какой код субъекта кредитной истории
Субъект
Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй
Если Вы НЕ знаете свой код субъекта кредитной истории, направить запрос через «Интернет» не представляется возможным. Возможны следующие варианты:
Обращаем внимание! Ответ Центрального каталога кредитных историй «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса» означает, что по реквизитам, указанным в запросе, в Центральном каталоге кредитных историй информация отсутствует. Если запрос в Центральный каталог кредитных историй был направлен физическим лицом, то данный ответ возможно получить в следующих случаях:
Фраза «Уточните реквизиты запроса» означает, что в случае, если в запросе была допущена ошибка (опечатка) при указании Ф.И.О., данных документа удостоверяющего личность или кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории, следует заново направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, верно указав все необходимые реквизиты.
Для направления запроса в Центральный каталог кредитных историй телеграммой необходимо знать следующее.
В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, необходимо указать следующий перечень реквизитов:
Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, подписывается им лично в присутствии оператора связи. Оператор проверяет соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории, предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной истории, и делает заверяющую надпись, например: «Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю начальник 26 отделения связи Иванова».
В составе запроса субъекта кредитной истории — юридического лица необходимо указать следующий перечень реквизитов:
Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — юридического лица, должна быть подписана уполномоченным должностным лицом организации и заверена печатью организации. Вместе с телеграммой податель — юридическое лицо предъявляет оригиналы (или нотариально заверенные копии) документов о едином государственном регистрационном номере юридического лица и об идентификационном номере налогоплательщика. Оператор сверяет данные этих документов с указанными в тексте телеграммы-запроса и производит заверяющую надпись, подтверждающую факт государственной регистрации юридического лица в Регистрационной палате и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика, например: «Факт регистрации ОАО Информатика в Регистрационной палате Москвы за № 102773959981 и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика 774355555 удостоверяю оператор 12 отделения связи петрова».
Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) — буква «а» в скобках, знак «_» рекомендуется прописывать словами «нижнее подчеркивание».
Внимание! При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны! Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.
Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.
В случае если ответ Центрального каталога кредитных историй на телеграмму не поступил в течение рабочих дней, субъекту кредитной истории целесообразно обратиться в Центральный каталог кредитных историй через Интернет-приемную Банка России. В своем обращении необходимо указать: дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О. (для физического лица) или наименование (для юридического лица), а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.»
Код субъекта кредитной истории
Кредитная история — это персональная база данных обо всех обязательствах физического лица. В нее попадает информация обо всех займах и кредитах, сведения о просроченных или вовремя внесенных платежах. Доступ к истории имеет только ограниченный круг лиц.
Сам гражданин может заказать отчет о своем досье по запросу в бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы уточнить, какая БКИ собирает информацию о ваших финансовых обязательствах, может потребоваться код субъекта кредитной истории. О том, как назначить, узнать и использовать этот код, читайте в нашей статье.
Что такое индивидуальный код субъекта кредитной истории
Алгоритм формирования, хранения, использования и предоставления сведений кредитной истории (КИ) определен законом № 218-ФЗ. Это досье является своеобразным показателем добросовестности физического лица по отношению к своим обязательствам. По информации из КИ банки принимают решение об одобрении заявок на новые кредиты или об отказе в выдаче денег.
Кредитная история может храниться только в БКИ, внесенных в реестр Банка России. Информация в БКИ поступает из банков по мере выдачи новых кредитов, учета платежей или просрочки по действующим договорам. Банк сам выбирает, с каким бюро сотрудничать. Поэтому, если обращаться в разные банки за деньгами, данные о финансовой истории могут быть одновременно в нескольких БКИ.
На данный момент в России работают 8 БКИ, внесенных в реестр Банка России.
Граждане вправе в любой момент запросить отчет о своей КИ. Это можно сделать, если знать бюро, которое хранит и обрабатывает информацию. Получить список БКИ, в которых есть сведения по вашим обязательствам, можно через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Для этого необходим код субъекта кредитной истории, т.е. уникальный идентификатор заемщика.
Вот что сказано об этом коде в законе № 218-ФЗ:
Как понять, в каком бюро хранится
моя личная кредитная история? Закажите
звонок юриста
Код кредитной истории можно сравнить с ПИН-кодом банковской карты или паролем, так как он дает доступ к определенным операциям. Пароль задает сам заемщик, но восстановить его невозможно. Допускается только изменение кода, если заемщик забыл ранее назначенный шифр или хочет указать новый набор символов.
Всю необходимую информацию, связанную с присвоением кодом и использованием его при подаче запроса в ЦККИ, можно найти на сайте Банка России. Там же есть онлайн-форма для подачи запроса, где заявителю нужно указать пароль.
Как получить код субъекта кредитной истории
Если вы никогда не обращались за кредитами и займами, у вас не будет кода кредитной истории. Но при оформлении первого же договора банк предложит вам установить уникальный идентификатор — код КИ. Обычно для этого предусматривается соответствующая графа непосредственно в договоре, либо в отдельном приложении. Порядок формирования кода утвержден указанием ЦБ РФ № 1610-У.
Вот основные моменты:
Не запрещается указывать в коде имена, фамилии, клички домашних питомцев или любой другой набор символов, который имеет для вас какое-либо смысловое значение. Но можно указать и шифр из случайно выбранных букв, цифр, хотя его намного сложнее запомнить.
Задав код, вы можете его запомнить или записать. Также он обычно содержится в экземпляре кредитного договора, выданного заемщику. Если впоследствии не менять код, присвоенный при оформлении первого кредитного договора, он будет действовать бессрочно.
Обязательно ли нужен код субъекта кредитной истории
В большинстве случаев заемщик не отказывается от определения ему кода кредитной истории. Но даже если забыть код или не указывать его при оформлении договора, это не лишит возможности запросить отчет в БКИ. В этом случае будет немного сложнее получить данные о БКИ, но личность можно подтвердить паспортом.
Отметим, что во многих случаях не требуется согласие заемщика на передачу данных в БКИ. Например, кредитная организация обязана направить такую информацию хотя бы в одно бюро, включенное в реестр ЦБ РФ. Поэтому при отсутствии согласия заемщика на такие операции, информация все равно попадет в БКИ, но код присвоен не будет. Крупные банки обычно работаю с НБКИ, так как это крупнейшее бюро в России.
Но Сбербанк, например, работает с ОКБ — «Объединенным кредитным бюро».
Как узнать свой код субъекта кредитной истории и можно ли это сделать
Узнать код субъекта кредитной истории можно, если вы записали его сразу после указания в договоре. Также рекомендуем проверить кредитные договоры и приложения к ним, так как в этих документах тоже может содержаться ваш пароль. Но если в договоре таких данных нет, а вы забыли сочетание символов в пароле, получить такие данные в банке, БКИ или в другой организации нельзя.
Заемщик может лишь изменить ранее присвоенный код, но восстановить его будет невозможно.
Как узнать онлайн
Увы, это тоже невозможно. На сайте Банка России есть форма для запроса перечня БКИ, где нужно указать уникальный пароль. Но сервиса для восстановления или напоминания набора букв и цифр там не найти. Если вы намерены в будущем использовать код для совершения операций, пройдите процедуру изменения, запомните новое кодовое слово или набор символов.
Какие операции доступны с кодом субъекта кредитной истории
Код нужен только для одной цели — чтобы сформировать запрос и получить список БКИ, в которых есть ваша кредитная история. Если вы точно знаете, что КИ есть только в одном бюро, можно сразу обращаться туда за оформлением отчета. В этом случае код субъекта вообще не понадобится. Если вы не запомнили код или он вообще отсутствует, это не станет причиной в рассмотрении заявки на новый кредит.
Можно ли обойтись без кода субъекта для получения кредитной истории
Можно, так как для подачи запроса и получения отчета из кредитной истории код субъекта не нужен. В запросе, адресованном БКИ, нужно указать свои личные и паспортные данные. При подаче запроса онлайн можно использовать ЭЦП или учетную запись госуслуг (ЕСИА). Запрос можно подать не только непосредственно к БКИ, но и через банк, нотариуса, почтовое отделение.
Можно ли узнать приватную кредитную историю
Вы можете получить данные только о своей кредитной истории. Так как КИ относится к персональным данным, другие лица не имеют к ней доступ. Согласно закону, получать сведения о кредитной истории могут только банки, микрофинансовые организации. Также эту информацию БКИ обязана предоставить по запросу суда, правоохранительных органов, Банка России.
Правила изменения кода
Изменить действующий код можно в любой момент. Таким способом можно действовать и в случае, если вы забыли сочетание символов в пароле. Для изменения кода можно подать запрос:
Через онлайн-сервис Банка России изменение осуществляется бесплатно, но может занять достаточно много времени. Через БКИ и банки процедура проходит намного быстрее, но за услуги придется заплатить. Например, НБКИ оказывает такую услугу на 300 руб. Менять код можно неоднократно, по мере необходимости.
Как удалить код субъекта
Заемщик вправе подать запрос на удаление своего кода. Однако учтите, что это не повлечет аннулирование самой кредитной истории, поэтому банки все равно будут ее проверять при рассмотрении заявок на кредиты. Запрос на удаление кода подается такими же способами, что и для его изменения. Впоследствии вы сможете сформировать и установить новый шифр, подпав запрос через банк или БКИ.
Альтернатива коду субъекта
Вместо постоянного пароля можно использовать его альтернативу — дополнительный (временный) код. Его можно сформировать через онлайн-сервис Банка России, любой банк или БКИ, если на вас ранее была открыта кредитная история. Временный пароль будет действовать только 2 месяца, после чего автоматически аннулируется.
В общей сложности можно оформить до 128 временных паролей, хотя такая необходимость возникает крайне редко.
Если у вас возникли вопросы, связанные с получением, изменением или удаление кода субъекта кредитной истории, обратитесь на консультацию к нашим юристам. Мы окажем заемщикам любые услуги в сфере кредитования и финансов!
Как узнать код субъекта кредитной истории?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Код субъекта кредитной истории означает комбинацию символов, с помощью которой кредиторы и сам заемщик могут в кратчайшие сроки выяснить, в каком именно бюро хранятся данные о КИ клиента. В настоящем материале мы исследуем, как выглядит код, для чего он нужен, как его узнать и сформировать, если после 2006-го года гражданин не получал ни одного кредита.
Что такое «код субъекта» и зачем он нужен?
Прежде, чем мы исследуем тему, что такое код субъекта кредитной истории, необходимо углубиться в саму систему банковского сектора.
Банковская организация всегда запрашивает данные о клиенте из Бюро Кредитных Историй (БКИ), прежде чем выдать ему кредит. Однако, в России национальное БКИ (НБКИ) не обладает достаточными полномочиями, чтобы собирать данные со всех бюро. Поэтому в РФ, помимо НБКИ, функционируют десятки самостоятельных коммерческих организаций, за небольшую плату аккумулирующие информацию о заемщике. Резюмируя, недостаточно просто запросить сведения о клиенте — банку нужно еще найти БКИ, где ведутся наиболее подробные записи о нем.
Вот здесь код субъекта и пригодится банку. По своей сути — это просто набор буквенных и цифровых символов, но с его помощью банк может быстро посмотреть, в каком именно БКИ сохранена информация о клиенте. Владея этим знанием, банк может сразу же подать точечный запрос на клиента, не теряя время и деньги на обращения в другие организации.
Где его взять?
Если под задачей «где взять» подразумевать поиск уже существующего кода, то здесь все просто — вам предоставят информацию в любом банке или бюро кредитной истории за символическую плату в любое время. Но можно узнать комбинацию и не выходя из дома, для чего даже не понадобится интернет.
В договоре банковского обслуживания
Существует Указание Центробанка РФ №1610-У, в котором прописано требование: банк или иная кредитная организация в обязательном порядке должна выдать заемщику код субъекта КИ на бумажном носителе. Как правило, банки подшивают бумагу к основному договору банковского обслуживания или же пишут информацию прямо в нем.
В обмен заемщик обязуется предоставить банку пароль к доступу КИ, заверив документ подписью и выставленной датой составления соглашения. Если банк проставляет на бумаге штамп «Код сформирован / подтвержден», процедура считается завершенной — клиенту выдают его личный код.
Запрос банку
Если информация в договоре отсутствует или клиент просто не может / не хочет самостоятельно искать сведения, достаточно просто обратиться к кредитору. Он будет обязан выдать код на бумажном или электронном носителе (по желанию клиента).
Чтобы получить комбинацию, придется лично явиться в отделение банка, подтвердить свою личность паспортом, написать заявление в свободной форме и заверить его подписью.
Внимание: выдать эту справку вправе даже тот банк, у которого вы не обслуживаетесь. Это возможно потому, что все банки в равной степени коммуницируют с российскими БКИ. Но учтите: получение документа в «чужих» банках производится, как правило, платно. Сумма вознаграждения колеблется от 100 до 500 рублей в зависимости от политики организации.
Запрос в НБКИ
Хотя национальное бюро кредитных историй зачастую не способно полноценно проверить сведения по любому заемщику, тем не менее, оно может дать другую полезную информацию — код субъекта КИ.
Мороки с этим способом много. Во-первых, нужно составить нотариально заверенное заявление. Во-вторых, его нужно отнести в любой российский банк. В-третьих, услуга не бесплатная — 300 рублей. Реквизиты получателя нужно предварительно узнавать на сайте НБКИ, т.к. в банках этой информацией практически никто не владеет.
Запрос в любом БКИ
Также про то, как узнать свою кредитную историю, читайте тут.
Как сформировать, если его не было?
Хорошо, теперь мы знаем, как узнать код субъекта кредитной истории. Но что, если кода не было изначально? Такое очень часто случается с заемщиками, которые закрывали последний кредит до 2006-го года. Тем более это актуально по отношению к людям, ни разу не бравшим займ. На этот случай нужно следовать простой инструкции:
Возможна ли его замена?
Да, возможна. Но нужно понимать, что это делается не для «обнуления» плохой кредитной истории: даже после замены старого кода на новый вся информация сохраняется. Услуга смены комбинации необходима только для обеспечения безопасности — к примеру, если есть подозрение, что недобросовестные люди смогли получить ваш код для его использования в своих махинациях.
Смена производится по тому же принципу: заполняется заявление, оплачивается услуга, а затем пакет документов направляется в московский офис НБКИ. В заявлении достаточно указать, что вы желаете заменить код на новый, причину указывать не обязательно.
Можно ли обойтись без кода вообще?
Строго говоря, код нужен скорее для быстрой и беспроблемной работы банковской системы. Поэтому да, без кода можно обойтись.
Но нужно понимать, что таким образом клиент усложняет жизнь не только банку, но и себе. Во-первых, без шифра не удастся всегда держать руку на пульсе своих финансовых дел: если кто-то возьмет кредит под вашим именем или всплывет незамеченная неустойка, вы скорее всего об этом не узнаете. Только код позволяет централизованно и в полном объеме аккумулировать информацию по кредитной истории гражданина.
Во-вторых, если при получении кредита банк не сможет ничего найти о клиенте в крупнейших БКИ, он, как минимум, будет относиться к заемщику с осторожностью. Для банка опасны не только те люди, кто регулярно пропускает ежемесячные платежи, но также и те, о ком нельзя составить обоснованного мнения.
Поэтому вырастает шанс, что в займе будет отказано или же условия ужесточатся (уменьшится сумма кредита, повысится ставка или увеличится первоначальный взнос). Банк при этом не обязан указывать причину отказа в займе, поэтому формально его действия будут правомерны.
Краткое резюме статьи
Подводя итоги, следует отметить, что код субъекта КИ — это не излишняя бюрократизация, а вполне разумное и функциональное решение проблемы: с помощью этого шифра и банки, и клиенты сразу имеют представление, в каком именно БКИ хранится вся информация по кредитной истории гражданина. Благодаря коду информация поступает полнее, и на ее поиск уходит значительно меньше времени. Узнать о том, какой у заемщика код субъекта КИ, можно из договора банковского обслуживания или же в любом банке / БКИ по письменному запросу.
Код субъекта кредитной истории
Код субъекта кредитной истории – это пароль (комбинация цифровых и буквенных символов) для доступа к информации, хранящейся в Центральном каталоге кредитных историй, а именно: в каком бюро кредитных историй (БКИ) находятся данные о заемщике. Код обеспечивает безопасность, он не дает посторонним людям получить сведения о том, где хранится кредитная история, даже если им известны паспортные данные заемщика.
Код субъекта позволяет ему самостоятельно через официальный сайт Банка России получить информацию о том, в каком бюро хранится кредитная история. Также, зная код, через сайт ЦБ РФ его можно самому изменить, удалить или сформировать дополнительный совершенно бесплатно.
Код формирует сам заемщик при заключении кредитного договора (как правило, в тексте договора или приложении к нему). Код и информация о заемщике передается банком в БКИ один раз при первой пересылке данных.
Если код субъекта кредитной истории не был создан при оформлении кредитного договора, его можно сформировать позднее, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй.
При получении нового кредита заемщик вправе создать новый код, который заменит уже существующий. Также он имеет право не указывать код или не создавать новый, если на момент оформления кредитного договора у него уже имеется кредитная история в каком-либо БКИ.
Порядок формирования кода определен Указанием ЦБ РФ N 1610-У от 31.08.2005 г., в приложениях к этому документу можно посмотреть примеры кодов. Стоит отметить, что некоторые специалисты рекомендуют формировать коды, состоящие только из заглавных латинских букв и цифр, чтобы исключить возможные ошибки из-за некорректной работы сайта ЦБ.
Если заемщик забыл или утратил свой пароль, ему необходимо будет создать его заново, так как код субъекта кредитной истории восстановить невозможно. Для этого он может обратиться в любой банк или любое бюро, где следует написать заявление на смену кода. За эту услугу финучреждения и БКИ взимают комиссию, как правило, в размере 300 рублей. Через бюро эта процедура происходит быстрее.
Отсутствие кода субъекта кредитной истории не мешает заемщику получить информацию о том, в каком БКИ хранятся данные о нем. Для этого ему необходимо обратиться (с документом, удостоверяющим личность) в любой банк или любое бюро, и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта.
Для получения самой кредитной истории следует обращаться непосредственно в бюро, указанные в ответе на запрос. Заемщик может один раз в год получить отчет по своей кредитной истории в каждом БКИ, в котором она хранится, бесплатно.
Код субъекта кредитной истории: условия получения, преимущества использования
Информацию о полученных кредитных активах, сроках их погашения, наличии задолженностей отражает документ – кредитная история. Изучить ее позволяет код субъекта кредитной истории.
Код субъекта кредитной истории – онлайн доступ к информации
Данные о совершаемых сделках с кредитными активами хранятся в документах. Доступ к ним организуют посредством Центрального каталога кредитных историй, вписывая в поле формы код субъекта кредитной истории онлайн. Лицо получает перечень, отражающий наименования компаний, хранящих подобные сведения – бюро кредитных историй.
Комбинацию цифр/букв формирует сам клиент при первом оформлении займа в банковском учреждении.
Идентификатор гарантирует безопасность персональных данных, исключает возможность доступа к информации посторонних. Восстановить утраченный код невозможно. Его создают заново.
Как узнать код субъекта кредитной истории бесплатно: способы
Сформированный идентификатор необходимо запомнить, что убережет от последующей траты времени на восстановление. Как узнать код субъекта кредитной истории бесплатно? Изучите договор, подписанный с банковским учреждением – обычно номер указывают в шапке титульной страницы.
Вид уникального указателя зависит от способа его формирования. Автоматически присвоенный идентификатор содержит цифровые, буквенные данные. Код, выбранный заемщиком, может быть любым с ограничением количества символов 3-15.
Если договор оформлен до 2006 г., код отсутствует, поскольку законодательно идентификаторы приняты к использованию после указанного периода.
Где узнать код субъекта кредитной истории оперативно?
Бесплатные способы получения кодового номера требуют траты времени. Где узнать код субъекта кредитной истории? Обращайтесь в организации, оказывающие подобные услуги:
Услуги БКИ стоят дороже, однако сроки смены кода минимальны.
Дополнительный код субъекта кредитной истории – безопасный временный доступ
Дополнительный код субъекта кредитной истории – цифровой/буквенный временный аналог идентификатора, имеющий ограниченный период действия (30 дней). Подобный номер используют третьи лица для доступа к персональным кредитным данным лица. После 30 дней выданный дополнительный КСКИ аннулируют.
Код обеспечивает безопасность доступа к кредитным данным заемщика. Использование КСКИ позволяет провести оценку финансовой устойчивости клиента третьим лицам без предоставления постоянного доступа к информации.