Какой орган разрабатывает денежно кредитную политику российской федерации
Статья 19. Полномочия Правительства Российской Федерации в области бюджетной, финансовой и денежно-кредитной политики
Правительство Российской Федерации:
1) обеспечивает проведение единой финансовой и денежно-кредитной политики;
2) разрабатывает и представляет Государственной Думе федеральный бюджет, обеспечивает его исполнение;
3) информирует Государственную Думу о ходе исполнения федерального бюджета и представляет Государственной Думе отчет об исполнении федерального бюджета;
4) информирует Государственную Думу о ходе исполнения бюджетов государственных внебюджетных фондов и представляет Государственной Думе отчет об исполнении бюджетов государственных внебюджетных фондов;
5) разрабатывает и реализует налоговую политику;
6) обеспечивает совершенствование бюджетной системы;
7) принимает меры по регулированию рынка ценных бумаг;
8) осуществляет управление государственным внутренним и внешним долгом Российской Федерации;
9) осуществляет в соответствии с Конституцией Российской Федерации, федеральными конституционными законами, федеральными законами, указами Президента Российской Федерации валютное регулирование и валютный контроль;
10) руководит валютно-финансовой деятельностью в отношениях Российской Федерации с иностранными государствами;
11) разрабатывает и осуществляет меры по проведению единой политики цен;
12) предоставляет в порядке, установленном федеральным законом, необходимую информацию в Счетную палату Российской Федерации при осуществлении ею контроля за исполнением федерального бюджета.
Департамент денежно-кредитной политики
Департамент денежно-кредитной политики участвует в разработке и реализации денежно-кредитной политики (ДКП), проводит анализ ее эффективности, обеспечивает взаимодействие Банка России с органами государственной власти Российской Федерации по вопросам разработки целевых ориентиров ДКП, а также разработки и реализации макроэкономической политики. В рамках приоритетного направления своей деятельности Департамент денежно-кредитной политики осуществляет мониторинг, анализ, моделирование и прогнозирование показателей денежно-кредитной и финансовой сфер, платежного баланса, российской и мировой экономики. На основе всестороннего анализа внешних и внутренних макроэкономических условий департамент с участием других структурных подразделений центрального аппарата, а также территориальных учреждений Банка России готовит предложения для Совета директоров Банка России по ключевой ставке, а также о размере процентных ставок по операциям Банка России, нормативах обязательных резервов и о других параметрах ДКП.
Для управления ставками денежного рынка — их поддержания вблизи ключевой ставки — Департамент денежно-кредитной политики осуществляет анализ и прогноз ликвидности банковского сектора, с учетом которых готовит предложения об объеме операций Банка России по предоставлению и абсорбированию ликвидности. Департамент оценивает эффективность применения инструментов ДКП и готовит предложения по их совершенствованию.
Департамент денежно-кредитной политики участвует в проведении теоретических и прикладных исследований в области разработки и реализации ДКП, а также в области макроэкономики, денежно-кредитной сферы и финансовых рынков. Одним из активно развивающихся направлений является региональный экономический анализ и мониторинг предприятий в экономических подразделениях территориальных учреждений Банка России.
Департамент активно участвует в информационной политике Банка России, осуществляя подготовку материалов, разъясняющих широкой общественности причины и ожидаемые результаты решений в области ДКП. Департамент денежно-кредитной политики отвечает за подготовку программных и отчетных документов Банка России, таких как Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, Годовой отчет Банка России, Доклад о денежно-кредитной политике, и иных материалов информационно-аналитического характера, публикуемых на сайте Банка России.
Инструменты и структура денежно-кредитной политики
Денежно-кредитной политикой банка называется программа мероприятий, призванных регламентировать и координировать процессы денежно-кредитной системы, выдачи займов физическим и юридическим лицам, порядок безналичных расчетов. Данная программа мероприятий объединяет в себе тактику и стратегию организации процессов кредитования. Реализует свои мероприятия денежно-кредитная политика, используя соответствующие рычаги и способы.
Денежно-кредитная политика – инструменты
Денежно-кредитная политика государства складывается из совокупности мероприятий регулирующих процессы, происходящие с денежной массой и кредитной политики, занимающейся регулированием объемов кредитования, уровнем процентных ставок и прочих показателей.
Правительство страны определяет денежно-кредитную политику государства. Но претворением ее в жизнь занимается Центральный банк РФ.
Денежно-кредитная политика банка России проводится с помощью целого набора средств, являющихся инструментами денежно-кредитной политики. Одновременное использование сразу нескольких инструментов, обеспечивает их взаимное усиление, что позволяет добиваться лучшего эффекта. Подобные мероприятия принято называть комплексной политикой.
Существуют определенные критерии, по которым можно разделить инструменты, применяемые в денежно-кредитной политике:
Перечисленные методы используются комплексно.
Работа всех разновидностей инструментов направлено на количество накопленных средств, а, кроме того, в процентные ставки.
Кредитная политика коммерческого банка – это совокупность мероприятий определяющих развитие данного предприятия в сфере кредитования своих клиентов, создающая основу организации кредитной деятельности в соответствии с общей стратегией деятельности банка.
Создание такой политики ложится на плечи наиболее значительного руководства в банке, это работа для президента, вице-президента и кредитного комитета. Для этого обращают внимание на разнообразные стороны вопроса, учитывается как внутрибанковские факторы, так и внешнеэкономические, на которые руководство банка не может повлиять. К примеру, при разработке кредитной политики обязательно обращают внимание на стабильность государства, курс национальной валюты, даже уровень конкуренции.
Кредитной политикой банка устанавливаются:
Кредитная политика коммерческого банка четко устанавливает цели кредитования, а также содержит правила осуществления конкретных целей.
Общеэкономические цели денежно-кредитной политики государства направлены на сохранение и поддержание:
В области кредитования основная цель банков состоит в получении максимально высокого дохода в сочетании с минимальными затратами.
Одновременно с этим одной из основных задач политики банков является контроль, как за привлеченными средствами, так и за возвратом кредитных денег.
Основные направления денежно-кредитной политики соответствуют целям денежно-кредитной политики, это:
Структура кредитной политики
Наиболее распространена следующая структура кредитной политики, включающая пять элементов.
Цель кредитной политики, разрабатываемая, устанавливаемая финучреждением по своему усмотрению, соответствует основным его стратегическим целям.
Тип кредитной политики, разделяется на три типа в зависимости от того в какой степени строгие условия кредитования и взыскания платежей:
Стандарты оценки покупателей, в зависимости от их возможностей, разрабатываются в соответствии с алгоритмом, включающей этапы:
Подразделения, привлекаемые к управлению дебиторской задолженностью должны иметь разграничения по своим полномочиям и ответственности.
Действия персонала, привлекаемого к управлению дебиторской задолженностью. Должны быть полностью прописаны.
Обязательные резервные требования – входят в число инструментов, использующихся для привлечения банковских ресурсов.
Банк России
Это независимый банк, который стоит над другими банками и регулирует финансовый рынок России.
Центральный банк, или ЦБ, — это высшее звено банковской системы России и главная финансовая структура страны, от которой зависит стабильность и устойчивость рубля. У него есть исключительное право выпускать деньги и ценные бумаги: акции, облигации.
Центрального банка нет формы правовой организации, как у коммерческих банков — ООО или АО. По Конституции Российской Федерации у него особый статус: независимое юридическое лицо, которое действует в интересах государства. Центральный банк сам обеспечивает свою работу, а 75% всех его доходов уходят в федеральный бюджет.
Рассказываем, чем он занимается, как зарабатывает деньги и кто может взять в нем кредит.
Зачем нужен Центральный банк
Главная цель Банка России — защитить рубль и обеспечить его устойчивость. Например, чтобы цена рубля оставалась стабильной, Центробанк продает и покупает валюту.
Центральный банк развивает и укрепляет банковскую систему: например, проводит проверки банков, контролирует микрофинансовые организации, вместе с правительством проводит мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и предпринимателей.
При этом Центробанк не может вмешиваться в операции кредитных организаций, а только контролирует соблюдение закона.
Что делает Центральный банк
Центробанк — главный регулятор финансового рынка России. Он занимается эмиссией рубля — выпуском наличных денег.
Банк России подчиняется правилам Международного валютного фонда, поэтому может выдавать кредиты другим странам, а России — нет: давать кредит своему государству запрещено. Еще Центробанк кредитует банки в кризисных ситуациях и при стабилизации курсов.
Контролирует банки. Банк России регулирует работу кредитных организаций, например банков, брокеров и страховых компаний: проводит проверки, налагает санкции за нарушения закона. Только он имеет право:
Регулирует денежно-кредитную политику. Вместе с правительством Центробанк разрабатывает и регламентирует денежно-кредитную политику — это действия, которые помогают контролировать темпы инфляции. Например, изменение ключевой ставки или поддержание стабильного курса рубля.
Определяет курс валют. Каждый день Центробанк устанавливает официальный курс валюты. На него ориентируются в национальных сделках и при управлении бюджетом страны.
Официальный курс не используют для продажи валюты населению. Он нужен в бухгалтерском учете, при расчетах таможенных платежей и налогов.
Курс бывает фиксированным и плавающим. В России применяется плавающий курс: это значит, что он меняется. На него влияют торги на биржах, операции межбанковского валютного рынка, политические и экономические явления. Такой курс нужен, чтобы сдерживать инфляцию.
Официальный курс валют ежедневно публикуют на сайте Центробанка. Он напрямую влияет на рост цен и уровень благосостояния населения.
Устанавливает ключевую ставку. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги в долг или сдать на хранение в Центробанк. Это основной инструмент денежно-кредитной политики, с ее помощью Банк России поддерживает оптимальный уровень инфляции. Банки опираются на ключевую ставку, когда устанавливают проценты по кредитам и депозитам: если растет ставка, проценты повышают. И наоборот.
На чем зарабатывает ЦБ
Центробанк не выдает кредиты и не открывает депозитные счета физлицам. Вот благодаря чему он зарабатывает:
Большую часть денег Центральный банк получает от деятельности с ценными бумагами. Например, в 2020 году Банк России получил больше 98% прибыли на продаже акций ПАО «Сбербанк».
C кем сотрудничает Центральный банк
Центральный банк сотрудничает с Международным валютным фондом, правительством своего государства и коммерческими банками внутри страны.
С Международным валютным фондом. Центробанк — это хранилище части ресурсов Международного валютного фонда на территории России. В валютно-финансовой сфере эта организация — ведущая на международном уровне. Управляющий в Международном валютном фонде от России — министр финансов, а его заместитель — председатель Банка России. Мировое сотрудничество нужно, чтобы стабилизировать валютные курсы, увеличить количество международных партнеров и развивать системы расчетов.
С органами власти. Центральный банк — независимая организация. Он сдает отчеты в Госдуму, но не выполняет ее указания. Центробанк помогает власти: вместе с правительством разрабатывает кредитно-денежную политику.
В Центральном банке хранятся золотовалютные резервы и средства бюджетов всех уровней: местного, муниципального, регионального и федерального. При этом он не дает кредиты на пополнение бюджетов в случае дефолта, не несет ответственность за долги государства и не обслуживает частные структуры. Это координатор и консультант власти.
С коммерческими банками. Центральный банк обеспечивает стабильную работу и развитие банковского сектора, поддерживает устойчивость системы без вмешательства в оперативную деятельность банков.
Центральный банк устанавливает ключевую ставку и курс валют, а это влияет на работу всех банков. Он выдает и отзывает лицензии, консультирует по вопросам порядка создания новых банков и контролирует соблюдение законов.
Структура Банка России
У Банка России есть центральный аппарат в Москве, территориальные и вспомогательные учреждения. Их много, в 2020 году штат Центробанка России составил 45 746 сотрудников. Чтобы было проще представить масштабы, это чуть меньше населения Фарерских островов.
Банком России управляют:
В Банке России есть еще одна важная должность, она приравнивается к заместителю председателя, — главный аудитор. Это человек, который контролирует, соответствует ли работа Центробанка законодательству.
Статья 4
Статья 4. Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
1.1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;
(п. 1.1 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
(п. 2.1 введен Федеральным законом от 12.06.2006 N 85-ФЗ)
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
4.1) осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
(п. 4.1 введен Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
(см. текст в предыдущей редакции)
7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
8.1) принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
(п. 8.1 введен Федеральным законом от 28.12.2013 N 410-ФЗ)
9.1) осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
(п. 9.1 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
С 01.01.2022 ст. 4 дополняется п. 9.2 (ФЗ от 02.07.2021 N 359-ФЗ). См. будущую редакцию.
10) осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
(п. 10 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
10.1) осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
(п. 10.1 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
10.2) осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
(п. 10.2 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
С 01.01.2022 п. 14 ст. 4 излагается в новой редакции (ФЗ от 02.07.2021 N 359-ФЗ). См. будущую редакцию.
14) утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
(п. 14 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2022 п. 14.1 ст. 4 утрачивает силу (ФЗ от 02.07.2021 N 359-ФЗ).
14.1) утверждает план счетов бухгалтерского учета для некредитных финансовых организаций и порядок его применения;
(п. 14.1 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации;
(п. 16 в ред. Федерального закона от 28.03.2017 N 38-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
16.1) принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
(п. 16.1 введен Федеральным законом от 19.10.2011 N 285-ФЗ)
16.2) организует составление платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж;
(п. 16.2 в ред. Федерального закона от 28.03.2017 N 38-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
16.3) для составления платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж самостоятельно формирует и утверждает статистическую методологию, перечень респондентов, формы федерального статистического наблюдения и порядок составления и предоставления респондентами первичных статистических данных по этим формам;
(в ред. Федеральных законов от 28.03.2017 N 38-ФЗ, от 18.07.2019 N 190-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(см. текст в предыдущей редакции)
18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
(п. 18 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
(п. 18.1 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
18.2) является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
(п. 18.2 введен Федеральным законом от 03.11.2010 N 291-ФЗ)
18.3) осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
(п. 18.3 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
18.4) осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;
(п. 18.4 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
(п. 18.5 введен Федеральным законом от 29.06.2015 N 210-ФЗ)
18.6) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации реализует мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации;
(п. 18.6 введен Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ)
18.7) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику по обеспечению доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации;
(п. 18.7 введен Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ)
19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
