Что банки предлагают самозанятым
По данным Федеральной налоговой службы, самозанятых в России уже насчитывается более 500 000 человек, а суммарный доход, полученный ими в 23 регионах, превышает 60 млрд руб. И чем больше будет самозанятых, тем чаще они будут становиться клиентами банков. Что полезно знать самозанятому при обращении в банк?
1. Самозанятый – обыкновенное физическое лицо, и в отношениях с банком он имеет такой же статус, как и любой другой розничный клиент. По закону человек может использовать свои текущие банковские счета для получения доходов от профессиональной деятельности.
Таким образом, если человек решил зарегистрироваться как самозанятый, открывать специальный расчетный счет ему не надо. Принимать деньги можно на любой из имеющихся счетов. Но все же рекомендуется открыть отдельный – чтобы было проще учитывать доходы и контролировать расходы, порождаемые профессиональной деятельностью. Лучше всего открыть счета во всех крупнейших розничных банках. Так вы сделаете свой сервис максимально удобным для клиента. Тем более что переводы денег по номерам телефонов в сторонние банки сейчас платные.
2. Следует заблаговременно уведомить банк о том, что вы зарегистрировались как самозанятый. Еще в 2019 г. ЦБ специальным письмом рекомендовал банкам запрашивать такие сведения, если они заметили признаки поступления профессионального дохода на счета физического лица. Общеизвестно, что типовые перечисления на банковскую карту воспринимаются банком как признак регулярной хозяйственной деятельности. В этом случае в соответствии с законом банк имеет право заблокировать счет. На разблокировку уйдет время. К тому же отказ в проведении платежей или в обслуживании в одном банке существенно осложнит клиенту открытие счетов в других банках.
Лучшие банки-партнеры для самозанятых граждан — где открыть счет и обслуживаться самозанятому лицу?
Лучшие банки-партнеры для самозанятых граждан предлагают выгодные карточные продукты и возможность открытия счетов. Они также предоставляют дополнительные сервисы для удобной оплаты налогов, учета поступления средств от клиентов, формирования фискальных документов. Самозанятому при принятии решения, в каком банке лучше открыть счет надо учесть различные тарифы, условия обслуживания в разных банках и ряд других нюансов.
Лучшие банки для самозанятых граждан в 2021 году
Самостоятельно составить список банков-партнеров, работающих с самозанятыми, проанализировать все доступные предложение и выбрать из них лучше непросто. Сбор и анализ информации потребует значительных затрат времени, которое можно потратить с большой пользой.
Рейтинг банков по обслуживанию самозанятых поможет легче сделать выбор. В него вошли только лучшие предложения от крупных банков, пользующиеся популярностью у клиентов и получающие положительные отзывы.
Альфа-банк — лучший банк регистрирующий и обслуживающий самозанятых граждан
Альфа-Банк банковский сервис для самозанятых интегрировал в свое мобильное приложение. Для этой категории клиентов предлагается дебетовая «Альфа-Карта» в различных вариантах. Она выпускается в 3 вариантах – обычный, с привилегиями и Premium.
Обычная «Альфа-Карта» предусматривает следующие условия
Более интересный вариант карточного продукта получил название «Альфа-Карта с преимуществами». По нему предлагаются следующие условия:
«Альфа-Карта Premium» ориентирована на состоятельных клиентов по ней предлагаются следующие условия:
Общие условия для самозанятых граждан по картам Альфа-банка
Тинькофф Банк, работающий с самозанятыми лицами
Тинькофф после появления законодательства о налоге на профессиональный доход разрешил использовать личные счета самозанятых лиц для ведения расчетов с клиентами. В нем предлагается дебетовая карта для самозанятых Tinkoff Black с одними из лучших условий на рынке.
Выпускают и доставляют курьером карточку бесплатно. По ней предлагаются следующие основные условия:
Надежный банк с госучастием ВТБ для самозанятых граждан
В банке ВТБ любой самозанятый гражданин может оформить бесплатную дебетовую карту, которую можно использоваться как для личных целей, так и для приема платежей от покупателей. Благо что, банк ВТБ сегодня — это один из популярных банков, карты которого есть у многих граждан.
Преимуществом ВТБ для самозанятого гражданина будет:
Сбербанк — регистрация и обслуживание счетов самозанятых
Сбербанк популярен среди самозанятых, т. к. именно через него предпочитают проводить оплату многие клиенты. Все функции нужные данной категории клиентов добавлены в мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Банковский счет для самозанятого в Сбербанке оптимально использовать вместе с классической картой. Она имеет следующие основные особенности:
Переводы в Сбербанке бесплатны, только при отправке внутри филиала. В остальных случаях за операцию будет взята комиссия в 1-1.5% в зависимости от выбранного способа перечисления средств.
Дополнительно самозанятым Сбербанк предоставляет
Удобный расчетный счет для самозанятых в Модульбанке
Модульбанк – это банк, открывающий счет для самозанятых только со статусом ИП. На выбор предлагается несколько тарифных планов. В первые 3 месяца после заключения договора можно использовать ТП «Стартовый». По нему предусмотрены следующие основные условия:
После 3 месяцев использования тариф «Стартовый» отключается и доступен становится только тариф «Оптимальный». При желании его можно подключить и сразу.
По тарифу «Оптимальный» Модульбанк предлагает следующие основные условия
В Модульбанке также доступен тарифный план «Безлимитный», но он ориентирован на компании с большими оборотами и не представляет интереса для плательщиков налога на профессиональный доход.
На всех тарифных планах доступны следующие возможности
Услуги банков-партнеров доступные самозанятым гражданам
Самозанятыми принято называть плательщиков налога на профессиональный доход (НПД). Эти люди оказывают услуги и выполняют различные работы без привлечения других лиц, а также они могут продавать товары собственного производства.
Любой банк-партнер для самозанятых лиц без проблем предлагает воспользоваться следующими продуктами:
Для получения этих услуг фактически неважно, есть специальная программа в банке для самозанятых или нет. Они доступны всем без исключения клиентам – физическим лицам.
Кредитование
Несколько иначе обстоит дело с кредитами. Финансовые учреждения еще не меняли требований по кредитным программам. От заемщиков по-прежнему просят подтверждение трудоустройства и определенный стаж работы. Фактически из-за этого пользоваться самозанятые могут лишь экспресс-кредитами и кредитными картами, да и то не во всех случаях.
Но банки, работающие с самозанятыми, уже прорабатывают вопрос изменения условий в пользу этой категории клиентов. За небольшой срок проведения эксперимента сотни тысяч граждан зарегистрировались самозанятыми. В ближайшее время территорию внедрения программы планируется расширить, а игнорировать миллионы клиентов и терять прибыль финансовые организации не могут.
Может ли самозанятый открыть расчетный счет?
Плательщиком налога на профессиональный доход могут обычные физические лица и те, кто зарегистрировался в качестве ИП. Если самозанятый зарегистрировался в качестве ИП или уже был зарегистрирован в прошлом и перешел на НПД, то он может открывать и использовать расчетные счета в банках. Эта возможность полезна, например, если требуется подключить эквайринг.
Физические лица без статуса ИП открывать расчетные счета не могут. Законодательство им данную возможность не предоставила, а многим она и не нужна. Вместо него можно использовать любой свой личный счет. Главное, правильно выбрать банк, обслуживающий самозанятых и подобрать наиболее подходящий продукт.
Как выбрать банк для самозанятого
Правильно выбрать, где открыть счет для самозанятого очень важно. Многие предпочитают рассчитываться за услуги, работы и товары безналичными способами. А при работе с организациями и вовсе получить оплату наличкой фактически нереально.
Выбирать банк для самозанятых надо с учетом типа счета, который планируется открыть. Личный и расчетный счета имеют довольно много отличий. Критерии для выбора оптимальных предложений по ним также различаются.
Открытие личного счета
Если планируется принимать деньги на личный счет, например, при регистрации в качестве самозанятого без открытия ИП, то рекомендуется выбирать дебетовую карту. Она позволит удобно распоряжаться деньгами и имеет привязанный счет.
Выбирая выгодный банк для самозанятых, предлагающий дебетовые карты надо обратить внимание на следующие условия:
Открытие расчетного счета
Банковское обслуживание для самозанятых, зарегистрированных в качестве ИП, подразумевает открытие расчетного счета и заключение договора на РКО.
Выбирая подходящее предложение по расчетно-кассовому обслуживанию надо учитывать следующие параметры:
Уполномоченные банки, регистрирующие и обслуживающие самозанятых
Уполномоченные банки для самозанятых – это партнерские кредитные организации, которые организовали обмен данными с ФНС по плательщикам налога на профессиональный доход. Они могут регистрировать через свои сервисы налогоплательщиков в качестве самозанятых и предоставлять возможность им оплачивать налог в удобном интерфейсе.
В 2021 году уполномоченными стали более 10 банков-партнеров. Вот наиболее популярные:
Отзывы по обслуживанию и блокировки счетов в банках
Налоговый режим для самозанятых заработал относительно недавно. В отзывах клиенты банков из приведенного рейтинга, использующие НПД, не заметили каких-либо проблем или ограничений в обслуживании. Для многих сервисы кредитных организаций и специальный налоговый режим позволили «выйти из тени» без проблем с бухгалтерией, отчетами и т. д.
По редким отзывам, клиенты других банков иногда сталкивались с блокировками. Но особой проблемы это не доставило. После предоставления справки из приложения «Мой налог» все вопросы кредитной организации отпадали и обслуживание сразу возобновлялось в обычном режиме.
Пока еще не все кредитные организации адаптировали продукты для самозанятых. Многие из них ждут расширения применения специального налогового режима на всю России. Но лучшие банки для самозанятых граждан уже фактически определись. Клиенту остается только выбрать оптимальный вариант для себя с учетом того, будет он регистрироваться в качестве ИП или нет.
Расчетный счет для самозанятых
С недавнего времени гражданин РФ может быть оформлен как самозанятый в 56 регионах РФ. Пилотный проект прошел успешно, поэтому теперь практически все жители России могут получить этот статус. И банки стали более активно предлагать расчетный счет для самозанятых, так как эти граждане тоже нуждаются в банковском обслуживании.
| Обслуживание | 690 Р |
| % на остаток | 4 |
| Пополнение | 0 руб. |
| Платеж | От 0 руб. |
| Перевод | 0 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Обслуживание | 490 Р |
| % на остаток | 1% |
| Пополнение | 1% |
| Платеж | От 0 руб. |
| Перевод | 0 руб. |
| Овердрафт | 1% |
| Обслуживание | 743 Р |
| % на остаток | До 6% |
| Пополнение | От 0 руб. |
| Платеж | От 99 руб. |
| Перевод | От 0% |
| Овердрафт | До 10 млн. р. |
| Обслуживание | 0 Р |
| % на остаток | 0 |
| Пополнение | 0,15% |
| Платеж | 100 р. |
| Перевод | 0 руб. |
| Овердрафт | Комис. 1,2% |
| Обслуживание | 0 Р |
| % на остаток | до 7% |
| Пополнение | От 50 руб. |
| Платеж | От 1 руб. |
| Перевод | 1 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Обслуживание | 0 Р |
| % на остаток | До 7% |
| Пополнение | 0,5% |
| Платеж | 50 руб. |
| Перевод | 0 руб. |
| Овердрафт | 0 руб. |
| Обслуживание | 0 Р |
| % на остаток | От 1% до 5% |
| Пополнение | 0,1%-0,3% |
| Платеж | От 0 до 87 р. |
| Перевод | От 0 руб. |
| Овердрафт | 13,5% |
| Обслуживание | 0 Р |
| % на остаток | Нет |
| Пополнение | От 1% |
| Платеж | От 20 руб. |
| Перевод | От 0 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Обслуживание | 590 Р |
| % на остаток | до 2% |
| Пополнение | 0,3% |
| Платеж | От 26 руб. |
| Перевод | От 0 руб. |
| Овердрафт | 11,01% |
| Обслуживание | 0 Р |
| % на остаток | 6,7% |
| Пополнение | От 0% |
| Платеж | От 19 руб. |
| Перевод | От 0 руб. |
| Овердрафт | 14% |
| Обслуживание | 490 Р |
| % на остаток | 3% |
| Пополнение | 0 руб. |
| Платеж | От 19 руб. |
| Перевод | 0 руб. |
| Овердрафт | До 1 млн. р. |
| Обслуживание | 0 руб. Р |
| % на остаток | нет |
| Пополнение | От 99 руб. |
| Платеж | От 19 руб. |
| Перевод | 0 руб. |
| Овердрафт | нет |
| Обслуживание | 2 000 Р |
| % на остаток | Нет |
| Пополнение | Бесплатно |
| Платеж | От 0 руб. |
| Перевод | От 0,08% |
| Овердрафт | До 15 000 000 руб. |
| Обслуживание | 0 Р |
| % на остаток | нет |
| Пополнение | 0.15% |
| Платеж | От 100 руб. |
| Перевод | От 0.4% |
| Овердрафт | от 5 млн. р. |
| Обслуживание | 0 Р |
| % на остаток | до 7% |
| Пополнение | 0,15% |
| Платеж | 1,5 % |
| Перевод | 0 |
| Овердрафт | до 3 млн. р. |
Статьи о РКО
Отзывы о РКО
Не рекомендуем данный банк, блокируют счета без разъяснения. Комиссии «золотые» по сравнению с другими банками.
Клиент Тинькофф банка уже полгода. Могу сказать, что с толкнулся с ложью со стороны политики банка. Вот здесь https://brobank.ru/rko-0-rub/ указывает, что 3% годовых, а на самом деле начисляет 1,75%. Сегодня в интернете встречал, что даже 8% начисляет. QR-. Показать полностью
РКО на хорошем уровне. Работают быстро, все возникающие вопросы решают удаленно. Рекомендую для ИП и небольших ООО.
Открыл счет в Модульбанке. Я только начинающий предприниматель, оборотов особо нет. Выбрал бесплатный тариф. Всем доволен, хорошие условия. Счет открыли на следующий день после обращения.
Если хотите участвовать в тендерах, то рекомендую Точку. Только ради этого сервиса там счет открыла. Все быстро, гарантии за один день выдают, комиссия совсем небольшая. Раньше в Сбере брала БГ, там дороже. Если надо займ на обеспечение заявки взять, то в Точк. Показать полностью
Никому не советую, Сбербанк совсем заврался. Говорят тариф один, а по факту другой. За все снимают деньги, и свои проценты, и причем не маленькие. В месяц за то, что пользуюсь их эквайрингом снимают более 30 т.р. И они мошенники с большой буквы, давно пора это. Показать полностью
Услугами банка Тинькофф начал пользоваться совсем недавно. До этого был клиентом другого банка. ЧТо заметил, так это реально максимально разное поведение сотрудников. Здесь при создании расчетного счета для предпринимателя учитывались все. Ко мне, как к клиент. Показать полностью
Пожалуй буду первым, кто напишет отзыв. Открытие РКО здесь будет удобно в первую очередь тем, кому постоянно приходится перемещаться по стране и не только. Где бы ты ни был, зашел в приложение и провел необходимую тебе операцию: будь то уплата налогов или прос. Показать полностью
Пока что расчетный счет самозанятого гражданина можно открыть не в каждом российском банке. Финансовые компании все также ставят в приоритет ИП и ООО, а самозанятые для них — не особо интересная клиентская категория. Но все же есть банки, которые разработали пакеты услуг для самозанятых граждан, подробно об этом — на Бробанк.ру.
Должен ли самозанятый иметь расчетный счет
Закон обязывает иметь расчетный счет только ООО. Даже индивидуальные предприниматели правомочны работать без банковского сопровождения. Другой вопрос — насколько удобно работать без счета? Сейчас, когда больше половины платежей проходят безналично, отсутствие счета кардинально снижает выручку.
Для отчетности самозанятых создано приложение Мой Налог, куда гражданин сам водит данные, а система рассчитывает налог. По сути, для работы этого достаточно. Сервис без проблем работает без привязки к расчетным счетам, поэтому вести их самозанятый не обязан.
Но по факту работать без банковского сопровождения в текущих реалиях очень сложно. Например, если гражданин оказывает косметологические услуги, значительная часть его клиентов предпочтут оплатить услугу картой. А если нужно будет закупиться у поставщика товарами для работы, то этот контрагент тоже предпочтет безналичный расчет.
Самозанятый сам решает, нужен ли для его деятельности расчетный счет. Закон его не обязывает заводить банковские реквизиты.
Использование счета физического лица
Самозанятый — простой гражданин, который ведет какую-то деятельность, приносящую ему прибыль. Это отличная альтернатива статусу ИП который кроме налогов должен делать и взносы в ПФР. С наступлением кризиса из-за пандемии короновируса многие ИП перешли в статус самозанятых — так работать проще.
Закон допускает использование самозанятым для работы своего счета физического лица. То есть по факту гражданин может открыть в любом банке счет, привязать к нему карту и спокойно работать, принимая платежи на эту карточку. В итоге самозанятым расчетный счет может быть просто не нужен, они могут пользоваться своим лицевым физлица.
Но есть большой минус — законодательно банки обязаны отслеживать операции по клиентским счетам, выявлять подозрительные транзакции и блокировать реквизиты. Так, если система увидит, что гражданин постоянно получает переводы от разных лиц, если речь идет о весомых лимитах, могут возникнуть подозрения,
По закону юрлица и ИП не могут использовать для работы счет физического лица. К самозанятым это не относится.
Скорее всего, система как раз и заподозрит гражданина в незаконной предпринимательской деятельности и заблокирует счет. Она не будет иметь понятия, что реквизиты использует самозанятый для своей работы.
В такой ситуации придется побегать, чтобы снять ограничения. Они снимаются только в том случае, если самозанятый докажет свой статус и документально “оправдает” транзакции, признанные банком подозрительными.
Существует ли РКО для самозанятых
Как такового РКО для граждан, носящих статус самозанятых, нет. Эта услуга на сегодня оказывется только ООО и ИП. Самозанятые пользуются стандартными счетами, открываемые как физлицами.
Но некоторые банки предлагают открыть расчетный счет для самозанятых граждан по специально разработанным продуктам. Это значит, что счет и сопутствующие услуги максимально ориентированы на эту категорию клиентов.
Если открыть счет в рамках спец. услуги для самозанятого, не нужно будет переживать за блокировку счетов. Банк будет прекрасно знать, чем занимается клиент, поэтому тот будет спокойно работать без опасений.
Пока что не все банки разработали линейки услуг для этой категории клиентов, но после расширения географии работы таких граждан стоит ждать предложений от новых банков. Но и на сегодня есть компании, где можно самозанятому открыть расчетный счет, их и рассмотрим ниже.
Расчетный счет для самозанятых граждан в Сбербанке
Специально для самозанятых Сбербанк разработал пакет услуг “Свое дело”, подключение к которому проводится бесплатно. Кроме ведения расчетного счета в пакет входят также следующие опции:
Расчетный счет самозанятого гражданина и другие услуги в рамках пакета предоставляются бесплатно. Платным может стать только сервис YCLIENTS и последующие юридические консультации.
Предложение банка Тинькофф
Рассматривая, где и как самозанятому открыть расчетный счет, изучите и предложение банка Тинькофф. Он также создал специальный продукт для этой категории клиентов. Удобно, что люди, которые только решили получить статус самозанятого, могут зарегистрироваться через Тинькофф.
Банк предлагает свойственный ему современный порядок оформления:
Далее банк открывает на имя клиента счет и привязывает к нему карту Тинькофф Блэк. Карточка доставляется на дом в течение пары дней. После можно спокойно работать, не боясь блокировок.
Предложение Альфа-Банка
Этот банк также предлагает самозанятым воспользоваться его финансовыми услугами. Альфа-Банк открывает клиенту счет и привязывает к нему бесплатную Альфа-Карту. Зарегистрироваться можно прямо в специальном приложении банка.
Альфа обеспечивает клиенту круглосуточную поддержку. Кроме того, гражданин может открыть к рабочему счету накопительный Альфа-счет и получать по нему доход до 6% годовых.
Если рассматривать, где открыть расчетный счет для самозанятых, то кроме указанных выше банков аналогичные услуги оказывают Совкомбанк и ВТБ. Другие пока что специальных продуктов для этой категории клиентов не разработали. Но это вопрос времени, все актуальные предложения будут появляться на Бробанк.ру.
