какой минимальный остаток должен быть на карте сбербанка
Что изменилось в карточной системе «Сбера»?
Госбанк кардинально поменял ассортимент дебетовых карт. Стало лучше или хуже?
СберБанк решил всех перевести на «СберКарту». «Универсальный, удобный и наиболее выгодный для клиентов карточный продукт» — именно так характеризуется «СберКарта» в официальном заявлении госбанка. Разберемся с каждым из этих утверждений.
Универсальность
Ну, с универсальностью не поспоришь. Обычно банки предлагают карты четырех категорий: неименные, их еще называют «электрон», классические, «золотые» и «платиновые». «СберКарта» же формально едина, но является в тех же четырех «лицах».
Оформляете вы одну карту, но по ней действует четыре тарифа: «Платный», «Бесплатный», «Хорошие бонусы» и «Максимум выгоды». Условия по ним, по сути, повторяют традиционные карточные статусы, от которых зависят различные установленные по пластику лимиты, например на снятие наличных.
Обычно статус пользователя физически привязан к пластику. У одной и той же карты не может меняться категория без смены носителя. Если у вас карта Standard, а вы хотите Gold, надо получать новую карту. В «Сбере» же к этому делу подошли новаторски. В зависимости от выполнения требований тарифа у вас автоматически меняется и статус карты, то есть с низшего можно перейти на высший без оформления нового пластика. Для клиента такой подход действительно более удобен.
«СберКарта» еще подразделяется по клиентским категориям. Помимо карты для всех, есть отдельная «СберКарта» для пенсионеров и для молодежи. Главное отличие трех «СберКарт» — в стоимости обслуживания. Для пенсионеров вообще нет ежемесячной комиссии, а для молодых людей до 21 года она почти в 4 раза ниже.
Самые популярные специальные предложения по дебетовым картам
Что касается платежных систем, то «СберКарта» может выпускаться в любом из трех наиболее распространенных в России вариантов: Visa, Masterсard или «Мир». Впрочем, для пенсионеров выбора нет, так как с 1 июля пенсии обязаны зачислять только на отечественный пластик «Мир».
Удобство
На вкус и цвет, как известно, товарищей не особо найдешь, а тем более в отношении «Сбера». У нас страна фактически разделена на «сбероненавистников» и «сберофилов». И ни тех ни других никакими аргументами не убедишь изменить позицию. Но если к «СберКарте» подходить все-таки беспристрастно и объективно, то это, конечно, не самый удобный в России пластик. Точнее, не самый удобный для тех, кто не хочет доплачивать за опции, которые в большинстве других банков предоставляются бесплатно.
Например, что по «СберКарте», что без нее, но другому клиенту «Сбера» без комиссии можно переводить не более 50 тыс. рублей в месяц. На все остальное придется раскошелиться. Брать деньги за переводы внутри своего же банка — анахронизм, от которого госбанк почему-то упорно не хочет избавляться.
В плане функционала и сервисов госбанк по «СберКарте» ничего нового и тем более революционного не предлагает. На пластик распространяется обычная бонусная программа «Сбера». Причем базовый кэшбэк за покупки — лишь 0,5%, да и он начисляется только при тратах от 5 000 рублей в месяц или при поддержании весь месяц на карте минимального остатка не менее 20 000 рублей.
В заявлении госбанка по «СберКарте» отмечается, что банк «упрощает линейку своих банковских карт» и что «клиентам больше не придется сравнивать условия различных карт СберБанка между собой». Но я бы не сказал, что процедура выбора для клиентов как-то сильно облегчилась. Дело в том, что, сделав «СберКарту» флагманским продуктом, госбанк вовсе не отказался от всех остальных. Помимо «СберКарты» сейчас можно оформить еще больше десятка других карт, и для выбора лучшего варианта их условия придется посравнивать, да еще как! И вовсе не факт, что в итоге вы остановитесь именно на «СберКарте».
Лично я как пользовался самой простой и бесплатной картой «Сбера» — «Моментальной», так и не собираюсь ее менять на «СберКарту».
Выгода
Расценки по «СберКарте» привязаны к тратам и суммам, которые вы держите на пластике. Выдается пластик бесплатно, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание в 150 рублей. И плата за СМС-информирование — 60 рублей в месяц.
Бесплатно карта будет обслуживаться, если оплачивать покупки на сумму не менее 5 тыс. рублей в месяц или хранить на пластике все время от 20 тыс. рублей. Другой вариант — подключить подписку «СберПрайм» за 1 990 рублей в год или «СберПрайм+» за 4 788 рублей. А вот от сбора за СМС-оповещения удастся избавиться, только если ежемесячно тратить по карте аж от 75 тыс. рублей, ну или держать на ней по 150 тыс. рублей.
Итак, выгодно или нет оформлять «СберКарту»?
Контрoль средств
Как узнать баланс карты?
Есть несколько способов узнать, сколько денег на карте. Выбирайте любой:
Чтобы быстро узнавать о списаниях и зачислениях по карте, подключите уведомления об операциях (СМС и пуш-уведомления об операциях).
Что такое суточный и месячный лимит на операции по карте
Суточный и месячный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете перевести с карты или снять в банкомате в течение дня или месяца. Узнать лимиты по нужной услуге можно в тарифах по вашей карте. Вот, к примеру, выдержка из тарифов для классических карт Visa Classic и Masterсard Standard.
За сутки вы можете снять без комиссии:
Почему минус на дебетовой карте?
Такое бывает по нескольким причинам:
Отчёт по карте
Для контроля движения средств по счёту карты СберБанк каждый месяц формирует для вас отчёт. Проще всего найти его в приложении или личном кабинете СберБанк Онлайн.
Если хотите получать отчёты по электронной почте, попросите включить эту опцию сотрудника в том офисе СберБанка, где вы оформили карту.
В отчёте отражены все операции по счёту карты за отчётный период: вы узнаете дату совершения покупки, дату обработки операции и дату списания. Дата фактического проведения операции с картой может не совпадать с датой обработки и датой отражения операции по счёту карты.
Если вы не согласны с операцией в отчёте, сообщите это банку по телефону 900 и напишите претензию о спорной операции.
Если подозреваете, что картой пользовались мошенники, как можно скорее её заблокируйте.
Как узнать дату формирования отчёта по карте
Самый простой способ узнать дату формирования отчёта — посмотреть в личном кабинете СберБанк Онлайн.
Также дата отчёта есть на ПИН-конверте, который вы получили вместе с картой. Если вам дали карту без ПИН-конверта, найдите дату отчёта на чеке регистрации ПИН-кода. Если вы не платили картой и не пополняли её в течение отчётного периода, отчёт не сформируется.
Как установить себе лимиты на траты
Вы можете самостоятельно ограничить максимальную сумму операций по своей карте за месяц. Для этого обратитесь в офис банка, в котором вы получили карту.
Установить лимит на операции удобно для дополнительной карты, если вы не хотите давать её держателю доступ ко всей сумме на вашей основной карте.
Что такое неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка
Так ли необходим неснижаемый остаток, выгодно ли устанавливать НО вкладчику и можно ли обналичить такой депозит раньше установленного срока — разбираемся вместе с Кредиткарты.ру.
Неснижаемый остаток — что это такое
Неснижаемый остаток — это та минимальная сумма, которая всегда должна находиться на счете до окончания действия договора. То есть, проще говоря, это тот минимальный порог средств, ниже которого вы не можете опуститься, если условиями вашего тарифа предусмотрено частичное снятие денег со вклада.
Здесь стоит отметить, что Сбербанк допускает наличие неснижаемого остатка как на депозитном, так и расчетном счете. Во втором случае клиент, размещая средства на р/с банка, может дополнительно заработать на них, устанавливая НО. В первом — увеличить доход, меняя минимальный порог.
Что такое неснижаемый остаток по вкладу
С точки зрения клиента, минимальный остаток — это дополнительная выгода. С одной стороны, вкладчик никак не ограничен в использовании средств — он может снять их в любой удобный ему момент. С другой стороны, такой порог обеспечивает ему более высокие процентные ставки, нежели аналогичные вклады без неснижаемого остатка.
Сбербанк предлагает клиентам сразу несколько видов тарифных планов с НО. К таким относятся депозиты “Управляй”, “Пополняй”, “Социальный”, “Пенсионный плюс”. То, какой процент заработает вкладчик, зависит сразу от нескольких факторов:
Зачем он нужен
Минимальный остаток по депозиту позволяет клиенту получать доход со вклада, не ограничивая себя в использовании средств. То есть вкладчик может пополнять счет, частично снимать с него деньги, но не терять процент на “замороженную” на нем сумму. Кроме этого, у клиента банка есть возможность повысить доход, увеличив неснижаемый остаток.
Банку же остаток позволяет пользоваться деньгами вкладчика. Потому и процент на такой депозит выше, чем без НО. Именно по той же причине годовая процентная ставка растет вместе с увеличением порога неснижаемого остатка.
Как изменить неснижаемый остаток по вкладу
Раньше Сбербанком не было предусмотрено самостоятельное изменение неснижаемого остатка — клиентам для этого приходилось тратить время и ехать в офис. Сейчас же эта функция доступна даже без обращения в банк. Сделать это можно в личном кабинете сервиса Сбербанк.Онлайн.
Чтобы изменить размер неснижаемого остатка, нужно:
Сразу после этого система перенаправит вас на страницу для создания дополнительного соглашения. Там вам потребуется создать заявку.
Сделать это можно следующим образом:
Сразу после подтверждения заявки система перенаправит вас на страницу просмотра заявки. Там вы увидите введенные данные. И, если операция будет успешно выполнена банком, на ней появится штамп “Исполнено”. На этой же странице вы найдете реквизиты выполненной заявки и сможете прочитать условия доп соглашения, нажав на кнопку “Просмотр условий дополнительного соглашения”.
Как узнать размер неснижаемого остатка
Размер текущего неснижаемого остатка вы можете узнать сразу тремя способами. Проще всего увидеть порог в договоре на ваш депозит. Или же обратиться в офис банка. Но если у вас по какой-то причине нет возможности это сделать, можете узнать размер неснижаемого остатка в сервисе Сбербанк.Онлайн.
Что надо сделать:
Минимальный размер
Размер неснижаемого остатка зависит от нескольких факторов. Во-первых, то, каким будет минимальный порог, зависит от того, кем является вкладчик: физическим или юридическим лицом. Для первых клиентов НО будет существенно ниже. Кроме этого, минимальный порог зависит от суммы депозита и от срока размещения денег.
Например, условия вклада “Управляй” подразумевают внесение на счет не менее 30 тысяч рублей. Клиент может частично снимать деньги. Но только в том случае, если сумма не будет превышать порог НО. Снятие свыше неснижаемого остатка будет расцениваться банком, как досрочное расторжение договора. Поэтому вместо привычной ставки на сумму начислят лишь ⅔ от нее. Кроме того, у вкладчика есть возможность увеличить доходность с депозита. Для этого ему нужно будет заключить с банком дополнительное соглашение о новом размере неснижаемого остатка.
Существуют в Сбербанке и льготные программы. Минимальный размер НО для таких вкладов, как “Социальный” или “Пенсионный плюс”, составляет всего 1 рубль.
Как открыть вклад с НО в Сбербанке
Открыть депозит в банке можно и удаленно: через Сбербанк.Онлайн. Если воспользоваться сервисом, пополнять вклад можно будет уже спустя несколько минут.
Как открыть:
Можно ли снять сумму свыше неснижаемого остатка и как это сделать
Бывает и такое, что человек пополнил вклад на крупную сумму, но затем ему срочно понадобились деньги. Получится ли в таком случае снять сумму, превышающую минимальный остаток? Ответ на этот вопрос можно найти только в самом договоре с банком. Обратите внимание на такие пункты, как:
Очень часто досрочное снятие средств в объеме больше допустимого расценивается банком, как преждевременное расторжение договора. А потому после такой операции вкладчик теряет часть доходности с депозита.
То, сколько именно денег вы потеряете, закрыв вклад раньше положенного срока, можно узнать в условиях конкретного тарифного плана.
Но, как правило, на те депозиты, которые были закрыты раньше полугода, Сбербанк устанавливает процентную ставку в размере 0,01%. На те, что после — ⅔ от ставки, установленной при заключении договора.
Исключение составляют социальные программы. Условия вклада “Пенсионный плюс” допускают досрочное расторжение договора без потери процентов.
Сколько должно оставаться денег на карте сбербанка
Далеко не всех будущих клиентов интересует в первую очередь, какая может храниться максимальная сумма на карте Сбербанка. Сколько стоит оплата карты в год, Мобильный банк, комиссия при переводе — да, об этом помнят. Но что касается лимитов, даже среди постоянных клиентов не каждый назовет цифры сразу.
Большие суммы хранить на карте не хочется, переводить — тоже. Завести отдельный счет в банке кажется более надежным и целесообразным, поступает процент от накоплений. Дебетовая карта чаще используется для начисления заработной платы, хранения бюджета на определенный период и безналичного расчета. Люди редко переводят по карте суммы в несколько сотен тысяч рублей. Скорее это пара-тройка тысяч ребенку, школьнику или студенту, скинуть денег друзьям на мероприятие или отдать долг, купить недорогие товары в интернет-магазине.
Тем не менее, может возникнуть критическая ситуация, когда понадобится получить крупный перевод или осуществить его самим. Оплатить учебу или дорогую операцию нужно именно сегодня, ваш близкий остался без денег в другой стране и не может уехать — очень важно, чтобы карта не подвела и вы могли перевести 50-100 тысяч хотя бы в течение одного дня.
Хранить на дебетовой карте можно сколько угодно денежных средств. А вот лимиты перевода могут отличаться в зависимости от карты и способа перевести деньги. Поэтому о них стоит узнать заранее перед приобретением. Не лишним будет иметь в виду ограничения, если карта у вас уже есть.
Способы перевода и их ограничения
Посмотрим на все возможные способы перевести деньги и их лимиты. Это касается только дебетовых карт. Функция перевода для кредитных карт не предусмотрена.
Автоплатеж и Автоперевод
Если вы хотите переводить определенную сумму регулярно, например, раз в месяц или раз в неделю, можно воспользоваться услугой Автоплатеж и Автоперевод. Она тоже имеет свои ограничения. Платежи делятся по группам, и самая обширная среди них, группа 1, включает в себя оплату следующих услуг:
Лимит по таким операциям в сутки составляет не более 10 000 рублей. В группу 2 входит все невошедшие в первую услуги. Также включены автопереводы другим физическим лицам. Лимит, как и при переводе с карты на карту, — 1 000 000 рублей. В группе 3 лимиты отсутствуют, это касается копилок и автопереводов между картами одного физического лица.
Не стоит забывать о комиссиях, которые начисляются при переводе на карту или счет другого банка. Единого процента нет, он зависит от того, куда вы пересылаете деньги.
Какую сумму можно перевести на вашу карту
Все перечисленные в данной статье ограничения распространяются на переводы, которые вы совершаете с вашей карты. При любом переводе через приложение, сайт Сбербанк Онлайн или банкомат вы увидите на экране подробную информацию о лимите операции. В отношении того, какую сумму можно перевести на карту Сбербанка вам от другого физического лица, ситуация несколько отличается. Все зависит от суточных лимитов его карты или счета. «Входящая» сумма на карте Сбербанка лимитов и ограничений не имеет.
Зачем нужны лимиты? Смысл их в том, чтобы защитить ваши деньги от посягательств мошенников. Всегда есть риск технического сбоя, хотя и небольшой, во время которого деньги могут быть перехвачены злоумышленниками. Но не беспокойтесь, едва ли банк останется в стороне в случае подобной проблемы.
Информация по объектам на карте
Сколько Денег Должно Остаться на карте Сбербанка
Вы можете посмотерть на нашей интерактивной карте Сколько Денег Должно Остаться Сбербанка, ознакомиться с местоположеним Сколько Денег Должно Остаться Сбербанка, получить более подробную информацию.
Смотрите на карте Сколько Денег Должно Остаться Сбербанка.
Всё о сбербанке
Перечень карт «Сбербанка» насчитывает более 40 видов карт: по каждому их них Политикой Банка предусмотрены ограничения и лимиты на выдачу наличных.
Ограничения в банкоматах и терминалах «Сбербанка»
Максимально возможные суммы для снятия наличных в банкоматах и терминалах «Сбербанка» ограничены лимитами, а в ряде случаев банком будет удержана комиссия. Есть ограничения по снятию как за сутки, так и ежемесячно. Сутки исчисляются по Московскому времени: от 00 до 24.00. В заграничных терминалах «Сбербанк» удержит с вас дополнительную комиссию, не забудьте о разнице в конвертации валют.
Лимиты для кредитных и дебетовых карт разнятся. Чем выше статус карты, тем выгоднее предлагаемые условия.
В банкомате или терминале «Сбербанка» вы не сможете снять средства выше дозволенного лимита в 50.000 рублей за одну операцию. Для того, чтобы снять с карты выше этого порога, обратитесь непосредственно в отделение.
Лимиты на снятие наличных с карт «Сбербанка»
Суточный лимит снятия наличных с карты «Сбербанка» отличается следующим образом:
Лимиты и комиссии по снятию наличных с разных видов карт Сбербанка 
Размер максимальной суммы, которую вы можете снять за один раз у карт, которые выпущены в Казахстане, Беларусии и Украине в дочерних подразделениях Банка:
Месячный лимит получения наличных денег в кассе
В сравнении с банкоматами, получить наличные в отделении в течение месяца можно на более внушительные суммы. Но и здесь есть ограничения по типу карт.
Лучше будет заранее позвонить специалистам отделения и предупредить о процедуре снятия крупной суммы наличных.
В отделении может взиматься комиссия 0,5% от суммы превышения лимита при снятии наличных с дебетовой карты.
Лимиты на операции по переводу с банковской карты в «Сбербанк Онлайн»
«Сбербанк Онл@йн» позволяет удаленно управлять своими средствами. Именно поэтому лимиты по проведению операций перевода средств с карты являются необходимой мерой для противодействия мошеннических действий.
Особенности проведения операций и установленные по ним лимиты в системе Сбербанк Онл@йн:
Комиссия для снятия наличных с карт в банкоматах Сбербанка: 1 процент от суммы, но не менее 100 рублей (3 долларов США или 3 Евро).
Как увеличить суточных лимит в Сбербанк Онлайн?
Пришло сообщение от Сбербанк Онлайн о превышении суточного лимита операций по карте? Есть два решения:
Комиссия Сбербанка за выдачу наличных с карты
Ограничения на оплату сотовой связи и электронных кошельков
Оплачиваете сотовую связь таких операторов, как МТС, Мегафон, Теле2, Билайн? Ограничение в сутки составит 10.000 рублей.
Аналогичное ограничение установлено на такие переводы, как перевод с карты Сбербанка на электронные кошельки: Webmoney, Qiwi, Intellect Money и Яндекс Деньги.
Видео: Правила безопасности при использовании онлайн-сервисов Сбербанка
Мы рассказали Вам об основных лимитах по картам «Сбербанка». Самостоятельно ознакомиться со всеми тарифами, лимитами и комиссиями по дебетовым картам «Сбербанка» и по Системе «Сбербанк Онлайн» Вы можете в прикреплённых ниже документах.
Дебетовая карта Сбербанка в основном нужна для начисления заработной платы. У таких пластиковых карт обычно нет никакого кредитного лимита, и работают они по принципу обычного кошелька, но со средствами в электронном виде. А вот обналичить их вы можете например через банкомат. Или к примеру, купить что-нибудь с помощью карты в магазине. Об этом сегодня и поговорим.
Что такое дебетовая карта?
Ну начнем с того, что такая карточка используется точно так же как и остальные. Для оплаты:
А также, для получения наличных средств. В системе Сбербанка любая карта имеет свой собственный карт-счет. Он нужен для зачисления средств фактически. Но вы можете переводить на нее деньги по номеру карты например.
Переводов понятия дебетовая достаточно много. Но если говорить в обобщенном смысле, то это некое обязательство банка выдать нужную сумму в ситуации, когда того затребует держатель денежных средств.
И в отличие от кредитных средств, израсходовать больше чем на вашем счете не удастся. Если говорить прямо, то все что у вас на счету лежит, доступно для снятия или перевода например. Или для оплаты. А вот если деньги кончились, то нужно снова пополнять счет.
Иными словами дебетовая карта это в большинстве случаев эдакий аналог вашего личного кошелька. В котором хранятся только ваши денежные средства и ничего лишнего.
А вот с кредитными картами все веселее. Тут вы используете обычно заемные средства, которые выдает вам банк. Естественно под процент.
И если с дебетовой вы можете например снимать деньги без особых проблем и процентов (в банкоматах эмитента), то снимать наличные с кредитки это занятие весьма разорительное. Так как за каждую операцию даже в «своем» банкомате будут снимать вполне ощутимую комиссию. Поэтому кредитки в отличие от дебетовых используются в основном только для оплаты в магазинах например.
Но и с дебетовыми картами есть один интересный и для многих неприятный механизм. Это так называемый овердрафт, с которым сталкиваются не все.
Давайте разберемся с этим вопросом подробнее, так как с овердрафтом у обычных клиентов часто возникают серьезные проблемы.
Что такое овердрафт?
Если говорить о дословном переводе, то под овердрафтом понимается буквальное превышение расхода по счету. Это дословный перевод. Однако многие путают это:
На деле это не совсем тот механизм, который используется на тех же кредитных картах. Кроме того овердрафт бывает не только стандартным, но и техническим например.
Если изъясняться простыми словами, то это своеобразный краткосрочный кредит который выдается в соответствии с договором для держателей зарплатных карт. Однако, овердрафт подключается не всегда по умолчанию.
С позиции ст. 850 ГК РФ, банк проводящий операции на счету клиента, при отсутствии денежных средств (личных), автоматически оказывает услуги в кредит. А значит, сюда добавляются все вытекающие последствия. Естественно, раз мы выводим определения кредита и из овердрафта, то мы подразумеваем, что последний тоже выдается не просто так. И при этом, только на ограниченный срок.
И вот тут надо разобраться подробнее.
Классификация по овердрафту
Если говорить обобщенно, то подобные операции делятся на 2 большие категории:
Но для начала разберемся с одобренным овердрафтом. Для того чтобы вам его подключили, придется написать соответствующее заявление. Обязательным условием должен быть факт того, что заявление подается держателем карты, а не кем-нибудь другим. Впрочем, никто не мешает вам оформить доверенность на другого человека. Делается это с помощью:
Банк устанавливает определенный лимит на операции с овердрафтом. Естественно, тут подразумевается еще и некий процент. Что до лимита по овердрафту, то это как раз та определенная сумма средств, которая будет выделена вам в ситуации, когда вам не хватает для осуществления оплаты например.
Немного о техническом овердрафте
Еще он называется неразрешенным. Это как раз тот случай, когда средства вдруг появляются в кредит. Но вы никаких заявлений не подавали например. Это крайне неприятная ситуация, которую нужно как-то решать в рамках договора и действующего законодательства.
Причин для срабатывания технического овердрафта несколько:
Что до курсовой разницы, то тут обычно начинаются проблемы при оплате картой. Простой пример: вы решаете купить чего-нибудь эдакое в США, но расплачиваетесь рублевой картой. В такой ситуации может сыграть как раз поправка по курсам валют. Еще одна проблема в том, что подобные платежи могут обрабатываться с задержкой чуть ли не через несколько дней. И вот в этот момент вы рискуете обнаружить минус на счету чуть позже. Что в другой стране, согласитесь, очень неприятный сценарий.
Кроме того этот механизм запускается в случаях, когда одна и та же сумма была снята дважды например. Банк рано или поздно обнаружит проблему, и вернет свое. Поэтому радоваться тому, что вы из реально существующих 10 тыс. рублей резко сделали 20 тыс., долго не получится. У банка есть огромное количество дублирующих проверок, которые исключают ситуацию, когда никто ничего не заметит.
Что до исключения технического овердрафта, то тут все очень просто. Мы рекомендуем удерживать на карт-счете определенную сумму денежных средств. Или проверять состояние счета с помощью онлайн-банкинга например. Кроме того, существуют еще и льготные периоды на возврат средств.
О дебетовых картах Сбербанка
Давайте разберемся теперь с тем, какие дебетовые карты вообще предлагаются Сбербанком. Список тут достаточно большой:
Годового обслуживания не будет только на моментальных картах и пенсионных (с платежной системой МИР). У последней карты есть кстати еще одна интересная особенность. Дело в том, что по ней есть начисление на остаток счета.
Карты для путешественников работают не только по классической системе, но и в связке с премиальной программой авиакомпании например.
Золотые карты даются в основном для специальных клиентов. И стоимость годового обслуживания по ним гораздо выше, чем по тем же молодежным например.
Карты для благотворительности тоже представлены широким списком. Это не только классическая программа обслуживания, но и продукты связанные с некоторыми акциями.
Что до бонусов, то тут используется платиновая карта работающая с международной системой Visa.
Комбинированная карта может соединена с другими системами. Например с транспортными системами входящими в комплекс «Тройка».
Индивидуальный дизайн позволяет нанести определенный рисунок на карту. В остальном, это точно такой же дебетовый пластик, как и все остальные предложения. Плюс к тому, не все рисунки могут быть одобрены. Более подробные правила можно прочесть на официальном сайте банка.
А вот ситуацию с моментальными дебетовыми картами разберемся отдельно.
Моментальные дебетовые карты
Основное преимущество тут в том, что вам не придется ждать момента выпуска карты. Все дело в том, что стандартная дебетовая карточка привязывается:
Поэтому получить ее на руки сразу вам не удастся. А вот обезличенную банковскую карту (по аналогии с неэмбоссированными) вы можете получить буквально через 10 минут.
Это удобно, но не всегда. В сбербанке моментальные карты ограничены сроком работы в 3 года. Что до валют, то для международных платежных систем доступны и евро и доллары. А для системы МИР только рубли.
Кроме того, есть бесконтактная оплата. А вот оплачивать телефоном можно не только Визой, но и МастерКардом. А вот в системе МИР нет такого функционала. Аналогичным образом там нет возможности оплаты в других странах. Потому что МИР является все-таки внутренней платежной системой России, и распространенности за рубежом просто не получили. Кстати, регулируется это 161 Федеральным законом.
Кроме того, по моментальным картам не взимается плата по годовому обслуживанию. Единственный момент, она жестко ограничена по привязкам например.
Еще одной отличительной особенностью является то, что перевыпустить ее к окончанию срока действия у вас точно не получится. Но счет останется за клиентом, и средства будут оставлены на нем. Соответственно, вы можете получить новую банковскую моментальную карту, и денежные средства оставшиеся на прошлой останутся там.
Как получить банковскую карту?
Начнем с того, что получить ее может даже гражданин России, достигший 14-летнего возраста. Сделать это можно:
При этом, мы рекомендуем вам выбрать отделение в городе, в котором вы будете находиться постоянно. Все дело в том, что все проблемы решаются в конкретном отделении, выдающем карту. Туда же будет приходить новая карта для перевыпуска.
Сотрудники поддержки говорят о том, что можно перевыпустить карту на другое отделение например. Но достоверность этой информации остается под вопросом. Что до подачи заявки в онлайн, то вам потребуется:
После этого придется подождать некоторое время, в течение которого карта будет выпущена. Если вы заказываете ее в маленьком городе, то подождать придется дольше, чем в крупном мегаполисе.
В среднем, срок ожидания составляет от 10 до 14 дней. Плата за выпуск карты взята не будет, но вам придется оплатить ее обслуживание.
Что до сроков, то они зависят от конкретной платежной системы. В среднем это период действия сроком от 3 до 5 лет. Сбербанк наладил автоматизацию, поэтому вам не придется подавать повторное заявление на перевыпуск карты в случае, когда она заканчивается.
Делается это автоматически. Но обратите внимание на то, что если у вас всего одна карта, то после ее закрытия, вы потеряете доступ и к системе Сбербанк Онлайн. По крайней мере к ее десктопной версии. Что до приложения на смартфоне, то тут все не совсем понятно.
Особенности работы овердрафта в Сбербанке
По кредитным картам овердрафт предоставляется в крайне редком случае. И на момент появления этого механизма в банке, все работало только с картами юридических лиц. В основном, этот механизм должен был выполнить несколько задач:
Обратите внимание на то, что овердрафт автоматически позволяет банку проводить безакцептное списание. Это механизм, снимающий деньги со счета без подтверждения со стороны клиента. Иными словами, если вы даже не хотите списать средства, но пользуетесь овердрафтом, то банк сможет списать их в любом случае. В независимости от вашего желания. Естественно, если речь идет о каких-то предусмотренных графиком и договором выплатах например.
Однако, с недавних времен система овердрафта появилась и на обычных дебетовых картах граждан. Но автоматически ее стараются не подключать, так как скандалов среди клиентов было крайне много. Что до лимита, то он устанавливается только после рассмотрения банком кандидатуры потенциального заявителя. Учитывают огромное количество параметров:
Все дело в том, что овердрафт это микрокредитование от банка. В своеобразном формате разумеется. Поэтому ошибиться тут точно никак нельзя. И если вы думаете, что вам одобрят его подключение на карту, на которой вы не хранили до этого денег, то вы заблуждаетесь.
Подход тут точно такой же как к выдаче кредита. Но схема проверки более упрощенная, так как физическому лицу например, овердрафт в размере 200 тыс. рублей никто не предоставит.
Что до целесообразности его подключения, то тут каждый принимает решение персонально. В общих чертах, проще воспользоваться все-таки обычной кредитной картой. Ну а теперь поговорим о реальных условиях по овердрафту дебетовых карт в Сбербанке.
Иными словами, платеж по овердрафту нужно провести в течение месяца. И в полном размере. Если этого не будет сделано, то вам придется оплачивать деньги по повышенным ставкам. Это 33% для счетов в иностранной валюте и 36% для рублевых соответственно.
Аналогичные санкции будут наложены Сбербанком в ситуации, когда вы превысили текущий лимит. Поэтому мы рекомендуем вам учитывать и этот момент тоже. По той причине, что банк крайне заинтересован в том, чтобы увеличить ставку чуть ли не в 2 раза. А значит, уведомлять или предупреждать о том, что сумма списания завышена не станут.
А вот пользоваться кредитным овердрафтом не рекомендуется. Фактически, эта услуга реализует механизм, когда вы занимаете средства на погашение все тех же заемных средств. Это перекредитование и пользоваться этой системой мы категорически не рекомендуем. Потому что это еще сильнее увеличивает сложности взаимоотношений с банком.
Почему именная карта лучше?
Мы рекомендуем вам использовать все-таки стандартную банковскую карту, а не обезличенную моментальную. По многим причинам. Начнем с того, что с моментальными картами работают не все:
Все дело в том, что в такой схеме оплаты, используется не только банк, но и сторона продавца. А между ними еще платежные агрегаторы и платежная система (международная обычно). А следовательно, нужна полноценная идентификация клиента.
Естественно, сделать ее на неименной карте в рамках действующего механизма просто не получится. Что до именных карт для заработной платы например, то они обычно предоставляются по заказу работодателя например.
Это так называемые зарплатные проекты. Именно по ним выпускаются карты для целых коллективов предприятий или отдельных компаний например. Или для студентов ВУЗа, чтобы начислять им стипендию впоследствии.
В остальном же, Сбербанк все-таки с гос. участием. И все денежные средства, которые хранятся на вашем карточном счете, защищены государством. По программе сотрудничества с агентством страхования вкладов. Поэтому вы можете не опасаться того, что в один прекрасный момент банк лопнет, и все деньги исчезнут.
Во-первых, сценарий подобного происшествия со Сбербанком сейчас представляется слабо. А во вторых, возврат средств будет осуществлен через АСВ. Но только на сумму до 1.4 млн. рублей, обратите на это внимание.
Заключение
Дебетовая карта Сбербанка может использоваться вами для абсолютно любых целей. Главное: не забывайте о том, что на них тоже устанавливаются лимиты. А в остальном, у банка очень прогрессивная система обслуживания через онлайн-банкинг например. Который доступен даже с обычного приложения на смартфоне например. В этом плане, он один из лучших.