Рко и эквайринг какой банк выбрать
Суть торгового эквайринга
Для обслуживания нужен интернет, если нет обычного кабельного, работа ведется через предоставленную банком сим-карту. При работе через сим-карту плата за оборудование будет выше: сами устройства дороже, и банку нужно оплачивать трафик мобильного оператора.
Другие виды эквайринга:
Можно подключить сразу несколько видов эквайринга одновременно. При этом учитывайте, что каждый их них тарифицируется по отдельности.
Важные критерии выбора банка для торгового эквайринга
Самый выгодный эквайринг для ИП и ООО стандартно предлагается тем же банком, где ведется расчетно-кассовое обслуживание предпринимателя. Это и удобно, и выгодно: часто таким клиентам предлагают специальные условия обслуживания, льготные комиссии, бесплатное оборудование. Тем не менее, можно подключиться и к услугам стороннего банка. Ситуация, когда клиент получает услуги РКО и эквайринга в разных банках встречается довольно часто.
На что обращать внимание при выборе банка:
Выбор лучшего банка для торгового эквайринга
Чтобы выбрать самый выгодный эквайринг для ИП или ООО, нужно сравнить варианты обслуживания в разных банках. В первую очередь изучите предложение банка, в котором вы обслуживаетесь в рамках РКО. Если вы планируете одновременное подключение и к РКО, и к эквайрингу, вас должны интересовать тарифы на обе услуги. Рассмотрим варианты обслуживания в рамках торгового эквайринга в лучших банках для бизнеса:
Сбербанк
Крупнейший российский банк, который выбирают многие предприниматели. В рамках торгового эквайринга предоставляются услуги персонального менеджера, выдаются ежедневные отчеты о проводимых операциях. Торговый эквайринг подключается за 1 день.
Точка
Модульбанк
Отличный банк для эквайринга и обслуживания бизнеса в целом, признан лучшим банком для предпринимателей. Торговый эквайринг подключается за один день. Модульбанк работает дистанционно, для подключения не нужно идти в офис, к вам приедет менеджер.
Альфа Банк
Тинькофф
Разработал нестандартную схему обслуживания: передает терминалы в пользование клиентам бесплатно, но при этом устанавливает плату за пользование услугой. Тинькофф работает удаленно, поэтому подключение торгового эквайринга проводится в офисе клиента.
УБРиР
Предлагает гибкие условия обслуживания: можно арендовать терминал или использовать свой. В рамках пакетного предложения “Эквайринг по вашим правилам” клиент может разово заплатить 25 000 рублей и неограниченное время пользоваться устройством банка бесплатно. Кроме того, в УБРиР можно получить кредит под оборот эквайринга.
Промсвязьбанк
Этот банк стоит рассмотреть, если вы не хотите ограничиваться приемом оплаты со стандартных карт. Промсвязьбанк может организоваться прием платежей и с карт международных систем.
Важно! Все банки предоставляют клиентам современное оборудование с возможностью приема бесконтактной оплаты.
Эти кредитные организации предлагают самый выгодный эквайринг для ИП. Как видно, у каждого банка своя цена обслуживания, свои правила пользования оборудованием. Каждый клиент может получить сколько угодно терминалов и разместить их на разных точках продаж. Благодаря этому обороты компании существенно увеличатся, повысится лояльность клиентов и покупателей.
Интернет-эквайринг
Цена по возрастанию
В каком банке подключить эквайринг для интернет-магазина
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения интернет-эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от оборота
| Банк | Стоимость | Ставка для торговли | Интернет ставка |
| Тинькофф Банк | Бесплатно | — | — |
| Точка | Бесплатно | от 1,40% | — |
| Сбербанк | Бесплатно | — | от 1,6% |
| Райффайзенбанк | Бесплатно | — | от 2,7% |
| ДелоБанк | Бесплатно | — | от 2,98% |
| Уральский Банк реконструкции и развития | Бесплатно | от 1,79% | — |
| МТС-Банк | от 1 499 руб/мес | от 1,69% | — |
Что важно знать о интернет-эквайринге
Условия подключения интернет-эквайринга
С помощью интернет-эквайринга можно продавать товары и услуги дистанционно, без непосредственного взаимодействия с покупателем.
Условия подключения интернет-эквайринга в банках:
Чтобы подключить выгодный интернет эквайринг, сравните условия в нескольких банках и выберите оптимальные.
Тарифы на обслуживание
Из чего складывается стоимость услуги:
В среднем величина комиссии составляет от 1 до 2,5% с операции, это ниже, чем на сайтах-агрегаторах, где она может достигать 6–8%.
Кому необходимо использовать интернет-эквайринг
Подключать онлайн-эквайринг выгодно для любого бизнеса, который реализует свои товары и услуги через интернет. Не зависит ни от сферы деятельности, ни от юридического статуса пользователя. Сегодня вести успешный бизнес без применения системы дистанционной оплаты проблематично.
Для кого интернет-эквайринг необходим:
Как подключить интернет-эквайринг
Подключить интернет-эквайринг для ИП и юридических лиц можно в банке, где открыт расчетный счет или в другой кредитной организации. Открывать второй расчетный счет в банке эквайере не потребуется в обязательном порядке.
Процедура подключения интернет-эквайринга выглядит следующим образом:
После этого можно начинать принимать платежи от покупателей.
Выбирая банк-эквайер, нужно принимать во внимание особенности конкретного бизнеса, а также требования кредитной организации к техническим характеристикам сайта.
Ищем самый низкий процент эквайринга
Люди привыкли расплачиваться за товар картами везде, поэтому отсутствие на торговой точке терминала вызывает недоумение. Терминалами пользуется практически каждая организация. Рассмотрим где самый дешевый эквайринг среди 15 банков и как снизить комиссию.
Что такое ставка торгового эквайринга
При безналичной оплате через терминал покупатель ничего не теряет от суммы покупки, но организация несет расходы за счет выплаты процента банку. Этот процент называется ставкой торгового эквайринга.
Ее размер считается индивидуально и зависит от нескольких факторов:
Процент от проведенных платежей получает не только банк. Он распадается на несколько частей. Свою долю получают:
Оставшийся процент идет банку-эквайеру. И чем выше требования участников транзакции, тем выше процент запрашивает сам эквайер.
Но все же конкуренция в банковской сфере велика, и кредитные организации устанавливают минимальный процент по транзакциям.
Что такое эквайринговая комиссия
Существует такое понятие, как эквайринговая комиссия — это процент, установленный конкретной банковской организацией за пользование услугой. Каждая из них имеет свою комиссию.
Она зависит от вида услуги. Это может быть:
Самая высокая комиссия за эквайринг у первого вида, поскольку для проведения интернет-платежей задействованы дополнительные сервисы. Обычно ее величина не превышает 5%. Самый дешевый интернет-эквайринг имеет ставку в 3%.
Бюджетным считается торговый эквайринг. Здесь процентная ставка составляет 1,5 до 2,9%. Опять же все зависит от выручки и типа бизнеса.
Мобильный вид занимает второе место. Оплата осуществляется с помощью специальных m-POS терминалов, присоединенных к смартфону. Величина комиссии составляет 2,3-3% с одной транзакции.
Размеры ставок 15 банков можно посмотреть в рейтинге ТОП-15 предложений этой статьи ниже. Исключение составляют 3 организации, предлагающие индивидуальные условия расчета на рынке:
Готовых процентов эти банки не предоставляют. Все рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота и отрасли.
При упрощенной системе налогообложения процент на эквайринг можно учитывать в расходной книге. Комиссия по эквайрингу для УСН «доходы минус расходы» высчитывается из полной суммы товара, до вычета из нее процента от платежной операции для банка.
Рассмотрим на примере:
Человек купил телефон на сумму 5000 рублей и расплатился картой. Какую же сумму нужно указывать в книге учета доходов и расходов (КУДИР)? Ведь банк снимает свой процент. Допустим, он будет составлять 2,5%, тогда на расчетный счет приходит не 5000, а 4875 рублей.
Во всех случаях следует указать цифру с учетом процента – 4875, однако, для упрощенцев на УСН все иначе. В КУДИР прописывается полная стоимость телефона, которую уплатил клиент.
От чего зависит комиссия и кому доступны минимальные ставки
Владельцы ИП ищут дешевый и качественный эквайринг для малого бизнеса для приемы платежей. И тут полезно знать, от чего зависит размер комиссии.
Как и в случае со ставкой, комиссия зависит от величины выручки. Это первый показатель, по которому определяется процент.
Бюджетные ставки доступны для организаций с большим ежемесячным оборотом. Поскольку банки действуют по принципу – чем ниже оборот, тем выше комиссия.
Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, тогда для вас предусмотрена ставка в 2,5%. Это будет 1250 рублей.
Для организации, чья выручка составляет 100 000 рублей, процент будет другим – 2,2%. Тогда нужно отдать в банк 2200 рублей.
Как видите, низкая процентная ставка не гарантирует того, что вы будете платить меньше. В обоих случаях сумма почти одинакова, несмотря на то, что вторая организация в два раза опережает первое по показателям прибыли.
Как выбрать выгодный вариант
Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков. Обратите внимание на:
Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.
Сравнение комиссий банков ТОП-15
Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.
| Организация | Процент | Стоимость оборудования | |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 1,8-2,5% | 1 700-2 200 руб./мес. | |
| Точка | 1,3-2,3% | От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений | |
| Тинькофф | 1,59-3,6% | ||
Отдельно предусмотрены тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ
Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.
Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.
Рко и эквайринг какой банк выбрать
8 МИН
Сколько стоит эквайринг
Раскладываем услугу на составляющие, чтобы показать, от чего зависит стоимость и как не переплатить.
Что влияет на стоимость эквайринга
Тарифы банков различаются, но издержки у всех кредитных организаций одинаковые: они платят межбанковские комиссии и комиссии платёжным системам, тратятся на обслуживание оборудования и зарплаты персонала. Все эти расходы в той или иной мере включаются в ставку эквайринга.
Что ещё может влиять на общую стоимость услуги:
Как правило, комиссия эквайринга для АЗС и, например, булочной будет отличаться. Это связано с тем, что сам банк-эквайр тоже платит комиссии платёжным системам.
Общее правило: чем больше оборот, тем ниже обычно ставка. В Сбербанке ставка по торговому эквайрингу динамическая — пересчитывается каждый месяц с учётом роста или падения оборота. И, если клиент подключает несколько типов эквайринга — например, торговый эквайринг и “Плати QR”, учитывается общий объём безналичных платежей.
Ставка может меняться в зависимости от региона.
Покупка или аренда терминалов
Оборудование можно купить или арендовать. Если покупаете терминал самостоятельно не у банка, проверьте, есть ли у него необходимые сертификаты. Без них принимать оплату вы не сможете.
Средняя стоимость терминалов по рынку — от 10 до 25 тысяч рублей.
Как правило, оборот, для которого банк устанавливает комиссию, рассчитывается как среднее арифметическое: выручка всех точек суммируется и делится на количество терминалов.
Сервисное обслуживание каждого терминала тоже стоит денег. Сбербанк не берёт плату за него при обороте от 80 тысяч рублей на терминал или аренде онлайн-кассы. Плату за сервисное обслуживание онлайн-касс в Сбербанке нужно вносить независимо от величины оборота.
Вид канала связи: расходы на электричество и интернет
Терминалы могут работать от электросети или аккумулятора, а к интернету подключаться с помощью Ethernet, сим-карты или по Wi-Fi. Сбербанк предоставляет для своих терминалов сим-карты и оплачивает услуги связи за вас.
Собственный процессинговый центр в банке
Размер комиссии может быть меньше, если у банка есть свой процессинговый центр, так как не нужны посредники. У Сбербанка такой есть.
Если какой-то банк предлагает вам ставку значительно ниже, чем у конкурентов, будьте готовы к дополнительным комиссиям — например, за зачисление средств на расчётный счёт в другом банке.
Какие решения подойдут разным сферам
При работе с физлицами обязательно применять онлайн-кассу с фискальным накопителем (список исключений смотрите в этой статье). Причём чек покупателю вы должны передать в момент расчётов или в течение 5 минут после.
Учитывайте это, выбирая тип и оборудование эквайринга, особенно если занимаетесь мобильной торговлей или курьерской доставкой: в большинстве случаев кассу придётся возить с собой.
Торговая точка
Выбор оборудования зависит от специфики сферы, в которой работаете. Если очереди бывают нечасто, выбирайте стационарный, не интегрированный с кассой терминал. Решение подойдёт, например, магазинам одежды и косметики, небольшим пекарням и мини-маркетам.
Для заведений с посадкой есть переносные автономные терминалы. А для фастфуда — интегрированные с кассой решения, с которыми проводить оплату быстрее всего.
Интернет-магазин
Нужен интернет-эквайринг и только онлайн-касса, которая интегрируется с системой заказов.
Мобильная торговля
Маленьким точкам вроде ларьков, киосков и фургончиков подойдёт сервис “Плати QR”: комиссия ниже, чем при обычном эквайринге — от 0,6 % — и зависит только от вида деятельности. Можно разместить наклейку с кодом у кассы или выводить его на экран гаджета. Покупатели будут считывать QR с помощью камеры своих смартфонов и оплачивать через приложения Сбербанк Онлайн или Тинькофф.
А принимать платежи от клиентов других банков можно, например, с помощью SmartPOS — кассы и эквайринга в одном устройстве. Это удобно, так как кассу придётся применять в любом случае.
Курьерская доставка
Для курьерской доставки подходящее решение — SmartPOS: возить с собой кассу «два в одном» проще, чем и онлайн-кассу, и терминал отдельно. Второй вариант — касса в паре с «Плати QR».
Как рассчитать стоимость эквайринга от Сбербанка
Главное преимущество торгового эквайринга от Сбербанка — динамическое ценообразование. Процент комиссии напрямую зависит от оборота и пересчитывается ежемесячно. Это значит, что если ваш оборот резко вырастет, вам не придётся переплачивать или упрашивать банк снизить ставку — она снизится автоматически в рамках тарифной сетки.
Стоимость эквайринга складывается из суммы за сервисное обслуживание и размера комиссии с учётом оборота и количества терминалов.
В первые два календарных месяца после подключения эквайринга банк берёт комиссию по публичному тарифу для вашего типа бизнеса при среднем обороте — от 150 до 200 тысяч рублей в месяц. За сервисное обслуживание в этот период вы не платите.
К примеру, ювелирный магазин в Курске подключил торговый эквайринг 23 марта. Согласно сетке тарифов, до конца марта и весь апрель процент комиссии составит 2,1% вне зависимости от реального оборота. А уже в мае ставку автоматически пересчитают в соответствии с фактическим объёмом безналичных платежей.
Предположим, в мае оборот ювелирного — 79 тысяч рублей, ставка — 2,5%, плата за сервисное обслуживание единственного терминала — 500 рублей.
В июне магазин устанавливает второй терминал. Суммарный оборот по обоим вырастает до 100 тысяч рублей, плата за сервисное обслуживание — до 1000 рублей (500 + 500), а размер комиссии не меняется, согласно тарифной сетке.
В августе владельцы бизнеса подключают «Плати QR». Теперь при расчёте месячного оборота учитывается объём безналичных платежей и в торговой точке, и по QR-коду — в сумме выходит 170 тысяч рублей. В связи с этим в сентябре ставка снижается до 2,35%, а сервисное обслуживание терминалов становится в этом месяце бесплатным.
В октябре магазин в дополнение к терминалам арендует SmartPOS и платит уже только за сервисное обслуживание этого устройства. А за терминалы не платит, пока оборот держится на том же уровне.
Рассчитать ставку с помощью калькулятора, посмотреть публичные тарифы разных видов эквайринга и подключить услуги можно в разделе “Приём платежей”.
Эквайринг кассы для сайтов и онлайн-бизнеса
Цена по возрастанию
Топ 10 банков для подключения онлайн кассы с эквайрингом
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения онлайн кассы с эквайрингом. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от оборота
| Банк | Стоимость | Ставка для торговли | Интернет ставка |
| Тинькофф Банк | Бесплатно | — | — |
| Точка | Бесплатно | от 1,40% | — |
| Сбербанк | Бесплатно | — | от 1,6% |
| Райффайзенбанк | Бесплатно | — | от 2,7% |
| ДелоБанк | Бесплатно | — | от 2,98% |
| Уральский Банк реконструкции и развития | Бесплатно | от 1,79% | — |
| МТС-Банк | от 1 499 руб/мес | от 1,69% | — |
Что важно знать об онлайн-кассах с эквайрингом
Для продавца преимущества в следующем:
Условия для получения онлайн-кассы с эквайрингом
При подключении эквайринга ИП и юридические лица обязаны установить онлайн-кассу.
Для этого должны быть выполнены следующие условия:
Стоимость обслуживания
Стоимость мобильной онлайн кассы с эквайрингом и ее обслуживания зависят от Банка, который подключает эквайринг, модели, Интернет-провайдера, осуществляющего услугу.
Из чего складывается стоимость обслуживания:
В среднем обслуживание онлайн-кассы с эквайрингом обойдется пользователю в 1500 рублей в месяц.
Какие бывают онлайн-кассы с эквайрингом
ККТ с эквайрингом бывают следующие:
Как подключить онлайн-кассу с эквайрингом
Процедура состоит из нескольких шагов:
После подключения делается первая тестовая операция. При наличии сбоев специалист банка отрегулирует работу онлайн кассы с эквайрингом.
После налаживания работы нужно зарегистрировать POS-терминал. Помогает в этом техподдержка банка.
