Какую карту выбрать для получения социальных выплат, чтобы деньги не ушли обратно в бюджет?
Закон о переводе социальных выплат на карты национальной платёжной системы подписан ещё в 2017. Но окончательно начал работать только с 1 июля 2021 года. Отныне пенсии, пособия и прочие государственные выплаты будут приходить исключительно на карты «Мир». В противном случае банк вынужден будет отправить деньги обратно отправителю (ПФР, ФСС, соцстрах и т. д. ). Выбора нет — придётся оформлять карту национальной платёжной системы. Обычно это делается по принципу «чтобы была». Однако у карт «Мир» тоже бывает кешбэк и начисляются проценты на остаток. Кроме этого, у разных банков разные условия обслуживания — где-то платные, где-то нет. Раз уж нам не оставили выбора, будем получать максимум из того, что есть.
Разовые выплаты, например, августовское пособие на подготовку к школе перечисляются на любые карты.
Итак, мы выяснили, что большая часть социальных выплат перечисляется на «Мир». Не стоит этого бояться — с точки зрения пользователя она отличается только тем, что ею нельзя расплатиться за границей, в том числе в иностранных интернет-магазинах. В остальном — обычная карта, которую принимают в любой торговой точке на территории РФ. Осталось найти выгодное предложение, чтобы не только получать деньги, но и немного заработать на кешбэке и проценте на остаток.
Редакция «Выберу.ру» составила рейтинг дебетовых карт «Мир». Наша команда анализировала такие параметры: категории начисления Cash Back; размер максимального кэшбека; процент Cash Back, который можно вернуть со всех покупок; стоимость обслуживания карты; получение дохода на остаток на счете карты.
«Ак Барс Evolution МИР» от банка «Ак Барс»
Банк позиционирует карту как «самую выгодную для полётов по России», поскольку кешбэк можно получить не только рублями, но и милями.
Стоимость обслуживания
Большой плюс карты — снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии.
Проценты на остаток
Размер процентов на остаток зависит от того, какую сумму вы храните на карте:
| до 30 000 рублей | 3% годовых |
| от 30 000 до 100 000 рублей | 5% годовых |
| свыше 100 000 рублей | 2% годовых |
Некоторые не тратят детские пособия, предпочитая хранить их на «чёрный день», образование или другие траты, связанные с детьми. Карта с процентами на остаток в этом случае будет хорошим выбором, поскольку нет ограничений на снятие и пополнение и при этом сумма увеличивается, сохраняя деньги от инфляции хотя бы частично.
Бонусы за покупки
Мы перечислили часть бонусных программ — на деле их гораздо больше. Менять программу кешбэка можно раз в месяц.
Карта может оказаться выгодной для активных пользователей. Если вам не нужны мили, то всегда можно подключить бонусную программу любимого супермаркета («Перекрёсток, «Пятёрочка», «Магнит»).
Всероссийский банк развития регионов — карта Мир «К высоте»
Преимуществами карты банк называет бесплатное смс-информирование и начисление процентов на остаток.
Стоимость обслуживания
Если ежемесячный оборот по карте менее 10 000 рублей, то плата за обслуживание составит 59 рублей в месяц (708 рублей в год). Если же оборот превысит 10 000 рублей, то плата за обслуживание не спишется.
Минус карты в том, что снятие наличных в сторонних банкоматах платное. Бесплатно — только в собственных, а их не так много.
Проценты на остаток
Процентная ставка зависит от суммы на счёте.
| До 4 999 рублей | 0% |
| от 5 000 до 99 999 рублей | 3,5% |
| от 100 000 до 499 999 рублей | 4,5% |
| свыше 500 000 рублей | 1% |
Собственной программы кешбэка у банка нет. Бонусы можно получить только от национальной платёжной системы (кешбэк 10% за покупки у партнёров и спецпредложения).
Московский кредитный банк — «Москарта»
Преимуществами карты банк называет зачисление процентов на остаток, баллы за покупки, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
Стоимость обслуживания
Снятие в любых банкоматах страны без комиссии в рамках лимита (3 000 за одну операцию и 30 000 в месяц).
Проценты на остаток
Если среднемесячный остаток по карте превышает 30 000 рублей, то банк начислит 4% годовых. Максимальная сумма для начисления процентов — 300 000 рублей.
Бонусная программа
В выбранных категориях (аптеки, такси, кафе, спорт, детские товары и т. д. ) начисляется повышенная ставка бонусов — 5% в виде баллов. За один раз можно выбрать только одну категорию.
В остальных категориях будет начисляться 1%. Минимальная сумма для начисления баллов — 300 рублей.
Как видим, предложения по картам «Мир» не отличаются от тех, что банки дают для Visa и MasterCard. Надо лишь изучить условия банков и выбрать предложение, которое подходит под цели использования карты.
Если оформлять карту «Мир» принципиально не хочется, то можно перечислять пособие на банковский счёт, не привязанный к какой-либо карте. Но дополнительных бонусов при этом не будет.
Напоминаем, что после получения карты надо написать заявление на смену реквизитов в ведомство, которое перечисляет деньги.
Нужна ли карта Мир для получения «путинских» пособий
Внимание, эта статья устарела!
С 1 октября 2021 года «путинские выплаты» на ребенка до 3 лет будут переводить только на карту «Мир» — читать подробнее.
Перечень социальных выплат, которые будут перечисляться только на карты национальной платежной системы (НПС) «Мир», постоянно расширяется. Изначально в него входили только стипендии, пенсии от Пенсионного фонда и зарплаты бюджетников. Позднее этот список дополнили государственными пособиями гражданам, имеющим детей, установленными законом № 81-ФЗ от 19.05.1995. Летом 2020 года в указанный перечень добавили ЕДВ на третьего ребенка до 3 лет и новые выплаты с 3 до 7 лет, которые выплачиваются по Указу Президента.
В связи с этим у многих родителей возникает вопрос, нужно ли будет переходить на карту «Мир» для получения «путинских» пособий на 1 и 2 ребенка до 3 лет, или можно будет продолжать получать их на карточки других платежных систем (Visa, MasterCard)? Также рассказываем в этой статье, как оформить «пластик» национальной платежной системы и когда это станет обязательным для получения всех детских пособий.
Обязательна или нет карта Мир для ежемесячных выплат на 1 и 2 ребенка
Способы перечисления социальной помощи разными государственными органами могут отличаться. В частности, именно в связи с этим и возникает часть недопониманий по поводу того, нужно ли оформлять карту «Мир» для получения «путинских» выплат до 3 лет или нет.
«Путинские» на первенца родители получают от органов социальной защиты населения. Следовательно, и уточнять информацию о порядке получения этого пособия необходимо в этом ведомстве. Сейчас нет никаких федеральных нормативно-правовых актов о необходимости перечисления этой выплаты только на карту «Мир». Однако сотрудники соцзащит ряда регионов заявляют, что с 1 января 2021 года «пластик» национальной платежной системы (НПС) понадобится и для получения «путинских» на первого ребенка.
Ответ Департамента семьи, социальной и демографической политики Брянской области на вопрос о необходимости карты «Мир» для получения «путинских» пособий на первенца
В целом получение «путинских» выплат на «пластик» НПС является логичным, ведь такая карточка нужна для большинства детских пособий:
Следовательно, большинству родителей, оформляющих «путинское» пособие на первого ребенка, карточка «Мир» в любом случае понадобится для получения иных выплат на детей. Следует также учесть, что многие могли оформить этот «пластик» еще раньше, чтобы получить другие меры социальной поддержки.
Пособия на второго ребенка до 3 лет выплачиваются из маткапитала и перечисляются Пенсионным фондом (ПФР). В соответствии с п. 4 ч. 5.5 ст. 30.5 Федерального закона № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» на карточки «Мир» должны переводиться пенсии и другие соц. выплаты, осуществление которых находится в компетенции ПФР. То есть получать «путинское» пособие на 2 ребенка с 1 января 2021 года можно будет только на «пластик» национальной платежной системы. Использовать в этих целях карточки Visa, MasterСard, Maestro и так далее будет нельзя.
Это подтверждает и информация, размещенная на официальном сайте ПФР многими региональными отделениями Пенсионного фонда.
Изображение с официального сайта отделения ПФР по Томской области
Более подробно узнать о том, для получения каких еще мер социальной поддержки в 2021 году будет нужен «пластик» НПС, можно в отдельной статье.
Когда детские пособия будут перечислять только на карты Мир
Изначально переход на «Мир» для перечисления детских пособий должен был завершиться к 1 июля 2020 года. Однако в связи с коронавирусом этот срок продлили сначала до 1 октября 2020, а позднее стало известно, что Центральный Банк (ЦБ) РФ еще раз перенес дату перевода получателей социальных выплат на карты НПС до 31.12.2020 (см. информационное письмо ЦБ РФ кредитным организациям № ИН-04-45/139 от 30.09.2020).
Таким образом, к 1 января 2021 года все получатели соц. пособий, которым средства от государства поступают на карту, должны оформить «Мир». Исключение составляют только получатели выплат на детей от 3 до 7 лет. Срок полного перехода на НПС для этой категории граждан продлен до 01.06.2021.
Напомним, что эти нововведения касаются только тех граждан, которые получают выплаты от государства на банковские карты иностранных платежных систем. Оформлять «Мир» не нужно даже с 1 января 2021 года, если используются следующие способы перевода средств:
Как оформить карточку НПС
В последнее время все больше банков предоставляют клиентам возможность получать карточки «Мир» не выходя из дома — через личный кабинет на сайте или в официальном приложении финансовой организации.
Для пенсий и пособий: кому нужна карта «Мир» с 1 июля 2021 года
1 июля закончилась отсрочка для перехода на карты «Мир». Это касается пенсионеров и получателей пособий — в основном семей с детьми. Теперь без этой карты будет проблематично распоряжаться деньгами, потому что почтой доставляют не все виды господдержки.
Вот кому стоит оформить карту национальной платежной системы, если не успели до 1 июля.
Что это за карта
«Мир» — это карта национальной платежной системы. Своего рода альтернатива иностранным «Визе» и «Мастеркарду». Такие карты выпускают и обслуживают многие банки.
Например, у вас сейчас карта, на которой есть логотип «Виза». А будет такая же, но с логотипом «Мир» и некоторыми ограничениями при расчетах за границей. В остальном это обычная банковская карта — можно получать на нее зарплату и кэшбэк, платить ею в магазинах и интернете, снимать с нее деньги, делать переводы.
Как победить выгорание
Зачем нужна такая карта
Государство решило защитить тех, кто получает деньги из бюджета, от разных возможных санкций. Для этого придумали национальную платежную систему с этой картой. А потом обязали разные категории россиян завести ее для получения денег и для некоторых расчетов.
Бюджетники уже давно получают зарплату только на карты «Мир». А вот для пенсий и пособий переходный период продлевали из-за коронавируса. Но больше ЦБ ничего такого не предложил. Вот список выплат, для получения которых с 1 июля 2021 года нужна карта «Мир»:
То есть с 1 июля 2021 года пенсию или выплату на детей от 3 до 7 лет не зачислят на счет, к которому выпущена «Виза».
Пенсионный фонд, ФСС, соцзащита или центр занятости перечислит деньги по указанным реквизитам. Банк увидит, что это пенсия или пособие, — и проверит, подходит ли счет для зачисления. Если нет — деньги отправят назад. На счет карты их не зачислят и распорядиться ими не дадут.
Соцвыплаты, конечно, не пропадут и не сгорят: когда появятся подходящие реквизиты, деньги туда снова переведут, а банк их зачислит. Но на все это уйдет время.
Еще карта «Мир» необходима для покупки путевок с кэшбэком и получения компенсаций за детские лагеря, оплаченные до 25 мая 2021 года.
Как еще можно получить соцвыплаты
Вот альтернативы счетам с картами «Мир»:
Имейте в виду, что почтой нельзя получить два новых пособия — для беременных и на детей от 8 до 17 лет. Тут только счет без карты или «Мир».
Если собираетесь подать заявление, заранее закажите карту: без реквизитов его отправить не получится.
Если пенсия приходила по почте
Ничего делать не нужно. Деньги, как и раньше, можно получать в почтовом отделении, или их будет приносить почтальон.
Как сообщить об изменении реквизитов
По другим пособиям уточните, как сообщить новые реквизиты. Возможно, ничего сообщать и не придется — достаточно просто открыть счет в том банке, куда раньше приходили эти выплаты. Банк сам увидит подходящий счет и зачислит на него деньги.
Нужна ли карта «Мир» для выплаты на школьников
Нет, для единовременной выплаты к началу учебного года карта «Мир» не требуется, подойдет любая. А вот почтовым переводом это пособие получить нельзя. Заявления на получение 10 000 Р можно подать до 1 ноября 2021 года.
Нужна ли карта «Мир» для выплат на первого и второго ребенка до 3 лет
Да, так называемые путинские выплаты — для семей с доходом не более двух прожиточных минимумов на человека — до 1 октября 2021 года можно было получать на любой счет или почтой. А вот с октября, как и все остальные регулярные детские пособия, — только на «Мир».
У вас остались сутки: с октября путинские пособия будут приходить только на карты «Мир»
Если карточки нет, придется ее оформить
Пособие назначают семьям, чей доход менее двух прожиточных минимумов на члена семьи
Фото: Евгений Вдовин / 161.RU
C 1 октября список пособий, которые выплачиваются только на карту «Мир», пополнят выплаты на первого и второго ребенка до трех лет, так называемые путинские пособия. Эти выплаты полагаются семьям, чей среднедушевой доход меньше двух прожиточных минимумов. Ранее на «Мир» полностью перевели другие пособия и пенсии — теперь деньги перечисляют только на карты национальной платежной системы.
Путинские пособия начали получать родители детей, появившихся на свет с 2018 года. Ежемесячная выплата равна детскому прожиточному минимуму, в среднем по стране в 2021 году это рубля, точная сумма зависит от региона. Также от региона зависит и доход семьи, при котором пособие назначают. По общему правилу это два прожиточных минимума на человека, но он не везде одинаков. В среднем по стране в 2021 году общий прожиточный минимум составляет рубля. Подробнее о том, какие документы понадобятся для оформления этого пособия, читайте по ссылке.
Переход на карту «Мир» запланировали давно, но регулярно откладывали. 1 июля этого года он все-таки состоялся — теперь через национальную платежную систему происходят начисления пенсий, единовременного пособия при рождении ребенка, пособий по беременности и родам, уходу за ребенком и безработице, ежемесячные выплаты на детей от 3 до 7 лет. Также на карты «Мир» идут новые пособия, которые только появились в этом году — выплаты беременным, вставшим на учет в ранние сроки, и пособие для одиноких родителей школьников.
С июля декретные и «детские» пособия будут перечислять только на карты «Мир»
С 1 июля 2021 года банки будут зачислять декретные и «детские» пособия только на карты национальной платежной системы «Мир». Работникам, которые до сих пор получали указанные пособия на карты иных платежных систем, необходимо оформить карты «Мир» и уведомить об их реквизитах своих работодателей.
Напомним, что в соответствии с постановлением Правительства РФ от 11.04.19 № 419 «государственные пособия гражданам, имеющим детей», должны перечисляться только на карты национальной платежной системы «Мир».
К таким пособиям в том числе относятся:
СПРАВКА
Единовременные выплаты за раннюю постановку на учет по беременности и при рождении ребенка можно переводить не только на карты «Мир», но и на карты иных платежных систем (письмо ФСС от 06.11.20 № 02-08-01/15-07-12017л).
Изначально предполагалось, что переходный период, в течение которого пособия можно перечислять на карты иных платежных систем (в частности, Visa и MasterCard), завершится к 1 июля 2020 года. Затем из-за пандемии коронавируса этот срок был продлен до 1 октября 2020 года. Но позднее Банк России разрешил кредитным организациям зачислять декретные и «детские» пособия на карты любых платежных систем до 1 июля 2021 года (см. « Центробанк снова отсрочил обязанность переводить пособия только на карты «Мир »»).
Таким образом, с 1 июля 2021 года декретные и детские выплаты банки будут перечислять только на карты национальной платежной системы «Мир». Тем, у кого еще нет карты «Мир», необходимо оформить ее до 1 июля и сообщить своему работодателю реквизиты нового банковского счета (номер карты).
Сведения о том, на какой счет (номер карты) перечислить пособие, работодатель передает в ФСС вместе с другими данными, необходимыми для назначения выплаты (см. « ФСС утвердил формы реестров, которые работодатели сдают в Фонд для прямых выплат пособий »). Фонд обрабатывает полученные документы и не позднее 10 дней переводит деньги непосредственно работнику. Это может быть почтовый перевод, перечисление на счет в банке или на карту «Мир».
