какой орган регистрирует ипотеку
Регистрация ипотеки
Подробнее про процедуру
Ипотечный договор представляет собой письменное соглашение сторон о передаче в залог недвижимого имущества, при этом заложенный объект остается у залогодателя в пользовании, но на него накладывается ограничения (обременения) до наступления определенных условий (например, до полного погашения обязательств перед банком по кредитному договору). При обременении клиент не имеет права реализовывать имущество или вносить неотделимые улучшения (например, делать перепланировку помещения) без письменного согласования со второй стороной.
Залогодержателем при ипотечном договоре может выступать юридическое лицо, предоставившее заемные финансы на покупку недвижимости или физическое лицо при реализации объекта в рассрочку. Наложение обременения должно обязательно регистрироваться в Едином государственном реестре (ЕГРН), являющимся электронным хранилищем сведений обо всей недвижимости, расположенной на территории Российской Федерации.
Примечание! Госрегистрация передачи объекта в залог – доказательство права собственности на имущество на государственном уровне. Оспаривание может быть осуществлено только в судебном порядке.
В едином реестре хранятся следующие основные сведения:
Порядок регистрации
Госрегистрация прав на объект недвижимости проходит в следующем порядке:
Следует отметить! Обременение на недвижимость может быть оформлено не только на период действия кредитного договора с банком, но и, например, на период выполнения покупателем своих обязательств, т.е. до момента перечисления всех денежных средств при продаже недвижимости в рассрочку.
Как происходит процедура в Росреестре?
Зарегистрировать ипотеку в силу закона можно на основании совместного заявления залогодателя (заемщика) и залогодержателя (банка-кредитора).
Для нотариально заверенного ипотечного договора госрегистрация может осуществляться при обращении заверившего соглашение нотариуса.
Примечание! Госрегистрация ипотеки в силу закона возникает в случаях приобретения жилья в рассрочку или с использованием кредитных средств.
После проведения мониторинга всех представленных документов регистратором и проверки законности сделки (например, при наличии в составе собственников на недвижимость детей дополнительно необходимо представить письменное согласие органов опеки) информация фиксируется в реестре и сведения заверяются подписью и печатью.
Прохождение процедуры государственной регистрации – доказательство возникновения ипотеки.
Госпошлина за регистрацию
Государством определены следующие суммарные размеры государственной пошлины за регистрацию и внесение характеристик условий ипотечного договора:
Примечание! За прохождение процедуры в силу закона госпошлина не взимается.
Реквизиты, которые понадобятся для оплаты госпошлины можно уточнить на официальном сайте Росреестра, выбрав конкретный регион.
Примечание! При электронном взаимодействии физических лиц с Росреестром действует скидка 30% на регистрацию прав.
Срок регистрации ипотечной сделки
Для регистрации ипотеки и внесение характеристик в государственный реестр установлены следующие сроки:
Что необходимо для регистрации ипотеки?
Для регистрации передачи объекта сделки в залог необходимо предоставить в Росреестр следующие документы:
Примечание! Росреестр вправе потребовать дополнительную документацию для подтверждения законности сделки, например, нотариально заверенное согласие супруги (супруга).
Документы передаются на рассмотрение в территориальное подразделение Росреестра, через электронные сервисы регистрации или многофункциональные центры.
Особенности регистрации ипотеки
Для удобства клиентов кредитные учреждения предлагают дополнительные услуги, позволяющие зарегистрировать ипотеку без посещения МФЦ и регистрационной палаты
В Сбербанке. ПАО Сбербанк предлагает сервис онлайн-регистрации на официальном портале ипотеки Домклик.
Как осуществляется процедура регистрации ипотеки:
Следует иметь в виду! С 15 июля 2016 года не выдаются свидетельства о собственности, и выписка ЕГРН полностью подтверждает права собственников.
Примечание! Для заемщиков Сбербанка дополнительным бонусом использования представленного сервиса является уменьшение процентной ставки по действующему ипотечному договору.
Подробнее о сервисе Сбербанка:
В других банках. Заемщик собирает пакет документации для прохождения процедуры, затем самостоятельно или с помощью сотрудников банка передает его в Росреестр лично, через МФЦ или дистанционно (доступна возможность оформления услуги через сервис Госуслуги).
Регистрация дополнительного соглашения.
Действующее законодательство регламентирует необходимость регистрации дополнительных соглашений к ипотечным договорам в зависимости от даты его подписания:
Отказ в регистрации
Иногда могут возникать ситуации, когда процедура временно приостанавливается.
Какой орган регистрирует ипотеку
Особенности государственной регистрации ипотеки
В гражданском законодательстве принято различать два вида ипотеки: ипотека в силу закона и ипотека в силу договора.
— в соответствии с пунктом 5 статьи 488 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), согласно которому, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара;
— продажа товара в кредит с условием о рассрочке платежа (п. 3 ст. 489 ГК РФ);
— при приобретении земельного участка, жилых домов или квартир за счет кредитных (заемных) средств (статьи 64.1, 77 Закона об ипотеке).
Государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) подлежит как ипотека в силу договора, так и ипотека в силу закона.
Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной. При государственной регистрации ипотеки в силу закона внесение в ЕГРН сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство.
Срок государственной регистрации ипотеки жилых помещений составляет пять рабочих дней с даты приема или поступления в орган регистрации прав заявления на осуществление государственной регистрации ипотеки жилого помещения и прилагаемых к нему документов, семь рабочих дней с даты приема заявления в МФЦ, срок ипотеки нежилых объектов недвижимости составляет семь и девять рабочих дней соответственно.
В случае если объект недвижимости приобретается с использованием кредитных средств ПАО Сбербанк, заявления и приложенные документы направляются банком с использованием электронных сервисов Росреестра, срок регистрации составляет 5 рабочих дней с даты поступления заявления.
В городе Кызыле действует офис приема документов МФЦ по ул.Тувинских Добровольцев, д.23 (здание Россельхозбанка), в котором осуществляется прием заявлений и приложенных документов заявителей, приобретающих недвижимое имущество с использованием заемных средств Россельхозбанка, либо закладывающих свое имущество по договору ипотеки в счет обеспечения обязательства в Россельхозбанке.
Более подробную консультацию по вопросам государственной регистрации ипотеки, в том числе по комплектности документов, в г.Кызыле можно получить в офисе МФЦ, расположенном по адресу: г.Кызыл, ул.Кечил-оола, д.7б.
Заявление и необходимые документы для получения государственных услуг Росреестра, подписанные электронной цифровой подписью, можно подать на сайте Росреестра в разделе «Электронные услуги», подать документы в любой удобный офис МФЦ, перечень офисов МФЦ можно узнать по ссылке [url]http://gogov.ru/tva/mfc.[/url].
начальник отдела государственной регистрации недвижимости
Какой орган регистрирует ипотеку
Статья 20. Порядок государственной регистрации ипотеки
Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 20
Споры в суде общей юрисдикции:
1. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.
Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, может осуществляться также на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке.
П. 1 ст. 20 (в ред. ФЗ от 22.12.2020 N 447-ФЗ) может применяться после 21.06.2021 к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до указанной даты, если стороны об этом договорятся.
При наличии управляющего залогом государственная регистрация ипотеки осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и управляющего залогом, который действует на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной залогодержателем (залогодержателями). Вместе с указанным совместным заявлением представляется договор (договоры), на основании которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство, а также договор управления залогом или договор синдицированного кредита (займа).
(в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 447-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 1 в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины.
(в ред. Федеральных законов от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 02.11.2004 N 127-ФЗ, от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.
(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
При государственной регистрации ипотеки в силу закона внесение в Единый государственный реестр недвижимости сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство. При этом истребование у заявителя иных касающихся залогодержателя документов и сведений не допускается.
(абзац введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(абзац введен Федеральным законом от 01.07.2017 N 141-ФЗ)
Государственная регистрация ипотеки в отношении равнозначного жилого помещения или другого жилого помещения, предоставляемого в соответствии со статьей 32.1 Жилищного кодекса Российской Федерации собственнику обремененного ипотекой жилого помещения в многоквартирном доме, включенном в границы территории, подлежащей комплексному развитию, осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности на предоставляемое жилое помещение без заявления на основании договора, предусматривающего переход права собственности и заключенного в соответствии со статьей 32.1 Жилищного кодекса Российской Федерации, либо на основании вступившего в законную силу решения суда о понуждении к заключению указанного договора. Очередность залогодержателей в отношении передаваемого жилого помещения в многоквартирном доме устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки в отношении жилого помещения в многоквартирном доме, включенном в границы территории, подлежащей комплексному развитию.
(абзац введен Федеральным законом от 30.12.2020 N 494-ФЗ)
(п. 2 в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 2.1 введен Федеральным законом от 04.12.2007 N 324-ФЗ)
3. Если права залогодержателя удостоверяются закладной, то в орган регистрации прав одновременно с документами, указанными в пункте 1 настоящей статьи, заявителем представляются также:
(в ред. Федеральных законов от 01.07.2011 N 169-ФЗ, от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
закладная, содержание которой должно удовлетворять требованиям статьи 14 настоящего Федерального закона, за исключением требования в отношении даты выдачи закладной, сведений о государственной регистрации ипотеки и сведений, предусмотренных подпунктом 10 пункта 1 статьи 14 настоящего Федерального закона в случае выдачи закладной при ипотеке в силу закона, и ее копия;
(в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 N 264-ФЗ, от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
документы, названные в закладной в качестве приложений, и их копии.
4. Государственная регистрация уступки прав по договору об ипотеке осуществляется по совместному заявлению бывшего и нового залогодержателей. Для государственной регистрации уступки прав должны быть представлены:
(в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
договор уступки прав;
(см. текст в предыдущей редакции)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 4 в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4.1. Заявление о государственной регистрации залога недвижимого имущества, обеспечивающего требования, составляющие ипотечное покрытие, доля в праве общей собственности на которое удостоверяется ипотечным сертификатом участия, представляется управляющим ипотечным покрытием.
На государственную регистрацию залога недвижимого имущества, обеспечивающего требования, составляющие такое ипотечное покрытие, помимо иных необходимых в соответствии с Федеральным законом от 11 ноября 2003 года N 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» и Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» документов представляются:
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(см. текст в предыдущей редакции)
правила доверительного управления ипотечным покрытием.
Орган регистрации прав обязан самостоятельно запрашивать в органах, уполномоченных на проведение лицензирования соответствующих видов деятельности, информацию о выдаче заявителю лицензии на управление ипотечным покрытием, предусмотренной статьей 17 Федерального закона от 11 ноября 2003 года N 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах», если указанная лицензия или ее нотариально заверенная копия не были представлены заявителем.
(абзац введен Федеральным законом от 01.07.2011 N 169-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 4.1 введен Федеральным законом от 30.12.2004 N 216-ФЗ)
4.2. Внесение в Единый государственный реестр недвижимости сведений о новом залогодержателе вследствие передачи закладной осуществляется с соблюдением требований статьи 16 настоящего Федерального закона по заявлению нового владельца закладной. Для внесения таких сведений должны быть представлены закладная со сделанной на ней отметкой о передаче прав на закладную новому владельцу закладной.
(п. 4.2 введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(см. текст в предыдущей редакции)
7. Для третьих лиц ипотека считается возникшей с момента ее государственной регистрации.
Какой орган регистрирует ипотеку
Договор об ипотеке не требует госрегистрации, если он заключен после 01.07.2014 (ФЗ от 21.12.2013 N 367-ФЗ). Ипотека как обременение подлежит госрегистрации.
Статья 10. Государственная регистрация договора об ипотеке
(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 10
Споры в суде общей юрисдикции:
Абз. 1 п. 1 ст. 10 (в ред. ФЗ от 03.04.2020 N 106-ФЗ) распространяется на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), которые заключены с заемщиками, указанными в статьях 6 и 7 указанного Закона, до 03.04.2020.
1. Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Составления одного документа не требуется в случае изменения условий обязательства, обеспеченного ипотекой, в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
(в ред. Федеральных законов от 06.12.2011 N 405-ФЗ, от 01.05.2019 N 76-ФЗ, от 03.04.2020 N 106-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.07.2018 ст. 13 изложена в новой редакции. Положения п. 4 старой редакции содержатся в п. 5 новой редакции.
Договор, в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в статье 9 настоящего Федерального закона, или нарушены правила пункта 4 статьи 13 настоящего Федерального закона, не подлежит государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) в качестве договора об ипотеке.
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.
2. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке).
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.
(в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 N 264-ФЗ, от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Договором об ипотеке или договором, обязательство по которому обеспечено ипотекой в силу закона, может быть предусмотрена выдача закладной после государственной регистрации ипотеки при представлении закладной в орган регистрации прав в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Порядок выдачи закладной в виде бездокументарной ценной бумаги установлен статьей 13.2 настоящего Федерального закона.
(абзац введен Федеральным законом от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
Если в договоре, на основании которого составлена и выдана закладная, указано, что с даты выдачи залогодержателю закладной органом регистрации прав договор об ипотеке и договор, обязательство из которого обеспечено ипотекой, прекращают свое действие, все отношения между залогодателем, должником и залогодержателем регулируются данной закладной.
(абзац введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Государственная регистрация договора об ипотеке (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), заключенного в обеспечение возврата кредита или займа, предоставленных на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, и выдача закладной, если ее выдача предусмотрена данным договором об ипотеке, могут осуществляться одновременно с погашением ипотеки и аннулированием закладной, которая была выдана в обеспечение ранее предоставленных кредита или займа, при условии представления такой закладной в орган регистрации прав.
(п. 5 введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
6. В случае, если стороны нотариально удостоверили договор об ипотеке или договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, для целей внесения соответствующих сведений в Единый государственный реестр недвижимости заявителем представляется в орган регистрации прав нотариально засвидетельствованная копия такого договора.
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Если при наступлении указанных в настоящем пункте обстоятельств сторонами, одной стороной договора об ипотеке или договора, влекущего за собой возникновение ипотеки в силу закона, нотариально удостоверенные копии таких договоров не представлены в орган регистрации прав содержащееся в таких договорах условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не применяется.
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 6 введен Федеральным законом от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
Какой орган регистрирует ипотеку
Введите то, что Вы ищете
О регистрации ипотеки жилых помещений
В каком порядке и в какие сроки осуществляется государственная регистрация ипотеки жилых помещений, приобретенных за счет средств ипотечного жилищного кредитования? Какие документы необходимы для ее проведения?
На вопросы читательницы отвечает и.о. начальника Золотухинского межрайонного отдела Управпения Росреестра по Курской области Т.А. Москвина:
— Проблема жилья является наиболее актуальной. Одним из способов ее решения может стать ипотечное жилищное кредитование. Формирование в Российской Федерации действенной системы ипотечного жилищного кредитования определено в числе приоритетных направлений государственной жилищной политики. Долгосрочный ипотечный жилищный кредит выдается на условиях платности, срочности и возвратности, а также при строгом контроле за использованием кредитных средств. Основным обеспечением возвратности кредитных средств служит ипотека (залог) приобретаемого за счет этих средств жилья.
Порядок проведения государственной регистрации ипотеки жилых помещений, приобретенных за счет средств ипотечного жилищного кредитования, различается в зависимостиот оснований ее возникновения. Федеральным законом предусмотрено возникновение ипотеки как в силу договора, так и в силу закона.
В силу закона ипотека возникает на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Например, согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру (если иное не предусмотрено федеральным законом или договором). Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права покупателя (залогодателя) на приобретаемое жилое помещение. С 07.03.2012 такая регистрация производится без оплаты. Обязательным приложением к документам, представляемым на государственную регистрацию ипотеки жилого помещения, является кредитный или иной договор, исполнение которого обеспечивается ипотекой. Государственная регистрация проводится в течение 5 рабочих дней. Подробный перечень документов, необходимых для государственной регистрации, размещен в помещениях Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Курской области.