Перечень кредитных организаций, с которыми заключены договоры «О порядке доставки пенсий и других выплат через кредитные организации»
1. АКБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО);
2. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
3. Камчатский филиал «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ПАО);
4. ПАО «Росгосстрах Банк»;
6. Камчатское отделение № 8556 ПАО Сбербанк;
7. Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк»;
8. Дальневосточный филиал ПАО КБ «Восточный» (Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк»);
10. ПАО «Дальневосточный банк»;
13. АО «Россельхозбанк»;
15. АО «Тинькофф Банк»
18. ПАО Банк «ФК Открытие»
В случае выбора пенсионером организации, осуществляющей доставку, с которой у территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации договор не заключен, рассмотрение заявления пенсионера о доставке пенсии приостанавливается до заключения договора между территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации и выбранной пенсионером организацией, осуществляющей доставку, но не более чем на три месяца. При этом в заявлении о доставке пенсии пенсионером указывается организация, осуществляющая доставку, которая будет доставлять ему пенсию на период заключения договора.
При отказе организации, осуществляющей доставку, выбранной пенсионером, от заключения договора с территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации информирует об этом пенсионера, а также сообщает о необходимости самостоятельного выбора организации, осуществляющей доставку, с которой территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации заключен договор.
Пенсия на счет в любом банке
Законодательно установлено, что каждый гражданин вправе выбирать кредитное учреждение, где он будет получать пенсионные начисления.
Российские пенсионеры отныне смогут получать свои пособия не только через банки с госучастием, но и частные кредитные учреждения. ПФР дополнил список банков, занятых выдачей пенсий (Банк Москвы, Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк), первым негосударственным – Бинбанком. В финорганизации Микаила Шишханова эти сведения подтвердили. Сейчас обсуждаются другие кандидатуры на включение в список: Альфа-банк, ХКФ-банк, Совкомбанк, ФК «Открытие», Росбанк. В Пенсионном фонде тоже подтвердили, что активно ведут работу с частными кредитными организациями. Негосударственным банкам такое расширение портфеля услуг очень выгодно, чем больше клиентов физических лиц, тем выше авторитет банка. По оценкам ПФР, 30% россиян — пенсионеры: ожидается, что в текущем году количество пенсионеров, которые получают пенсии по линии ПФР, возрастет более чем на 600000 человек — до 42,7 миллионов человек с 42,1 миллионов.
Получение пенсии на счет в банке
По статье 18 закона «Трудовые пенсии», доставка пособия осуществляется по желанию гражданина через почrтовые отделения, ПФР или банки (посредством зачисления сумм на счет гражданина). Банки заключают договоры с ПФР или пенсионным фондом негосударственного типа, при этом фонд отправляет пенсию через кредитное учреждение на основании заявления пенсионера в письменном виде. Теперь закон не ограничивает пенсионера в вопросе выбора банка. Теоретически, но практика показывает, что территориальные органы ПФР, отказываются перечислять деньги через банки, выбранные пенсионерами, объясняя тем, что у них не заключены договоры с частными банками, рассказывает Андрей Емелин, являющийся председателем НСФР.
В середине 2014 года сообщество банков обратилось к Пенсионному фонду с просьбой пересмотреть свои критерии выбора партнеров. В письме к Пенсионному фонду НСФР подчеркивал, что действующий перечень госбанков официально не закреплен, а требования к финансовым операторам, выдающим пенсии россиянам, определяет сам пенсионный фонд. Уровень отказов частным банкам очень велик. Некоторые сенаторы и депутаты делали попытки изменить статью 136 ТКРФ, что отменяло бы «пенсионное» и «зарплатное рабство». Сейчас, начиная с осени 2014-го каждый работающий россиянин вправе самостоятельно выбрать финучреждение, куда ему будет приходить зарплата. Принять такое же решение по отношению к пенсиям вынудил ПФР текущий кризис.
Получать пенсию на счет в негосударственном банке
«Мы благодарны ПФР за старт процесса привлечения негосударственных банков к выдаче пенсий — крайне важно, что голос банковского сообщества был услышан и реализован, — говорит господин Емелин. – Но мы предлагаем развить данный процесс, рассмотрев инициативу члена СФФС Николая Журавлева, смысл которой — законодательно установить право самого пенсионера на выбор банка. Выбирать банк для получения своих выплат – право любого гражданина. Пенсионеры сегодня становятся активнее в экономическом плане, они используют все большее число платежных, сберегательных и других услуг, а их сбережения становятся значимым источником ресурсов для долгосрочного кредитования. Большинство пожилых россиян требуют обеспечить им максимальный доступ ко всем современным финансовым услугам. Частные банки к такому сценарию полностью готовы — и организационно, и технологически, а механизм госстрахования вкладов почти полностью исключает риск потери пенсионных денег».
Правила выплаты и доставки пенсий. Перечень кредитных и почтовых организаций, осуществляющих доставку пенсий
Правила выплаты и доставки пенсий.
Доставка пенсии
Выплата пенсии осуществляется:
Период, в течение которого ежемесячно производится доставка пенсии через почтовые отделения в Забайкальском крае определен с 03 по 22 число.
Начало периода доставки пенсии устанавливается не ранее третьего числа текущего месяца.
В пределах периода доставки пенсии каждому пенсионеру устанавливается дата ее получения в соответствии с графиком доставки.
Доставка пенсий за выходные или праздничные дни может быть произведена досрочно в пределах текущего месяца и не ранее чем за три дня до наступления даты получения пенсии, установленной по графику.
В случае, если пенсионер не получил пенсию согласно графику, он может получить ее после этой даты в течение периода доставки пенсии либо в другое время с соблюдением условий, определенных законом.
Если пенсионер не может лично расписаться в получении суммы пенсии по состоянию здоровья или другим причинам, то по его просьбе и в его присутствии за получение денег может расписаться родственник или другое лицо, предъявив документ, удостоверяющий личность.
Доставка пенсии через кредитную организацию осуществляется на банковский счет пенсионера. Зачисление пенсии на счет в кредитной организации производится в день поступления в кредитную организацию средств от территориального органа Пенсионного фонда России, но не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа.
Сроки перечисления денежных средств для выплаты пенсий в Забайкальском крае определены 17 и 24 число месяца. Снять деньги со своего счета в кредитной организации пенсионер может в любое удобное для него время.
Зачисление сумм пенсии на счет пенсионера в кредитной организации производится без взимания комиссионного вознаграждения.
Для пенсионеров, получающих пенсию и другие социальные выплаты на банковскую карту предусмотрен постепенный переход на национальную платежную карту (карта «МИР») до 1 июля 2021 года по истечении срока действия банковской карты. При обращении пенсионеров в банк по вопросам открытия счета для доставки пенсии после 1 июля 2017 года банк обязан предоставить гражданину карту «МИР».
Получение пенсии доверенным лицом
По желанию пенсионера выплата пенсии может производиться по доверенности. Выплата пенсии по доверенности, срок действия которой превышает один год, производится в течение всего срока действия доверенности при условии ежегодного подтверждения факта регистрации пенсионера по месту жительства или по месту пребывания (фактического пребывания) путем представления в территориальный орган ПФР документов о регистрации в органах регистрационного учета.
Выбор доставочной организации пенсионером
Пенсионер вправе выбрать по своему усмотрению организацию, осуществляющую доставку пенсии, и уведомить об этом территориальный орган ПФР путем подачи соответствующего заявления. В случае выбора пенсионером организации,осуществляющей доставку пенсии, с которой у территориального органа Пенсионного фонда РФ договор НЕ ЗАКЛЮЧЕН, рассмотрение заявления пенсионера о доставке пенсии приостанавливается до заключения договора между территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации и выбранной пенсионером организацией,осуществляющей доставку, но не более чем на 3 месяца.
При этом в заявлении о доставке пенсии пенсионером указывается организация, осуществляющая доставку, которая будет доставлять ему пенсию на период заключения договора. При отказе организации от заключения договора о доставке территориальный орган ПФР информирует об этом пенсионера, а также сообщает о необходимости выбора организации, осуществляющей доставку, с которой территориальным органом Пенсионного фонда РФ заключен договор.
ВАЖНО Получение пенсии пенсионером осуществляется при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
Перечень кредитных и почтовых организаций, осуществляющих доставку пенсий
Согласно Правилам выплаты пенсий, утвержденным приказом Минтруда России от 17.11.2014 N 885н, доставка пенсии и иных социальных выплат производится через кредитные организации, организации почтовой связи и иные организации, занимающиеся доставкой пенсий, с которыми территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации заключены договоры.
ОПФР по Забайкальскому краю заключены договора со следующими организациями, осуществляющими доставку пенсий и иных социальных выплат:
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
ПАО КБ «Восточный экспресс банк»
АО «Почта России»УФПС Забайкальского края
ПАО Банк «ФК Открытие»
АО «ОТП Банк» Филиал Омский
АО «Российский Сельскохозяйственный банк»
Читинское отделение № 8600 ПАО Сбербанк
В случае выбора пенсионером организации, осуществляющей доставку, с которой у территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации договор не заключен, рассмотрение заявления пенсионера о доставке пенсии приостанавливается до заключения договора между территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации и выбранной пенсионером организацией, осуществляющей доставку, но не более чем на три месяца. При этом в заявлении о доставке пенсии пенсионером указывается организация, осуществляющая доставку, которая будет доставлять ему пенсию на период заключения договора.
При отказе организации, осуществляющей доставку, выбранной пенсионером, от заключения договора с территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации информирует об этом пенсионера, а также сообщает о необходимости выбора организации, осуществляющей доставку, с которой территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации заключен договор.
Так же заявление о доставке пенсии граждане могут подать в территориальный орган ПФР посредством электронных сервисов через Единый портал государственных услуг или Личный кабинет на сайте ПФР.
Для доступа к госуслугам необходимо иметь подтвержденную учетную запись на едином портале госуслуг. Подтвердить учетную запись можнолично, посетив один из Центров обслуживания (МФЦ, территориальный орган ПФР, районная администрация и др.)либо заказав код подтверждения учетной записи заказным письмом по Почте России.
Можно ли получать пенсию на карту другого банка?
Я клиент вашего банка. Моя мама — пенсионер, получает пенсию на карту другого банка. Я хотел бы, чтобы она тоже пользовалась вашими услугами, но переводить деньги с одной карты на другую каждый раз неудобно, тем более пожилому человеку.
Может ли моя мама получать пенсию на карту Тинькофф-банка? И как это сделать?
Расскажу по порядку.
Как вообще можно получать пенсию
По закону пенсию можно получать:
Вот список регионов, с пенсионными фондами которых сейчас сотрудничает Тинькофф-банк:
Если вы хотите получать пенсию на карту Тинькофф-банка, обратитесь в фонд с заявлением. Даже если у Тинькофф-банка еще не заключен договор с этим регионом, его заключат после вашего заявления.
Как поменять банк для доставки пенсии
В заявлении нужно указать новый банк и реквизиты для поступления пенсии. Если у вашей мамы уже есть карта другого банка, на которую она хотела бы получать пенсию, достаточно будет в заявлении указать реквизиты счета. Клиенты Тинькофф-банка могут получать пенсию на вклад, дебетовую карту или накопительный счет.
Если у вашей мамы еще нет счета в Тинькофф-банке, нужно заполнить форму на сайте банка и открыть нужный счет.
Поскольку ваша мама — пожилой человек, рекомендую для безопасности установить по счету лимиты на траты и снятие, а еще выпустить дополнительную карту. Это бесплатно.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Взаимодействие банков с ПФР
Пенсионный фонд России отказался напрямую допускать банки к своим данным для получения информации о доходах заемщиков. Минкомсвязи предложило альтернативный вариант – использовать в качестве канала передачи данных Единый портал государственных услуг (ЕПГУ).
В связи с этим просим вас ответить на следующие вопросы:
Поддерживаете ли вы данную инициативу?
Как предложенный Минкомсвязи механизм может быть реализован на практике с учетом того, что Единый портал государственных услуг пока не стал особо популярным среди россиян?
Если банки получат право регистрировать граждан на Едином портале государственных услуг, сильно ли это увеличит нагрузку на сотрудников банка и время, затрачиваемое на работу с одним клиентом?
Какие еще альтернативные методы доступа к данной информации существуют?
Поддерживаете ли вы данную инициативу?
Такой доступ это, конечно, лучше, чем ничего. Но на текущий момент доля граждан, регулярно пользующихся данным порталом (то есть тех, кто помнит свои регистрационные данные) невысока. Банки ожидали, что при интеграции данных с базами Пенсионного фонда смогут получать более достоверную информацию для скоринга клиентов. Лучшие клиенты с «белой» зарплатой, регулярными перечислениями в пенсионный фонд и пенсионеры могли бы рассчитывать на повышение уровня одобрений и снижение уровня ставок.
Как предложенный Минкомсвязи механизм может быть реализован на практике с учетом того, что Единый портал государственных услуг пока не стал особо популярным среди россиян?
К сожалению, на практике очень малая часть населения зарегистрирована на портале и пользуется им настолько регулярно, чтобы помнить свой логин и пароль. Приемлемым вариантом является интеграция с данным порталом через дистанционные сервисы (интернет-банк) – система могла бы «запоминать» регистрационные данные в ЕГПУ. Но процент пользователей ЕГПУ, помноженный на долю клиентов, пользующихся ДБО – это еще более микроскопическая цифра на сегодня.
Если банки получат право регистрировать граждан на Едином портале государственных услуг, сильно ли это увеличит нагрузку на сотрудников банка и время, затрачиваемое на работу с одним клиентом?
К сожалению, если клиент не зарегистрирован на сайте ЕГПУ, невозможно полностью «от и до» пройти весь процесс регистрации за один визит: нужно дождаться код, который присылают через Почту России. Уверена, что большинство клиентов не согласны будут ждать этого от нескольких дней до нескольких недель. Разумеется, если мы сейчас говорим об использовании данных ПФР для оформления кредита.
Какие еще альтернативные методы доступа к данной информации существуют?
Данные ПФР были бы полезны банку для получения подтверждения того, что у клиента «белая» зарплата. По размеру отчислений можно составить представление о размере дохода клиента, работодателе. В принципе, эту информацию можно получить из других источников: 2 –НДФЛ, выписка из банковского счета клиента и так далее.
Нагрузка на сотрудников увеличится, но не сильно.
Поддерживаете ли вы данную инициативу?
Инициативу сделать более прозрачной информацию для банковской сферы, конечно, поддерживаю, но не в предложенном формате. Так как получать информацию по каждому клиенту через портал очень трудоемко, а количество пользователей услуг минимально.
Как предложенный Минкомсвязи механизм может быть реализован на практике с учетом того, что Единый портал государственных услуг пока не стал особо популярным среди россиян?
Предложение Минкомсвязи предусматривает, что банки должны будут решать с клиентом вопрос возможности использования информации из ПФР и более того оказывать услуги по подключению граждан к порталу.
Если банки получат право регистрировать граждан на Едином портале государственных услуг, сильно ли это увеличит нагрузку на сотрудников банка и время, затрачиваемое на работу с одним клиентом?
Однозначно это увеличит нагрузку на точки продаж, при этом очереди будут скапливаться вовсе не по банковским услугам.
Какие еще альтернативные методы доступа к данной информации существуют?
Есть отличная реализация по обмену данными через Бюро кредитных историй. Аналогичная реализация историй из ПФР выглядит вполне логичной и эффективной.
Вопрос о получении достоверной информации о потенциальном заемщике из независимого и надежного источника сейчас достаточно актуален. Среди наиболее значимых держателей такой информации можно назвать ФНС и ПФР. Естественно, что на этапе консультаций возможна выработка различных механизмов получения необходимой информации. Ранее обсуждалась возможность ее получения от ФНС и ПФР через БКИ, сейчас одним из предложений стало использование Единого портала государственных услуг.
Наверное, самым простым было бы получение данных непосредственно от их держателя, но при отсутствии такой возможности альтернативные способы с использованием третьей стороны также имеют право на существование. В любом случае нужно продолжать консультации со всеми заинтересованными сторонами с целью выработки максимально эффективного и взаимоприемлемого решения.
Поддерживаете ли вы данную инициативу?
Любой сотрудник подразделения риск-менеджмента, как правило, приветствует возможность получения дополнительной информации о заемщиках. Она позволяет лучше управлять уровнем риска, который банк принимает на себя при кредитовании отдельных заемщиков. От этого выигрывает и банк и хорошие заемщики, которые заслуженно получают более выгодные условия кредитования. С этой точки зрения ПФР представляет собой огромную и достоверную базу данных.
Как предложенный Минкомсвязи механизм может быть реализован на практике с учетом того, что Единый портал государственных услуг пока не стал особо популярным среди россиян? Если банки получат право регистрировать граждан на Едином портале государственных услуг, сильно ли это увеличит нагрузку на сотрудников банка и время, затрачиваемое на работу с одним клиентом?
Вопрос популярности ЕПГУ, на мой взгляд, дело времени. Кроме того, когда значительная часть клиентов поймет, что с помощью регистрации на портале можно повлиять на процентную ставку в сторону уменьшения, число пользователей портала увеличится. С другой стороны, сколько именно времени на это понадобится — думаю, никто не может сказать.
Сам механизм пока выглядит достаточно громоздким. Сотрудник банка должен будет зарегистрировать клиента, получить информацию, вручную занести ее в банковскую систему. Конечно, это дополнительные затраты банка и риск операционных ошибок. Кроме того, регистрация на ЕГПУ может занять больше одного дня, что приведет к многократным визитам клиента в банк еще до получения решения по кредиту.
Какие еще альтернативные методы доступа к данной информации существуют?
Наиболее привлекательным выглядит способ, аналогичный способу получения банком данных кредитной истории заемщика. Он предполагает автоматический обмен данными между банком и бюро кредитных историй по защищенному каналу связи. Данные запрашиваются сразу большими объемами и без участия сотрудников заносятся в досье клиента. Минимизируется человеческий фактор, затраты низкие, скорость крайне высокая.
