Отрасли экономики: финансы
Экономическое и финансовое образование обеспечивает человеку хорошие перспективы карьерного роста
Какое направление обучения выбрать? В какой сфере экономики работать? Что происходит сегодня в сфере экономики и финансов? Насколько перспективно работать в финансовом секторе? Какие компетенции нужно развивать будущим специалистам по финансам?
Что входит: банковское дело, бухгалтерский учет, финансовая аналитика, кредитование, страхование, аудит
Примеры профессий: банкир, аналитик, инвестор, риск-менеджер, андеррайтер, финансовый консультант, аудитор, бухгалтер, валютный кассир, банковский служащий, кредитный эксперт, налоговый инспектор, инспектор таможни, налоговый консультант, казначей, менеджер лизинговых проектов, финансовый контролер, специалист по бюджетированию
Российская экономика претерпела перестройку в начале 90-х гг. Она отличается молодостью, нестабильностью, зависимостью от цен на сырьевые продукты на мировом рынке. Каждый экономический кризис отражается на российских финансовых институтах, поэтому сфера экономики и финансов подвержена постоянным скачкам и изменениям. Специалистам, работающим в этой отрасли, приходится постоянно держать руку на пульсе, контролировать риски и принимать быстрые взвешенные решения.
Сфера экономики и финансов, несмотря на ее рискованность и напряженность, привлекательна как направление профессиональной деятельности: ее отличает высокий уровень зарплат (4-е место среди отраслей по данным Росстата за 2017 г.), интеллектуальный труд и офисная работа (в отличие, например, от добычи и переработки полезных ископаемых). Экономическое и финансовое образование обеспечивает человеку хорошие перспективы карьерного роста не только в финансовом секторе, но и в других отраслях, а также помогают при развитии собственного бизнеса.
✔ Оценщик интеллектуальной собственности (консультирует по вопросам ценности бизнес-идей, изобретений, новых технологий)
✔ Менеджер краудфандинговых платформ (консультирует авторов бизнес-идей для получения краудфандингового финансирования)
✔ Разработчик персональных пенсионных планов (помогает эффективно использовать пенсионные финансы в течение всей жизни)
Как развиваться в сфере экономики и финансов
Люди, выбирающие профессии в этой сфере, успешны в управлении финансами. Они обладают необходимой финансовой грамотностью, разбираются в банковских продуктах, умеют планировать бюджет, чтобы постепенно повышать собственный доход. Работа в финансовом секторе позволяет не только достичь финансового благополучия и построить карьеру, но и приносить значимую пользу людям. Именно специалисты финансового сектора создают такие финансовые инструменты (кредиты, вклады, ипотека, страхование, акции), которые дают каждому жителю страны возможности для финансового роста и улучшения качества жизни.
Если среди школьных предметов вам интересны математика, экономика и обществознание, и вы обыгрываете всех в «Монополию», то, вероятно, стоит попробовать себя в профессиях финансово-экономического профиля.
Что поможет уже сейчас развиваться в этом направлении:
✔ Лучший способ стать финансистом – научиться планировать собственные доходы и расходы. Если вам дают карманные деньги, попробуйте записывать траты и ставить себе амбициозные финансовые цели, то есть, копить на что-то дорогостоящее.
✔ Работа и собственное дело. Ни для кого не секрет, что сейчас уже 12-летние подростки могут открыть свой стартап и зарабатывать миллионы. Если гениальной идеи для бизнеса вы еще не нашли, то, в любом случае, можно попробовать поработать летом. Об идеях для легального летнего заработка читайте наши статьи: здесь и здесь.
✔ Играйте в стратегические игры (настольные или компьютерные): различные аналоги «Монополии», моделирующие денежные отношения собственников, и игры, заставляющие вас генерировать идеи в условиях ограниченности ресурсов.
✔ Читайте научно-популярные книги (например, Ниал Фергюсон «Восхождение денег») и подписывайтесь на интересные интернет-ресурсы об экономике и финансах (например, ILoveEconomics.ru).
✔ Посещайте профильные кружки и курсы при университетах: «Школа молодого экономиста-международника», «Школа молодого предпринимателя», «Экономико-математическая школа» (при МГУ им. М.В. Ломоносова), «Школа экономики» (НИУ ВШЭ).
✔ Участвуйте в профильных олимпиадах: «Московская олимпиада школьников по экономике» (Минобрнауки), «Юный экономист» (НИУ ВШЭ), олимпиада «Ломоносов» по экономике (МГУ им. М.В. Ломоносова).
✔ Чтобы попробовать различные профессии финансово-экономического профиля, приезжайте в наш профориентационный лагерь «Профессионалы будущего» на BizСмену.
Если вы хотите узнать, насколько вам подходят профессии в сфере экономики и финансов, пройдите наш бесплатный тест Финансово-экономический профиль. Он поможет вам оценить свои возможности в профессиях финансового сектора.
Автор: Ольга Биккулова, ЦТР «Гуманитарные технологии»
Если вы хотите получать свежие статьи о профессиях, подпишитесь на нашу рассылку.
Профессии в банке: список, описание, плюсы и минусы, зарплата
Профессии, связанные с финансами, всегда считались престижными и хорошо оплачиваемыми. В наши дни положение дел не изменилось: банковское дело — одна из самых стабильных сфер деятельности, поэтому специальности данной отрасли пользуются популярностью у абитуриентов. Мы расскажем о том, какие профессии есть в банке, отметим их достоинства и недостатки.
Выбрать профессию и вуз или колледж для поступления проще с советами от нашего информационного телеграм-канала. А другой канал понравится тем, кто умеет рационально распоряжаться деньгами: там мы собрали скидки и выгодные предложения.
Банковское дело — что это за профессия
Поступая на специальность «банковское дело», абитуриенты далеко не всегда имеют представление о своей будущей работе. Многие старшеклассники воспринимают банк как некоторую компанию с неиссякаемым финансовым запасом, которая выплачивает зарплаты и выдаёт кредиты.
На самом деле студенты направления «банковского дела» изучают много экономических дисциплин, чтобы в дальнейшем обеспечивать жизнеспособность банка: привлекать инвестиции, следить за уровнем доходов, разрабатывать систему депозитов и пр.
Доверь свою работу кандидату наук!
Узнать стоимость бесплатно
Чтобы поступающие могли лучше разобраться в специфике этой отрасли, мы расскажем о банковских профессиях, укажем их плюсы и минусы, а также примерную зарплату.
Кто работает в банке: профессии
Клиенты, которые приходят в банк за определёнными финансовыми услугами, обычно сталкиваются только с консультантом или кассиром. На самом деле профессий, связанных с банком, гораздо больше, просто большинство специалистов не пересекаются с посетителями. Представляем список профессий в банке:
Банкир: плюсы и минусы профессии
История профессии банкира начинается с момента появления денег. Уже в античном мире существовали люди, дававшие деньги в долг за определённый процент или меняющие денежные средства разных государств. Сегодня банкиром считается либо непосредственный владелец банка либо человек, имеющий долю в его уставном капитале.
Ключевые преимущества профессии банкира — высокий уровень дохода и престиж. Среди недостатков — необходимость иметь солидный стартовый капитал (для открытия банка потребуется не менее 300 миллионов рублей + расходы на помещение, оборудование, зарплату персоналу).
Что касается зарплаты профессии банкира, то всё зависит от масштаба учреждения. Руководители крупнейших банков России получают несколько сотен тысяч долларов в год.
Финансовый аналитик
К профессиям, связанным с банковским делом, также относится специальность финансового аналитика. В его обязанности входит поиск и изучение профильной информации: он следит за курсами валют, биржевыми индексами, ценами на акции и пр. Эти эксперты также в курсе показателей деятельности самого банка и его конкурентов.
Профессия также является высокооплачиваемой и требует:
Специалист по инвестициям
Среди профессий в банке есть специалисты, кто обеспечивают оборот средств — к ним относятся, например, эксперты по вкладам. Они привлекают в банк инвестиции партнёров, а также решают, куда лучше вложить средства, полученные самим банком.
Эта специальность ещё более сложная и ответственная, чем предыдущая, требует не только глубоких знаний, но и хорошо развитого финансового чутья. В мире экономических специальностей она одна из самых высокооплачиваемых.
Кредитный эксперт
К востребованным профессиям в банке также относится должность специалиста по кредитам. Эти служащие отвечают за кредитную политику банка, формируют сетку предложений для отдельных клиентов и бизнеса, следят за тем, чтобы не образовывалось задолженностей по выплатам.
Кредитные эксперты обычно зарабатывают от 80 000 рублей месяц.
Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на любой вид работы
Специалист по клирингу
Среди видов банковских профессий, от чьей деятельности напрямую зависит благосостояние учреждения, выделяют также эксперта по безналичному расчёту. Он обеспечивает взаимовыгодный обмен ценными бумагами и другими активами между разными компаниями.
Заработная плата таких специалистов находится на одном уровне с зарплатами кредитных экспертов.
Аудитор
К профессиям банковской сферы относится и такая финансовая специальность как аудитор. Это внутренний контролёр, который анализирует информацию о работе организации, оценивает результаты деятельности и формулирует рекомендации для минимизации расходов и увеличения прибыли.
Как и у других профессий нашего перечня, к минусам этой специальности можно отнести высокий уровень ответственности, необходимость работать с большим объёмом информации и постоянно повышать свою квалификацию (например, осваивать новые программы).
Бухгалтер
Бухгалтер — самая распространённая профессия банковских работников. Эти специалисты анализируют доходы и расходы учреждения, оценивают целесообразность различных финансовых операций, планируют показатели деятельности.
Зарплата бухгалтеров обычно составляет около 60 000 рублей и зависит от масштаба организации. Это более спокойная работа, чем у аудиторов или ведущих финансовых специалистов, но и она не обходится без авралов.
Операционист
Это одна из самых распространённых профессий в банке. Такие специалисты непосредственно работают с клиентами, предлагают им банковские услуги и помогают совершить базовые операции: открытие счёта, оформление кредита или депозита, перевыпуск карточки и пр.
Агент банка — что за профессия
Задача агента или менеджера по работе с клиентами — привлекать новых пользователей банковскими услугами или уговаривать уже существующих расширить взаимодействие. Они обращаются к клиентам с актуальными предложениями, предлагают взять кредит на выгодных условиях или оформить карту более высокого уровня.
Зарплата таких специалистов напрямую зависит от выработки: количества новых клиентов или оформленных услуг.
Кассир
Конечно, любой банк не может обойтись без кассира, который выдаёт клиентам наличные деньги или помогает произвести платёж. Несмотря на большое количество банкоматов и терминалов, многие предпочитают обращаться именно к кассиру. Эти специалисты получают около 40-50 тысяч рублей и должны уметь хорошо считать, быть внимательными и аккуратными.
Учиться в экономических или финансовых вузах и техникумах непросто: там много специальных предметов и дисциплин. Справиться с ними легче благодаря сервису помощи студентам: его специалисты знают, как написать на отлично даже самые сложные учебные работы.
Карина – противоречивая натура: любит фильмы Ларса фон Триера и песни Михаила Шуфутинского. В активе – два высших образования и тысяча прочитанных книг.
Профессия специалист банковского дела: описание, суть, какая зарплата
Банковские работники – кто это и каковы их функции
Банковские работники – это рядовые сотрудники банков, взаимодействующие в большинстве случаев напрямую с клиентами и выполняющие конкретные банковские операции, не предполагающие глубокого анализа.
Функции определяются специализацией:
Описание
В настоящее время специалисты в банковском деле невероятно востребованы. Поэтому им относительно легко трудоустроиться. Их ждут инвестиционные организации, финансовые учреждения, кредитные организации, биржи, страховые компании и т. д.
Работа в банке зависит от того, какую должность занимает работник. Например, специалист финансового учреждения будет заниматься консультированием клиентов, анализировать показатели, прогнозировать и т. д.
Многие крупные банки в своей структуре могут иметь до 10 подразделений, имеющих определенные функции. Ключевыми направлениями являются:
История возникновения
Важность
Достоинства и недостатки
Если вам нравится банковское дело, и вы решили стать хорошим специалистом в данной области, изучите все плюсы и минусы этой работы. Давайте это сделаем вместе. Итак, достоинства данной профессии:
Необходимые профессиональные качества
Для того чтобы в будущем стать хорошим банкиром, вам необходимо:
Если у вас есть все необходимые качества, а самое главное, что вы мечтаете изучать банковское дело, будьте уверены, что вы выбрали хорошую и интересную профессию.
Чем занимаются специалисты окончившие курс «Банковское дело»?
Спектр обязанностей профессионалов в данной сфере довольно широк. Тут все зависит от выдвигаемых руководством компании требований, специфики работы. Но наиболее часто встречающиеся обязанности, которые можно назвать общими для всех таковы:
Этот список можно еще продолжить, но в целом он отражает суть деятельности специалиста.
Предъявляемые требования
Работники финансовой сферы должны отлично знать и уметь следующие вещи:
Перспективы работника
Работа в банковском секторе экономики привлекательна рядом преимуществ:
Однако необходимо принять во внимание и некоторые ограничения:
Востребованность
Профессия специалиста банковского дела, прежде всего, предполагает наличие финансового образования и понимание основных принципов бухгалтерского учёта. Соответственно, применять навыки и специальные знания можно не только в банковской сфере, но и в таких секторах экономики, как страхование, аудит, планирование, финансирование.
Имеется возможность для карьерного роста
Имея квалификацию «специалист банковского дела», выпускник имеет право работать:
Уровень зарплаты
Обычно заработная плата сотрудника состоит из фиксированного оклада и процентных надбавок. Кроме опыта работы на оплату труда влияют результаты образовательного, профессионального и карьерного роста. Между кредитными учреждениями, а также внутри них, фиксируется высокий уровень дифференциации доходов. По оценке агентства РИА Рейтинг медиагруппы МИА «Россия сегодня» средняя заработная плата за 2017 год в отрасли «Финансовые услуги», куда входят банки, страховые и прочие финансовые компании, составила 74,4 тыс. руб. за вычетом налогов.
Соответственно, чем крупнее организация, тем выше конкуренция в ней и стабильнее доход.
Условия работы в банке
Они определяются локальными документами учреждения на основании трудового законодательства РФ. Работа в офисе носит посменный, пяти и шестидневный характер. Должность удалённого банковского специалиста предполагает работу сотрудника посредством интернет связи, согласно должностным обязанностям, по свободному графику. Тогда как офисный режим носит вполне определённые обязательства:
Официальное трудоустройство и социальный пакет, включающий очередной отпуск и оплату временной нетрудоспособности, не зависят от графика работы штатного сотрудника.
На что рассчитывать новичку
Обязательные учебные и производственные практики входят в курс подготовки специалиста банковского дела в учебном заведении.
Работник банковской сферы обязательно должен иметь образование — среднее профессиональное, высшее, иногда два высших
Освоение смежных профессий, таких как страховое дело, финансы, экономика и бухгалтерский учёт, операционная деятельность в логистике — только повысят возможность престижного трудоустройства.
Удостоверения или сертификаты можно получить на базе основного образования на курсах подготовки за несколько месяцев.
Опыт работы по специальности в банковской сфере включает:
Новичку достаются не самые престижные вакансии — операционист, консультант, менеджер по продажам банковских продуктов, помощник финансового аналитика. Однако в своё время основатель династии банкиров Майер Амшель Ротшильд начинал свою карьеру с весьма скромного заработка.
Без опыта работы устроиться в крупные компании проще, чем в маленькие. Хотя бы потому, что вакансий в небольших организациях меньше. Многое зависит и от внутренней кадровой политики учреждения.
Участие в конкурсах
За несколько лет каждый сотрудник имеет возможность вырасти в руководителя отдела
Участие в профессиональных конкурсах, получение дополнительного образования и повышение квалификации дают возможность карьерного роста, а значит и высокого заработка. Некоторые учреждения весьма активно стимулируют работников в их профессиональном росте. А конкуренция на финансовом рынке требует ежегодной аттестации персонала организаций.
Удаленная работа
Возможно ли работать в банке за рубежом
Найти работу по профессии можно и в зарубежных банках. Однако сделать это гораздо сложнее, чем в отечественных. Больше чем образование в американских, европейских, азиатских банках и финансовых организациях ближнего зарубежья ценятся личные достижения и опыт работы. Важное значение для иностранного работодателя имеют:
Следует помнить, что перспективы карьерного роста в зарубежных банках можно достигнуть, подавая резюме в возрасте 26–32 года. Отправлять анкету принято один раз, а примерно через неделю перезвонить, чтобы узнать получена ли она адресатом. Повторная отправка осуществляется только по личной просьбе кадрового менеджера.
Образец резюме банковского работника должен содержать перечень ключевых навыков, вид образования
Даже если кандидатура не устроила работодателя, имеет смысл отправить благодарственное письмо о рассмотрении резюме. Такой шаг даст возможность быть зачисленным в списки претендентов на будущие вакансии.
Чтобы найти работу за рубежом, рекомендуется изучать предложения кадровых агентств и просматривать официальные сайты банков, в которых хочется получить должность. Во-первых, — это безопасно, а во-вторых, — сообщения о вакансиях могут не подаваться в агентства и размещаться только на информационных порталах самих банков.
Где готовят специалистов
Многих учащихся, заканчивающих школу, волнуют вопросы, связанные с банковским делом. Что это за профессия? Где можно её получить? Обязательно ли при этом иметь полное среднее образование? Если вы решили овладеть данной профессией, то вам необходимо будет выбирать такие специальности, как:
На специальность «банковское дело» можно поступить учиться после 9 класса. Для примера приведем несколько вариантов: «Московский коммерческо-банковский колледж», «Московский кредитный колледж», «Сибирский политехнический колледж» и другие.
Высших заведений, готовящих финансистов в России, великое множество. Есть специализированные высшие учебные заведения, а есть отдельные факультеты в институтах и университетах. Назовем несколько самых престижных и известных мест: Финансовый университет при Правительстве РФ, МГИМО, Высшая школа экономики. Но есть и другие заведения, дающие качественную теоретическую основу.
Сколько лет учиться
Срок обучения зависит от количества лет, проведённых в общеобразовательном учреждении:
Существуют так же краткосрочные курсы – от 3 месяцев до 12.
ТОП вузов со специальностью «Банковское дело»
Будущая профессия во многом определяется уровнем вуза.
Перечислим ведущие вузы, готовящие по данной специальности:
Часто «Банковское дело» расширяется или наоборот, сужается. Описание направлений может иметь вид:
В учебном плане специальности «Банковское дело» представлены такие дисциплины как:
Предметы для поступления
Что сдавать на банковское дело? Как правило, обязательными являются три экзамена:
Заработная плата
Заработная плата специалиста банковского дела, по данным центра занятости, составляет:
Стоит отметить, что средний заработок работника банка немного выше среднего уровня доходов населения России. Но если учитывать уровень доходов управляющего сектора, то данная цифра возрастет в разы. Это связано с существенной разницей между рядовыми работниками и управленцами.
Средняя зарплата по должностям в кредитно-финансовых учреждениях представлена ниже на графике:
Сравнивая доходы российских и зарубежных банкиров стоит отметить, что россияне получают в несколько раз меньше, чем иностранные коллеги. Но несмотря на это, банковское сообщество занимает лидирующие позиции по уровню заработка в РФ. Оплата труда служащих данной сферы зависит от занимаемой должности, опыта работы, уровня банка и образования сотрудника.
Карьерный рост
Получив специальное образование, выпускники зачастую начинают свою карьеру с низкооплачиваемых должностей: делопроизводителя, помощника бухгалтера или сотрудника службы поддержки клиентов.
Однако перспективность карьерного роста в данной сфере позволяет при наличии соответствующего уровня образования, специальных навыков и особых личных качеств, молодому специалисту достаточно быстро продвинутся по карьерной лестнице. Например, стать менеджером среднего звена можно за короткий период времени (около одного года).
Также что касается карьерного роста, то для занятия более высокой должности или повышения собственной квалификации, сотрудники посещают всевозможные тренинги, семинары, вебинары и курсы. Иногда, организации сами направляют сотрудника на такие тренинги либо приглашают специалистов и проводят групповые занятия для повышения профессиональных качеств сотрудников компании. Постоянное развитие и усовершенствование профессиональных качеств помогут добиться высоких результатов в продвижении по карьерной лестнице. Где вершиной станет должность руководителя отдела или филиала, заместителя главы, директора банковского учреждения.
Профессия банковский работник: профессиональные навыки, образец резюме
Деятельность
В своей работе банковские сотрудники выполняют ряд операций, которые можно разделить на несколько категорий:
Важные качества
Профессия банковского работника предполагает наличие разнообразных личностных и профессиональных качеств, без которых выполнение работы не будет эффективным.
В последние годы мода на работу в банке изменила и подход к отбору кандидатов. Все больше в вакансиях появляется специфических требований, никак не связанных с объективными функциональными обязанностями. Некоторые банки ищут не только умных и красивых, стрессоустойчивых сотрудников, но и таких, которые «объяснят доступно недоступное».
Общепризнанные важные качества:
Особенности работы
Любой банковский служащий, независимо от позиции, которую он занимает, должен уметь вникать в детали и молниеносно решать спорные ситуации. Длительная сконцентрированность, особенно важная в данной сфере, не должна быстро приводить к утомлению. Малейшая ошибка может повлечь за собой как большую финансовую или материальную ответственность, так и просто неприятности для самого сотрудника и для клиента.
Образование
Исследования показывают, что в данной сфере наибольший процент работы по специальности или в смежной отрасли. Однако в последние годы тенденция такова, что прирост выпускников с банковским образованием не равен количеству открытых вакансий.
Обычно бывшие студенты экономических вузов трудоустраиваются в большие компании, банки, концерны или специальные институты. Некоторые из них открывают частные практики в данной сфере и занимаются бизнесом.
Карьерный рост
Банковский работник, начинающий карьеру в данной сфере, имеет большие возможности для карьерного роста. Большинство частных банков предпочитают брать на работу студентов 3-4 курсов институтов или выпускников без опыта работы. Так они получают трудолюбивых, «жадных» к работе сотрудников. Воспитывая их под свои потребности и прививая им корпоративные ценности, компания в данном случае получает лояльного работника, готового расти и развиваться в рамках одной структуры.
Начав работу с младшего сотрудника отдела или помощника, за несколько лет каждый сотрудник имеет возможность вырасти в руководителя отдела. Четко прописанные карьерные программы делают банковскую отрасль весьма привлекательной для работников.
Кому не подходит
Сотрудники отмечают, что данная отрасль не подойдет людям творческим, желающим принимать самостоятельные решения, работать дома или заниматься собственным бизнесом. Четкая регламентированность и жесткие процедуры обязывают людей быть вовремя на рабочем месте, а работа с клиентами в данном случае связана с большим стрессом, чем в сфере обслуживания.
Также в данной области сложно работать одиночкам и не командным игрокам. Сфера экономики выстроена так, что периодически требуются консультации от коллег, обладающих большим опытом. Банковский работник, не имеющий высокого уровня коммуникативных навыков, не сможет эффективно функционировать.
Сфера плотно связана с использованием современных ИТ-решений и технологий. Тем, кто не слишком дружен с компьютерной техникой, будет сложно вникнуть в суть работы.
Пример резюме
Анализируя резюме, менеджер по персоналу обращает внимание даже на мелочи: ошибки в падежах и склонениях, опечатки, неграмотное форматирование, небрежность характеризуют сотрудника с негативной стороны и снижают его шансы на трудоустройство.
Идеальный образец резюме банковского работника должен содержать перечень ключевых навыков, описание функциональных обязанностей, которые выполнялись на предыдущих местах, вид образования.
Май 2014 — февраль 2015, ООО «МастерПоСтрой», бухгалтер.
Обязанности: ведение кассовых операций, начисление заработной платы, ведение «Клиент-Банка».
Февраль 2005 — декабрь 2013, Приднестровский сберегательный банк, старший бухгалтер-кассир.
Обязанности: кассовое обслуживание физических лиц, работа с депозитами, кредитами, юридическими лицами, обмен валюты, выпуск пластиковых карт.
Образование: МГУ, 2002-2007, «Экономика и финансы малого бизнеса», магистр.
Преимущества банковской сферы
Работа банковского работника имеет как плюсы, так и минусы.
Недостатки сферы
Навыки банковского работника предполагают узкую специализацию. Многие сотрудники отмечают, что спустя 3-5 лет начинается профессиональное выгорание, связанное с однообразностью работы.
Основными недостатками считают:
Мнение сотрудников
Банковские служащие не склонны сильно комментировать преимущества или недостатки своей профессиональной сферы. Для кого-то эта отрасль неприемлема в силу личностных особенностей, кто-то мечтает о том, чтобы стать банкиром.
Чтобы решить для себя, стоит ли связывать свою карьеру с банком, необходимо проанализировать все возможные недостатки данной сферы.
