Чем вы рискуете, оформляя карту в Тинькофф банке
У меня подходил к концу срок действия дебетовой карты в Тиньке и нужно было получать перевыпуск. Вроде все просто, никаких рисков, никаких проблем.
Оказалось нет, вот как на самом деле обстоят дела.
На 6 марта у меня была назначена встреча с курьером Тинька, я заблаговременно сообщил, что встретиться смогу не позднее 12.00. В чате подтвердили, что курьер приедет с учетом указанного комментария. В итоге в 12.00 ни курьера, ни звонка. Пишу в чат, узнаю номер курьера, звоню. Курьер сообщает, что они на эти комментарии не смотрят и приехать она сможет в любой промежуток до 19.00.
Курьер мне говорит: я могу передать Вашу карту своему коллеге, он живет в том же городе, что и Вы, завтра вечером он Вам передаст.
Теперь самое интересное.
Я начал звонить в поддержку, чтобы выяснить где моя карта, как мне её передадут и где она будет всё это время до момента её получения мною.
Так как эти ответы оператора меня совсем не удовлетворили и есть серьёзный риск, что карта может быть скомпрометирована до момента её вручения мне и изготовлены дубликаты, я прошу заблокировать эту карту и перевыпустить новую. Параллельно отмечаю, что хотелось бы убедиться, что сотрудник будет делать фото не на личный мобильный телефон. Мне назначают новую дату встречи на 12 марта и обещают, что все будет ок.
Уважаемые читатели, я Вас ни к чему не призываю, а лишь делюсь информацией, которая, по моему мнению, вопиюща. Один из крупнейших банков страны позволяет себе делать фото паспортов клиентов на личные телефоны их сотрудников. Возможные дальнейшие негативные последствия вкратце я написал выше. Если Вам не безразлична судьба Ваших данных и Вы не хотите, чтобы на Вас оформили кредит или ещё что-то, то с этим нужно как-то бороться.
@Tinkoff.ru, прокомментируйте, пожалуйста, как осуществляется процесс фотографирования документов? Вопрос озвучили хороший. Я собирался заказывать у вас карту и, честно говоря, я бы не хотел, чтобы фото моих документов и меня было в телефоне у курьера.
Карту сбера например выдаёт кассир без всяких защитных пакетов и т.д. Просто берёт из стопки таких же карт и выдаёт, при чём под запись их же службы безопасности.
Какую-то ты хуйню развёл на ровном месте.
Фото делается в специальном приложении, которое не сохраняет твою фотографию на аппарат владельца телефона, а передаёт её непосредственно на сервера банка.
Какое тебе дело вообще до того, через какую технику это делается, если на ней информация не сохраняется?
Фотографировать должен сотрудник что бы убедиться, что документы не поддельные.
Многие сотни тысяч если не миллионы людей получили карты таким образом.
Автор, правильные теги «Персональные данные» и «Тинькофф Банк»
Если Вам не безразлична судьба Ваших данных и Вы не хотите, чтобы на Вас оформили кредит или ещё что-то, то с этим нужно как-то бороться.
АВтор, скрины не умеешь нормально резать? У тебя очень длинный диалог, мог бы и не повторяться в каждой картинке.
Ну так не лица же с паспортом делает. А лицо с картой что он вам её выдал и отдельно документы которые он загружает им.
Если подобное не нравится идите в банк и там забирайте свою карту
Видимо, как говорится, «на грани», работают.
Ну а вся эта хрень с бесконечно кормящими завтраками курьерами чего стоит? Реклама из каждой розетки плюс телефонный спам привлекают гораздо больше клиентов, чем их инфраструктура готова обслужить. Но когда через три месяца до тебя всё-таки доедет именная карта, тебе предложат в подарок триста рубликов, чтобы ты написал на банках.ру положительный отзыв вместо честного. Это ведь дешевле, чем наладить работу поддержки и доставки.
вообще говоря, это нарушение чего только можно в части персданных. Левый смарт отправит из приложения прямо в тинька ваше фото, но так же в массу разных мфо.
Почему представителю банка не ограничится бумажными копиями ваших документов?
А вот вы пишите им в чат «телефон должен иметь все необходимые разрешения». Вы сами то знаете что это за разрешения, кто их выдаёт и в какой форме?
Вездесущее альтер эго
Кому принадлежит Тинькофф Банк
Банк Тинькофф сегодня — самый популярный среди населения банк без государственного участия. Это полностью частная структура, создавшая уникальную дистанционную форму работы. На российском рынке нет ни одного банка для физических лиц, работающего аналогичным образом. Если они и появлялись, то не справлялись с серьезным конкурентом.
Теперь рассмотрим, кому принадлежит Тинькофф Банк, является ли он российской компанией, как вообще появился на рынке. Обязательно рассмотрим и личность создателя банка — Олега Тинькова, которого можно назвать уже медийной персоной, о которой хоть раз слышал каждый. Все подробности — на Бробанк.ру.
Кому принадлежит банк Тинькофф
Если рассмотреть структуру банка, то 100% пакета акции компании владеет организация TCS Group Holding PLC, которая зарегистрирована на Кипре. Ею в свою очередь владеет всем известный предприниматель Олег Тиньков, который и создал в свое время банк, дав ему название, производное от своей фамилии.
Фактически TCS Group Holding PLC — это инвестиционный холдинг или группа компаний Олега Тинькова, которая владеет следующими организациями:
Фактически TCS Group Holding PLC — это инвестиционный инструмент Олега Тинькова, в который вкладывается как он сам, так и частные инвесторы. Но все же можно сказать, что банк Тинькофф принадлежит Олегу Тинькову, который с самого начала его создания и до недавнего времени занимал в нем главенствующий пост.
Российский это банк или нет
Несмотря на то, что 100% акций Тинькофф Банка принадлежат кипрской компании, сам банк зарегистрирован именно в России. Так что, это российский банк с привлечением иностранного капитала. На деле таких на российском рынке предостаточно. Также выстроены Восточный Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк, Хоум Кредит и другие.
Хотя кипрская компания TCS Group Holding PLC, которой и принадлежит Тинькофф, является иностранной, она имеет русские корни. Зарегистрирована она на Кипре не спроста и даже дает объяснения этому. Когда фирма создавалась, инвестиционные возможности российских компаний были серьезно ограничены. Несмотря на изменения в законах РФ, до сих пор иностранные инвесторы имеют больше преимуществ, чем российские.
О каких преимуществах говорит TCS Group Holding PLC:
Несмотря на то, что банк Тинькофф создан с привлечением иностранного капитала, он является российской компанией, работает в полном соответствии с местными законами и контролируется Центральным Банком.
На сайте ЦБ РФ можно найти информацию о банке Тинькофф, так как он официально зарегистрирован и контролируется регулятором:
Не стоит надеяться на то, что вы можете открыть счет или карту в банке Тинькофф и остаться незамеченным для государства. У банка иностранный капитал, но зарегистрирован он в РФ и подчиняется ее законам. ФНС и приставы могут получать информацию о счетах граждан и компаний, которые пользуются услугами Тинькофф.
О банке Тинькофф
Теперь коротко о самом банке и особенностях его работы. Это единственный в России банк для физических лиц, который вообще не имеет офисов обслуживания. Несмотря на то, что банк работает на рынке с 2007 года, никто не смог успешно повторить созданную им модель работы.
Это самый инновационный и современный банк на российском рынке. Он предоставляет клиентам полностью дистанционное обслуживание без офисов. Даже открытие вкладов и оформление кредитов граждане проводят онлайн. Именно за удобство его и выбирают клиенты.
Если изначально банк создавался для физических лиц, его продуктом были только кредитные карты, то сейчас продуктовая линейка значительно расширилась. Кроме полного ассортимента для физических лиц появились продукты для организаций: кредиты, вклады, РКО, эквайринг и пр.
История создания банка Тинькофф
Сегодня Тинькофф — самый крупный частный банк в России и третий по популярности у населения. Чуть ли не у каждого второго совершеннолетнего гражданина РФ заключен тот или иной договор с банком Тинькофф. Самый массовый продукт — это его карты, как дебетовые, так и кредитные. Флагманом всегда была и есть кредитная карта Платинум, с которой в целом и началось становление “империи”.
Олег Тиньков основал банк, названный в честь себя самого в 2006 году. На самом деле название Тинькофф взялось не просто так. Олег Тиньков на тот момент уже был крупным и известным предпринимателем, который часто использовал для своих продуктов свою же фамилию. Поэтому бренд “Тинькофф” уже был знаком россиянам.
Хронология событий:
В 2020 году Олег Тинькофф объявил о том, что заболел лейкемией. Он ушел с главного поста банка, но все так же остался его собственником. На сегодня Олег Тинькофф — в ремиссии, он пересмотрел свои ценности и решил стать благотворителем, создал собственный фонд.
Олег Тиньков
Тиньков Олег Юрьевич с момента создания банка и до 2020 года стоял у руля и занимал пост Председателя Правления банка Тинькофф. Его личность заслуживает отдельного внимания. Это незаурядный человек из простой семьи, который сегодня входит в список богатейших бизнесменов России. Родился он в небольшом поселке в Кемеровской области. Подробный материал о нем — Тиньков Олег Юрьевич.
Начинал Олег Юрьевич с магазинов бытовой техники Техношок, после стал владельцем завода полуфабрикатов Дарья, работал в музыкальной индустрии, занимался пивоварением (пиво Тинькофф). Самое крупное детище — банк Тинькофф.
На момент создания материала председателем правления банка Тинькофф является Оливер Хьюз, который работает в компании с 2007 года. Он также стоял у истоков и сделал большой вклад в создание крупнейшего онлайн-банка России. При этом объявлено, что вскоре на посту его заменит Станислав Близнюк.
В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк?
Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.
Как работает карта Тинькофф Блэк?
Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:
Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.
Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?
Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.
Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:
Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.
Начисление cashback
За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.
Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.
Обналичивание карты
Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:
Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).
Проценты на остаток
Преумножить сбережения можно максимум на 7% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.
В чем подвох мультивалютности?
В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.
Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.
Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.
Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:
Возможность пользоваться картой бесплатно
Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий
Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами
Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу
Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка
Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать
Начисляются проценты на остаток
Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя
Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов
Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)
К карте можно привязать счета в валюте
Снять деньги в у.е. бывает проблематично
Высокий стандарт клиентского обслуживания
Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)
Удобный мобильный и интернет-банк
Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы
Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:
В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.
Подробный обзор банка Тинькофф
Tinkoff — это онлайн-экосистема: банк, биржевой брокер, мобильный оператор. Финучреждение оказывает услуги малому и среднему бизнесу, осуществляет страхование, предлагает выгодные условия для путешествий, различные лайфстайл-сервисы, позволяет открыть карту ребенку (семейный банкинг).
Банк Тинькофф работает полностью онлайн, не имеет офисов и подразделений (кроме головного), находится на третьем месте (после 2 крупнейших государственных банков) по количеству активных клиентов (более 12 млн).
Tinkoff — это онлайн-экосистема, предоставляющая разные услуги онлайн.
История основания и развития финансовой организации
История банка началась в 2006 г., когда Олег Тиньков создал компанию «Тинькофф кредитные системы» (ТКС) с качественно новым подходом в обслуживании клиентов. Модель дистанционной работы была взята из США.
Развитие финансовой организации шло ускоренными темпами:
С начала 2020 г. произошел ряд существенных изменений в экономической сфере, связанных с пандемией.
Банк Тинькофф реализовал несколько дополнительных мер для поддержки своих клиентов:
Описание и общая характеристика банка Тинькофф
Основным направлением деятельности акционерного общества «Тинькофф» является предоставление розничных банковских онлайн-услуг в сфере малого и среднего бизнеса.
С момента своего основания банк Тинькофф создает, продвигает и развивает финансовые и дополнительные сервисы, которые формируют современную высокотехнологичную экосистему, отвечающую потребностям розничных и корпоративных клиентов. Мобильное «суперприложение» позволяет в едином интерфейсе предоставлять им доступ к услугам партнеров.
Увеличивается база клиентов брокерских услуг на рынке ценных бумаг.
Юридическим лицам банк предоставляет расчетно-кассовое обслуживание (РКО), кредитование и размещение средств, эквайринг, сервисы по управлению счетами.
Местонахождение и регистрация
Головной офис Tinkoff находится по адресу: г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1.
Управляющий
Оливер Чарльз Хьюз возглавляет компанию с момента ее основания в 2007 г.
Количество клиентов
В 2020 г. число клиентов банка по всей России превысило 12 млн человек.
Стоимость учреждения
Капитализация банка в ноябре 2020 г. составила 6,73 млрд долларов.
.jpg)
В ноябре 2020 года привлечение инвестиций в банк составили 6,73 млрд долларов.
Главные преимущества
На протяжении нескольких лет и во время текущего кризиса, вызванного пандемией COVID-19, банк Тинькофф противостоял потрясениям отчасти благодаря таким своим преимуществам, как:
Финансовый рейтинг
Тинькофф — лучший мобильный банк в Центральной и Восточной Европе (по версии Global Finance от 2018 г.).
Данные Fitch Ratings
Агентство изменило прогноз по рейтингам Tinkoff с «Негативного» на «Стабильный» и подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента банка на уровне «BB».
Moody’s
Уровень банка по Moody’s в 2020 г. — «B».
.jpg)
«B» — кредитный рейтинг банка по уровню Moody’s.
Доходы и расходы компании
Активы ТКС на 01.10.2020 составляют 692 млн 451 тыс. руб. Собственные средства — 123 млн 913 тыс. руб.
Прибыль за 9 месяцев 2020 г. — 25 млн 363 тыс. руб. (на 3 млн больше, чем в прошлом году).
Таблица «Прибыль и убытки» (1, 2, 3, 4):
Процентные доходы и расходы (таблица 1):
Комиссионные доходы и расходы (таблица 2):
Операционные расходы (таблица 3):
Информация о вознаграждении работникам (таблица 4):
Карточные продукты банка
Тинькофф предлагает большой выбор кредитных и дебетовых карт.
Продукты банка можно заказать онлайн через официальный сайт, авторизовавшись и зайдя в свой «Личный кабинет», либо через приложение.
Кредитные
Они просты в оформлении (достаточно заполнить анкету на сайте) и выгодны в использовании (например, кэшбэк за покупки, беспроцентный период).
Каждая из них имеет свои особенности:
Дебетовые
Стандартная карта — Тinkoff Black. С ее помощью можно управлять своими финансами. Сюда поступают бонусы, кэшбэк и проценты со вкладов.
У карты есть ряд преимуществ:
Премиальные дебетовые карты Tinkoff Black Metal и Tinkoff All Airlines Black Edition отличаются тем, что имеют:
Детская Tinkoff Junior (привязана к карте родителей) для несовершеннолетних до 14 лет имеет:
Есть карты для путешественников — All Airlines, киберигроков — All Games, а также кобрендинговые.
Услуги для физических лиц
Услуги, которые предлагает Тинькофф физическим лицам, — кредитование, открытие вкладов и брокерского счета либо ИИС.
Кредиты
В Тинькофф Банке можно взять кредит наличными на любые цели, в т.ч. для погашения долгов в других банках (рефинансирование), покупки автомобиля, оформления ипотеки.
Условия, на которых открывает кредит наличными, индивидуальны:
Тинькофф оказывает услугу рефинансирования — погашения кредитов, ипотеки, микрозаймов, взятых в других банках.
Клиент может взять автокредит как на новую, так и на машину с пробегом:
Ипотека
Сервис «Тинькофф Ипотека» (2015-2019 гг.) помогал оформить кредит на квартиру онлайн бесплатно. Банк занимался документами, подбором недвижимости и ее страхованием. Сервис закончил свою работу и сейчас недоступен.
Вклады
Тинькофф предлагает физическим лицам открыть мультивалютные вклады по ставке до 5,24% с пополнением карты, частичным изъятием и ежемесячной капитализацией.
При открытом вкладе обслуживание дебетового носителя осуществляется бесплатно. Денежные средства до 1 млн 400 тыс. руб. застрахованы.
Инвестиции
Через Тинькофф можно открыть брокерский счет либо ИИС, установив приложение для смартфонов. Деньги зачисляются с карты моментально, выводятся обратно так же. Есть несколько тарифов («Трейдер» и «Инвестор») с разными условиями оплаты комиссии.
Через приложение доступны Московская и Санкт-Петербургская биржи и более чем 11 тыс. ценных бумаг. Если клиент получает статус «Квалифицированный инвестор», спектр его финансовых инструментов увеличивается.
Услуги для бизнеса
Есть премиум-условия для компаний с оборотом от 120 млн руб., такие как:
Онлайн-банк для малого бизнеса:
Технологические разработки
Тинькофф разрабатывает финансовые и технические сервисы, такие как интернет-банк, мобильные приложения, внутренние системы.
Интернет-банкинг и мобильные приложения
Через интернет-банк можно:
Также доступны следующие мобильные приложения:
Тинькофф одним из первых запустил мобильные платежи Apple Pay и Samsung Pay.
Моноприложение
Его особенность в том, что оно выполняет 1 задачу.
К моноприложениям банка можно отнести:
Контактная информация
Если решения проблемы нет в списке «Частых вопросов» и через чат менеджеру не удалось вам помочь, можно совершить онлайн-звонок в банк либо воспользоваться контактами для связи:
Отрицательные стороны Tinkoff
Многие клиенты отмечают ошибки в работе приложения «Тинькофф Инвестиции», особенно в моменты повышенной нагрузки (например, в первые минуты открытия биржи в России или США либо в то время, когда резко возрастает/снижается стоимость акций и многие инвесторы начинают совершать операции).
Отзывы клиентов банка
Тинькофф занимает третье место в народном рейтинге на Banki.ru. Средняя оценка банка — 3,07.
Игорь, 65 лет, Казань: «Я клиент банка Тинькофф. Мне понадобилось заблокировать карту. Удивлен поддержкой Tinkoff. Все вопросы решаются с помощью онлайн-чата, а не по телефону! Это важный момент! Нравится все больше! Мои рекомендации!»
Елена, 30 лет, Пермь: «Сегодня я обратилась в банк по вопросу перевыпуска дебетовой карты. Хочется выразить благодарность сотруднику банка Максиму за то, что грамотно и доходчиво ответил на все мои вопросы, и сказать отдельное спасибо за дебетовую карту «Тинькофф Блэк». Активно ей пользуюсь, довольна».
Денис, 41 год, Москва: «Стал сегодня клиентом «Тинькофф Банка». Подобрал себе карту. Больше смотрел на сервис по откликам людей. Отношение менеджеров здесь кардинально отличается: приветливые по перепискам, телефону. И общение не в официально-деловом стиле, а доступно, по-простому. Саму кредитку дали без проблем, точнее привез курьер. По условиям мне подошла карта «Платинум». Не настаиваю на ней, подбирайте под себя. Сервис для клиентов однозначно единый и хороший».
Банковский эксперт и консультант по работе с банковскими услугами. Раньше сам работал начальником кредитного отдела в нескольких крупных банках.
