с каким банком объединился втб
Насильно мил не будешь. Объединение с ВТБ принесло проблемы сотрудникам и клиентам трёх банков
В группу ВТБ должны войти ещё три банка, но что-то постоянно мешает интеграции. «Возрождение» должен был «слиться» с ВТБ в мае 2020 года, Запсибкомбанк – в августе. В ноябре – Саровбизнесбанк. Однако объединение происходит гораздо медленнее, чем планировалось. ВТБ винит в бедах пандемию и кризис. Аналитики видят проблему в другом: крупный банк просто переоценил свои IT-мощности.
Стремятся быть вместе
2020 год переиграл планы ВТБ. Банку пришлось помогать клиентам и развивать дистанционные каналы для взаимодействия с пользователями. В итоге интеграция закончится в конце 2022 года, пишет «Коммерсант»
ВТБ сокращает штат и число офисов «дочерних» банков. Фото: leonardsolovatov.com.
Мнение экспертов отличаются от официальной версии банка. Например, в S&P считают, что интеграция затягивается из-за технических проблем IT-структур банков. А вот вина пандемии вряд ли оправдана, предполагает аналитик Дмитрий Назаров.
Аудиторская компания КПМГ тоже считает, что пандемия и ситуация в экономике не так значительно влияют на объединение банков. Ведь интеграция была запущена в конце 2019 года – за несколько месяцев до мартовского кризиса в 2020.
Сеть и штат сокращают
Постепенно ВТБ переводит клиентов «дочек» на собственную продуктовую линейку. Клиенты трёх банков получают доступ ко всем сервисам ВТБ. Такой ход и позволяет сокращать штат и филиалы в регионах, считают во втором банке страны.
Объединение IT-систем разных компаний – самая сложная часть интеграции, согласны эксперты. Насильно, как известно, мил не будешь: недостаточно просто взять и навязать новым клиентам продукты и сервисы «материнского» банка – от карт до мобильных приложений. Можно просто «распугать» клиентов такой навязчивостью и агрессивным маркетингом. IT-интеграция должна пройти «бесшовно» для пользователей. Иначе пропадает весь смысл в расширении клиентской базы.
ВТБ завершил присоединение ВТБ24. Что теперь изменится для клиентов экс-ВТБ24
Банк ВТБ завершил все юридические процедуры по присоединению ВТБ24 и уже с 1 января 2018 года года начал обслуживание клиентов под одним брендом.
По словам президента-председателя правления ВТБ Андрея Костина, создание универсального банка сократит издержки и повысит эффективность работы объединенного банка. Общая экономия составит около 15 млрд рублей в год.
Розничный бизнес ВТБ в 2018 году планирует нарастить розничный кредитный портфель почти на 20%, до 2,7 трлн рублей, а портфель привлеченных средств – на 25%, до 3,9 трлн рублей. Рост клиентской базы ожидается до уровня в 12,5 млн человек.
Банк предупреждает, что после присоединения клиенты экс-ВТБ24 продолжат обслуживание в привычных офисах, которые теперь уже под новым брендом банка ВТБ. Все подключенные ранее продукты и услуги будут им доступны на прежних условиях. Перезаключать действующие договоры клиентам не требуется (на депозит, кредит или ипотеку – тоже).
В рамках присоединения интернет-банк и мобильный банк для физических лиц переименованы в ВТБ-Онлайн, для юридических лиц – в ВТБ Бизнес Онлайн.
Ниже приведена краткая вопросно-ответная справка по вопросам, беспокоящих пользователей услуг экс-ВТБ24.
Поменялись ли условия заключенных договоров после присоединения ВТБ24 к ВТБ?
Условия по действующим договорам кредитных и депозитных продуктов, включая процентную ставку, не изменились. Весь доступный ранее функционал по погашению кредита (включая досрочное погашение – частичное или полное) остается без изменений.
Останутся ли прежними реквизиты карты и счета?
Номера клиентских счетов не изменились.
Для клиентов экс-ВТБ24 изменились лишь реквизиты банка (наименование юридического лица, корреспондентский счет, БИК, ИНН, КПП). Реквизиты ранее созданных шаблонов и автоплатежей в интернет-банке и мобильном банке обновились автоматически. Только если клиент экс-ВТБ24 погашает кредит или переводит денежные средства из другого банка, необходимо изменить БИК, к/с и наименование юридического лица экс-ВТБ24 в другом банке. Все платежи по старым реквизитам будут проходить до 29 июня 2018 года.
Что будет с депозитами, пролонгация которых намечена на время после 1 января 2018 года?
Депозиты пролонгированы на условиях, утвержденных ранее экс-ВТБ24 и ВТБ.
Что будет с моей кредитной/дебетовой/зарплатной картой? Мне нужно ее перевыпускать?
Карты ВТБ и экс-ВТБ24 будут действовать до конца срока их действия.
Сохранятся ли накопленные мили по «Карте мира» и бонусы программы «Коллекция»? Что будет с программой «Мой бонус», акцией «Матрешка» и программой «CashBack на кошелек «Тройка»»?
Все накопленные ранее мили/бонусы сохраняются. А программы продолжат действовать по картам клиентов в соответствии с их условиями.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Какие банки включает в себя группа ВТБ?
Банк ВТБ давно завоевал популярность в качестве надёжной финансово-кредитной организации. Помимо этого, группа ВТБ является крупнейшим банковским объединением, в которое входит масса финансово-кредитных учреждений с участием госкапитала. Благодаря разносторонней и разноплановой деятельности партнёров объединение имеет возможность предлагать своим клиентам уникальные банковские продукты и функционал. Познакомимся подробнее с этим международным финансовым механизмом.
Сфера распространения
Основная деятельность компании ВТБ и партнёров локализуется на территории СНГ. Однако офисы можно обнаружить и в странах Западной Европы.
Сегодня финансово-кредитная организация осваивает рынок Восточной Азии и Африки. Наибольшее скопление офисов и банкоматов зафиксировано на территории:
Путешествующие по Западной Европе могут обнаружить отделения в Польше, Франции, Австрии и Германии.
Дочерние организации в Европе, входящие в объединение, действуют на территории:
История развития
Структура концерна и сама банковская группа ВТБ формировалась не одно десятилетие. Благодаря чётко выстроенной цепочке событий, начинающейся с девяностых годов, банк стал лидером на российском рынке финансово-кредитных продуктов.
В 1990 году министерство финансов и Госбанк РСФСР учредили Внешторгбанк. Целью этой организации было проведение крупных экономических операций с внешними партнёрами. Регистрация банком России. С октября банк начал успешно функционировать.
В 1998 году организация сменила форму ЗАО на ОАО. Крупнейшее число акций в финансово-кредитной организации было отдано Центральному банку РФ.
В 2002 году акции были переданы Минимущества. ВТБ начинает сотрудничать с другими финансово-кредитными организациями, в результате чего появилась возможность снимать денежные средства со сторонних банкоматов без комиссии.
В 2004 году был приобретён контрольный пакет акционных бумаг в размере 85% у Гута-банк.
2005 год характеризовался приобретением Евробанка во Франции и Объединённого Банка в Грузии.
2006 г. ВТБ и ВТБ24 создали логотип, закрепив официальное название. Дочерние организации появляются в Анголе и на Украине.
2007 г. приобретение Славнефтебанка в Беларуси, впоследствии организация получила наименование ВТБ Беларусь.
2009 год. Приобретение АФ-банка в Азербайджане. На сегодняшний день он имеет название ВТБ Азербайджан.
2010 год. Приобретение акций у ТрансКредитБанка.
2013 год. Изменение курса политики банка. Привлечение капитала в сумме 100 млрд руб. Создание новой финансово-кредитной организации Почта Банк.
Деятельность
Группа ВТБ никогда не останавливается на достигнутом. Год от года появляются новые услуги, возможности, партнёры, которые расширяют функционал для клиентов. На сегодняшний день группа компаний предлагает следующие товары и услуги:
Группа активно развивает и не банковские сферы. Приоритет отдан лизингу, пенсионному вопросу и страхованию. Банк стремится вывести свои дочерние организации в лидеры по данным вопросам. Особенно актуально это стало в связи с принятием Закона об увеличении пенсионного возраста. Негосударственные пенсионные фонды активно завлекают новых клиентов.
Структура
Структура группы включает в себя разные виды учреждений. К ним относятся:
Группа компаний ВТБ поделена на несколько крупных, практически независимых друг от друга организаций.
Каждое из направлений подразумевает огромное количество организаций, которые осуществляют свою деятельность как на территории России, так и на территории других государств.
Состав
Какие же банки входят в VTB Group? Группа ВТБ собрала воедино несколько финансово-кредитных организаций, которые действуют на полноправных условиях. Основными из них являются следующие – банки и не только:
Партнёры
Группа тесно сотрудничает с другими финансово-кредитными организациями. Это обеспечивает обслуживание карт без комиссий, осуществление транзакций без снятия процентов.
Банки
Партнёрами являются следующие финансово-кредитные организации:
Такое партнёрство позволяет снимать деньги с карточки ВТБ24 без комиссии в любом офисном отделении вышеуказанных банков.
Банкоматы
Все чаще люди прибегают к услугам терминалов и банкоматов. Это намного удобнее, нежели обращение напрямую в офис. Экономит достаточно большое количество времени.
Партнёрами в этой сфере являются терминалы и банкоматы компаний:
Прежде чем снять денежные средства, используя терминал, убедитесь, что он принадлежит одной из перечисленных выше организаций. Цель такого сотрудничества – увеличение географии охвата услуг.
Магазины
Прекрасно понимая желания и потребности своих клиентов, банк ВТБ24 заключает соглашения с огромным количеством торговых точек.
Перечень основных партнёров и сумм кэшбэка:
С полным перечнем магазинов можно познакомиться на сайте группы компаний ВТБ.
Преимущества услуг ВТБ
Благодаря широкой сети, которую создала вокруг себя группа ВТБ, клиент не будет испытывать сложности в вопросах снятия денежных средств. Используя услуги ВТБ 24, дополнительно можно получать и другие преимущества сотрудничества. Например:
Группа ВТБ предоставляет выгодные и рациональные условия, которые удовлетворят требования клиентов в любой сфере финансовых взаимоотношений.
Контакты
По возникшим вопросам Вы можете обратиться по бесплатному номеру телефона группы компаний ВТБ, который действует по всей территории Российской Федерации: 8 800 200 77 99. Подробнее о контактах можно посмотреть здесь.
Если у Вас имеются вопросы к отдельному структурному подразделению группы ВТБ, перейдите на официальный сайт этого учреждения и посмотрите информацию в разделе «Контакты».
Найти официальный сайт интересующей Вас организации можно на официальном ресурсе группы компаний www.vtb.ru.
Заключение
Многолетняя история и опыт работы группы ВТБ доказывает, что это возможно – объединить огромное количество организаций с целью достижения высокого показателя качества услуг и хорошего функционала. Главное в этом вопросе – это качественное администрирование и грамотно разработанная политика группы. И с тем, и с другим группа ВТБ справляется без нареканий. Став клиентом, Вы ощутите все преимущества сотрудничества.
Об объединении ВТБ и ВТБ24
Впервые о возможном объединении банков заговорили еще в конце 2016 года: это было необходимо для оптимизации бизнеса, в том числе за счет сокращения административных расходов, устранения дублирующих функций (объединения бухгалтерии, юридических служб и т. д.), оптимизации филиальной сети, повышения уровня управления и синергии корпоративного и розничного бизнесов. Успешный опыт присоединения дочерних структур у Группы уже был: до этого ВТБ объединился с Банком Москвы. Однако новая задача оказалась не в пример масштабнее и сложнее: ВТБ24 был существенно больше Банка Москвы – на тот момент он занимал 4-е место по размеру активов среди российских кредитных учреждений. Несмотря на то, что отдельные процессы, связанные с объединением, были запущены уже тогда (например, в банках применялись единые подходы в ценообразовании по вкладам, потребительским кредитам, ипотеке и другим продуктам), обсуждение «за» и «против» и выработка детальных механизмов заняла почти год. В ноябре 2017 года акционеры Банка ВТБ проголосовали за реорганизацию Группы и присоединение ВТБ24 с 1 января 2018 года: с этого момента весь розничный бизнес двух банков должен был начать действовать под единым брендом. Примеров настолько масштабной интеграции история российского банковского дела еще не знала: два банковских института должны были быстро и «бесшовно» объединиться на одной платформе. Причем сделать это незаметно для клиентов, чтобы в первый рабочий день 2018 года, когда Банк откроет свои двери после новогодних праздников, дать им возможность обслуживаться в привычном режиме. Ставки были чрезвычайно высоки: любой сбой на этапе интеграции мог нанести существенный ущерб бизнесу. История знает примеры неудачного объединения банков, которые закончились гигантскими убытками для организаций. Например, в 2007 году, когда Royal Bank of Scotland в консорциуме с бельгийским Fortis и испанским Santander купил голландский банк ABN AMRO, объединение провалилось и банк потерял конкурентные преимущества. При этом одной интеграции операционных процессов недостаточно, так как успех объединения в первую очередь зависит от того, как будет работать команда объединенного банка, как быстро сотрудники выстроят отношения между собой, а корпоративная культура двух банков станет единой.
И ДОЛЬШЕ ВЕКА ДЛИТСЯ НОЧЬ
Юридическое объединение банков произошло в ночь с 31 декабря на 1 января, а новогодние праздники многие сотрудники департамента розничной сети, департамента по работе с персоналом, юридических, бухгалтерских, операционных, ИТ и других подразделений Банка встретили на работе – здесь развернулся оперативный координационный штаб под руководством двух заместителей Президента – Председателя Правления ВТБ – Анатолия Печатникова и Ольги Дергуновой. Штаб реализовывал почасовой план объединения ВТБ и ВТБ24 – он состоял из более чем 300 отдельных мероприятий с четко фиксированным временем начала и окончания. Действия каждого сотрудника были расписаны до минуты. Бесшовный переход на другое программное обеспечение и объединение двух юридических лиц со своей документацией требовали постоянного контроля. В период с 4 по 8 января по всей стране поэтапно было проведено тестирование работоспособности всех систем и готовности точек продаж к началу обслуживания клиентов. Сотрудники департамента розничной сети находились на постоянной связи с коллегами в регионах. Возникающие технические погрешности транслировались на всех, чтобы избежать повторения похожих проблем. 5 января 200 дежурных офисов объединенного Банка в режиме полной готовности обслуживали клиентов во всех часовых поясах, от Калининграда до Камчатки, а 9 января уже все розничные отделения приступили к работе в обычном режиме.
При интеграции двух банков изменилась оргструктура и модель управления розницей в Москве и Московской области: теперь точки продаж управляются через бизнес-группы, как это было реализовано в розничной сети ВТБ в предыдущие годы. Помимо того, что в ВТБ и ВТБ24 различались сами модели управления розничным бизнесом, их работу обеспечивали разные документы, причем зачастую регламентирующие один и тот же процесс. Было необходимо выстроить системную работу объединенного Банка и адаптировать нормативную базу. Накануне интеграции целый пул документов был проработан сотрудниками управления администрирования и контроля эффективности сети. Эта работа продолжается и сейчас: все документы дорабатываются в соответствии с требованиями бизнеса. Большой пул регулирующих документов, требующих изменений, еще ждет своей очереди. Объединенному бизнесу предстоит большая работа, результатом которой станет оптимизация расходов и бизнес-процессов. Управление администрирования и контроля эффективности сети занимается не только документальной базой. В его ведении находятся все вопросы, связанные с поддержкой бизнеса: оценка эффективности розничных точек, администрирование и координация процесса обеспечения сотрудников доверенностями, передача дел руководителей, мотивация персонала, качество обслуживания клиентов. Эта работа, хотя и не очень хорошо заметная извне, позволяет бизнесу эффективно функционировать. Оценка эффективности работы каждой точки, включая офисы мини-формата, позволяет вовремя принять решение о доработке ИТ-систем, обучении сотрудников или закрытии офиса, если по объективным причинам улучшить его работу не получается.
К моменту объединения оба банка подошли с сильными командами управляющих региональными розничными подразделениями. Возникала сложная задача – выбрать лучших из профессионалов ВТБ и ВТБ24, сохранив при этом команду. Важнейшим принципом объединения команд стало соблюдение паритета: одна корпоративная культура не должна доминировать над другой. При этом выбор единых лидеров управляющих в регионах был максимально объективным: возглавить подразделения объединенного Банка должны были сильнейшие руководители. При объединении обе стороны соблюдали прозрачность требований и конструктивный подход: команды банков максимально объективно оценивали кандидатов на новые должности, чтобы выиграла не одна из сторон, а бизнес в целом. Благодаря этому выбор бизнес-лидеров в регионах совместного присутствия не затянулся и занял всего несколько недель, а кандидаты, которые по объективным параметрам немного уступали своим коллегам, продолжили развивать бизнес в качестве заместителей новых управляющих. Начиная с 2017 года, объединенные команды вместе тщательно готовились к началу обслуживания клиентов. Заместители директоров допофисов и самые опытные сотрудники фронт-линии на регулярной основе перекрестно посещали точки, чтобы помочь коллегам перестроиться и обучиться новым принципам работы. Это, в том числе, помогло командам сплотиться и научиться понимать друг друга. Общение шло не только в офисах: новые команды, отдавая много усилий работе, находили время и на совместное командообразование. Учитывая, что коллегам вместе пришлось выполнять бизнес-план первого квартала 2018 года, составленный без скидок на интеграцию, такое подспорье было жизненно необходимым.
Чтобы два розничных бизнеса, которые устроены по-разному со всех точек зрения, начали работать вместе по единым правилам и стандартам, потребовалось участие всех членов команды Банка. Большая нагрузка легла на департамент по работе с персоналом. Всех сотрудников одного большого банка необходимо было переоформить в другой большой банк: создать и согласовать все необходимые документы и заключить новые трудовые договоры. Огромную работу провел юридический департамент: в первые дни сотрудникам необходимы были полномочия для выполнения своих обязанностей – для этого требовались соответствующие доверенности. В интеграционный период руку на пульсе держали безопасность и внутренний контроль Банка, которые информировали руководство обо всех отклонениях и рисках. Эффективное взаимодействие всех подразделений головного офиса и желание помочь друг другу, конечно, дало колоссальные преимущества: объединение попросту не состоялось бы, если бы вся команда не действовала как по-настоящему единый Банк. В феврале 2018 года в Сочи впервые состоялось большое совещание всех управляющих объединенной розницы Банка. Его задачей было не только сплотить людей, но и развеять их страхи, дать понять, что руководство Банка поможет научиться жить по новым правилам. На совещании не было трибун или подиумов – ключевые руководители Банка, начиная с Президента-Председателя Правления ВТБ Андрея Костина, общались с командой на равных и отвечали на все вопросы сотрудников. Благодаря этому руководители сетевых подразделений убедились, что все интеграционные процессы находятся под контролем и трансформация банка проходит по плану и без сбоев. Развитие на этом не остановилось. Впереди – оптимизация: сокращение дублирующих точек, ремонт и открытие новых офисов. Департамент розничной сети планирует повышать качество обслуживания, уменьшать очереди в точках продаж, работать над удовлетворенностью клиентов и вместе со всей розничной командой строить для наших клиентов самый удобный и комфортный Банк – Банк на всю жизнь.
По материалам корпоративного журнала ВТБ «Энергия команды», весна-лето 2018
ВТБ соберет банки группы под единым брендом
К 2019 году в группе ВТБ останется два банка — одноименная кредитная организация и Лето-банк. Банки ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы будут объединены. Об этом «Известиям» рассказал президент — председатель правления банка ВТБ Андрей Костин. Эксперты считают такое решение логичным с точки зрения экономии — сейчас банки, которые решено объединить, работают как отдельные структуры, у каждого из них свое руководство, рекламные бюджеты, отделения.
— Я могу сказать, что в целом у нас зреет решение о том, чтобы в 2017 году юридически присоединить к ВТБ Банк Москвы, а в 2019-м — ВТБ24. Но при этом Лето-банк останется самостоятельным в силу своей специфики в области потребительского кредитования. Мы будем заниматься всеми видами банковского бизнеса, предоставлять кредиты предприятиям всех уровней: от лидеров нашей экономики до малого бизнеса, — заявил Костин. — Потребность в кредитах в стране большая. Что касается модели управления, то мы серьезно думаем, изучая зарубежный опыт, чтобы действительно вместо трех сделать один банк. Думаю, что в перспективе до 2019 года мы могли бы это сделать.
В группу ВТБ в России входят четыре банка — головной банк ВТБ, основным направлением деятельности которого является корпоративный бизнес, специализирующийся на рознице и работе с малым и средним бизнесом, ВТБ24 (в 2013 году присоединивший Транскредитбанк), универсальный Банк Москвы и специализирующийся на потребительском кредитовании в низкодоходном сегменте Лето-банк.
В феврале СМИ сообщали, что стратегия ВТБ до 2017 года подразумевает консолидацию банков группы, и это один из ключевых вопросов, которые обсуждаются в рамках подготовки документа. Тогда президент ВТБ24 Михаил Задорнов заявил, что объединение ВТБ24 с Банком Москвы возможно, но не ранее 2017–2018 годов. Сейчас решено присоединить к головному ВТБ в 2017 году Банк Москвы, а уже затем — еще через два года — ВТБ24.
По мнению экспертов, консолидация позволит оптимизировать затраты за счет исключения дублирующих функций, даст более эффективное управление и более репрезентативную отчетность для инвесторов.
— Идея объединения банков правильная, — комментирует предправления СДМ-банка Максим Солнцев. — Она коррелирует с мировой практикой. Консолидация позволит группе снизить издержки. Тем не менее розничный формат и формат корпоративного банка отличаются по структуре управления. Есть обратные примеры, когда банки, напротив, разделяются на розничный и корпоративный.
Как отмечает директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрий Амвросиев, консолидация банков позволит снизить издержки группы, повысить эффективность управления банками, что в конечном счете положительно отразится на финансовых показателях, прибыльности объединенной кредитной организации.
— Также объединение позволит повысить капитализацию ВТБ, его стоимость как рыночного актива, — говорит Амвросиев. — Выделить Лето-банк из группы консолидируемых активов — можно считать логичным решением, учитывая специфику целевой аудитории и продуктового ряда этой кредитной организации.
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что объединение банков позволит не только снизить операционные издержки группы из-за устранения дублируемых процессов, но и повысить эффективность бизнеса в результате роста синергии.
— Издержки объединения составят несколько миллионов долларов, выгоды — десятки миллионов, — считает Осадчий.
Осадчий отметил, что издержки присоединения будут снижены из-за наличия опыта аналогичных присоединений: «ВТБ Северо-Запад» к ВТБ — в 2011 году и Транскредитбанка к ВТБ24 — в 2013 году.
Главный аналитик UFS Investment Company Илья Балакирев также считает идею объединения банков группы ВТБ позитивной.
— Сейчас потребность в сокращении операционных издержек стала еще более явной, а идея — актуальной, — говорит Балакирев. — В группу ВТБ входит несколько отдельных банков, причем некоторые из них во многом схожи по профилю — в частности, ВТБ24 и Банк Москвы имеют много точек пересечения по филиальной сети (у Банка Москвы, по данным ЦБ, 309 точек присутствия, у ВТБ 24 —1052), которая является одним из основных источников затрат (кроме того, в обоих банках есть и розничный, и малый бизнес. — «Известия»). В существующих условиях каждый банк управляется отдельно, имеет свои рекламные бюджеты, свою отчетность и так далее — это приводит к дублированию функций и росту операционных издержек. Кроме того, рынок не всегда справедливо оценивает риск дочерних банков ВТБ, что может сказываться на стоимости их фондирования.