Последовательные и покрытые платежи SWIFT
В последний раз мы разобрали работу оффлайна. Сейчас я хотел бы затронуть более глубоко тему постановки платежей (МТ103+МТ202) с покрытием. Разобраться почему большинство SWIFT приходят пустыми и как банки определяют, что блокировать, а что нет?
Последовательные платежи SWIFT и платежи с покрытием — это два способа, которые используются для отправки транзакций в корреспондентские банки. Что это за два метода и как они работают? Сначала кратко опишем, как работает каждый, а затем сделаем подробный анализ.
Вот как работает каждый из методов
Метод покрытия: отправитель инициирует два сообщения для оплаты. Одно сообщение используется для информирования банка-кредитора о поступлении средств. Это называется объявлением. Другое сообщение, называемое сопроводительным сообщением, перемещает средства между корреспондентскими счетами.
Последовательный метод: отправитель инициирует только одно сообщение для расчета средств. Это сообщение перемещается от одной стороны к следующей в цепочке платежей, пока не достигнет банка-получателя.
Когда используется метод покрытия, сторона (обычно банк), которая переводит средства, инициирует два платежа: объявление (SWIFT MT103 для переводов клиентов или SWIFT MT202 для переводов финансовых учреждений) и покрытие (MT202 COV). На рисунке ниже показаны сообщения, отправляемые для перевода клиента. Для перевода финансового учреждения объявление MT202 будет обмениваться между банком-должником и банком-кредитором.
Обратите внимание какие SWIFT-ы реально отправляются в банк получателя, никаких MT202 там нет. Если это не прямые отношения между банками, то SWIFT 202 не ходит в банк получателя.
Когда банк-получатель получает объявление (MT103), он может уже кредитовать своего клиента, даже если средства (покрытие) еще не поступили. Это зависит от многих критериев.
Среди прочего:
Почему между получателем и его корреспондентом стоит MT910 / 950?
Я выбрал эту тему, потому что большую часть времени COV MT202 останавливается у корреспондента получателя, поскольку он держит расчетный счет. Расчетный счет — это просто счет банка-получателя, на который должны быть зачислены средства. Корреспондент получателя не отправляет COV MT202 получателю, а скорее отправляет SWIFT MT910 (Подтверждение кредита) или SWIFT MT950 (Сообщение с выпиской), чтобы проинформировать получателя о том, что сумма покрытия была зачислена на его счет.
Затем получатель согласовывает объявление с MT910 или MT950 и может считать, что соответствующие средства получены. Как сказано выше, счет получателя может быть затем зачислен или, если он уже был зачислен (когда поступило объявление (MT103)), транзакция может просто перейти из состояния ожидания в состояние обработки.
Метод покрытия является преобладающим методом расчетов в Европе. По этой причине его иногда называют европейским методом. Последовательный метод, который будет рассмотрен в следующем абзаце, также называется американским методом. Это предпочтительный метод расчетов в США.
Последовательный метод постановки
Serial метод, или по-другому — последовательный метод постановки.
При использовании этого метода сторона (банк), которая переводит средства, инициирует только один платеж: серийный MT103 для переводов клиента или серийный MT202 для переводов в финансовое учреждение. На рисунке ниже показаны сообщения, отправленные для перевода клиента. Для перевода финансового учреждения вместо этого будет отправлен MT202.
Средства переходят от одной стороны к другой, пока не достигнут конечного получателя. Для платежа отправитель отправляет своему корреспонденту серийный (последовательный) MT103. Его корреспондент дебетует свой счет и переводит средства учреждению-посреднику, которое в большинстве случаев является корреспондентом бенефициара. Учреждение-посредник, в свою очередь, кредитует счет банка-кредитора. И, наконец, банк-кредитор зачисляет бенефициарный счет.
Обратите внимание, что в последовательном сообщении SWIFT MT103 используются поля 56a и 57a, тогда как поля 53a и 54a используются в сообщении MT103 Annoucement Message (метод покрытия). Как упоминалось выше, посредническое учреждение и корреспондент получателя обычно — это два имени для обозначения одного и того же.
Счет в учреждении — это банк, в котором находится счет получателя, поэтому это просто другое название банка-кредитора.
Помните о различиях полей, но важнее принцип: отправитель и получатель, находящиеся в разных валютных зонах, отправляют или получают средства через своих корреспондентов.
Движение средств между корреспондентскими счетами в одной стране или одной денежной зоне может происходить через локальные клиринговые системы. SWIFT не является обязательным, но также может использоваться.
Что обязательно, так это движение средств. Способ перевода средств остается на усмотрение банка-отправителя.
Заключение
В заключение мы видим, что последовательные и покрытые платежи SWIFT играют ключевую роль в корреспондентском банкинге. Я надеюсь, что эта информация поможет вам понять, как они работают.
Подписывайтесь на Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman
SWIFT MT950 Statement Message – Detailed analysis
The SWIFT MT950 is an account statement sent by a Bank to its customer. We are all familiar with account statements, so it is easy to understand the content of a SWIFT MT950 Statement message. An account statement contains an opening balance, the debit and credit entries booked to the account and a closing balance. Generally the opening balance is the closing balance of the previous statement and the closing balance is the opening balance of the next statement.
The SWIFT MT950 message carries account statement information provided in a specific format. We will look at the SWIFT MT950 in the context of our studies. But that doesn’t matter. What you will see below is valuable for any other situation.
The following picture reminds the context and highlights the key players in the cover payment we have analyzed so far.
SWIFT MT950 Statement from a correspondent to its customer
In the previous articles, we did the following (Click on the links below to learn more about a specific topic):
Now we are considering the SWIFT MT950 sent by Bank of New York Mellon to Santander. It is another possibility for Santander to get the cover. The SWIFT MT950 is highlighted in the green box above.
The table below contains the fields that are transported in the SWIFT MT950 message. An additional column (comments) provides further explanation, so that it is easy to understand each field and what it is used for.
Read this page on the SWIFT formatting rules and Character sets of MT Messages to get additional information and understand what 16x, 35x and the format of the field options mean.
We have three entries in the statement. The first one is of particular interest because it is the entry that IRVTUS3N booked on BSCHESMM’s account when it received the MT202 COV.
Narratives and notes on this SWIFT MT950 message
Below we provide some narratives and notes about the SWIFT MT950 statement message to better understand its meaning and content. Read them and review the table above to grasp the details. The devil is in the details.:-)
Narrative and note 1 (Main purpose of this SWIFT MT950)
With this message, Bank of New York Mellon (IRVTUS3N) is providing an account statement to Santander (BSCHESMM) with all the debit and credit entries booked on the account.
Narrative and note 2 (The SWIFT MT950 is a cover)
The MT950 is also “a cover” like the MT910. When the Beneficiary institution receives the MT950, it has confirmation that its account has been credited with the funds related to the announcement. So the final beneficiary can be credited as well. No need to receive a MT202 COV. This explains why an MT103 announcement can be reconciled with an MT950.
Narrative and note 3 (The entries in the SWIFT MT950)
Statement lines (F61) are probably are the most complex and most interesting fields in the SWIFT MT950. You have to be careful with the references and how they are populated. Some rules are provided in the standard MT. But in practice, it is better to ask the correspondent which rules it applies to populate the references. You will sometimes have surprises.
Narrative and note 4 (Reconciliation of SWIFT MT950 with the MT103 announcement)
To reconcile the announcement with the cover, sender of the SWIFT MT950 (F54 of the MT103 Announcement), date, amount and references provided in the accounting entry are used. Date and amount are not 100% reliable. They might be different than the ones received in the MT103A. References can be provided in Subfields 7 or 8 of the statement line. They are both of format 16x like the format of fields 20 and 21. In general the receiving bank extracts these two fields and check if one matches with the reference of the MT103 announcement. In some case a manual reconciliation can be performed.
The information available in the SWIFT MT950 statement is poor compared to what we have in the SWIFT MT910. The SWIFT MT950 does not contain Date/Time Indication. Information like ordering or intermediary institutions is missing as well. The related reference can be easily extracted from a MT910. That is why banks generally request their correspondent to send a SWIFT MT910 Confirmation of Credit.
To continue with our analysis of statement messages, the next article will be about the SWIFT MT940.
Нко зао нрд 2012
Главная > Документ
| Информация о документе | |
| Дата добавления: | |
| Размер: | |
| Доступные форматы для скачивания: |
7.МТ 942 Промежуточный отчет об операциях.
1.Область применения MT942
Сообщение этого типа посылается НРД владельцу счета по запросу МТ920 «Запрос о состоянии счета».
Оно используется для передачи подробной информации обо всех проводках по данному счету за текущий операционный день на текущее время.
2.Правила использования MT 942
В сообщении МТ942 отражаются все операции по счету с начала текущего операционного дня до времени, указанного в поле 13.
Следует иметь в виду, что при большом количестве движений по счету отчет может состоять из нескольких сообщений MT942.
3.Описание формата MT942
Номер выписки/номер страницы
Показатель ограничения минимального уровня
Показатель ограничения минимального уровня
Строка движения по счету
Информация для Владельца счета
Число и сумма проводок
Число и сумма проводок
Информация для Владельца счета
4.Описание полей MT 942
В дополнение к правилам использования полей, приведенным в разделе «Общее описание полей» и в разделе «Правила использования полей в сообщениях Категории 9» (Стандарты SWIFT и SWIFT-RUR6), для сообщений данного типа действуют следующие правила использования полей при передаче сообщений в НРД:
Поле 20: Референс операции
Поле содержит уникальный идентификационный номер операции (сообщения), присваиваемый отправителем. В случаях, когда выписка состоит из нескольких сообщений, референсы входящих в нее отдельных сообщений могут быть одинаковыми или различными.
Поле 21: Связанный референс
Так как сообщение МТ 942 посылается в ответ на сообщение МТ920 Запрашивающее сообщение, то это поле содержит референс операции Запрашивающего сообщения (поле 20).
Поле 25: Номер счета
В этом поле определяется счет, по которому предоставляется промежуточный отчет об операции.
Поле 34F: Показатель ограничения минимального уровня
Это поле определяет минимальную величину суммы операции отражаемую в сообщении.
При передаче сообщения от НРД присутствует только одно поле 34F, подполе 2 (т.е. [1а]) не присутствует, ограничение минимального уровня для сумм кредита и дебета считается нулевым и в сообщении отражаются все операции по дебету и кредиту вне зависимости от сумм).
Поле 13: Указатель даты/времени
Это поле указывает дату и Московское время, на которые сформирован данный отчет и разница времени относительно времени UTC.
Поле 61: Строка движения по счету
В этом поле указываются детали каждой из операций (в соответствии с описанием 61 поля в сообщении MT950). Данное поле может повторяться до тех пор, пока не будет превышена максимально допустимая при вводе длина сообщения.
Поля 90D и 90C: Число и сумма проводок
Эти поля указывают общее число и сумму дебета («90D») и кредита («90C).
Поле 86: Информация для владельца счета
При передаче сообщений МТ942 из НРД данное поле не используется.
8. МТ 950 Выписка
1.Область применения MT950
Сообщение этого типа может посылаться НРД владельцу счета по запросу MT920 или ежедневно за предыдущий операционный день при наличии предварительной договоренности.
Данное сообщение передается только при наличии операций по счету в предыдущем операционном дне. Оно содержит подробную информацию обо всех проводках по данному счету.
2.Правила использования MT950
Поскольку для сообщений SWIFT существуют ограничения по максимально допустимой длине, для передачи всей выписки может потребоваться несколько сообщений.
Об изменении порядка формирования выписок MT950/МТ942
Исх. № 03-20/6759 от 05.11.2020
Клиентам НКО АО НРД
НРД сообщает, что с 23 ноября 2020 года изменяется порядок формирования выписок MT950/МТ942, направляемых клиентам по системе SWIFT, а именно: в соответствии с рекомендациями SWIFT-RUR, а также в связи с обращениями клиентов внесены корректировки в алгоритм формирования подполя 7 (Референс для Владельца счёта) поля 61.
С указанной даты в выписках MT950/МТ942 подполе 7 формата 16x будет заполняться по следующему алгоритму (применяется как для дебетовых, так и для кредитовых строк выписки):
Новые Спецификации сообщений стандартов SWIFT в процессе расчетного обслуживания (приложение 3 к Правилам ЭДО) в установленные сроки будут размещены на официальном сайте НРД в сети Интернет в разделе Документы ЭДО.
По всем вопросам, связанным с настоящим сообщением, вы можете обращаться к персональным менеджерам вашей организации в НРД по телефонам: +7 495 956-27-90, +7 495 956-27-91.
Небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» (НКО АО НРД) – центральный депозитарий Российской Федерации. Статус центрального депозитария присвоен ФСФР России приказом № 12-2761/ПЗ-И от 6 ноября 2012 г. Лицензия № 045-12042-000100 от 19 февраля 2009 г. профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданная ФСФР России. Лицензия № 3294 на осуществление банковских операций, выданная 4 августа 2016 г. Банком России. Лицензия № 045-00004-000010 от 20 декабря 2012 г. на осуществление клиринговой деятельности, выданная ФСФР России. Лицензия № 045-01 от 28 декабря 2016 г. на осуществление репозитарной деятельности, выданная Банком России. Местонахождение: г. Москва, ул. Спартаковская, дом 12.
Обработка персональных данных на сайте осуществляется в соответствии с «Положением об обработке персональных данных». Настоящим, продолжая работу на сайте, вы подтверждаете, что ознакомились с Положением об обработке персональных данных НКО АО НРД, даете свое согласие НКО АО НРД на обработку ваших персональных данных в соответствии с условиями указанной политики, а также даете свое согласие на автоматизированную обработку ваших персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях, которые вы совершаете на сайте, сведения об используемых для этого устройствах, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics, путем совершения следующих действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) третьим лицам, предоставляющим НКО АО НРД сервис по метрическим программам.
Обработка данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг НКО АО НРД, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам НКО АО НРД. Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.
В случае отказа от обработки данных метрическими программами вы проинформированы о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера..
Объявление
Комментарий
ЗАПУТАЛАСЬ С 940 (кредитовыми проводками)
вот такой пример. Наш клиент платит по внешнеэконом. контракту. Получатель находится в российском банке (наш лоро банк). Мы зачисляем у нас с текущего клиента на счет банка и посылаем платежку 103.
как это отобразится в выписке 61 строке?
понятно начало: (пусть сегодняшнее число)
в Армению 61 строка пойдет по дебету.
:61:030626D200000,00S103(их реф 20 из их 103) так?
в российский банк по кредиту:
:61:030626C200000,00S103(реф 20 поля нашего 103) так?
Комментарий
Комментарий
Комментарий
Дм. А. Армении, например можно указать В/О (то бишь по поручению) такого то
по поручению их клиента. у меня есть только его название. что я могу указать?
но ведь надо указывать реф.
Комментарий
Комментарий
Комментарий
Комментарий
Вы когда-нибудь держали в руках чью-либо выписку?
нет, такую не держала. К сожалению, российские банки, с кот мы работаем (Собин, Москомприват, Промэнерго) шлют выписки в произвольной форме.
а американцы так вообще не придерживаются этого формата.
61:030626200000б00S103(реф вход 103 из банка Армении) И на что он ему.
вот меня и инт, как правильно зависать это 7 и 8 подполе.
