Какой картой лучше расплачиваться в интернет магазинах
Доля россиян, совершающих покупки в интернет-магазинах, стремительно приближается к 50%. Растущая популярность дистанционных сервисов со всей остротой поднимает проблему выбора способов онлайн-платежей. Оплатить покупку можно с помощью е-кошелька, наложенным платежом или банковской картой. Последний вариант самый выгодный, так как позволяет помимо ведения расчетов накапливать бонусы.
Какие банковские карты принимают интернет-магазины?
Большинство онлайн-магазинов позволяют рассчитываться всеми типами карт, которые поддерживаются международными платежными системами. Однако для полной уверенности лучше выбирать продукты Visa и MasterCard. Держатели «пластика» Maestro и Electron могут испытать трудности при оплате в некоторых зарубежных магазинах.
При выборе карточки для интернет-покупок нужно учитывать следующие факторы:
Бонусная программа подбирается в зависимости от предпочтений владельца и наиболее востребованных категорий покупок. Лучше отказаться от кобрендинговых продуктов или дополнить их универсальным каточками, чтобы избежать привязки к определенному продавцу.
Источник изображения: halifaxnational.com
Нужна ли отдельная банковская карта для онлайн-покупок?
Большинство граждан не задумывается над этим вопросом и подвергает себя определенному риску. Пользуясь зарплатными либо кредитными карточками, они оставляют данные во Всемирной сети, что создает вероятность их использования злоумышленниками.
Оптимальный вариант — приобретение отдельной дебетовой карты для покупок в интернете. Чтобы исключить дополнительные расходы лучше подобрать продукт с бесплатным обслуживанием. На этот картсчет необходимо переводить небольшие суммы, достаточные для онлайн-шопинга, а все остальное хранить на другом носителе. Если киберпреступники смогут завладеть данными карточки, основные сбережения останутся нетронутыми.
В качестве альтернативы можно рассмотреть виртуальные карты (например, платежные инструменты QIWI, Яндекс.Деньги или Kviku). Они не имеют физического носителя, предназначены только для расчетов в интернете и заказываются удаленно. При этом поддерживают функции, схожие с пластиковыми картами.
Неоспоримое преимущество виртуальных карточек перед классическими аналогами — возможность выпуска с минимальным балансом, достаточного всего для одной покупки. Это полностью исключает возможность мошенничества и использования реквизитов в преступных целях.
Источник изображения: bpmania.com
Заечем привязывать банковскую карту к электронному кошельку?
После привязки можно оплачивать онлайн-покупки двумя способами:
Этот способ позволит покупать товары у компаний, принимающих оплату только через электронные кошельки, и сохранит в тайне от продавца реквизиты платежного инструмента. Большинство сервисов разрешают привязывать «пластик» любых банков, однако существуют ограничения по странам, в которых выпущена карточка. Например, Яндекс.Деньги работает только с картами стран бывшего СССР и Турции.
Какие карты подходят для онлайн-покупок?
Карты беспроцентной рассрочки:
Самая безопасная карта для интернет-платежей: как выбрать?
Встречают по одежке
Однако это не совсем так. Для совершения платежей в интернете на карте обязательно должен быть специализированный CVC2/CVV2-код. Он располагается с обратной стороны банковской карты под магнитной полосой и включает в себя три цифры. Наличие этого кода помогает проверить, действительно ли совершающий оплату держит карту в своих руках. Те банковские карты, у которых отсутствует трехзначный код, не предназначены для оплаты в интернете: их можно использовать только для оплаты в оффлайн-точках и для совершения действий в банкоматах и терминалах.
VISA или MasterCard?
При оформлении продукта больше внимания следует обращать на ее «класс». Для онлайн-платежей подойдут карты VISA уровня Classic, Gold, Platinum (все, что выше Classic); у MasterCard аналогичные продукты уровня Standard, Gold, Platinum (все, что выше Standard). Чем выше уровень карты, тем большее количество услуг доступно ее владельцам, но тем дороже она обходится в обслуживании.
Кредитная или дебетовая?
Что еще?
Без ввода этих паролей, конечно, можно совершить оплату в интернете, но риски мошенничества при утере данных карты будет намного выше. Карты с 3D-Secure выпускают крупнейшие банки-эмитенты страны; поэтому если Вы решили оформить карту в некрупном коммерческом банке, будьте готовы к тому, что 3D-Secure на ней может и не быть.
Что мы можем сделать сами?
Подведем итог
Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».
Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь
Начинаем покупать в интернете: Пластиковые Карты
Будучи помещены в некоторую изоляцию от западного мира – локомотива интернет-шопинга – мы с вами проморгали весь процесс становления электронной коммерции, и лишь сейчас начинаем потихоньку в него входить. Не нужно даже упоминать о том, что покупки в виртуальных магазинах, находящихся за тысячи километров от нас, у многих вызывают, мягко говоря, недоумение и естественную опаску. Для того чтобы устранить эти одиозные представления и помочь всем страждущим в безопасности добраться до желанных витрин американских торговых площадок, я решил составить небольшой ликбез для новичков. Данная статья – первая из его цикла, в ней я расскажу о правилах выбора и использования банковских карт.
«Какую карту выбрать?» – именно об этом стоит задуматься в первую очередь, так как от неправильного выбора карты можно здорово пострадать – как минимум потерять свое время и часть денег, открывая другую. Для того чтобы таких оплошностей не происходило, здесь я постараюсь по полочкам разложить для вас все тонкости пользования и выбора банковских карт. И начнем с самого простого!
Кредитная или дебетовая?
Так обычно звучит первый вопрос, встающий перед новичком. В действительности, одинаково подходят и кредитка, и дебетовая карта – единственное различие между ними: счет кредитной карты имеет возможность входить в минус – так называемый овердрафт, счет дебетовой – нет. Кстати говоря, понятие «кредитная» карта стало условным синонимом «банковской», поэтому, не надо удивляться, узнав, что под «кредиткой» ваш собеседник может иметь в виду, полную ее противоположность.
Впрочем, для покупок в интернете важно еще одно отличие между кредитной и дебетовой картами. Учитывая все наши рекомендации по безопасности, попасть впросак пользователям Бандерольки будет весьма и весьма проблематично, однако же, если в какой-то момент вы поймете, что обратились не в тот интернет-магазин и ваши личные данные попали в руки мошенников, а те уже успели ими воспользоваться, обчистив ваш банковский счет, вернуть свои деньги будет значительно легче владельцам кредитных карт, поскольку сам механизм этого возврата для них более прост, нежели для держателей дебетовых. Тут уж выбор за вами!
MasterCard или Visa?
Вопрос о выборе платежной системы существует уже очень давно, и актуальностью, казалось бы, не отличается. Что MasterCard, что Visa предлагают своим пользователям одни и те же условия, а также одни и те же типы карточек.
Однако тут мы обнаруживаем одну интересную деталь, которая в нашем случае может здорово повлиять на выбор:
Как правило, банки-эмитенты России, заключающие договор с платежной системой MasterCard, открывают для нее лишь один корреспондентский счет в евро, а для Visa в долларах – для более точной градации. Давайте посмотрим, что будет происходить после того как мы оформили себе рублевый счет карточек Visa и MasterCard и решили попытать счастье в американском интернет-магазине.
Если мы предусмотрительно открыли долларовый счет, выглядеть это будет так:
Именно поэтому, использовать Visa для покупок в США куда разумнее, впрочем, как и использовать MasterCard в Европе.
Какой тип карты выбрать?
По сути, и Visa, и MasterCard выпускают карты, полностью дублирующие друг друга:
Также, я могу порекомендовать обратить внимание на предложения наших российских компаний, предоставляющих карточки пригодные как для оплаты покупок в интернете, так и для локальных расчетов. Самые известные из них – Кукуруза и Связной.
Прежде всего, они интересны своей системой бонусов, которые получаешь от разнообразных покупок, а также возможностью накапливать 10% годовых со своего баланса. К сожалению, «халява» не длится вечно. К примеру, Связной, выдвинувший свое невообразимо привлекательно предложение, уже потихоньку обрезал самые интересные его части – бесплатное содержание и отсутствие комиссии при съеме. Однако, многие люди до сих пор продолжают пользоваться этой картой, все еще находя ее более чем выгодной.
Шипинг и Биллинг адреса
Когда подходящая карта выбрана и деньги на нее положены, самое время переходить к оформлению покупок. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте любимого интернет-магазина, покупки в котором еще недавно казались чем-то нереально далеким, и заполнить свои билинг и шипинг адреса.
Присвоенный адрес аккаунта на сайте Бандерольки
А вот так его надо вносить в форму шипинг адерса
Безопасность и банковские карты
В принципе, это все. Как видите, разобраться в выборе банковской карты просто, если найти полную и доступную информацию. Что касается общей безопасности при совершении покупок, ждите ее очень скоро в новой статье из цикла «Начинаем покупать в интернете».
Чем расплачиваться в интернете The Village узнал, как выбрать карту для интернет-покупок и обезопасить себя от проблем в процессе онлайн-шопинга
Надежда Куликова
начальник управления депозитных и расчётных продуктов банка «Хоум Кредит»
Какими картами расплачиваться в интернете
Сейчас большинство интернет-магазинов принимают к оплате все категории карт международных платёжных систем. Но для того чтобы на 100 % быть уверенным в том, что карта подойдёт для интернет-платежа, лучше выбирать самые распространённые международные платёжные системы — Visa или MasterCard. При этом с картами Electron и Maestro в некоторых иностранных магазинах могут возникнуть сложности.
Если вы часто совершаете покупки в интернете, рекомендуем из соображений безопасности открыть для этого отдельную карту. Переводите на эту карту небольшие суммы, которые вы хотите потратить, а основные сбережения храните на другой карте. Даже если злоумышленники перехватят в интернете данные карты, предназначенной для интернет-покупок, основная часть ваших сбережений всё равно останется в безопасности.
Стоит также обратить внимание на виртуальные карты, которые имеют все реквизиты обычной карты, но не имеют физического носителя. Подобные карты можно использовать для оплаты покупок и услуг в интернете.
При выборе карты обратите внимание на наличие комиссии за использование, выпуск и перевыпуск по окончании срока действия. Ряд банков предлагают карты с бесплатным обслуживанием. Их выдают, в частности, вкладчикам при размещении депозита.
Когда выгоднее пользоваться электронным кошельком
Банковскую карту можно привязать к своему электронному кошельку. В этом случае сумма интернет-покупки будет списываться сразу с карты, но продавец не сможет увидеть её реквизиты, а только данные электронного кошелька.
Такой способ удобен в том случае, если продавец принимает платежи только через электронный кошелёк. Кроме того, он позволяет сохранить данные своей карты в тайне от продавца, если вы ему не доверяете.
Техника безопасности
Совершайте покупки только на сайтах, которым доверяете. Проверяйте сайты на наличие SSL-шифрования данных, которое не позволит злоумышленникам перехватить данные карты. Узнать, защищён ли сайт шифрованием, можно, посмотрев в адресную строку своего интернет-браузера. В левом углу должен быть значок «замочка».
Большинство банков сегодня поддерживают технологию верификации 3D-Secure. При совершении операции на телефон клиента, зарегистрированный в банке, высылается СМС-код, который необходимо ввести для того, чтобы подтвердить транзакцию. Без этого кода операция совершена не будет. Поскольку технология завязана на номере телефона клиента, мы рекомендуем держателям карт в случае смены номера телефона обязательно уведомлять об этом свой банк.
Алгирдас Шакманас
управляющий директор по электронному бизнесу Промсвязьбанка
Стоит ли заводить отдельную карту для интернет-покупок
Конечно, можно использовать зарплатную или кредитную карту, но ввод своих данных в интернете, пусть даже на проверенных сайтах, сопровождается определённым риском. Лучшим вариантом является оформление специальной платёжной дебетовой карты, предназначенной для работы в интернете. В идеале подобная карта позволит не только оплачивать покупки в интернете, но и расплачиваться в розничных торговых точках.
Возникает вопрос, что лучше — приобретение виртуальной платёжной карты или оформление отдельной дебетовой карты для онлайн-покупок. С одной стороны, виртуальная платёжная карта — это простой и безопасный способ с точки зрения покупок в интернете. Оформление такой карты происходит в режиме онлайн. Если вы собираетесь произвести разовый платёж, то такой вариант будет наиболее подходящим, однако для постоянных покупок всё же лучше оформить специальную дебетовую карту для онлайн-шопинга.
На что стоит обратить внимание при выборе карты
При выборе карты следует учитывать ряд моментов: во-первых, удобный и выгодный способ пополнения карты, например card-to-card переводы с основной платёжной карты. Также важно учесть, насколько карта предполагает страхование банком находящихся на ней средств.
Что касается карт с бонусными программами, возможностью накопления баллов и тому подобным, то каждый клиент выбирает карту под себя, ориентируясь на те магазины, где происходит больше всего трат. Если очевидных предпочтений нет, лучше всего выбрать универсальную карту, соответствующую основным параметрам безопасности, и использовать её специально для покупок в интернете. В том числе лучше не ограничивать свой выбор покупкой кобрендовой карты, привязанной к одному определённому магазину.
8 выгодных карт для онлайн-покупок в 2020 году
Хоть и год, ознаменовавшийся пандемией, подходит к концу, в новом году ходить по торговым центрам и кафе будет по-прежнему небезопасно. Для тех, кто всё ещё старается соблюдать умеренную самоизоляцию, мы подготовили подборку карт с повышенным кэшбэком и бонусами на онлайн-покупки.
В подборку вошли три полностью бесплатные карты: «Яндекс.Плюс» Альфа-Банка, «Халва» Совкомбанка и «Ясчитаю» банка Санкт-Петербург. Обслуживание ещё одной карты — «Мультикарты» ВТБ — бесплатное, но за подключение опции с расширенным уровнем вознаграждения придётся заплатить 249 ₽ в месяц (услуга станет бесплатной при тратах от 10 тысяч ₽ в месяц). Остальные карты из списка могут быть бесплатными, если выполнить дополнительные условия — по ежемесячным тратам или остатку на счетах.
Все карты, кроме «Сберкарты» Сбербанка, можно заказать онлайн с бесплатной доставкой на дом. Карту Сбербанка можно также заказать онлайн, но вот за доставку придётся заплатить 199 ₽ (к тому же доставка возможна не во всех городах).
8 выгодных карт для онлайн-покупок
1. Кэшбэк 5–10% на сервисы Яндекса (например, 10% на «Яндекс.Еду» до 31.01.2021)
2. Кэшбэк 5% на рестораны, развлечения, спорт, образование
3. Кэшбэк 1% на остальное
4. Подписка на Яндекс.Плюс при покупках от 5000 ₽/месяц
При оплате своими средствами от 10 000 ₽/месяц:
1. Кэшбэк 2 – 6% у партнёров (например, Ozon, Lamoda, Яндекс.Еда, Okko, ЛитРес, доставка продуктов: «Пятёрочка», «Перекрёсток» и др.)
2. Кэшбэк 1% на остальные покупки от 1 тысячи ₽
1. 0,5 – 1,5% бонусов за все покупки
2. 1 – 3% бонусов за покупки в повышенных категориях (до 31.12.2020 — одежда и обувь, товары для дома, ювелирные изделия
3. До 20% бонусов за покупки у партнёров (например, AliExpress, Л’Этуаль, Ivi, Love Republic и др.)
1. 1% бонусов при сумме операций от 10 до 30 тысяч ₽/месяц;
1,5% бонусов при сумме до 75 тысяч ₽/месяц
2. 15% бонусов за покупки у партнёров (напр., Л’Этуаль, О’Кей, Asos, Lamoda и др.)
Обслуживание — бесплатно, подключение опции с расширенным уровнем вознаграждения — 249 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽/месяц
(или любая другая карта банка)
1. До 30% бонусов у партнёров (напр., Delivery Club, Литрес, Okko, Яндекс.Маркет и др.)
2. От 0,5% бонусов, если тратить от 5000 ₽/месяц
150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽/месяц
1. Кэшбэк 3 – 10% на одну из категорий, где больше траты за месяц: кафе и фастфуд (в том числе на доставку); детские товары; одежда и обувь; кино и развлечения; косметика; мед. услуги и аптеки; товары для дома и бытовая техника
2. Кэшбэк 1% на остальные категории
99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽/месяц или остатке от 30 тысяч ₽
1. Кэшбэк 1–10% в одной из категорий на выбор: кафе и фастфуд; игровые сервисы и магазины, онлайн-игры; товары для дома; аптеки; косметика; детские товары и др.
2. Кэшбэк 1% на остальное
99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/месяц или поступлениях от 20 тысяч ₽/месяц
1. Кэшбэк 3 – 15% в любимых категориях и местах на выбор (например, супермаркеты, Яндекс.Еда, Пятёрочка (в т. ч. и доставка) и др.)
2. Кэшбэк 1% на остальное
3. Кэшбэк 3 – 30% за покупки у партнёров (например, доставка продуктов: Перекрёсток, Утконос и др., Читай-город, Ivi, Okko, MyBook и др.)
99 ₽/месяц, бесплатно при выданном кредите или остатке на счетах банка от 50 тысяч ₽
Источник: сайты банков и калькулятор Сравни.ру. Информация действительна на 28 декабря 2020 года.
Держатели карты «Яндекс.Плюс» Альфа-Банка могут получать повышенный кэшбэк за покупки в сервисах «Яндекса» («Еда», «Кинопоиск», «Беру», «Яндекс.Здоровье» и других) — 5%, а по одному из сервисов — 10% (сервисы меняются раз в квартал, до 31 января 2021 года повышенный кэшбэк действует на «Яндекс.Еду»). Также можно получить 5% кэшбэк за покупки — в том числе онлайн — в категориях «рестораны», «развлечения», «спорт», «образование». На остальные покупки начисляется 1% кэшбэка. А за траты по картам от 5 тысяч ₽ бесплатно подключается подписка «Яндекс.Плюс» с полным доступом, например, к «Яндекс.Музыке».
Если использовать собственные средства при оплате картой «Халва» Совкомбанка, можно получить повышенный кэшбэк 2% у партнёров банка и обычный кэшбэк 1% за другие покупки — для этого нужно сделать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тысяч ₽ за месяц. Из магазинов-партнёров, покупки в которых можно оплатить онлайн, могут пригодиться, например, Ozon, Lamoda, «Яндекс.Еда», Perekrestok.ru, «Леруа Мерлен», Obi, Ivi, Megogo и другие.
Банк Санкт-Петербург за траты по карте «Ясчитаю» начисляет бонусы: 0,5 – 1,5% баллов (в зависимости от ежемесячных расходов) за все покупки, 1–3% бонусов за покупки в повышенных категориях (до конца 2020 года к ним относятся одежда и обувь, товары для дома, ювелирные изделия) и до 20% бонусов за покупки у партнёров — например, AliExpress, Л’Этуаль, Ivi, Love Republic и других. Бонусами можно возместить покупки, совершённые у партнёров, по курсу: 1 балл = 1 ₽.
Как мы считали
Карты с повышенным начислением кэшбэка или баллов на сервисы и категории (два или больше на карту) для онлайн-покупок (например, фастфуд — для заказа еды с помощью службы доставки, интернет-магазины — в том числе партнёры банка, онлайн-сервисы и прочее) искали на сайтах российских банков из топ-20 по размеру активов. Карты в таблице ранжированы по стоимости обслуживания, а если она одинаковая — по размеру активов банка. При подготовке материала мы не сотрудничали с банками и компаниями, перечисленными в тексте. Тарифы и условия действительны на 28 декабря 2020 года.
