Потребление, сбережения, инвестиции. Рыночный механизм использования доходов на потребление и накопления
Совокупный спрос и совокупное предложение
Макроэкономика изучает не отдельные явления и процессы, а их совокупности: совокупный спрос, совокупное предложение, совокупные потребление и сбережения, совокупную занятость, совокупные инвестиции, совокупную цену в виде уровня цен и т. д. Целью макроэкономического анализа является нахождение условий, при которых наступает общее экономическое равновесие.
Общее экономическое равновесие – это состояние экономики, при котором общественное производство (совокупное предложение) сбалансировано с общественным потреблением (совокупный спрос), когда между использованием ограниченных производственных ресурсов (земля, труд, капитал) и созданием различных товаров достигается пропорциональность в общенациональном масштабе.
Общеэкономическое равновесие, выступающее в качестве макроэкономического, проявляется в виде пропорциональности:
а) между производством продукции и ее потреблением;
б) между вовлеченными в оборот ресурсами и их использованием;
в) между предложением товаров и их спросом;
г) между материально-вещественными и финансовыми потоками.
При рассмотрении макроэкономического равновесия важнейшими категориями выступают «совокупный спрос» и «совокупное предложение», «потребление» и «предельная склонность к сбережению», «накопления» и «инвестиции».
Совокупный спрос – это общий объем товаров и услуг в национальном масштабе, который потребители, предприятия и государство могут купить при различных уровнях цен.
Совокупный спрос (AD) представляет собой сумму всех спросов на конечные товары и услуги, предлагаемые на товарных рынках. В агрегированном виде совокупный спрос включает:
где AD – совокупный спрос; C – совокупный спрос домохозяйств; I – спрос на капитальное оборудование; G – спрос на товары и услуги со стороны государства; X – чистый экспорт, разность между спросом иностранцев на отечественные товары и отечественным спросом на иностранные товары.
На совокупный спрос оказывают влияние различные факторы, которые можно разделить на две группы.
К первой группе относятся те факторы, которые формируют спрос на уровне отдельного товара (доход потребителей, вкусы потребителей, цены на товары-заменители).
Ко второй группе относятся факторы, оказывающие воздействие в целом на совокупный спрос (AD). Если национальный доход растет, то и AD растет. Если доход покупателя повышается, то и спрос на товары увеличивается.
Важнейшим положением является то, что стоимостная величина всех продаж за определенный период времени должна равняться произведению массы денег (M), находящихся в обращении, на число оборотов (V) этих денег за данный период времени. Другими словами, если вся денежная масса (М) совершит пять полных оборотов, то объем годовых продаж конечных товаров в стране составит MV.
Если, например, денежная масса М = 200 млрд руб., скорость оборота денег V =5, тогда MV = 200 х 5 = 1000 млрд руб. = стоимости всех продаж конечных товаров за год.
В соответствии с количественной теорией денег совокупный спрос можно выразить как
где P – уровень цен.
Кроме этого, следует иметь в виду, что на совокупный спрос оказывают влияние ценовые и неценовые факторы.
К ценовым факторам относятся:
К неценовым факторам относятся:
4. Изменения в расходах на чистый экспорт, обусловленные уровнем доходов в стране, изменением валютного курса.
Неценовые факторы смещают кривую совокупного спроса AD либо вправо от A1D1, когда спрос увеличивается, либо влево от A2D2, когда спрос уменьшается (рис. 16.1).
Совокупное предложение – это общее количество товаров и услуг, которое может быть предложено предпринимательским и государственным секторами при разных уровнях цен.
Совокупное предложение (АS) может быть приравнено к величине валового национального продукта (ВНП) или к величине национального дохода (НД):
На величину совокупного предложения оказывают влияние ценовые и неценовые факторы.
Среди ценовых факторов, во-первых, выделяют действующие на микроуровне и вызывающие изменение предложения на рынке отдельного товара (технология производства, издержки и т. д.). Во-вторых, к ним относятся действующие на макроуровне факторы, их качество и количество. В данном случае качество характеризуется производительностью факторов (более квалифицированная рабочая сила и более совершенная техника). Увеличение количества и повышение качества факторов приводит к росту производственных мощностей, а следовательно, к росту AS.
Графически совокупное предложение можно представить в следующем виде (рис. 16.2).
Совокупное предложение находится в зависимости от уровня цен. Но в любом случае объем производства ограничивается величиной имеющихся ресурсов. На графике представлены случаи совокупного предложения:
К числу неценовых факторов относятся те, которые могут изменять издержки:
Взаимосвязь совокупного спроса (AD) и совокупного предложения (AS) и обеспечение равновесия на товарном рынке.
Равновесие на товарном рынке в процессе отклонения AD и AS достигается путем изменения цен или объемов выпуска продукции. При этом могут иметь место несколько вариантов:
1. Совокупный спрос превышает совокупное предложение AD > AS. При этом равновесие достигается двумя путями:
а) не изменяя объема, повышают цены;
б) не изменяя цен, расширяют выпуск продукции.
На практике фирмы обычно идут по второму пути. Но увеличение выпуска продукции ведет к росту издержек. Поэтому в действительности идут по пути увеличения объемов производства и повышения уровня цен.
2. Совокупный спрос ниже совокупного предложения AD
Методические указания по выполнению контрольных работ, учебная дисциплина инвестиции
Министерство образования и науки РФ
НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
Кафедра Финансов
ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ
Учебная дисциплина ИНВЕСТИЦИИ
Для студентов, обучающихся на заочной форме по специальностям:
080105.65 «Финансы и кредит»,
080107.65 «Налоги и налогообложение»
Методические указания разработаны
Горской Ольгой Вячеславовной, старшим преподавателем кафедры финансов
Николаевой Надеждой Юрьевной, ассистентом кафедры финансов
Методические указания соответствуют внутреннему стандарту НГУЭУ.
Учебно-методическое обеспечение согласовано с библиотекой университета.
Утверждено на заседании кафедры финансов
(протокол от «01» июля 2010 г. № 13).
 |
Ó Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ»
РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
Выполнение контрольной работы студентами нацелено на развитие знаний и навыков в части вопросов, посвященных оптимизации процесса инвестиционной деятельности, как одного из факторов развития российской экономики.
Задачи, решаемые в ходе выполнения контрольной работы состоят в том, чтобы в результате знакомства с разделами, предусмотренными данной дисциплиной студент(ка) могли:
· оперировать основными понятиями и категориями теоретической составляющей процесса реализации инвестиций;
· использовать теоретическую основу для определения практической осуществимости инвестиционного проекта;
· быть практически «подкованными» в вопросах решения проблем, присущих национальной экономике в области оптимизации процесса реализации инвестиционных программ, направленных на повышение основных макроэкономических показателей
и улучшение общей ситуации в стране;
· объективно оценивать поступающий поток информации о состоянии экономики государства в целом и основных параметрах на рынке инвестиций, в частности.
К итоговой форме контроля по дисциплине студент(ка) допускаются при наличии зачета по контрольной работе.
Объём контрольной работы не должен превышать 10 страниц печатного текста на листе А4 (210х297мм), WORD, Times New Roman 14, интервал 1,5.
Поля: верхнее, левое, нижнее – 20 мм, правое – 10 мм.
При рукописном варианте – 15 стр. формата А4 или 16 тетрадных страниц, заполняемых с обеих сторон разборчивым почерком.
РАЗДЕЛ 2. ИНСТРУКЦИЯ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ
2.1. Этапы написания контрольной работы:
1.Внимательно и вдумчиво изучить данные Методические указания, получив при необходимости на кафедре ответы на возникшие вопросы (консультацию).
2.Безошибочно определить свой вариант контрольной работы согласно правилам, в противном случае работа к защите не допускается.
3.Оценить для себя трудоёмкость выполнения каждого задания и величину получаемых за него баллов, и сопоставив с минимальной суммой баллов, необходимых для положительной оценки, выбрать приоритетность выполнения заданий по контрольной работе.
4.Ситуационные (практические) задачи для своего решения требуют знания теории инвестирования (см. список рекомендуемой литературы), стандартных формул этой теории, содержащихся в учебниках, и способов (методов) оценок эффективности инвестиционных решений. Следует внимательно ознакомиться с условиями задач и определить, на какую из тем курса «Инвестиции» приходится ваша задача, и затем использовать соответствующую формулу или метод расчёта для её решения. Точное определение, понимание предмета (темы) задачи – залог успеха в её решении.
5.Успешные ответы на вопросы тестового задания требуют знания основных понятий теории инвестирования, определений, формулировок, терминологии и основных положений из области организации финансирования инвестиционной деятельности. Необходимо из предложенных вариантов ответа на вопрос теста выбрать один или несколько верных, по Вашему мнению.
6.Оформить титульный лист в соответствии со стандартом:
Федеральное агентство по образованию
Новосибирский государственный университет экономики и управления – «НИНХ»
Номер зачётной книжки:
Учебная дисциплина: Инвестиции
Номер варианта работы: ____
Дата регистрации на кафедре: «___» ________ 20 г.
Проверил: ФИО преподавателя
7. Выполнить текст контрольной работы в полном соответствии с содержанием и структурой, согласно пункту 2.3.
2.2. Правила выбора варианта работы
Студент(ка) осуществляет выбор по следующему правилу: в таблице 2.2.1 по строке смотрит для последней цифры номера своей зачетной книжки (например 9) номер варианта контрольной работы: № 9, который и следует выполнить.
2.2.1. Таблица выбора варианта контрольной работы
Национальное богатство: структура, статистика
Национальное богатство представляет собой одну из важнейших общественно-экономических категорий. Она характеризует уровень развития хозяйства страны, его потенциал. Рассмотрим далее ее более подробно. 
Общая характеристика
В состав национального богатства входят:
Понятие национального богатства стало одной из первых макроэкономических категорий, определяемых в экономической теории. Ее анализ был проведен европейскими экономистами еще в 17-м столетии. Показатели национального богатства выступали в качестве измерителей накопленных результатов предыдущих производственных циклов, характеристики мощи и уровня экономического развития экономики государства. Сегодня исследование особенностей измерения этого института имеет глобальное значение для эффективного осуществления хозяйствования в международных масштабах и в рамках конкретной страны.
Теоретический аспект
Национальное богатство представляет собой общий результат непрерывно повторяющегося общественного производственного процесса в течение всей истории формирования народного хозяйства. В соответствии с концепцией сбалансированности экономики, эта категория включает в себя комплекс материальных благ, которые находятся в распоряжении общества на определенную дату. Эти ценности созданы человеческим трудом за весь предыдущий период развития цивилизации. В рамках системы национальных счетов народное богатство определяется в виде суммы чистого капитала, принадлежащего всем хозяйствующим субъектам. В него, таким образом, входят не только материальные ресурсы. Немаловажным компонентом выступают и финансовые активы национального богатства, а также НМА (лицензии, авторские права и прочее). Вместе с этим из данного комплекса вычитаются денежные обязательства. 
Рассмотрение категории в узком и широком смыслах
Национальное богатство отражает все то, чем в той или иной степени владеет население. Так категория рассматривается в широком смысле. В рамках данного подхода структура национального богатства включает в себя материальные блага, климат, природные ресурсы, произведения искусства и так далее. Однако посчитать все эти объекты проблематично в силу ряда объективных причин. В этой связи в экономическом анализе используется узкая трактовка рассматриваемой категории. В соответствии с ней национальное богатство включает в себя все, что так или иначе опосредовано трудом людей и может воспроизводиться. Данный институт, другими словами, представляет собой комплекс культурных и материальных благ, которые накоплены в конкретной стране на протяжении всей ее истории к определенному моменту.
Особенности формирования
Национальное богатство связано непосредственно с выпуском социального продукта и воспроизводством. За счет развития этих компонентов увеличивается и количество ценностей. Формирование богатства, таким образом, осуществляется за счет превышения произведенного продукта над текущим потреблением в данный период. Существует также и обратная связь. Она состоит в том, что размер и структура национального богатства влияют прямым образом на темпы и величину прироста общественного продукта.
Компоненты
В экономической теории выделяют следующие элементы национального богатства:
В качестве первого и наиболее важного компонента следует отметить производственные фонды. Их вклад в национальное богатство является весьма существенным. К производственным относят основные фонды. Уровень их технического развития определяет в значительной степени возможность прироста общественного продукта. Объем национального богатства зависит и от оборотных фондов. К ним относят предметы труда. Оборотные фонды составляют приблизительно четверть от основных. 
Материальные запасы и резервы
Они исполняют стабилизационную роль в экономике при неблагоприятных условиях. Эти компоненты определяют непрерывность и устойчивость производственного процесса при природных и конъюнктурных катаклизмах. Особое внимание уделяется сегодня размеру страховых запасов и резервов. Как показывает практика передовых индустриальных стран, эти компоненты системы должны быть достаточными и составлять не меньше четверти от всего хозяйственного потенциала.
Непроизводственные фонды
Это еще один важнейший элемент национального богатства. К непроизводственным компонентам относят жилищный фонд государства и учреждения социально-культурной направленности. Данная классификация считается в определенном смысле условной, поскольку в категорию включено и жилье. По своей сути оно должно относиться к домашнему имуществу. Статистика национального богатства развитых стран выделяет последнее отдельной строкой. К домашнему имуществу, кроме жилья, относят предметы длительного использования потребительского назначения (мебель, бытовую технику и так далее).
Природные ресурсы
Без этого компонента также невозможно накопить национальное богатство. В рамках рассматриваемой категории речь ведется не обо всех естественных ресурсах. Существенное значение имеют только те, которые непосредственно привлечены к хозяйственному обороту либо уже разведаны и могут быть вовлечены в него в ближайшем будущем. 
Оценка национального богатства
Тот подход, который использует классическая школа в ходе рассмотрения категории сегодня, требует существенных дополнений. Дело в том, что основные выводы, сложившиеся в общей экономической теории относительно национального богатства, сформировались на основании реальных жизненных потребностей. Они, в свою очередь, были продиктованы периодом, который именуется индустриальным. Однако сегодня цивилизация находится на стадии перехода на другой, качественно новый этап. Безусловно, это требует иного подхода ко всем сторонам жизни, в том числе к сфере национального богатства. Общество в современных условиях характеризуется как минимум двумя принципиально важными моментами:
Тот факт, что общество должно вступить или начать переход к глобальной информатизации, стал ясен еще в середине прошлого столетия. Социально-экономическое развитие ставит эту задачу на центральное место в системе услуг и производства. После появления компьютерных технологий стало ясно, что деловая и научно-техническая информация выступает в качестве не только решающего фактора хозяйственного и общественного развития, но и одного из основных компонентов национального богатства.
Формирование института в РФ
Национальное богатство России включает в себя множество компонентов. В рамках рассматриваемого комплекса следует выделить 3 основных категории, которые соответствуют взаимосвязанным системам жизнеобеспечения страны. К ним, в частности, относят:
Аналитические данные
В результате если в большинстве стран качество, стоимость и эффективность человеческого капитала возрастали, то в России наблюдался активный их спад.
Другие актуальные проблемы
Она вкладывает в эту сферу 15.3 % ВВП. Однако основными проблемами в России сегодня все еще остаются коррупция и криминализация. Подавляющая часть инвестиций в человеческий капитал расходуется неэффективно, не в тех направлениях, разворовывается. По аналитическим данным, единица вложения в ЧК в Америке дает отдачу в 4 раза большую, чем в России. Отмечаются проблемы и в сфере инвестиций в физический капитал: оборудование, производственные сооружения, технологии и прочее. За 2010 год Россия заняла 74-ю позицию по финансированию этого сектора. В течение последних лет накопительная норма держится на отметке 20 %, при том что норма сбережений порядка 30 %. Треть капитала не внедряется в экономику в связи с невостребованностью и высокими рисками. Лидером по прямым инвестициям сегодня считается Китай.
Возможные выходы
Для обеспечения неценового прироста отечественного ВВП до уровня 6-8 % необходимы инвестиции около 40 % от национального валового продукта. Это в два раза больше, чем направляется сейчас. Однако при этом стабильный прирост ВВП указанного уровня возможен при значительном улучшении качества человеческого капитала. Увеличение инвестиций в физические средства может быть достигнуто за счет повышения привлекательности регионов для иностранного и отечественного частного финансирования. Улучшение качества ЧК предполагает системный подход. Он заключается в инвестировании одновременно всех его компонентов опережающими темпами.
Эффективное использование ресурсов
Проблемы распределения компонентов национального богатства и внедрения их в оборот отличаются большим многообразием. Учитывая приведенную выше информацию, можно отметить главные из них:
Эксперты отмечают высокие темпы старения основных фондов, стагнацию инновационного и наукоемкого секторов, разрушение существующей производственной базы. Обеспечение стабилизации общественно-экономической ситуации, достижение устойчивых, высоких показателей роста экономики может быть реализовано за счет синхронизации инвестиционных потоков, которые направляются на восстановление тех или иных сфер. Немалое значение при решении проблем имеет и всемерное поддержание развития человеческого капитала, сохранение потенциала ресурсов хозяйственной системы страны. 
Заключение
Целевая установка, состоящая в усовершенствовании соотношения между компонентами национального богатства, предусматривает решение задач по обеспечению и структурных изменений народного хозяйства. Проблема эффективного распределения и использования ресурсов, обеспеченности ими в перспективе является сегодня одной из центральных. От ее решения во многом будет зависеть конкурентоспособность национального богатства страны. Продвижение к указанным целям зависит от совокупности мероприятий, которые способствовали бы увеличению результативности использования материально-ресурсного потенциала. При этом должны быть учтены ограничения, исходящие из возможностей реализации каждой актуальной задачи. В целом существующие проблемы сводятся к необходимости обеспечить комплексный подход ко всем ослабленным секторам.
Факторы и способы накопления национального богатства
В данной главе следует изучить причины замедления и факторы роста национального богатства. Экономический рост при определенных условиях (если сбережение превышает потребление) напрямую обуславливает рост НБ. Общей тенденцией мирового развития является долгосрочный рост, характеризующийся устойчивым увеличением суммарного ВНП и ВНП на душу населения.
Рост национального богатства представляет собой ту часть национального дохода (национальное сбережение), которая не идет на потребление. В условиях перехода к новой экономике накопление капитала обусловлено внешними и внутренними факторами.
В Беларуси прирост национального дохода в последние годы обеспечивается за счет интенсивных факторов (достижений научно-технического прогресса) лишь на 10-15%, остальное приходится на долю экстенсивных факторов, в то время как в западной Европе, США, Японии показатель использования интенсивных факторов превышает 50%.[9, с. 14]
Все факторы роста можно систематизировать так (рис. 3.1):
Для успешного развития экономики необходима полнота использования основных фондов, которая во многом зависит от того, насколько они отвечают требованиям научно-технических нововведений. На сегодняшний день белорусские основные фонды в большинстве своем, изношены и морально устарели, их обновление по-прежнему происходит крайне медленно (его темпы в три раза ниже, чем в конце 1980-х годов).
Увеличению национального богатства страны препятствовал ряд факторов: несовершенство налогового законодательства, превалирование фискальной роли налогов над их стимулирующей функцией; неадекватное развитие финансового и промышленного секторов экономики, более высокая доходность в финансово-посреднической сфере по сравнению с производственной, что создало барьер для инвестиций в производство; высокий уровень криминализации экономики и отсутствие элементарной финансовой дисциплины, что отпугивает зарубежных и отечественных инвесторов; неотработанность механизма банкротства предприятий, недостаточно эффективная деятельность антимонопольного комитета. Недооцененность богатства БЕЛАРУСИ в глазах международных инвесторов связана с низкой капитализацией НБ и невысокой привлекательностью для осуществления инвестирования в производственные фонды непосредственно. Сосредоточение рыночных отношений в сфере торговли сдерживает проникновение капитала в сферу производства, что, в свою очередь, закладывает асимметрию в развитии разных секторов народного хозяйства. [9, с. 16]
Стимулирование роста производства, снижение издержек, повышение конкурентоспособности отечественной продукции, увеличение занятости активного населения, снижение социальной напряженности в обществе, являются основными задачами. В условиях жесткой конкуренции со стороны мирового рынка предприятиям, производящим полезную продукцию, но не приносящим пока большой прибыли, необходима государственная поддержка, которая стала бы хорошим средством для общего оживления производства. Эффективность функционирования производства следует повышать не экстенсивными мерами, а благодаря интенсификации, базой которой является научно-технический прогресс. В нынешних условиях России экономически необходима интенсификация в фондосберегающей форме, в основе которой лежит организация в макроэкономическом масштабе кругооборота материальных ресурсов, их движение по всей цепочке процесса воспроизводства.
Повышение производительности труда и экономия прошлого, овеществленного в производственных фондах, определяет интенсификацию производства. В развитых странах все составляющие научно-технического потенциала ориентированы на конечное потребление, поскольку отдача от сферы потребления более обширна и быстродейственна, чем от сферы производства. Вектор отраслевой специализации экономики России должен быть скорректирован в пользу более динамичного развития высокотехнологичных производств и технологий, совершенствования социальной инфраструктуры. Формирование прогрессивной динамики производительности труда, материалоемкости и фондоотдачи способно обеспечить ускоренное накопление. С переходом к этапу модернизации российской экономики должен быть сделан выбор в пользу частной инициативы и бизнеса как основной движущей силы и модернизации и роста, рынок и бизнес способны лучше государства определить точки потенциального роста. Необходимы определенная среда и социально-политический климат, которые бы реально обеспечивали самоуправление, свободу хозяйственного выбора, возможность инвестирования дохода.
Исходя из анализа процесса производства ВВП, а также накопления национального дохода и его распределения на потребление и накопление можно сделать вывод о том, что важнейшей пропорцией народного хозяйства являегся соотношение производства предметов потребления и средств труда, используемых на расширение производства и возмещение износа (т.е. структура созданного продукта). Это соотношение характеризует важнейшие стратегические направления развития народного хозяйства, степень его перестройки на интенсивный путь и на реализацию основных социально-экономических задач. В нынешних условиях необходимо обеспечение постоянного динамического оптимума развития народного хозяйства страны, при котором приросты производства предметов потребления происходили бы при минимальных приростах средств труда за счет повышения их эффективности.
В большинстве стран отмечается наличие более высоких темпов прироста расходов на науку по сравнению с темпами прироста общего объема инвестиций, масштабов производства, национального дохода, что обусловлено возрастанием роли человеческого капитала. В развитых странах отмечается значительный рост доли частного сектора в общенациональных затратах на научные исследования и разработки. Для нашей страны вложения в науку и образование должны стать приоритетом: при организации и контроле над затратами, в кооперации государства с частным бизнесом при постепенно возрастающей доле последнего, это даст положительный эффект. Передача научных разработок в производство, вообще в хозяйственную практику, коммерциализация результатов прикладной науки, является особо важным моментом. Необходима реализация мероприятий, связанных с совершенствованием соотношений различных видов научных исследований и технических разработок, развития прогрессивных научных направлений, сокращения сроков внедрения научных исследований в производстве, внедрения новой техники и ее экономического стимулирования. [9, с. 21]
Для решения проблемы истощения природных ресурсов необходимо освоение новых технологий добычи трудноизвлекаемых запасов и методов организации производства. Для обеспечения эффективного использования природной ренты требуются изменения в бюджетной политике и административная реформа. Целесообразно расходовать рентные доходы на создание условий для развития экономики (снижение налогов на бизнес приведет к росту доходов населения), делать инвестиции в науку и образование. Обеспечение эффективности бюджетной политики государства возможно при быстром росте социально и технологически ориентированных государственных расходов, благодаря которым государство способно придать необходимую направленность всей промышленной политике, изменить структуру производства с учетом реальностей международной конкуренции и собственных потребностей, изменить направление вектора развития национальной экономики в сторону высокотехнологичного наукоемкого сектора.
Таким образом, богатство может расти с помощью интенсивных и экстенсивных методов. Если в Европе интенсивные методы являются более популярными, то в нашей стране наоборот. Это основная проблема, так как в условиях ограниченных ресурсов следует экономить и инвестировать средства в наукоемкие области для получения дивидендов в будущем.
