Содержание
Банкротство в Англии и Уэльсе
В Англии и Уэльсе банкротство регулируется Частью IX Закона о несостоятельности 1986 года (с поправками) и Правилами о несостоятельности 1986 года (с поправками). Термин банкротство применяется только к физическим лицам, но не к компаниям или другим юридическим лицам.
Физическое лицо может быть признано банкротом только по решению суда после подачи заявления о банкротстве. Физическое лицо может подать собственное ходатайство на том основании, что оно неплатежеспособно, то есть не может выплатить свои долги. Кредитор или кредиторы также могут подать заявление о банкротстве отдельного должника.
Ходатайство о банкротстве, как правило, должно быть подано должнику лично, но если кредитор не может оказать услугу либо потому, что должник уклонился от обслуживания, либо не может быть отслежен, суд может потребовать замену услуги, то есть услуги по почте или каким-либо другим способом, который может привлечь внимание должника к требованию.
При рассмотрении ходатайства суд может вынести постановление о банкротстве, если долг является бесспорным или не может быть оспорен, отклонить ходатайство (например, если долг был оплачен) или отложить ходатайство, чтобы дать должнику время для выплаты.
Если вынесено постановление о банкротстве, управление делами банкрота осуществляет управляющий по делу о банкротстве, который должен быть либо официальным управляющим (государственный служащий), либо лицензированным практикующим банкротом, назначенным либо Государственным секретарем, либо кредиторами в собрание созвано для этой цели. Активы банкрота (исключая инструменты его торговли и другие предметы первой необходимости) передаются его доверенному лицу, который обязан реализовать их (обычно путем продажи) для выплаты дивидендов кредиторам.
На банкрота распространяются определенные ограничения, в основном, что он не может привлекать кредит, не проинформировав лицо, у которого он берет взаймы, о том, что он банкрот, и что он не может действовать в качестве директора компании. Он также обязан предоставлять информацию своему доверенному лицу и сотрудничать с ним в управлении его делами. Имеются широкие полномочия, позволяющие суду принудить банкрота к этому. Точно так же суд имеет право отменить ряд сделок, заключенных банкротом с целью распыления или уменьшения стоимости его активов в период до его банкротства.
В качестве альтернативы банкротству должник может предложить своим кредиторам индивидуальное добровольное соглашение (IVA) (см. Часть VIII Закона о несостоятельности 1986 года) или распоряжение о списании долгов, если долги не превышают определенного порогового значения. IVA принимает форму предложения кредиторам выплатить часть или все долги должника в течение определенного периода времени путем продажи активов или осуществления выплаты из дохода или их комбинации. Предложение должно быть одобрено лицензированным специалистом по банкротству, который созовет собрание кредиторов для его рассмотрения. Для утверждения требуется большинство голосов, превышающее 75%. Если предложение одобрено, оно связывает всех кредиторов должника независимо от того, проголосовали они за него или нет.
Статистика неплатежеспособности Англии и Уэльса
Банкротство в Северной Ирландии
Банкротство в Шотландии
Банкротный туризм, или Как Англия стала Меккой для несостоятельных должников
Партнер коллегии адвокатов «Барщевский и Партнеры»
специально для ГАРАНТ.РУ
В жизни человека случаются ситуации, когда бремя финансовых долгов может стать невыносимым. Становится очевидным, что лицо, скорее всего, уже никогда не сможет расплатиться по своим обязательствам. Во всех цивилизованных странах уже достаточно долгое время используется процедура, помогающая таким людям, – банкротство. С 1 октября 2015 года банкротство физических лиц стало возможным и в России (Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее – закон о банкротстве).
Суть идеи банкротства физического лица крайне проста – дать возможность начать жить с «чистого листа». Лучше всего эту идею можно охарактеризовать лозунгом «в новую жизнь без старых долгов». Целебный эффект банкротства заключается в том, что добросовестный должник признается освобожденным от долгов и при этом у него остается часть имущества, необходимого для продолжения нормальной жизни.
Вместе с тем, развитие экономической интеграции государств со временем привело к необходимости взаимного признания силы судебных решений, вынесенных на территории разных стран. Этот процесс не мог не затронуть дела о банкротстве. Особенно ярко он проявился в Европейском союзе, где процесс гармонизации и унификации законодательства объединенных государств достиг максимального развития. Однако, несмотря на схожее правовое регулирование банкротства физических лиц, законодательству европейских государств присущи определенные отличия, касающиеся подхода к основаниям и последствиям введения процедуры банкротства. В частности, по-разному может быть установлена минимальная сумма задолженности, позволяющая признать лицо банкротом, или, что более важно, цена имущества, которое может оставить себе должник по итогам завершения процедуры. В связи с этим ушлые должники смекнули, что объявить себя банкротом может быть выгоднее не в стране своего постоянного или преимущественного пребывания, а в соседнем государстве, установившем более льготный правовой режим для несостоятельных должников. Главное, чтобы судебное решение такого государства признавалось и в других странах, где находится имущество или кредиторы должника.
Явление, связанное с выбором должником наиболее благоприятной юрисдикции для возбуждения дела о банкротстве, получило название «банкротный туризм» (англ. Bankruptcy tourism). С юридической точки зрения банкротный туризм является лишь частным случаем такого явления как forum-shopping, то есть выбора наиболее оптимальной юрисдикции для рассмотрения судебного дела. Как показывает международный опыт, зачастую грамотное использование forum-shopping может стать для истца (заявителя) основным козырем для положительного разрешения спора.
Англия – рай для банкрота, ад для кредитора
Такое явление, как банкротный туризм, встречается в разных странах, но бесспорным лидером, безусловно, является Англия и Уэльс (далее – Англия). Именно благодаря ситуации, сложившейся в этой стране, на проблему банкротного туризма было обращено внимание юридического и экономического сообществ.
Объяснить паломничество в Англию несостоятельных должников очень просто, причина тому либеральные нормы законодательства о несостоятельности. В 2002 году в Англии была проведена реформа антимонопольного и банкротного законодательства (Enterprise Act 2002 г.). В результате проведенной реформы с 1 апреля 2004 года вступили в силу поправки о снижении срока банкротной процедуры с обычных двух-трех лет до одного года. Причиной для проведения реформы послужило желание скорейшего преодоления финансового краха «пузыря доткомов» 1 (2000-2002 гг.), когда сотни предпринимателей были признаны банкротами, что лишало их права создавать новый бизнес в период проведения процедуры банкротства. По идее законодателей, сокращение срока банкротства позволяло гражданам как можно быстрее получить возможность вернуться к коммерческой деятельности. Таким образом, основные преимущества банкротства в Англии заключаются в том, что за сравнительно короткий промежуток времени (один год) должник получает освобождение от долгов и может продолжить полноценную жизнь, не боясь преследований со стороны бывших кредиторов.
Однако уже в 2007 году в Англии было замечено большое количество жителей Германии, переехавших в Англию с целью признать себя банкротами. В следующие годы поток банкротных туристов увеличился, помимо немцев в Англии стали банкротиться граждане других европейских государств. За короткий промежуток времени в Англии образовалось сотни юридических фирм, которые предлагают иностранцам услуги по банкротству. Проблема банкротного туризма также привлекла внимание государств, входящих в Европейский Союз. Страны, входящие в ЕС, не хотели мириться с тем, что их граждане подают заявление в Англии, чем обходят положения национального законодательства о банкротстве и часто нарушают интересы местных кредиторов, не готовых к такому повороту событий. Англия была названа «банкротным борделем Европы».
Между тем требования английских судов к гражданам государств, не являющихся членами ЕС, не столь высоки. Для банкротства такого гражданина английскому суду достаточно установить существенную связь должника с Англией, то есть выявить обстоятельства, которые свидетельствуют о целесообразности рассмотрения дела о банкротстве такого гражданина английским судом. В качестве таких обстоятельств, к примеру, могут рассматриваться проживание должника в Англии, нахождение активов должника на территории Англии, существование обязательств должника перед английскими кредиторами и т. д.
Владимир Кехман – первый российский «турист»
Однако Владимир Кехман не стал отчаиваться. В конце сентября 2012 года он на несколько дней прибыл в Англию и подал заявление о своем банкротстве. В октябре этого же года Высокий суд Лондона признал его банкротом и открыл конкурсное производство. Тем самым Владимир Кехман получил судебную защиту всех своих зарубежных активов от принудительного обращения взыскания со стороны кредиторов – любые требования могли быть заявлены только в процедуре банкротства в Лондонском суде. Через год после открытия процедуры конкурсного производства и реализации европейских активов, принадлежащих Кехману, наш соотечественник получил желаемое «исцеление» от задолженности перед кредиторами. С этого момента у него возникла возможность беспрепятственно приобретать новые активы на территории Великобритании, Европейского союза и в других государств, где признается решение английского суда. Поскольку задолженность перед кредиторами, возникшая до введения банкротства, считается полностью погашенной, возможность обратить на вновь приобретенное имущество будут иметь лишь те кредиторы, задолженность которых возникла уже после завершения процедуры банкротства.
Такое положение дела не могло обрадовать российских кредиторов. Два из них (ОАО «Банк Москвы» и ЗАО «Сбербанк Лизинг») обратились в Высокий суд Лондона с заявлением об аннулировании (отмене) судебного акта о признании Владимира Кехмана банкротом. В обоснование заявлений кредиторы указали, что он не имеет существенной связи с Англией и пытается обойти положения российского законодательства, не предусматривающего возможность банкротства физических лиц, а также обвинили его в обмане английского суда, выразившегося в сокрытии части задолженности, существующей перед российскими кредиторами.
Чем интересен банкротный туризм российским должникам, и чем он опасен российским кредиторам?
Дело Кехмана наглядно свидетельствует, что преимущества английского законодательства о банкротстве могут быть использованы не только гражданами ЕС, но и гражданами России. При этом очевидно, что его успех может стать примером, которому захотят последовать многие российские граждане, находящиеся в аналогичной ситуации и располагающие необходимыми финансовыми ресурсами. Это, прежде всего, касается представителей крупного и среднего бизнеса, уже располагающих зарубежными активами и недвижимостью в Англии и не связывающих свое будущее и будущее своей семьи с нашей страной. Возможность получить индульгенцию от большей части долгов перед российскими кредиторами, спасти часть ценных активов и спокойно вести бизнес в Европе, скорее всего, будет рассматриваться ими как отличная альтернатива аналогичной процедуры в России. В связи с этим объявление себя банкротом в Англии может стать превентивной мерой, позволяющей уберечь себя и свое имущество.
Опыт Владимира Кехмана показывает, что для российских кредиторов главным негативным последствием завершения процедуры банкротства в Англии является невозможность обращения взыскания на активы должника, находящиеся за пределами Российской Федерации. Учитывая, что, как правило, в России процедура банкротства начинается лишь тогда, когда все или почти все значимые активы были выведены, 5 возможность реального погашения задолженности лишь за счет активов, находящихся на территории нашей страны будет стремиться к нулю. В сложившейся ситуации единственным выходом является пристальное внимание за процедурами банкротства, рассматриваемыми в Англии. Осуществлять мониторинг процедур банкротства в Английских судах достаточно просто. Всю необходимую информацию можно найти на официальном сайте Британской службы по делам о несостоятельности (The Insolvency Service UK).
Своевременное получение информации о возбуждении процедуры банкротства в Англии поможет предпринять необходимые меры для включения в реестр кредиторов, а может быть даже убедить английский суд в отсутствии у него компетенции для рассмотрения дела. Безусловно, подобные действия потребуют немалых финансовых затрат, однако в некоторых ситуациях это может стать единственной возможностью взыскать причитающееся с хитрого должника. На мой взгляд, в ближайшее время необходимо предпринять комплекс мер, направленных на борьбу с банкротным туризмом, которые должны включать в себя как введение ответственности для самих должников, так и налаживание международного сотрудничества с Англией, направленного на предотвращение умышленного причинения вреда российским кредиторам.
Развитие законодательства о банкротстве в англии, США и франции: ключевые аспекты
Денека Ирина Михайловна, судья Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа, научный сотрудник НИИ актуальных проблем современного права, г. Краснодар, кандидат юридических наук.
Изучение эволюции правовых институтов в различных правовых системах может привести к получению весьма ценных научных результатов, в том числе в случае выявления универсальных подходов к решению юридических вопросов. В статье проанализировано развитие законодательства о банкротстве в Англии, США и Франции. По мнению автора, эволюция института банкротства в разных странах показывает тесную взаимосвязь между развитием права и судебной практикой.
Ключевые слова: несостоятельность, банкротство, добросовестные должники, прощение долга, компромиссные соглашения.
Development of the legislation on bankruptcy in England, the USA and France: key aspects
Deneka Irina Mikhajlovna, judge of the Federal arbitrazh court of the North-Caucasian region, researcher of the Science-research institute of topical problems of contemporary law, Krasnodar, candidate of juridical sciences.
Study of evolution of legal institutes in various legal systems may lead to very valuable scientific results including in case of detection of universal approaches to solution of legal issues. The article analyses development of the legislation on bankruptcy in England, the USA and France. The author believes that the evolution of the institute of bankruptcy in various countries shows close interconnection between development of law and judicial practice.
Key words: insolvency, bankruptcy, fair debtors, forgiveness of a debt, compromising agreements.
Институт банкротства является одним из наиболее часто и наиболее кардинально изменяющихся институтов права на протяжении своей истории. Вместе с тем это один из важнейших институтов права в странах рыночной экономики всего мира, в регулировании которого законодательные органы проявляют чрезвычайную активность.
Хотя большинство законов о банкротстве имеют схожие подходы по процедурам банкротства, каждая правовая система отличается присущими только ей особенностями. Поэтому до сих пор не создан международный закон о банкротстве.
Понятие «банкротство» произошло от латинских слов bancus (торговый прилавок) и ruptus (разбитый), позже перешедших в итальянский язык как «banka rotta», означавших, что у торговца, который не был в состоянии расплатиться по своим долгам с кредиторами, разбивали прилавок.
Банкротство имеет тысячелетнюю историю. Первым письменным источником, дошедшим до наших дней, являются Законы Хаммурапи в Древнем Вавилоне, датированные 1789 г. до н.э. Законами были установлены условия освобождения свободного человека от долга (в отличие от раба). Статья 117 Законов гласит: «Если долг одолел человека, и он продал за серебро свою жену, своего сына и свою дочь или отдал их в кабалу, то три года они должны обслуживать дом их покупателя или их закабалителя, в четвертом году им должна быть предоставлена свобода». С момента выдачи в кабалу должник считался освобожденным от долга. Дальнейшую перепродажу членов семьи «человека» Законы запрещают: все три года они должны обслуживать именно первого покупателя или закабалителя.
Tabb C. A Brief History of Bankruptcy Laws / American Bankruptcy Institute of Law Review. Vol. 3. 1995. P. 2. URL: http://www.wisbar.org/ (дата обращения: 21.05.2013).
Kadens E. The Last Bankrupt Hanged: Balancing Incentives in the Development of Bankruptcy Law / Duke Law Journal. Vol. 59. 2010. P. 1242.
Tabb C. A Brief History of Bankruptcy Laws. P. 3.
Процедура банкротства применялась только к торговцам вплоть до XIX в. К должникам, не занимавшимся коммерцией, применялись другие законы о несостоятельности, позволяющие избежать тюремного заключения и в редких случаях даже списать долги.
В последующие два века английский Парламент периодически вносил изменения в законодательство о банкротстве, ужесточая наказание банкротам за неподчинение и расширяя полномочия комиссаров. В то же время Законом о банкротстве 1705 г. (English 1705 Statute of Anne Bankruptcy) были заложены основы для прощения долгов тем банкротам, которые сотрудничали с кредиторами и комиссарами и не пытались скрывать имущество, тем самым оказывая содействие в наиболее полном погашении долгов. Решение о прощении долга принимали кредиторы двумя третями голосов.
В 1789 г. при принятии Конституции США положение о банкротстве было включено в разд. 8 ст. 1, где определено, что установление единообразных законов о банкротстве на всей территории Соединенных Штатов относится к исключительной компетенции Конгресса.
Важность регулирования банкротства именно федеральным законодательством объяснялась необходимостью налаживания стабильной торговли между штатами и наличием существенных различий в законодательстве каждого штата, что способствовало мошенничеству и позволяло недобросовестным должникам укрывать имущество на территориях других штатов.
Tabb C. A Brief History of Bankruptcy Laws. P. 5.
Акт о банкротстве 1800 г. был схож с действовавшим в тот период в Англии Законом о банкротстве 1732 г. (English 1732 Statute of Anne Bankruptcy) и вобрал в себя прокредиторские принципы банкротства: уменьшение или прощение долга тем, кто сотрудничает, и смертная казнь за «злостное» банкротство, которое рассматривалось как мошенничество. Долг прощался, как и по английскому закону, если комиссар подтверждал в суде факт сотрудничества должника и на прощение долга получено согласие двух третей голосов кредиторов.
И только в результате паники 1837 г. и победы консерваторов над демократами в 1840 г. был принят Акт о банкротстве 1841 г. (Bankruptcy Act of 1841). В итоговом варианте закона были согласованы как добровольное, так и принудительное банкротство. Любое лицо могло добровольно объявить себя банкротом, если было не в состоянии расплатиться с кредиторами. Принудительное банкротство применялось лишь в отношении лиц, осуществляющих коммерческую деятельность. Дела о банкротстве были отнесены к компетенции районных судов США, а комиссары упразднены. Ликвидационные мероприятия и распределение имущества осуществлялись управляющими.
Должник мог получить освобождение от долгов, если добровольно выдавал все свое имущество, подлежащее изъятию. Кредиторы по-прежнему могли блокировать такое освобождение, но теперь, принимая такое решение большинством голосов, они должны были его мотивировать в письменной форме, а должник мог потребовать разбирательства в суде присяжных либо обжаловать отказ в освобождении от долга в окружной суд. Тем не менее, как и в предыдущем законе, были предусмотрены случаи, исключающие освобождение должника от долга.
Несмотря на это, закон вызвал серьезное недовольство со стороны кредиторов, так как были списаны долги тысяч должников, кредиторы получили минимальные выплаты, а расходы на административную процедуру были слишком велики. Кредиторы-северяне не смогли получить долги с должников-южан в той мере, в которой рассчитывали.
Одновременно Англия занималась либерализацией своего законодательства о банкротстве, вводя новые положения в пользу должников. В 1842 г. была отменена норма, требующая согласия кредиторов на списание долга, в 1844 г. разрешено добровольное банкротство, в 1861 г. узаконено банкротство лиц, не занимающихся коммерческой деятельностью. Добросовестному банкроту при условии строгого соблюдения процедуры и жестком судебном и публичном контроле выдавался так называемый сертификат прощения долга (certificate of discharge).
Radin M. Discharge in Bankruptcy / New York University Quarterly Review. IX (1), 1931. P. 42.
Wilmot v. Mudge 103 U.S. 217 (1881). URL: http://www.justia.com (дата обращения: 11.06.2013).
Тем не менее основная часть принятого закона была посвящена принципу пропорционального удовлетворения требований кредиторов и эффективности распоряжения имуществом должника. Верховный суд США был наделен полномочиями по установлению процессуальных норм, форм процессуальных документов и процедур в деле о банкротстве.
Закон распространил возможность добровольного банкротства на любое лицо, имеющее долги, за исключением корпораций, которые могли быть ликвидированы в принудительном порядке. При этом закон не устанавливал минимальную сумму долга, позволяющую инициировать банкротство либо необходимость доказывания должником невозможности погашения образовавшейся задолженности.
В 1986 г. в США на национальном уровне была введена единая система арбитражных управляющих, хотя пилотный проект действовал в некоторых районах еще с 1978 г. Законом 1986 г. (Bankruptcy Judges, United States Trustees, and Family Farmers Bankruptcy Act of 1986), ставшим частью Кодекса о банкротстве, административные и надзорные функции по проведению процедуры банкротства были окончательно переданы арбитражным управляющим, освободив судей для исполнения их судейских функций.
Berglof E., Rosenthal H., Von Thadden E-L. The Formation of Legal Institutions for Bankruptcy: A Comparative Study of the Legislative History. Stockholm, Princeton, Lausanne, 2001. P. 7. URL: http//:www.vwl.uni-mannheim.de/vthadden/ p/vthadden/research/ bankrupthist.pdf (дата обращения: 23.06.2013).
В отдельных странах Европы (Франции, Германии) в отличие от США и Англии законодательство о банкротстве получило свое развитие в результате кардинальных политических перемен.
Hautcoeur P.-C., Levratto N. Bankruptcy law and practice in XIXth century. France. Paris. 2006. P. 3. URL: http//:www.cepr.org/ meetr/wkcn/1660/papers/ Hautcoeur.pdf (дата обращения: 22.05.2013).
Треть Коммерческого кодекса была посвящена банкротству. Дела по банкротству подлежали рассмотрению коммерческими судами, судьи которых избирались из числа уважаемых коммерсантов. Решение коммерческого суда могло быть обжаловано в гражданский суд общей юрисдикции, что означало наделение их статусом специализированных судов, подчиняемых судам общей юрисдикции. Тем не менее на практике коммерческие суды обладали достаточной независимостью, и коммерческое право было отделено от гражданского. Одновременно процедура банкротства в коммерческих судах была отделена от банкротства, имеющего признаки преступления по уголовному законодательству (мошенничества), рассматриваемого уголовными судами Франции. Коммерческие суды имели дело с коммерческими банкротствами (в сфере торговли), что не включало фермеров, иные профессии, государственных служащих и наемных работников.
Hautcoeur P.-C., Levratto N. Bankruptcy law and practice in XIXth century. France. P. 3.
Повсеместное заключение должников в тюрьму существенно затрудняло заключение соглашения с кредиторами и делало процедуру банкротства затяжной и дорогостоящей. Возможно, такая мера и носила воспитательный характер и являлась предостережением для других торговцев, однако она не защищала интересы кредиторов и не способствовала потерпевшим неудачу, но добросовестным должникам еще раз попытаться наладить свой бизнес. Должник-банкрот лишался не только всего своего имущества, но и политических и некоторых гражданских прав. В редких случаях должник мог избавиться от своего статуса, пройдя процедуру реабилитации (rehabilitation), которая предполагала выплату всех долгов с процентами.
Либерализация законодательства о банкротстве связана с революцией 1830 г. и последовавшими либеральными реформами. Реформы позволили судам признавать банкротов добросовестными, даже в случае продажи имущества (union), что восстанавливало их право на занятие коммерческой деятельностью, однако не восстанавливало в политических правах, а самим добросовестным банкротам было разрешено заключать соглашения с кредиторами, особенно если они самостоятельно и незамедлительно инициировали процедуру банкротства. Сама процедура упрощалась, были снижены судебные расходы и судья-управляющий (syndic) получил полномочия на управление бизнесом банкрота.
В результате последующих изменений в законодательстве с 1856 г. для должников была введена процедура отказа от активов, которая в случае удовлетворения судом ходатайства банкрота позволяла в дальнейшем при осуществлении им коммерческой деятельности избежать изъятия новых активов в счет уплаты кредиторам старых долгов. С 1867 г., как следствие развития политического института прав и свобод, была значительно ограничена практика применения тюремного заключения за долги, а с 1903 г. существенно упрощена процедура полной реабилитации.
Поворотным моментом в развитии института банкротства во Франции явилось введение в 1889 г. после двух значительных исторических событий (революции 1848 г. и Франко-прусской войны 1870 г.) института судебной ликвидации, который позволял проводить процедуру банкротства без наделения должника позорным статусом банкрота с соответствующими политическими и правовыми последствиями и применялся только к добросовестным должникам, инициировавшим процедуру. Проведение процедуры оформлялось соглашением с кредиторами, однако допускалась и продажа активов.
Hautcoeur P.-C., Levratto N. Bankruptcy law and practice in XIXth century. France. P. 5.
Развитие института банкротства в разных странах происходило под влиянием их политических, экономических, исторических и культурных особенностей. Законодательство о банкротстве даже в странах, принадлежащих к единой правовой семье, имеет существенные отличия в правовых традициях, формировании правовых институтов и методах правового регулирования. В то же время эволюция института банкротства в разных странах показывает тесную взаимосвязь между развитием права и судебной практикой. Поэтому законодательство о банкротстве по-прежнему остается одним из наиболее динамично развивающихся.
