услуги — Хостинг, домены — hc.ru, nic.ru, hetzner
7399 Бизнес-услуги, преимущественно организационного характера
7995 Игорные ставки, включая покупку лотерейных билетов, фишек для казино, ставки на скачках и пари на гоночных состязаниях — Столото (пополнение кошелька), букмекерская контора Лига ставок, Pokerstars
8999 Профессиональные услуги, не имеющие выделенного кода, — некоторые платёжные системы, ипотечные брокеры, исследовательские фирмы, финансовое планирование, графические дизайнеры, ораторы и лекторы, стенографисты, оценщики недвижимости, аукционные дома и т.д. (добавлено в декабре 2014 года).
По MCC-коду нельзя определить, произошла ли онлайн-покупка или была операция в обычном магазине с физическим присутствием карты.
Mcc 6051 что за код
04.10 ВТБ БМ, «Матрешка»
02.10.2017 Правка по Росбанку; +»Восточный» — кэшбек-карта. +ВТБ описания исключений
02.07.2017 Росгосстрахбанк, Росбанк, Билайн
24.02.17: Инф. по Росевробанку
23.02.17: Скорректировал список по Доходной карте Альфа-банка
10.02.2017: Рокетбанк
06.02.2017: Альфа-банк (Доходная карта), Кукуруза с 01.02.2017
09.01.2017 корректировки по док-м Кукурузы.
4812, 4814, 4829, 5968, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7311, 7399, 7511, 7995, 5999 с именем торговой точки «Gift card», 8999 с именем торговой точки «Qiwi wallet»
4813, 4816, 4829, 4900, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6536-6538, 6540, 3882, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999
+ТСП с mcc 4814 с наименованием «Qwerty» и 5999 с наименованием Schet.ru
Ранее: оферта до конца 2017 г. + копия; ранняя копия оферты в блоге за 2015-2016 г., оригиналы документов находятся здесь); ранние правила программы лояльности от 11.07.2016.
4814, 4829, 4900, 5960, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530-6540, 7800, 7801, 7802, 7994, 7995, 9222, 9311
Единый список исключений с 01.06.2017.
4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5960, 5933, 5999, 6010-6012, 6051, 6300, 7800, 7801, 7802, 7994, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9402, 9399.
Не начисляются бонусы за следующие операции (п. 4.1.9):
Не более двух операций в одном ТСП в сутки — НЕ актуально для вознаграждений, начисляемых по опциям «Мобильная», «Шопинг», «Путешествия».
4829, 5094, 5933, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532-6538, 6540, 7399, 7995, 8999, 9223, 9754
4812-4816; 4821; 4829; 4899; 4900; 5094; 5933; 5960; 5999 (по инф. от сотр.), 6010-6012; 6050; 6051; 6211; 6300; 6399; 6513; 6529-6538; 6540; 7276; 7299; 7311; 7372; 7399; 7995; 8999; 9211; 9222; 9223; 9311; 9399; 9402; 9754.
В случае невозможности однозначно идентифицировать операцию по карте как оплату товаров/работ/услуг в ТСП, операция не признается Бонусной.
Бонусными операциями не являются:
4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5999, 6012 (комиссия, но без вылета с грейса), 6050, 6051 (и вылет из грейса!), 6211, 6529, 6530, 6534, 6535, 6540, 7299 (по нек. данным, оплата с таким кодом вообще отклоняется), 7399, 7511, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9754.
5933, 5960, 5967, 6012, 6051, 6211, 6300, 6538, 7392, 7995, 8651, 8999, 9223, 9311.
По всем прочим – 1%. 5% по mcc 5541,5542,5983. Вылет из грейса: 6010, 6011, 6012 (за исключением Sale Credit Adjustment), 6532, 6533,6536, 6538
5300, 4900, 9399, 9211, 9222, 9311, 9402, 9223, 9211, 4814, а также «по операциям в казино и тотализаторах, по операциям, связанным с покупкой лотерейных билетов, дорожных чеков и облигаций», «по пополнению электронных кошельков, а также уникальные (квази- кэш) и иные операции, не являющиеся операциями по оплате товаров и услуг», «Операции оплаты типовых платежей (совершенные посредством Интернет- банка, в банкоматах Банка, а также в банкоматах, в пунктах выдачи наличных и пунктах приема платежей банков-партнеров в рамках ОРС)», «по всем операциям, связанным с переводом денежных средств на счета/ карты ОАО АКБ «РОСБАНК» и других банков», «операции, связанные с перечислением средств в пользу компаний, реализующих товар по каталогам».
4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5960, 6010, 6011, 6012, 5933, 6051, 6300, 7801, 7802, 7800.
1. Операции, совершенные:
— во всех торгово-сервисных предприятиях категории Fast Food (в ресторанах быстрого питания) (MCC 5814): Макдоналдс, KFC, Кофе Хаус и подобные, на территории РФ;
— в расположенных на территории РФ супермаркетах и гипермаркетах METRO Cash and Carry, SELGROS cash & carry (MCC 5300, 5411);
— в супермаркетах и гипермаркетах категории High Volume Groceries и Very High Volume Groceries (МСС 5411) (сети «Магнит», «О’кей», «Лента», «Ашан», «Атак», «Пятерочка», «Перекресток», «Карусель», «Азбука вкуса», «Дикси», интернет-магазин «Стол заказов E5.RU» и др.);
— во всех торгово-сервисных предприятиях категории Utilities (MCC 4900): оплата коммунальных услуг (электроснабжение, газ, водоснабжение, канализация).
2. Операции оплаты типовых платежей, товаров и услуг, совершенные посредством Интернет-банка, в банкоматах Банка, а также в банкоматах, в пунктах выдачи наличных и пунктах приема платежей банков-партнеров в рамках ОРС.
3. Операции конвертации и перечисления в системе «Интернет-банк».
4. Операции категории Mobile Top-up (MCC 4814) по пополнению абонентских счетов сотовых операторов, осуществленных: * с мобильных устройств,* с помощью услуги автоплатеж, оформленной на сайте сотового оператора,
* из личного кабинета на сайте сотового оператора по ранее зарегистрированной карте,
* на сайте сотового оператора МТС mts.ru.
5. Операции оплаты государственных услуг (штрафы, сборы, налоги и др.), производимые с использованием MCC 9399, 9222, 9311, в государственных организациях, оказывающих почтовые услуги (МСС 9402).
6. Операции оплаты судебных издержек (местные, областные и федеральные суды), алиментов и пособий на детей (МСС 9211).
7. Операции оплаты в точках, продающих новые и подержанные легковые автомобили, грузовики, пикапы и вэны (МСС 5511).
8. Операции оплаты учебы в начальных и средних школах, институтах, университетах, профессиональных училищах и техникумах (МСС 8211, 8220).
9. Бонусы не начисляются за операции оплаты товаров и услуг, совершенные посредством системы «Интернет-банк», за которые начисляются бонусные мили.
4812; 4813; 4814; 4815; 4816; 4821; 4829; 4899; 4900; 5094; 5933; 5960; 6010; 6011; 6012; 6050; 6051; 6211; 6300; 6399; 6513; 6529; 6530; 6531; 6532; 6533; 6534; 6535; 6536; 6537; 6538; 6540; 7276; 7299; 7372; 7399; 7995; 8999; 9211; 9222; 9223; 9311; 9399; 9402; 9754.
4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.
4812, 4814, 4813, 4816, 4829, 4900, 5094, 5960, 5933, 5999, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6532-6538, 6540, 6300, 6529, 6530, 6531, 7276, 7399, 7995, 6211, 8999, 9754, 9223, 9399, 9222, 9311
4812, 4814, 4829, 5968, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6300, 6529, 6530, 6532, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7311, 7399, 7511, 7999, 6211.
Мили не начисляются за снятие наличных и комиссии банка по карте, списанные в соответствии с действующими тарифами. Кроме того банк не начисляет мили по операциям в казино и тотализаторах; покупку лотерейных билетов и облигаций; операциям, совершенным в пользу страховых компаний, паевых фондов, ломбардов; по операциям с финансовыми организациями; по всем операциям, связанным с переводом денежных средств на счета/карты АО «Альфа-Банк» и других банков; по операциям, связанным с переводом денежных средств в счет увеличения остатка электронных денежных средств («Яндекс.Деньги», WebMoney, и т.д.), за операции, связанные с использованием карты в коммерческих целях: операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц (например, покупки продовольственных товаров, мебели и т.д. в крупных гипермаркетах), по операциям, совершенным в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry, в сети магазинов электроники и бытовой техники «М.Видео»). Банк оставляет за собой право аннулировать ошибочно начисленные мили и изменить перечень операций, по которым мили не начисляются.
4812 Телефонные услуги
4814 Телекоммуникационные услуги
4829 Переводы денежных средств
5968 Директ-маркетинг, абонентская плата
6010, 6011 Операции по снятию наличных
6050 Денежные переводы, дорожные чеки
6051 Денежные переводы, дорожные чеки, казино
6211 Брокерские операции
6300 Страховые услуги
6529, 6530 Удаленное пополнение, внесение наличных
6532, 6012 Оплата финансовых услуг и комиссий за обслуживание
6534, 6536, 6537, 6538, 6540 Переводы денежных средств
7311 Рекламные услуги
7399 Бизнес-услуги
7995 Азартные игры
0763, 1799, 2741, 2791, 2842, 4214, 4225, 4813, 4815, 4829, 4900, 5039, 5044, 5046, 5047, 5051, 5169, 5199, 5271, 5551, 5935, 5960, 5962, 6010, 6011, 6012, 6022, 6023, 6025, 6026, 6028, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6513, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540, 6611, 6760, 7012, 7273, 7276, 7277, 7279, 7280, 7311, 7321, 7322, 7372, 7389, 7392, 7393, 7511, 7995, 8111, 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8398, 8641, 8651, 8661, 8675, 8699, 8734, 8911, 8931, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9401, 9402, 9405, 9411, 9702, 9753, 9950
+ для инфы, mcc-коды с начислением 1%:
4215, 4812, 4814, 4816, 4821, 4899, 5021, 5066, 5072, 5074, 5085, 5094, 5099, 5111, 5122, 5131, 5137, 5932, 5933, 5937, 5961, 5963, 5965, 5966, 5967, 5968, 5969, 5970, 5971, 5972, 5973, 5974, 5994, 5996, 5997, 5998, 7210, 7211, 7216, 7217, 7221, 7261, 7295, 7296, 7332, 7333, 7338, 7339, 7341, 7342, 7349, 7361, 7375, 7395, 7399, 7622, 7623, 7629, 7631, 7641, 7692, 7699, 8999
4814, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532-6538, 6540, 7995, 9222, 9223, 9399, 9402, 9754.
Бонусы не начисляются за операции:
— по пополнению и снятию денежных средств со Счета с использованием Карты через банкоматы, кассы Банка или иных кредитных организаций (MCC 6010,6011);
— по переводу денежных средств, в том числе по банковским переводам, переводам по реквизитам карты другого банка и другим типам переводов (МСС 6012,6532-6538, 4829, 6540);
— по пополнению электронных кошельков в электронных платежных системах («Яндекс.Деньги», WebMoney, Platezh и др.) и приобретению предоплаченных карт (МСС 6050, 6051);
— по оплате за коммунальные услуги (МСС 4900), телефон, Интернет и иные услуги юридических лиц, оплата которых осуществляется в рамках заключенных Банком соглашений об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов;
— по проведению предоплаченных и регулярных платежей в пользу операторов связи (МСС 4814);
— по оплате государственных услуг через сервис Интернет-офис/ банкоматы/ инфокиоски: оплата налогов, штрафов, в том числе штрафов ГИБДД, алиментов и различных платежей в бюджет и т.д.(МСС 9399, 9222);
— по оплате почтовых услуг (МСС 9402);
— в пользу страховых компаний и паевых фондов (МСС 6300, 5960);
— в пользу ломбардов (МСС 5933);
— совершенные в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), осуществляющих продажи по телефону, в том числе за рубежом;
— совершенные в ТСП, осуществляющих продажу лотерейных билетов, либо фишек казино, дорожных чеков, ценных бумаг и драгоценных металлов (MCC 5094, 6211,9754,9223);
— в казино, тотализаторах и игорных заведениях (МСС 6529,6530, 7995);
а также за другие операции с использованием Карты, не являющиеся оплатой товаров/услуг.
4814, 4816, 4829, 5094, 5933, 5960, 5999, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532-6538, 6540, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9399, 9754
Бонусы не начисляются за:
4829, 5933, 5960, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 7273, 7299, 7311, 7995
Из правил:
Список MCC-кодов ТСП, Операции по которым не признаются целевыми
MCC-код Наименование основной деятельности ТСП или назначения Операции
4829 Перечисление средств на счета, открытые в финансовых организациях и
платежных системах
5933 Ломбарды
5960 Страховые услуги – прямой маркетинг
6010 Получение наличных денежных средств через кассы (пункты выдачи
наличных денежных средств) финансовых организаций
6011 Получение наличных денежных средств через банкоматы финансовых
организаций
6012 Услуги финансовых организаций, платежи в их пользу
6050 Электронные средства платежа («квази-деньги»)
6051 Нефинансовые организации — валютные операции, денежные переводы,
дорожные чеки
6211 Услуги брокеров и дилеров ценных бумаг, приобретение ценных бумаг
6300 Страховые услуги – вознаграждение за способствование заключению
договоров /или оплата страховых премий (взносов)
6399 Страховые услуги
6529 Финансовые организации — услуги хранения ценностей в банковских
сейфах, ячейках и/или хранилищах
6530 Нефинансовые организации — услуги ответственного хранения ценностей
6531 Платежные системы — Переводы в счет покупок
6532 Платежные системы — Финансовые организации — Переводы
6533 Платежные системы — Нефинансовые организации — Переводы
6534 Денежные переводы — Финансовые организации
6535 Права требования на ценности — Финансовые организации
7273 Службы знакомств и услуги эскорта
7299 Прочие личные услуги — Иначе не классифицированные где-либо
7311 Рекламные услуги
7995 Оплата ставок в играх и пари, лотерейных билетов, услуг казино,
тотализаторов и иной основанной на риске деятельности
6010, 6011 – выдача наличных;
6529, 6530,7995 – операции в казино и тотализаторах и иных игорных заведениях;
5094, 6211,9754,9223 – операции покупки дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций и драгоценных металлов;
6300,5960 – операции в пользу страховых компаний и паевых фондов;
5933 – операции в пользу ломбардов;
6050,6051 – операции пополнения электронных кошельков и приобретения предоплаченных карт, квази-кеш;
4814 – операции проведения предоплаченных и регулярных платежей в пользу операторов связи;
6012, 6536, 4829, 6537, 6538 – денежные переводы Visa Direct, MasterCard Moneysend
А также независимо от МСС по операциям в терминалах, установленных в столовых предприятий Банка.
Кроме этого, cash-back не начисляется по операциям, совершенным в терминалах самообслуживания или системе «Телебанк» ПАО «МИнБанк», а также по операциям погашения кредита.
Не производится выплата бонусов за пользование картой Банка при проведении транзакций с использованием следующих МСС-кодов торгово-сервисных организаций:
4900, 5960, 6012, 6300, 7995, 9311, 9222, 9399, 4814, 4829, 5169, 6010, 6011, 6050, 6051, 6211, 6536, 6537, 6538, 6540, 7311, 7321, 7372, 8398, 8651, 8661, 9211, 9223, 9405.
/Источник: файл с информацией про акцию 10% кэшбека по дебетовкам.
– операции по снятию наличных денежных средств;
– перевод денежных средств с Основного счета Карты на счет третьего лица в АО «БКС Банк» или в другом
банке или на свой счет в АО «БКС Банк» или в другом банке;
– оплата услуг Банка, и иных операций, не являющихся операциями по оплате товаров, работ и услуг;
– отсутствие у Клиента хотя бы одной действующей Карты АО «БКС Банк»;
– оплата коммунальных платежей;
– оплата товаров (работ / услуг) с использованием Карты через автоматические устройства самообслуживания
(банкоматы, терминалы) Банка, систему «БКС Онлайн»;
– операции конвертации и перевода денежных средств в системе «БКС Онлайн»;
– оплата государственных услуг, штрафов, налогов и сборов;
– операции с признаком «Quasi-cash». К операциям с признаком «Quasi-cash» относятся — покупка дорожных
чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, а также
совершение операций в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари, в том числе через сеть Интернет.
Рокетрубли за покупки с МСС кодами 4829, 6012, 6211, 6538, 6051, 6540 начисляются (п.22 раздела III условий программы).
Ограниченно начисляются рокетрубли за покупки с MCC-кодами:
4814 – до 100 рокетрублей (п.14 раздела III условий программы);
7995 – до 100 рокетрублей (п.15);
4900 – до 500 рокетрублей (п.16);
3000…3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722 (оплата авиабилетов, путешествий, билетов на поезда ближнего и дальнего следования) – до 5000 рокетрублей (п.17);
5814 (Fast Food), 5300, 5411 (супер- и гипермаркеты) – до 2000 рокетрублей (п.18);
за покупки в одной торговой точке – не более 3000 рокетрублей (п.19);
в календарный месяц не более 10000 рокетрублей (п.20).
Согласно п. 2.31. не осуществляется расчет Миль Travel Miles, не начисляются Мили S7 Priority, не начисляется Cash Back, а также […] не учитываются для Программ Льготное обслуживание карты, Использование Priority Pass, Программы Апгрейд, которые включаются в нельготные операции (операции, на которые не распространяется Льготный беспроцентный период по овердрафту):
НЕ выплачивается кэшбек:
6010-6011;
4829;
6051;
2.3.4. При совершении операций по оплате сотовой связи;
2.3.5. При совершении платежей и переводов по пополнению «Виртуального и/или
Электронного кошелька» или иных электронных денежных средств;
2.3.6. По любым операциям оплаты коммунальных услуг (электричество, газ, санитария, вода и
т.д.) – МСС 4812; 4814; 4900; 8999;
2.3.7. При совершении операций по оплате ценных бумаг – МСС 6211;
2.3.8. При совершении операций по оплате почтовых/телефонных услуг (прямой маркетинг –
входящий телемаркетинг) – МСС 5967;
2.3.9. При совершении операций по переводу денежных средств в счет оплаты товаров или услуг
в категории «Развлечения» (Галереи/ учреждения видеоигр, различные азартные игры) — MCC 7994-
7995;
2.3.10. По операциям оплаты бизнес-услуг (например, издательские компании, конференционные
компании, планировщики митингов, встреч, семинаров, почтовые и упаковочные агенства) – МСС 7399.
По Картам с программой «Cash-back» / Опцией «Cash-back» / Опцией «Cash-back ВТБ24» / Опцией «ВТБ24 — Трансаэро» / программой «TRAVEL» / Опцией «Карта мира ВТБ24» / Опцией «ВТБ24 — РЖД» начисление бонусов, предусмотренных правилами соответствующих программ и/или продуктов, не производится:
• по любым Операциям, осуществляемым через Банкоматы, ПВН и ВТБ24-Онлайн;
• по Операциям, связанным с перечислением средств на банковские счета Банка
и других кредитных организаций (как в связи с исполнением обязательств перед ними,
так и в пользу их клиентов — физических и юридических лиц);
• по Операциям с финансовыми организациями и Операциям, связанным с перечислением
средств в пользу ломбардов, страховых компаний и паевых фондов;
• по Операциям, связанным с перечислением средств в пользу компаний Mary Kay Inc.,
Mary Kay Cosmetics GmbH и ЗАО «МЭРИ КЭЙ»;
• по Операциям, связанным с пополнением электронных кошельков («Яндекс.Деньги»,
WebMoney и т.п.);
• по Операциям оплаты членских и других взносов в благотворительные, политические
организации, гражданские ассоциации;
• по Операциям покупки иностранной валюты, дорожных чеков, лотерейных билетов,
ценных бумаг, драгоценных металлов;
• по Операциям оплаты ставок и пари в казино, тотализаторах и других игорных
заведениях;
• по Операциям, по которым впоследствии был осуществлен возврат средств;
• в случае возникновения просроченной задолженности свыше 90 календарных дней;
• по Операциям оплаты услуг Банка;
• по Операциям оплаты налогов, сборов и налоговых пеней;
• по Операциям оплаты услуг государственных организаций, в том числе за выдачу
въездных виз и использование платных государственных автодорог и парковочных мест,
а также платежи в иных ТСП, идентифицируемых Банком в категории государственных
услуг.