процент на остаток по дебетовой карте какой банк выгоднее 2021

ТОП-5 дебетовых карт с высоким процентом на остаток в 2021 году

Всем привет! В сегодняшнем обзоре рассмотрим лучшие дебетовые карты с процентом на остаток 2021 года.

В конкурентной борьбе за клиентов банковские организации наделяют свои дебетовые карты дополнительными опциями.

Например, на многих «дебетовках» присутствует функция кэшбэка. Так называют возврат небольшой части потраченной суммы на счет карточки.

Еще одной интересной функцией, присущей дебетовым картам, является начисление процентов на остаток средств.

Сегодня мы расскажем о пяти лучших дебетовых картах с высокими процентами на остаток 2021 года.

Лучшие дебетовые карты с процентами на остаток

При составлении ТОП-5 мы не брали в расчет другие параметры карточек. В первую очередь нас интересовало начисление процентов на остаток средств на карточном счете.

«Польза» от Хоум Кредит банка

Карточка Польза обслуживается бесплатно. Кэшбэк составляет 1% на все покупки, до 5% при покупках в выбранных категориях и до 22% в партнерских магазинах.

При пополнении карточного счета в салонах связи и терминалах МТС комиссия не взимается. Так же бесплатным будет пополнение по дистанционным каналам.

В течение месяца с карты можно обналичить без комиссии до 100 тыс. ₽.

Если владелец карты совершает в течение месяца покупки, сумма которых составляет от 30 тыс. ₽ в течение месяца на остаток средств на счете начислят 5% годовых.

Если сума покупок будет менее 30 тыс. ₽, но больше 7 тыс. ₽, то на остаток будет начислено 3% годовых. При покупках на сумму менее 7 тыс. ₽, процентов на остаток не начислят.

«ВостОк» банка Восточный

Максимальный размер процентов, которые могут быть начислены на остаток карты, составляет 5,5% годовых.

Начисление производится, если в течение месяца картой оплачены покупки на сумму от 3 тыс. ₽, и остаток средств на счете составляет от 10 тыс. ₽ до 1 млн ₽.

Во всех остальных случаях проценты не начисляются.

При переводах на карту с карточных счетов других банков комиссия не взимается. Бесплатно можно обналичить средства в устройствах самообслуживания Восточного банка.

При снятии денег в банкоматах сторонних банков будет взиматься комиссия.

«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Максимальный размер процентов, которые могут быть начислены на остаток на карточном счете, составляет 4% годовых.

При этом владелец карточки должен выбрать, какими привилегиями он будет пользоваться: начислением процентов,1,5% кэшбэком на все покупки или кэшбэком до 5% в трех выбранных категориях.

В течение месяца разрешено пользоваться только одной привилегией.

Помимо этого, можно бесплатно выпустить дополнительную карточку. Пластик может принадлежать платежным системам «МИР» или MasterCard.

В некоторых городах страны карточка может быть доставлена бесплатно. При оплате коммунальных услуг со счета карты комиссия не взимается.

Карточка может обслуживаться бесплатно, если владелец в течение месяца оплатит картой покупки на сумму не менее 5 тыс. ₽. Если условия бесплатности не соблюдаются, стоимость ежемесячного обслуживания пластика составит 49 рублей.

При заказе карточки платежной системы MasterCard, клиент получает бонус в размере 500 ₽.

«Прибыль» УралСиб банка

Максимальный размер кэшбэка по карте достигает 3%. Карточка обслуживается бесплатно.

Особенностью карточки считается то, что если обналичивать сумму от 3 тыс. ₽ в банкоматах любых банков страны, комиссия взиматься не будет.

Максимальный процент, который может быть начислен на остаток, составляет 5,25%.

Для увеличения процентов на остаток банк рекомендует:

«Tinkoff Black» банка Тинькофф

Кэшбэк по карте Тинькофф составляет:

Пассивный доход от начисления процентов на остаток – 3,5%. Начисляется, если остаток не превышает сумму 300 тыс. ₽.

Обслуживание карточки может быть бесплатным, если на всех сберегательных счетах владельца находится не меньше 50 тыс. ₽.

В иных случаях обслуживание будет стоить 99 ₽ ежемесячно. При переводах через Систему быстрых платежей комиссия не взимается.

Бесплатные переводы по номеру карты ограничены суммой 20 тыс. ₽ в месяц.

Таков ТОП-5 дебетовых карт российских банков с высокими процентами на остаток в текущем году.

На сегодня это все.

Поделитесь информацией с друзьями в соцсетях. Напишите комментарии, поставьте статье оценку. Подпишитесь на обновления блога.

Источник

ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2021 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

В современном мире банки пользуются большой популярностью, их рейтинги постоянно меняются, так как они конкурируют между собой и придумывают для клиентов новые программы лояльности, тем самым оставляя своих оппонентов позади. Одним из таких продуктов является дебетовая карта, которая позволяет получать определенный процент на остаток. Банки предлагают самые разные схемы зачислений, поэтому разберемся в этих отличиях одних из самых приоритетных банковских карт.

Фото: bankiclub.ru

Дебетовые карты с начислением процента на остаток в 2021 году

Пять карт в этом разделе нашей подборки — это банковские продукты, по которым процент начисляется именно на остаток по самой карте. Переводить средства на накопительный вклад в этом же банке, чтобы зарабатывать процент, по условиям этих карт не нужно. Это — максимально удобный вариант для тех, кто заинтересован в капитализации своих средств.

Tinkoff Black — До 6% годовых с подпиской Тинькофф

Тинькофф Банк использует лесенку тарифов, по которой начисляется процент на остаток по дебетовой карте Black. Разберемся, от чего зависит ставка.

Тариф по умолчанию означает, что банк начисляет 4% годовых, если держатель расходует с карты от 3 000 рублей в месяц. Легко выполнимое условие. Процент приходит на сумму до 300 000 рублей.

Комиссия по этому тарифу — 99 рублей в месяц. Но если на самой карте или вкладе в банке Тинькофф постоянно лежит сумма от 50 000 рублей, комиссии не будет. Отменяется она и в том случае, если клиент проинвестировал на бирже ту же сумму — от 50 000 рублей и выше — при помощи продуктов Тинькофф.

С подпиской Tinkoff ставка повышается до 6% годовых. Условия те же — необходимо расходовать с карты от 3 000 рублей в месяц, а капитализируется сумма остатка в пределах 300 000 рублей.

Стоимость подписки зависит от пакета привилегий. Самый простой и доступный вариант — Tinkoff Pro стоимостью 199 рублей в месяц. Топовым клиентам будет интересен пакет привилегий Premium, который стоит 1 990 рублей ежемесячно, но означает большие преимущества и может быть бесплатным при крупных тратах с карты.

Home Credit Польза — Бесплатное обслуживание без условий

С точки зрения основных условий карта Польза от банка Home Credit повторяет преимущества предыдущей дебетовой карты в нашей подборке. Как и Тинькофф, этот банк начисляет 1% кэшбэка за все покупки, до 5% — за покупки в выбранных категориях, и до 30% — за покупки у партнеров.

Плюс Пользы — комиссии за обслуживание нет всегда, без каких-либо дополнительных условий.

Банк также использует лесенку тарифов по начислению процента на остаток. Процент зависит от суммы расходов, при этом лесенка составлена довольно демократично. Максимальный процент возможен даже при умеренных тратах:

Важный нюанс — капитализируется остаток по карте Польза не более 300 000 рублей.

Альфа-Банк «Альфа-Карта» — Бесплатная всегда

Еще один неплохой вариант — «Альфа-Карта». Ее важным достоинством является то, что карта полностью бесплатная — ни платы за изготовление и выдачу, ни ежемесячной комиссии. При этом никакие дополнительные условия не выдвигаются.

Правила начисления процента на остаток здесь немного специфические — капитализируется не ежедневный остаток по карте, а среднемесячный. Кроме того, максимальные 7% годовых являются, к сожалению, рекламным трюком. Такой процент положен только в первые два месяца, после чего ставка снижается очень существенно — до 3% годовых.

Плюс тарифов — процент на остаток приходит всегда, дополнительных требований по минимальной сумме расходов нет.

А вот процент кэшбэка зависит именно от суммы расходов держателя в течение месяца. Специальных категорий с повышенным начислением кэшбэка здесь нет, зато процент по умолчанию очень хороший. Это 1,5% при покупках от 10 000 рублей в месяц. И 2%, если тратить от 100 000 рублей ежемесячно.

УБРиР «Пора» — До 6% годовых, до 6% кэшбэк

Очень неплохой максимальный процент капитализации по своей дебетовой карте предлагает УБРиР — “Уральский банк реконструкции и развития”. Это до 6% годовых. Однако стоит иметь в виду — чтобы заработать такой процент, нужно совершать довольно солидный объем расходов по карте ежемесячно.

При расходах по этой карте на сумму от 30 000 рублей в месяц положена капитализация всего 1% годовых. Чтобы заработать 6% годовых, нужно тратить от 60 000 рублей и больше. Если расходы картой в течение месяца меньше 30 000 рублей — проценты не придут вообще.

Максимальная сумма остатка на счете, на которую начисляется процент — 300 000 рублей

Что касается стоимости обслуживания, то комиссии не будет при ежемесячных расходах на сумму от 15 000 рублей. Либо в случае, если вы в сумме (на вкладах, картах) храните в этом банке от 100 000 рублей. Иначе финансовая организация будет брать 99 рублей в месяц за обслуживание карты. Бесплатны без дополнительных условий только первые два месяца после получения карты.

Данная дебетовая карта прежде всего подходит относительно обеспеченным россиянам, которые зарабатывают и расходуют больше, чем средний житель страны. При этом на балансе должны оставаться достаточно приличные деньги, чтобы 6% годовых превратились в более или менее ощутимую сумму.

ПСБ «Твой кешбэк» — 4% годовых всегда

Процент на остаток по этой карте чуть меньше, чем у многих конкурентов — 4% годовых. Зато начисляется он без дополнительных условий по минимальной сумме ежемесячных расходов.

К сожалению, такая опция — лишь одна из трех привилегий по этой дебетовой карте. Если вы хотите получать проценты на остаток, придется отказаться от кэшбэка. Двумя другими опциями является именно кэшбэк — либо 1,5% на все покупки, либо от 1% до 5% в зависимости от категории. Но капитализации остатка при этом не будет.

Что касается комиссии за обслуживание, карта бесплатна при расходах всего от 5 000 рублей ежемесячно. В других случаях она обходится держателю в 149 рублей ежемесячно.

Карты с хорошим процентом по накопительному вкладу

Некоторые банки не готовы начислять процент на остаток по своим дебетовым картам, но предлагают клиентам открыть накопительный вклад. Обычно переводить средства между вкладом и картой можно как угодно, без особенных ограничений. Если у вас в кармане лежит смартфон с банковским приложением, сделать это можно когда угодно за пару минут.

Определенный смысл так поступать есть — если вы опасаетесь за безопасность своих денег на карте, лучше держать основную сумму на вкладе.

Мы выбрали пять дебетовых карт с максимальным процентом на остаток по дополнительному накопительному вкладу.

Газпромбанк «Умная карта» — Умный кэшбэк

Умный кэшбэк по этой карте означает, что банк сам выбирает наиболее выгодную для вас категорию покупок — максимальный процент придет за расходы в той категории, по которой вы потратили больше всего денег в течение месяца.

Что касается капитализации средств, то для этого используется накопительный счет “Управляй процентом”. Максимальная ставка по нему — 8% годовых, она действует для новых клиентов в течение первых двух месяцев.

В дальнейшем лесенка тарифов такова:

Фактически выходит, что с третьего месяца заработать можно не более 7,75% годовых, для чего нужно пополнять вклад достаточно активно. По умолчанию ставка составляет всего 5,5% годовых.

Росбанк «#Можновсё» — Кэшбэк до 20%

На остаток по этой дебетовой карте процент также не начисляется. Для этого нужно открыть накопительный продукт #Акционный. В его рамках на любую сумму до 10 млн рублей положены 6% годовых. Капитализация вклада происходит ежемесячно. Предложение актуально до 31 декабря 2021 года.

Стандартный кэшбэк на все покупки с использованием карты — 1%. Повышенное начисление — 3% — действует для одной выбранной заранее категории. Акционные 20% кэшбэка возможны за покупки у партнеров кредитной организации.

Что касается комиссии за обслуживание карты, то с 1 октября по 31 декабря 2021 года в ее отношении также действует акция:

МТС «Weekend» — Кэшбэк рублями каждую пятницу

Молодежная карта МТС Банка Weekend позволяет получать от 1% до 6% кэшбэка, которые выплачиваются каждую неделю, по пятницам.

Накопительный вклад в банке открывается автоматически при выпуске карты. Максимальный процент в данном случае выглядит менее интересным, чем в других случаях, но заработать его намного проще. По факту условия капитализации в этом случае будут более выгодными условий двух предыдущих вариантов для большинства держателей.

Вот как начисляется процент на остаток по накопительному вкладу в МТС Банке:

Для того, чтобы процент был начислен, условие одно — ежедневно в течение месяца на счету должно быть не менее 10 000 рублей.

Обслуживание карты — бесплатное в первые два месяца. Затем комиссии не будет, если расходовать с баланса карты хотя бы 15 000 рублей ежемесячно. Единственный минус — за выпуск карты придется заплатить комиссию 299 рублей.

Райффайзен Банк — #Кэшбэк — Кэшбэк 1,5% рублями со всех покупок

Кэшбэк-карта Райффайзенбанка предполагает стандартное повышенное начисление кэшбэка — 1,5% от суммы всех покупок. Категорий на выбор с повышенным начислением банк не предлагает, что для многих держателей даже удобно.

Большое преимущество карты — комиссии за обслуживание для ее держателей нет всегда, без дополнительных условий по минимальной сумме расходов в течение месяца.

Что касается начисления процента на остаток, то для капитализации средств нужно открыть накопительный счет “Выгода”. В его рамках приходит 5% годовых. Проценты по условиям тарифа начисляются на минимальный остаток средств в течение месяца. Это означает, что если в один из дней месяца на счете было ноль рублей, проценты в этом месяце не начисляются вообще.

ВТБ «Мультикарта» — Выбирайте бонусные опции на свой вкус

«Мультикарта» от банка ВТБ позволяет держателю выбирать бонусные опции. Это может быть одна из таких возможностей:

Последняя из перечисленных опций позволяет получать дополнительную выгоду от размещения денег на вкладах в ВТБ. По умолчанию держателям «Мультикарты» предлагается открыть накопительный счет, в рамках которого действует такая лестница тарифов:

На какой именно дебетовой карте с процентом на остаток остановить выбор?

В поиске выгодной позиции, такой как дебетовая карта с процентом на остаток в 2021 году, можно увидеть множество предложений, их все больше и больше, и каждый банк предлагает все новые выгодные условия, и все они, кажется, одно лучше другого. Поэтому, нужно подойти к этому вопросу серьезно, и прежде всего оценить потребуется само финансовое учреждение, а именно: ознакомиться с рейтингом организаций на сайте ЦБ, принимает ли участие в программе государственного страхования вложений выбранный вами банк, количество открытых филиалов по регионам страны, какая их доступность. Если же нет офиса, то какие способы существуют, чтобы с ним взаимодействовать. Обязательно почитать отзывы людей, которые уже имеют пластиковые карты.

Центральный Банк России имеет собственный сайт, где каждый может посмотреть на рейтинги всех финансовых учреждений, которые существуют на данный момент. Там можно увидеть, кто лидирует по позициям, а кто находится внизу списка и не требует внимания по анализу профессионалов и ряду общих причин, которые дали данное основание. Этот рейтинг составляется, исходя из количественного соотношения кредитов, вкладов и активов банков.

Но не нужно выбирать для сотрудничества абсолютных лидеров, так как их предложения по дебетовым картам зачастую невыгодные, потому как им не нужно привлекать клиентов таким способом, как менее известным организациям. Узнать по поводу участия банка в системе страхования можно непосредственно у страхового агента, здесь проблем не возникнет. Если таковая лицензия отсутствует, то пластиковую карту заказывать не стоит, так как вклады будут находиться без должной защиты и это рискованно.

Если так получилось, что вы уже являетесь клиентом, и лицензию вдруг отзывают, то получится вернуть не более 1,4 миллиона рублей, поэтому желательно, чтоб движение по счету не превышало данной суммы. Но если нужно хранить средства, превышающие данную величину, то лучше оформить несколько карт у разных банков и разделить средства. Также возьмите во внимание, что не каждый именитый банк имеет филиалы по всей стране, поэтому наличие отделения в вашем городе имеет непосредственное значение.

Заранее стоит подумать, с помощью какого именно банка будут проходить операции перевода и снятия денежных средств, и какой у него процент взыскания комиссии. В социальных сетях можно найти много отзывов, есть, конечно, и оплаченные положительные мнения, но если почитать на разных источниках, то общее мнение сложится и реальные отзывы вы все-таки найдете. После того, как вы проведете хотя бы минимальный анализ организаций данного типа, обязательно найдутся наиболее подходящие варианты.

И, чтобы сделать свой выбор окончательно, нужно будет еще продумать пару моментов:

Источник

Дебетовая карта с процентом на остаток: топ-5 самых выгодных предложений 2021 года

Чтобы положить деньги на счет в банке и получать с этого проценты, сегодня не обязательно открывать депозит. Достаточно завести простую дебетовую карточку. Множество банков начисляет клиентам вознаграждение на остаток по карточному счету. А некоторые финансовые организации предлагают даже более привлекательную ставку на остаток денег на карточке, чем средняя ставка по депозитам.

Так, согласно сведениям ЦБ России, в первой декаде февраля 2021 года максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях в 10 крупнейших банках находилась на уровне 4,46%. В то же самое время на остаток денег по карте можно легко получать вознаграждение 5,5%.

В этой статье мы рассмотрим:

В чем особенности хранения денег на банковской карте

Как это ни странно, но размещение свободных денег на банковском пластике имеет даже некоторые преимущества по сравнению с привычными вкладами. Например, пополнять и снимать деньги с карточки можно в любое время, не теряя при этом начисленные проценты. Средства, хранящиеся на карточных счетах, точно так же застрахованы на случай банкротства банка, как и деньги, лежащие на вкладах. Если банк окажется финансово несостоятельным, то Агентство по страхованию вкладов вернет его клиенту вложенные деньги (но не более чем 1,4 миллиона рублей).

Однако следует учесть, что хранение средств на банковской карточке имеет и некоторые неудобства. Так, большинство финансовых организаций начисляет владельцам пластиковых карт вознаграждение только при выполнении ими определенных условий. Чаще всего для этого требуется совершать покупки на определенную сумму или держать на пластике неснижаемый остаток.

Также банк может в любой момент по своему усмотрению изменить ставку вознаграждения на остаток по пластику. Для этого достаточно опубликовать новые тарифы обслуживания карточки на официальном сайте. Напомним, что ставка по депозиту будет оставаться неизменной на протяжении всего срока действия договора.

В этой статье мы собрали для вас самые выгодные доходные карты по состоянию на февраль 2021 года (предупреждаем, что со временем условия могут измениться). Вот что у нас получилось:

Дебетовая карта ВостОк Восточного банка

Восточный банк начисляет вознаграждение на остаток по счету дебетовой карты ВостОк в размере 5,5%. Для того, чтобы получать подобный доход, владельцу карты необходимо:

Проценты зачисляются на карточный счет ежемесячно. Если условия не соблюдаются, то вознаграждение не начисляется.

Получение процентов на остаток — это не единственное преимущество пластика ВостОк. Дополнительные выгоды от пользования этой карточкой:

Заказать очень выгодный пластик ВостОк банка «Восточный» можно на этой странице.

Карта «Прибыль» банка Уралсиб

На остаток денежных средств по дебетовой карте «Прибыль» банк Уралсиб выплачивает вознаграждение по ставке 5,25% годовых. Условие для получения вознаграждения — нужно тратить по пластику не менее 10 000 рублей в месяц. Процент банк начисляет на остаток в размере до 2 миллионов рублей (на сумму, превышающую лимит, вознаграждение не начисляется).

Дополнительные преимущества у карточки «Прибыль» Уралсиба такие:

Чтобы заказать карту «Прибыль», переходите на эту страницу.

Карта «ЛокоЯрко» Локо-Банка

По карте «ЛокоЯрко» начисляется вознаграждение на остаток денег по ставке 4,5% годовых. Условие выплаты процентов — необходимо делать траты на сумму не менее 3 000 рублей в месяц (операции, произведенные из онлайн-банка, не учитываются).

У этой карточки есть и другие преимущества:

Заказать карточку «ЛокоЯрко» с выплатой процентов на остаток можно здесь.

«Альфа-Карта»

Альфа-Банк начисляет держателям своей дебетовой карты вознаграждение на остаток по ставке 4% годовых при тратахпо пластику свыше 10 000 рублей в месяц. Вознаграждение может быть и большим — в размере 5%. Но для этого расходы по карте должны превышать 100 000 рублей в месяц.

Из других преимуществ Альфа-Карты отметим:

Заказать Альфа-Карту можно на этой странице.

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка

При тратах по пластику «Польза» свыше 7 000 рублей в месяц банк Хоум Кредит будет начислять ее владельцу вознаграждение в размере 3% годовых. Ставка вознаграждения может быть и 5%, но для этого нужно расходовать по карточке больше 30 000 рублей в месяц.

Прочие выгоды от пользования картой этого банка:

Заказать карту «Польза» Хоум Кредит Банка можно здесь.

Источник