b2b p2p что это
Бизнес для просьюмеров, B2P
Есть такое хорошее русское слово «предприниматель». В узком смысле слова — это человек, который начинает бизнес. Человек, который хочет извлечь прибыль из своих действий, и готов рискнуть чем-либо. Этот человек создает бизнес-организацию, такой организм, целью которого является выживание. А если обратить внимание на инновационную экономику. Эта экономика харатеризуется тем, что бизнес-организации становятся все более краткосрочными и сконцентрированными вокруг проектов.
Одним аспектом такой экономики есть постоянное создание технологических новшеств, а другой аспект — поддержка постоянного процесса обучения, life-long learning. Поддержка предпринимательского духа. Поддержка инновационного типа мышления и действия. И это та точка, где потребитель становится производителем, точнее, просьюмером. Два типа отношений, бизнес для бизнеса (B2B), и бизнес для клиентов (B2C), сливаются в одно. Возникает бизнес для просьюмеров, новый стиль бизнеса, B2P.
Тенденция совершенно не нова, ведь потребителями «производства средств производства» давно уже стали не только бизнесы, но и отдельные люди. И, на мой взгляд, это направление будет только расти. Посмотрите, насколько динамично развиваются сервисы «для художников», «для музыкантов», «для программистов».
Это часть видения нашей команды: создание инновационно-коммуникационной среды, где бизнесы становятся более человеко-ориентированными, а люди становятся более бизнес-ориентированными. Это два конца одной палки, одного явления.
Забудьте о B2B и B2C. Мобильные технологии превращают всё в B2P — бизнес для людей
Бизнес всегда будет идти хорошо, если он стремится по настоящему улучшить жизнь своих клиентов. И мобильные технологии могут в этом помочь.
Все больше CIO и CTO начинают понимать потенциал мобильных технологий в области реального улучшения и упрощения жизни людей, будь то их сотрудники или клиенты.
Давайте рассмотрим пример бангладешского банка Dutch-Bangla Ltd. Имея в базисе мощную лёгкую промышленность, уровень жизни и заработных плат существенно выросли в Бангладеш за последние 10 лет. Однако, при этом всего 13% из 160 миллионов жителей Бангладеш имеют счёт в банке. Это легко объясняется отсутствием отделений банков в сельской местности, где проживает большинство населения Бангладеш.
«Тем не менее, около половины из оставшихся 87% пользуются мобильной связью», — рассказал Абул Кашем Ширин, заместитель генерального директора банка Dutch-Bangla Ltd в рамках секции «Мобильные инновации и клиентский интерфейс» на прошедшей в мае 2012 года в Орландо конференции SAPPHIRE NOW.
Видя пустующую нишу на рынке, банк запустил услугу мобильного банкинга, работающую на Sybase 365. «Сегодня наши клиенты, многие из которых живут слишком далеко от банков, могут проводить все виды банковских операций», — сказал он. Это позволило десяткам миллионов жителей Бангладеш впервые открыть банковский счет, и начать копить и сохранять свои сбережения.
Большинство жителей Бангладеш не может откладывать сбережения, потому что они живут в деревнях, которые не имеют банков. Мобильные банковские услуги решают эту проблему.
Этот пример — отличное доказательство того, что бизнес всегда будет идти хорошо, если он по настоящему стремится улучшить жизнь своих клиентов и сотрудников. И это правило работает не только в развивающихся странах. Другой пример: производитель часов Fossil. Их вице-президент по IT-инфраструктуре Марк Рейнольдс рассказал о значительном снижении затрат на печать и бумагу для внутренних корпоративных документов. Альтернативой теперь служит удобный корпоративный портал, доступ к которому сотрудники получают со своих планшетов. Такой подход не только «зеленее», но ещё и очень по душе сотрудникам компании. Для создания портала и мобильных корпоративных приложений в Fossil использовали SAP SUP, а для контроля за безопасностью корпоративных и личных используемых для работы (BYOD — bring your own device) мобильных устройств используется SAP Afaria.
Третьим примером является производитель печатной техники Lexmark. По словам CIO этой компании, Кейта Муди, «сотрудники хотят иметь на рабочем месте то же IT окружение, к которому они привыкли дома». Lexmark одновременно с запуском мобильной CRM системы для менеджеров по продажам, и FSI системы для техников, работающих по вызову, запустил ещё программу ежемесячной стипендии сотрудникам, использующим свои BYOD мобильные устройства для рабочих целей. И, по словам Муди, у них запланирован запуск ещё целого ряда мобильных корпоративных приложений, увеличивающих эффективность и удобство работы как офисных работников, так и выездных специалистов.
«Сейчас наши ориентиры уже не просто B2B или B2C. Отныне мы бизнес для людей, или B2P». — сказал президент SAP Санджай Пунен. «Все больше людей сегодня получают информацию с помощью своих мобильных устройств, это уже наш стиль жизни. И эти пользователи ожидают достойного уровня работы их бизнес-процессов на их мобильных устройствах. Проще говоря, они хотят красивого и удобного корпоративного программного обеспечения.», — добавил Пунен.
Как работает P2B: люди дают займы компаниям
Разобрались, что такое P2B-платформы, сколько годовых можно на них заработать и как потом платить налоги. Всё, о чём будем говорить дальше, — не индивидуальные инвестиционные рекомендации.
P2B-платформы — это площадки для кредитования компаний
P2B, пи-ту-би, расшифровывается как «personal to business» — это кредитование компаний частными лицами. Еще этот процесс называют краудлендингом.
Компании «Английский завтрак» нужно три миллиона рублей, чтобы закупить новое оборудование. Она не идет в банк, потому что это долго и нужен залог, а размещает предложение на P2B-платформе. Условно предложение может быть таким: возьмем три миллиона на полгода под 25% годовых. Частные инвесторы видят предложения и инвестируют — кто-то тысячу рублей, кто-то полмиллиона. Через полгода «Английский завтрак» возвращает деньги.
Процесс из примера — это и есть кредитование частными лицами. А пи-ту-би-платформы — это площадки, на которых встречаются компании и частные инвесторы. Хоть они и называются P2B, инвесторами могут быть:
Инвесторы выбирают пи-ту-би-платформы из-за доходности: ставки по займам на таких платформах — от 25 до 35% годовых, а заемщики готовы платить больший процент, чтобы получить деньги быстрее. В банке им пришлось бы собирать больше документов, искать залог или поручителя.
Ставки по займам на таких платформах — от 25 до 35% годовых
Платформы контролирует Центробанк
Компания, которая владеет инвестиционной платформой, называется оператором, и в законе к ней есть требования, например:
Еще у пи-ту-би-платформы должен быть сайт и правила — в них прописывают, как работает платформа. Например, какие требования к заемщикам, комиссия платформы и сроки передачи денег.
За тем, как компания соблюдает закон, следит Центробанк. Он же ведет реестр операторов инвестиционных платформ. Те платформы, которые появились до 2020 года, должны были попасть в реестр до 1 июля 2020 года, но из-за пандемии срок перенесли на год. А новые платформы могут работать только после того, как Центробанк включит их в реестр.
Заемщиков проверяют, а инвесторов идентифицируют
На пи-ту-би-платформах встречаются две стороны: заемщики и инвесторы. Процедура регистрации для них обычно отличается: например, инвесторам нужно загрузить скан паспорта, а заемщикам — пройти проверку.
Дальше будем рассказывать на примере Модульденег — это платформа, с помощью которой компании могут получить займы для исполнения государственных контрактов. Например, компания «Огонек» выиграла тендер на строительство больницы, деньги за контракт она получит только через полгода, а строить нужно уже сейчас. Чтобы было на что, Огонек берет заем через Модульденьги.
Инвесторы. Инвесторами могут быть:
Для физлиц без статуса квалифицированных инвесторов максимальная сумма инвестиций — 600 000 рублей за календарный год на всех платформах. У всех остальных ограничений нет.
Чтобы зарегистрироваться, нужен номер телефона и скан паспорта — страницы с фотографией и пропиской. Инвестор вводит номер телефона, получает смс с кодом, заполняет анкету и прикрепляет сканы документов.
Платформа по сканам документов идентифицирует человека и открывает полный доступ: теперь инвестор может пополнить счет и выбрать проект. Пополнять можно только со своего счета — счет друга или мамы не подойдет.
После выдачи займа инвестору приходит уведомление: на почту, по смс или в телеграме — там, где он выберет. Например, письмо выглядит так:
Затем инвестору остается подождать, пока компания вернет заем, и вывести или реинвестировать деньги. Еще нужно разобраться с налогами, но о них расскажем позже.
Заемщики. Заемщиком может быть предприниматель или юридическое лицо. Заемщик проходит проверку, но сначала нужно зарегистрироваться и создать заявку:
Затем платформа проводит проверку заемщика. Обо всех критериях мы не можем рассказать, но например, проверяют:
Заемщику, который покажется ненадежным, откажут. Если же всё в порядке, платформа назначит процентную ставку для займа и опубликует заявку. Внутри платформы заявка выглядит как карточка проекта — в ней есть информация о займе, заемщике и доходности:
Заявка размещается на несколько часов, обычно от 24 до 96, и если за это время наберется не вся сумма, у заемщика появится выбор:
В первом случае на платформе автоматически заключаются договоры займа между заемщиком и каждым инвестором, а во втором — возвращаются деньги инвесторам.
Мы выбрали наиболее прозрачную нишу для инвестирования — государственные контракты. Все заемщики — победители государственных тендеров, которые уже выполнили по несколько контрактов. Мы отбираем простые контракты, например поставку овощей, стройку или ремонт государственных зданий, — у таких контрактов риск неисполнения обязательств ниже. Плюс всегда понятно, за счет чего заемщик вернет деньги: компания выполнит контракт, получит оплату от государства и погасит долг.
У нас есть статистика по займам: всего выдано 1944 займа, из них вовремя погашено 1393 займа, а просрочено 169.
Инвестор в карточке займа может посмотреть информацию по контракту, оценить опыт заемщика в исполнении других госконтрактов и затем принять решение, какой компании дать в долг.
Риск невозврата инвестор берет на себя
В займах есть риск, что компания не вернет деньги, — например, если обанкротится. Поэтому платформа не дает инвесторам гарантий.
Платформа предоставляет площадку для встречи инвесторов и заемщиков, юридическое сопровождение — договор займа — и проводит транзакции. Но не отвечает за то, что заемщик не возвращает деньги — если такое случается, инвестор сам обращается в суд.
Чтобы не портить репутацию, многие платформы участвуют в процессе: звонят должнику, выясняют причины, передают информацию о недобросовестной компании в Бюро кредитных историй и подают иски в суд, а после суда работают с приставами.
Если платформа работает с задолженностью, процесс будет описан в ее правилах или политике.
Из-за рисков платформы рекомендуют не инвестировать в один проект, а разбивать сумму на 50-100 займов.
Комиссии платформы и номинальные счета
У платформ есть три варианта заработка:
Чаще всего платформы берут комиссию с заемщиков — процент от суммы займа. Комиссию могут списывать, когда заем переводят на счет заемщика или наоборот, при возврате.
Комиссию устанавливает платформа, а от чего она зависит и какой будет, прописывают в правилах или тарифах.
С января 2020 года платформы хранят деньги на специальных счетах, они называются номинальными. Внутри номинальных есть отдельные лицевые счета каждого инвестора и заемщиков. Платформа владеет номинальным счетом, но не деньгами на нем. По закону с деньгами можно проводить только три операции:
Еще номинальный счет не могут арестовать приставы или заблокировать налоговая. А до 2020 года платформы хранили все деньги на одном расчетном счету: деньги инвесторов, свои, возвраты займов. И если такой счет блокировали, доступ к деньгам теряли все.
Заемщики платят налоги только за физлиц
Когда компания получает деньги взаймы, она не платит с них налог — заем не считается доходом. Но когда возвращает долг физлицу, платит за него НДФЛ 13%. Так происходит, потому что компания становится источником дохода физлица, а значит, и его налоговым агентом — это тот, кто платит налоги и сдает отчеты за других налогоплательщиков.
Когда компания возвращает деньги, в карточке займа в Модульденьгах появляется список физлиц с данными для оплаты НДФЛ — компании остается скачать и заплатить.
Юрлица же платят налоги с доходов по займам сами по своей ставке. Например, ИП на упрощенке «доходы» дал компании 100 000 рублей. Через полгода компания вернула ему 120 000 рублей, значит, ему нужно заплатить 6% с прибыли, с 20 000 рублей это 1200 рублей.
Штрафы за неправильные оквэды — статья 14.25 административного кодекса
Еще юрлицам нужно добавить дополнительный оквэд: 64.92 — предоставление займов и прочих видов кредита, иначе можно получить штраф от 5 до 10 тысяч рублей.
Счет для ИП и ООО в Модульбанке
Удобный сервис, недорогие тарифы, защита от блокировок по 115ФЗ
B2b p2p что это
За каждым бизнесом стоят люди. Модель «бизнес для бизнеса» очень абстрактна, так как во главе компании стоит конкретный человек или группа людей, которые принимают конечные решения. Поэтому воздействовать нужно на них, а не на бизнес или нишу в целом.
Модель B2P или бизнес для предпринимателей достаточно очевидна, ведь потребителями давно уже стали не бизнесы, а конкретные люди! Вспомните, что классической целью любого менеджера по продажам является выход на ЛПР, которому продажник уже доносит предложение. Иначе, в 89% случаев его помощник сольёт сделку.
1. Заместитель не увидит ценности, либо ваше предложение будет ставить под вопрос его компетенции. Поэтому он ответит, что компания не нуждается в данной услуге/товаре.
2. Заместитель может действительно заинтересоваться вашим предложением, но неправильно донести ценности и выгоды продукта, поэтому руководитель ответит «нет». При этом, второго шанса не будет. Лично с вами ЛПР общаться уже не захочет, так как зам ему криво-косо все рассказал.
Поэтому решение о покупке в 90% случаев принимается не коллективным разумом компании, а руководящей персоной. В B2P нише важно использовать персонализированный подход и ещё детальнее изучать ЦА, чем в B2C сегменте.
Что такое b2p, f2p, p2p, p2w, донат?
Разбираемся с указанными терминами
Данные термины применимы к моделям по которым, в настоящий момент, продаются различные многопользовательские игры.
Что такое b2p?
Что такое f2p?
f2p — free to play (играй бесплатно) — очень популярная модель распространения многопользовательских игр. Для того чтобы начать играть вам необходимо всего лишь скачать и установить клиент игры.
Типичный пример фри ту плей игры — World of Tanks …
Что такое p2p?
p2p — pay 2 play (плати чтобы играть) — данная модель в игре означает то, что для доступа к игре вам необходимо приобрести ежемесячную подписку. Сумма подписки, как правило, небольшая и игроки легче расстаются со своими деньгами. Бай ту плей модель может использоваться как в f2p так и в b2p играх.
Примеры игр с подпиской — все тот же World of Tanks, Eve Online, Albion Online … (причем, в последних двух играх, подписку можно приобрести за внутриигровую валюту, не платя за нее реальные деньги)
Что такое донат?
Донат — donate (жертвовать) в игровой терминологии означает приобретение внутри игры дополнительных предметов или услуг, делающих игру для игрока более комфортной и легкой. Та же игровая подписка в игре так же является донатом.
Так как цель всех разработчиков игр — получение прибыли, а любая игра, со временем, теряет свою популярность у разработчиков всегда имеется искушение ввести в игру какие нибудь новые фишечки, предметы с более сильными характеристиками и возможностями для игрока. Такое увлечение постепенно доходит до абсурда и превращает игру в pay 2 win. тем самым отворачивая от себя многих игроков.
Что такое p2w?
p2w — pay to win (заплати и побеждай) термин придуманный игроками в отношении к таким играм где для комфортной игры и победы не нужно быть скиловым игроком, достаточно лишь приобрести в игре те или иные предметы. Обычно подобное является следствием непродуманной политики и жадности разработчиков игры.