mass payments что это
Что такое массовые платежи?
Массовые платежи — это процесс отправки денег сразу нескольким получателям. Системы которые производят такие переводы предоставляют возможность производить отправку нескольких платежей одновременно. При этом способ оплаты и валюта могут быть произвольными.
Услуга позволяет загружать данные о получателях через таблицы. Это позволяет сэкономить время на ввод данных вручную.
Массовый платеж можно отправлять вручную, или, если сумма всегда одинакова, настроить регулярные выплаты.
Как работают массовые платежи?
Принцип действия массовых выплат основан на использовании API. Сначала компания отправляет запрос на проведение массовой выплаты платежному шлюзу посредством API. Далее, платежный шлюз обрабатывает каждый запрос, далее формирует нужную сумму и отправляет получателям.
Например, PayOp API отлично подходит для клиентов которые желают автоматизировать отправку платежей в режиме реального времени. Компания предоставляет возможность производить одновременно сотни платежей. Кроме того, PayOp предоставляет возможность производить выплаты различными методами:
Массовые выплаты идеально подходят для отправки заработной платы подчиненным, выплатам партнерам, для торговых площадок электронной коммерции.
Процессинг массовых выплат
Массовые выплаты представляют собой многоэтапный процесс, в основе которого лежит процесс обработки транзакций. Это означает, что для массовых выплат недостаточно подключить традиционный обработчик платежей как PayPal или Payoneer.
Для проведения массовых платежей необходимо:
В определенных случаях некоторым предприятиям приходится интегрировать платежную платформу с ERP системами.
Преимущества массовых платежей
Все это помогает избежать дополнительных комиссий.
Если в случае использования традиционных платежных систем платеж проходит в течении 1-3 дня, то используя массовые платежи этот срок значительно сокращается.
Тенденции массовых платежей
Развитие технологий оказывает влияние на все методы процессинга и массовые платежи не исключение. Наиболее быстро развивающейся может считаться технология блокчейн. Во многих других случаях, компании совершенствуют текущие методики, интегрируя новые технологии и адаптируя их под потребности рынка.
Выводы
Массовые платежи это мощный инструмент для процессинга большого количества транзакций. С его помощью можно получить больший контроль над платежами. Кроме того, международные массовые выплаты в значительной степени помогают сэкономить на комиссиях и сборах, в том числе комиссии на конвертацию валюты.
Независимо от того, какой платежный шлюз вы выбрали, убедитесь что он обеспечивает всю необходимую защиту.
Если вы желаете подключить массовые выплаты для своего бизнеса — зарегистрируйте бесплатный аккаунт или свяжитесь с нашей службой поддержки. В течении 1-3 рабочих дней вы получаете полностью интегрированную платежную страницу на свой сайт.
13 крупнейших провайдеров массовых платежей для международного бизнеса
Мы сотрудничаем как с российскими, так и с международными провайдерами массовых платежей. Переведенный материал посвящен именно второй категории. Обзор может пригодиться стартапам, планирующим осуществлять массовые выплаты на международном рынке.
Современные технологии постепенно устраняют препятствия, ранее мешавшие индивидам и компаниям совершать международные переводы. В результате этого бизнесы по всему миру сегодня получают возможность расширить свое присутствие на новых рынках. То же справедливо и в отношении кадров: новые технологические решения для ведения финансовой отчетности и инструменты управления проектами позволяют работодателям собирать эффективные международные команды, состоящие из профессионалов со всего мира. Новые проекты талантливых предпринимателей, направленные на разработку решений для организации массовых зарплатных и льготных выплат, серьезно упрощают контроль за логистическими цепочками, договорами о поставках, наймом фрилансеров и временного персонала.
Давайте рассмотрим деятельность некоторых поставщиков массовых платежных решений.
Worldcore
Международная платежная система Worldcore делает отправку и получение локальных и международных безналичных переводов доступной для любого бизнеса без каких-либо ограничений, но в соответствии с международными правовыми нормами. Безопасность счетов Worldcore организована таким образом, что все исходящие платежи требуют ввода дополнительного одноразового кода авторизации, который может быть получен с помощью СМС или по электронной почте.
Компания также выпускает предоплаченные дебетовые карты, высылая их в течение 24 часов после предоставления требуемых документов. Карта мгновенно пополняется с любого банковского счета и может быть использована в качестве решения для организации перевода зарплат, окладов, премий и других выплат. Счет Worldcore позволяет пользователю принимать выплаты банковским переводом, пополнять любую дебетовую или кредитную карту Visa/Mastercard, совершать онлайн-платежи, переводить деньги на предоплаченную карту Worldcore, оплачивать счета, товары или услуги. В этом смысле явное преимущество карт Worldcore заключается в том, что их суточный лимит на снятие составляет 4 тыс. евро, а ежемесячный лимит — 120 тысяч евро.
Компания обещает круглосуточный сервис и максимально короткие сроки обработки заказа для пользователей, подавших заявку на создание платежного счета на ее сайте. Для индивидуальных счетов или дебетовых карт процесс проверки включает в себя предоставление цифровых копий паспорта и документа, подтверждающего проживание по указанному адресу. Компания пользуется базой Thomson Reuters World Check для внутренней проверки финансовых учреждений и частных лиц.
Skrill Payouts
Skrill Payouts позволяет производить выплаты клиентам, фрилансерам и поставщикам услуг по всему миру без лишних хлопот. Сервис предоставляет очень низкие комиссии, неограниченное количество получателей и большой выбор валют. Решение позволяет компаниям делать выплаты клиентам и партнерам, зная только их адрес электронной почты. То есть всего за несколько кликов вы можете произвести массовую выплату, в том числе и с переводами через границу, и в 40 разных валютах. По утверждению Skrill, платежи приходят мгновенно, проходя обработку через собственный платежный шлюз компании.
OKPAY
OKPAY — цифровое решение в области управления фондом оплаты труда. Сервис позволяет отправлять средства как пользователям OKPAY, так и на удобные для получателей цифровые кошельки всего в несколько кликов. Компания предлагает собственное API, позволяющее отправлять массовые выплаты дочерним предприятиям, фрилансерам и постоянным сотрудникам или списывать средства для пополнения баланса кредитных карт, а также других платежных систем. Деньги могут быть отправлены на карты любого банка или на специально заказанную платежную карту OKPAY, которая принимается во всех банкоматах и онлайн/оффлайн магазинах мира, работающих с Visa или Mastercard.
Dwolla MassPay
MassPay — инструмент для быстрой, безопасной и дешевой одновременной отправки денег большой группе получателей. Сервис идеально подходит для оплаты окладов штатных сотрудников, услуг внештатных работников и фрилансеров, комиссий торговых площадок, вознаграждений партнерских программ, премий, авторских отчислений, или призовых денег. С помощью системы можно осуществить перевод до 5 тысячам человек одновременно. Выплаты производятся путем простой загрузки csv-файла на Dwolla.com или программно с помощью MassPay API.
Justworks
Justworks предлагает предпринимателям программы подключения привлекательных льготных программ для своих команд, услуги организованных массовых и разовых выплат (премий, компенсаций) временным и постоянным сотрудникам, принимая на себя все заботы по сдаче соответствующей налоговой отчетности. Кроме того, комплекс услуг сервиса также включает в себя инструменты управления персоналом и контроля за соблюдением регуляторных требований.
Anybill
Anybill предлагает комплексную автоматизацию процесса погашения счетов на оплату и налоговых выплат для малого и среднего бизнеса. В числе клиентов сервиса есть и некоторые крупные корпорации и организации из самых разных отраслей. Облачная платформа Anybill полностью автоматизирует процесс погашения кредиторской задолженности, начиная с выставления счета на оплату и его фиксации в системе и заканчивая одобрением и оплатой. Она позволяет клиентам ясно видеть весь процесс оплаты счетов и осуществлять над ним четкий контроль, в условиях полной прозрачности, и возможности интеграции данных с решениями для бухгалтерии.
Elance Global Payments (Upwork)
Elance Global Payments — полноценная платежная платформа для участников биржи Upwork, позволяющая работодателям легко оплачивать работу, а фрилансерами — быстро и эффективно получать выплаты. Работодателям доступны несколько разных способов оплаты, в том числе кредитные карты и PayPal, а также инструменты для отслеживания выплаченных фрилансерам средств. Фрилансеры со всего мира, в свою очередь, получают доступ к большому выбору способов вывода денег со счета, в том числе и перевод в местной валюте страны, перевод в долларах США, PayPal, Payoneer и Skrill.
Tipalti
Платформа автоматизации платежей Tipalti упрощает процессы оплаты счетов поставщикам, предоставляющим важные для бизнеса товары и услуги. Сервис представляет собой комплексное облачное решение, автоматизирующее все этапы взаимодействия с вендорами: от заключения договоров или получения коммерческих предложений и счетов на оплату до выбора способов оплаты и осуществления перевода средств. При этом платформа гарантирует полное соблюдение норм налогового и финансового законодательств.
PayPal Mass Pay
PayPal предлагает массовое платежное решение, позволяющее осуществить одновременную отправку средств до 5 тысячам получателей, в разных валютах и в разные страны мира. Отправители могут с легкостью отслеживать платежи, а получатели — быстро получать выплаты онлайн. Это экономически выгодное решение бесплатно для получателей и предлагает выгодные комиссии желающим осуществить внутренние и международные платежи. Валютная конвертация доступна для всех валют, поддерживаемых PayPal. Решение также предлагает поддержку в организации выплат по партнерским программам, возвратов бонусов клиентам, вознаграждений за интернет-серфинг, льготных выплат штатным сотрудникам и других форм вознаграждения.
Hyperwallet
Платформа Hyperwallet была разработана специально для организации выплат. Она предоставляет растущим организациям прозрачный, плавный и надежный способ управления платежами и улучшает условия для получателей выплат, в какой бы точке мира ни находились получатели. Продвинутая платежная архитектура Hyperwallet заслужила доверие крупных компаний, электронных магазинов и других испытывающих потребность в таких услугах платформ. Она позволяет объединить разрозненную финансовую инфраструктуру в целостную, учитывающую особенности конкретного бизнеса среду.
RegalPay
RegalPay — десктопное программное обеспечение, автоматизирующее погашение счетов на оплату. Оно берет платежные операции из бухгалтерских и ERP-систем клиента и передает их в банк. После этого, программа скачивает данные о произведенных взаиморасчетах и сравнивает эту информацию с вашей системой, предоставляя вам ежедневный отчет о состоянии кассы. Надстройка ERP payment adapter предлагает пользователя вносить данные о счетах на оплату от вендоров в привычные им системы погашения задолженностей, без необходимости их замены на новые решения. После этого приложение также извлекает платежный файл из старой системы и автоматически передает его в финансовое учреждение для проведения электронного платежа.
Payeer
Сервис Payeer позволяет производить массовые платежные переводы в различные системы, на банковские карты и счета по всему миру с помощью собственного API-протокола. Мгновенные платежи становятся доступны пользователям сразу после создания цифрового кошелька и внесения на него средств. В зависимости от оборотов бизнеса, Payeer может предоставить клиентам специальные комиссии. Сервис позволяет интегрировать многочисленные международные платежные системы и способы оплаты, стремится устранить любые препятствия для пользователей, позволяя делать переводы получателям со всего мира (целых 7 млрд потенциальных получателей, по информации на сайте). Решение не требует подтверждений для снятия лимитов или ограничений, и не налагает их на международные переводы.
Payoneer
Payoneer управляет сверхсовременной, высокоорганизованной глобальной платформой, гарантирующей клиентам низкие комиссии и быструю обработку операций в сочетании с высоким уровнем защиты, тщательной сверкой данных, гибкими возможностями отслеживания платежа и прозрачной системой отчетности. Сервис компании доступен более чем в 200 стран и регионов и позволяет производить операции в 150 разных валютах. Многие лидеры своих областей в том числе и такие компании, как Airbnb, Amazon, Getty Images, Google и Upwork пользуются услугами массовых выплат Payoneer для отправки средств своим бенефициарам. Как только компания инициирует платеж с помощью сервиса, средства сразу оказываются на Payoneer-аккаунте получателя и надежно там хранятся. Владельцы аккаунтов получают гибкий выбор вариантов использования этих средств, включая вывод на счет в местном банке, использование предоплаченной карты MasterCard в магазинах, онлайн-магазинах, банкоматах или перевод денег на счет другого клиента Payoneer.
В качестве дополнительных услуг, клиенты Payoneer могут воспользоваться экосистемой сервиса, чтобы получить доступ к услугам миллионов специалистов и компаний по всему миру посредством посещения местных мероприятий и других местных маркетинговых инициатив. Payoneer гарантирует своим бизнес-клиентам, что все их переводы производятся в соответствии с законодательными требованиям, стандартами безопасности и в рамках тщательно проверяемой сторонними аудиторами платформы, получившей самые высокие отзывы у финансовых регуляторов по всему миру. Кроме того, Payoneer предлагает и услугу автоматизации заполнения и сдачи налоговой отчетности (формы W-8/9, 1099 и 1042), которая еще больше упрощает управление трансграничными платежами.
Сервис массовых платежей
Сервис массовых платежей (masspayment.wmtransfer.com) предназначен для быстрого проведения большого количества платежей с кошельков участника на кошельки других участников системы WebMoney, в том числе на кошельки поставщиков услуг (интернет-доступ, мобильная связь, телевидение и т.д., см. полный список), а также проведение массовых выплат через СБП. Проведение массовых выплат возможно также с кошельков бюджетного автомата (см. отдельную инструкцию).
Продавцам услуг предоставляется возможность подключения к сервису для получения платежей от своих клиентов в безакцептном режиме.
Удобство данного сервиса заключается в том, что количество проводимых платежей может быть сколь угодно большим, а затраты времени участника сведены системой к минимуму. Необходимо лишь составить задание, т.е. список необходимых платежей и сохранить его в файл (его размер не должен превышать 4 МБ), а затем загрузить этот файл на сайт сервиса для оплаты в нужное время. Система сама произведет оплату, платеж за платежом по списку определенному заданием.
Следует обратить внимание, что в заданиях не допускаются платежи на сумму менее:
Для того чтобы воспользоваться сервисом массовых платежей необходимо авторизоваться на сайте masspayment.wmtransfer.com, далее выбрать тип платежей:
Далее системой будут представлены форматы создания файла-задания. Рассмотрим вариант создания файла-задания в табличном редакторе Excel:
для платежей на кошельки используем формат:
для оплаты поставщиков услуг используем формат:
Для успешной работы с сервисом необходимо включить WM-идентификатор 865974653293 в список доверенных идентификаторов на проведение операций перевода средств и проверку остатка средств на ваших кошельках перейдя по ссылке «добавить доверенность на списание средств».
Произведите платеж, нажав кнопку «Выполнить».
Бухгалтеров освободили от работы: отвечаем на главные вопросы о новом сервисе Masspayment
Интервью с координатором по развитию продаж корпоративным клиентам Банка Хоум Кредит Ириной Алимкиной
Рассказываем, как работает Masspayment
Фото: Банк Хоум Кредит
В конце 2019 года на рынке появился новый сервис для юридических лиц — Masspayment от Банка Хоум Кредит. С его помощью бухгалтерия может переводить зарплаты на разные карты сотрудников по единому реестру в режиме одного окна. В первую очередь Masspayment поможет тем, кто сейчас тратит время, силы и деньги на формирование десятков реестров для разных зарплатных карт сотрудников.
Пока сервис только набирает популярность. Поэтому у бухгалтеров закономерно появляются вопросы. Как работает Masspayment, сложно ли к нему подключиться и сколько это стоит? Не будет ли задержек при переводе денежных средств? Безопасно ли передавать личные данные сотрудников в сторонний банк? И правда ли, что новый сервис позволяет сэкономить? На эти и другие вопросы ответила координатор по развитию продаж корпоративным клиентам Банка Хоум Кредит Ирина Алимкина.
Ирина Алимкина, координатор по развитию продаж корпоративным клиентам Банка Хоум Кредит
— Ирина, на сегодняшний день Банк Хоум Кредит — единственный банк, который предоставляет подобный сервис без открытия расчетно-кассового обслуживания (РКО). Расскажите, в чем его суть и какие проблемы он решает?
— Главная цель сервиса Masspayment — сократить время и ресурсы на выплату зарплат. Объясню на примере. Допустим, у компании есть зарплатный проект с конкретным банком, но не все сотрудники хотят получать зарплату на карту этого банка, и это их полное право. Каждый сотрудник может выбрать абсолютно любой банк и принести заявление в бухгалтерию, указав номер счета, на который он хочет получать зарплату.
Таких сотрудников может быть несколько десятков человек, и данные по каждому из них бухгалтер должен отправлять отдельной платежкой, поскольку сторонние банки не попадают под зарплатный договор. Это приводит к дополнительной нагрузке на бухгалтерию, увеличению сроков перечисления зарплат и финансовым затратам на обслуживание большого числа платежей. Если компания крупная, это занимает огромное количество времени.
Внедрение сервиса Masspayment позволило в разы упростить эту работу, сократить время и ресурсы на выплату зарплат. Теперь компании нужно заполнить всего один реестр на перечисление зарплаты сотрудникам на все банки. А мы обрабатываем его и отправляем деньги на указанные счета. То есть ту работу, которую делал бухгалтер, теперь делаем мы. Кроме того, чтобы пользоваться сервисом, компании не нужно открывать в нашем банке РКО.
— Но разве безопасно передавать личные данные сотрудников в сторонний банк?
— Никакие личные данные не передаются, их конфиденциальность регламентируется договором точно так же, как при зарплатном обслуживании в любом банке. Мы в данном случае являемся агрегатором, который формирует платежку, и, конечно, не имеем права разглашать информацию третьим лицам.
— На самих владельцах зарплатных карт как-то скажется работа сервиса? Не будет ли задержек при переводе денежных средств?
— Нет, никаких задержек у нас нет, деньги поступают на карту сотрудника в день перевода, среднее время зачисления составляет два-три часа в зависимости от банка получателя. Задержка перевода возможна только в одном случае: если бухгалтер изначально указал неверные реквизиты получателя.
Для сотрудника вообще никаких изменений не будет: у него сохраняются все привилегии в том банке, в котором он обслуживается.
— Подключиться к сервису очень просто: достаточно заключить договор с Банком Хоум Кредит. После этого наши специалисты сами настраивают и интегрируют необходимый блок в 1С. Все настройки производятся за один сеанс удаленной связи с нашим ИТ-специалистом, после чего компания получает готовый реестр в нужном формате. Конечно, до того как мы начнем сотрудничать, компании нужно будет собрать с сотрудников согласие на обработку персональных данных. Но сделать это не сложнее, чем собрать подписи за инструктаж по пожарной безопасности. Чаще всего сбором подписей занимается отдел кадров (или HR-отдел).
— Всё это звучит очень полезно и выгодно для бухгалтерии и компании в целом. Но насколько дорого пользоваться таким сервисом?
— Стоимость обслуживания рассчитывается индивидуально: всё зависит от размера компании, количества банков в реестре. Можно обслуживаться частично: например, если 75% сотрудников пользуются картами одного банка, а оставшиеся 25% — разными, мы можем взять на обслуживание эти 25%. Если часть сотрудников пользуется зарплатной картой нашего банка, то использование сервиса может и вовсе быть бесплатным. Но это, опять же, свободный выбор сотрудников. Хотя мы и можем сказать, что наш банк предлагает реально выгодные и конкурентоспособные зарплатные карты — с хорошей программой лояльности, бесплатным обслуживанием и другими «плюшками».
— С картами каких платежных систем совместим сервис Masspayment?
— Платежная система может быть абсолютно любая, никаких ограничений здесь нет. Masspayment включает в один реестр зарплатные карты разных банков, любой платежной системы и переводит им деньги в режиме «одного окна».
— Насколько известно, сервис Masspayment был запущен в конце 2019 года? Сколько сотрудников уже получают зарплату таким способом?
Массовые выплаты: назначение, особенности, механизм работы
Массовые выплаты — это мгновенные переводы денежных средств физическим лицам. Чаще всего подобные транзакции используют для отправки призовых выплат в конкурсах, а также в программах cashback и welcome-bonus.
Для чего нужны сервисы массовых выплат?
Многие проекты требуют моментальной отправки денег клиентам или партнерам. В ручном режиме это сделать практически невозможно. На помощь приходят автоматизированные системы, позволяющие выполнять взаиморасчеты максимально оперативно.
Сервисы избавляют компании от необходимости держать в штате или привлекать со стороны специалистов для выполнения работ, связанных с массовой рассылкой денег, бухгалтерским оформлением подобных операций.
Сервис массовых выплат быстро отправляет деньги на карты или электронные кошельки, взимая за оказание услуг небольшую комиссию. Её размер зависит от внутренней политики конкретного сервиса.
Для чего нужны массовые выплаты?
Массовые выплаты будут полезны:
Словом, если компании требуется регулярно отправлять вознаграждения, премии, разнообразные авторские отчисления, то сервис массовых выплат станет хорошим помощником в этом деле.
Как всё это работает?
Чтобы воспользоваться услугами мгновенных переводов неограниченному количеству физических лиц, необходимо подключиться к одному из сервисов, предлагающих подобные услуги.
Обычно функционал ЛК позволяет без труда настраивать список получателей, объем отправляемых средств, валюту, график и периодичность выплат. В зависимости от особенностей сервиса выплаты можно осуществлять на банковские карты, электронные кошельки, мобильные счета.
Таким образом, хороший сервис массовых выплат за небольшую комиссию берет на себя все обязательства по выполнению платежных поручений, гарантирует оперативность согласования транзакций, а также юридическую чистоту: предоставляет все необходимые закрывающие документы для юридических компаний.