Как новый сервис для работы с самозанятыми Jump.Finance упростит работу бизнеса
Рынок самозанятых растет с каждым годом: в 2020 году более 850 тысяч человек зарегистрировались в качестве самозанятых. Мы решили поддержать тренд, автоматизировать это направление и делать отношения между бизнесом и самозанятыми еще проще и удобнее.
Мы несколько лет успешно работали в сфере автоматизации моментальных и реестровых выплат в инфраструктуре таксопарков, проводили большое количество исследований и поняли, чего не хватает бизнесу в работе с исполнителями.
Бизнесу нужен удобный, многофункциональный сервис, а самое главное — безопасный для обеих сторон.
Отталкиваясь от этих факторов, мы разработали платформу Jump.Finance.
Дальше тезисно расскажу, что умеет наш сервис.
Сервис помогает бизнесу упростить работу и объединяет в себе несколько инструментов для взаимодействия с самозанятыми. Главная особенность платформы — возможность настроить частоту выплат заработной платы самозанятым исполнителям, как удобно — еженедельно, ежедневно, по запросу. Благодаря этому исполнитель в режиме реального времени видит свой баланс в приложении и сам переводит деньги на удобную ему карту за 2 минуты.
Сервис позволяет бизнесу найти проверенных исполнителей прямо на платформе и заключить с ними договор онлайн. За налоговую отчетность можно не переживать: она формируется мгновенно, прямо на платформе. Сервис в обязательном порядке декларирует доход от имени самозанятого в самом начале бизнес-выплат и проверяет информацию о пользователе в течение работы с ним, что гарантирует контроль соблюдения лимита по доходу в год.
Платформа предоставляет White label решение — приложение для iOS и Android-устройств, которое каждый бизнес может настроить под себя. С его помощью можно использовать приложение в рекламных кампаниях для привлечения самозанятых, повысить доверие к бренду и автоматизировать оповещения для исполнителей.
На этапе бета-тестирования, мы подключили около 200 тысяч пользователей и продолжаем набирать обороты.
«Сэкономили 239 миллионов комиссии при расчетах с курьерами» — кейс службы доставки
При платежах физлицам компании платят банку комиссии. Чем больше платежей — тем больше комиссия. Компании ICL удалось сократить расходы на комиссии до 0
Сергей Новоселов
Компания ICL тратила до 239 млн рублей на комиссии, чтобы оплатить работу внештатных курьеров. Помимо этого, менеджеры целыми днями решали вопросы переводов, чтобы исполнители могли получить свое вознаграждение. Развивать бизнес в таких условиях непросто.
Рассказываем, как ICL сократила время на выплаты курьерам в 20 раз и перестала платить огромные комиссии за переводы физлицам.
Курьеры — основной ресурс службы доставки
Группа компаний ICL занимается доставкой еды из ресторанов в 20 городах России. В ней работает больше пяти тысяч курьеров. Курьеры — основной ресурс компании: не будет их — некому будет доставлять заказы.
Все курьеры работают вне штата, поэтому компания рассчитывается с ними как с обычными физлицами. За все расчеты, наем и организацию работы отвечают региональные менеджеры. В каждом городе свой менеджер.
Проблема 1: платежи курьерам задерживались на неделю
Региональные менеджеры тратили половину рабочего времени на перевод денег курьерам, а курьеры ждали оплату неделями. Такой расклад никого не устраивал: менеджеры не могли заниматься основной работой, а курьеры — планировать свой бюджет.
Основные причины долгих переводов — в составлении платежек на каждого курьера, операционном банковском дне и подтверждении платежей для банка. Вот почему платежи подвисали, когда в ICL работали не с Тинькофф.
Каждую неделю заполняли платежки на всех курьеров. Деньги переводили еженедельно напрямую с расчетного счета на счета физлиц. Для этого менеджеры заполняли платежку на каждого курьера — ФИО и полные реквизиты счета. На каждую уходило по 10 минут.
В разных городах разное количество курьеров — от сотен до тысяч. То есть, если нужно было оплатить работу 300 курьеров, менеджеры тратили всю рабочую неделю. А если тысяче курьеров, то приходилось разбивать оплату по частям: одним курьерам — на этой неделе, остальным — на следующей. Иначе времени на выплаты не хватало.
Не могли рассчитаться с курьерами в праздники и выходные. Переводы зависят от операционного дня Центрального банка: если он закончился, платеж не пройдет. В выходные и праздники ЦБ обычно не проводит платежи. То есть курьер мог работать на новогодних праздниках, а оплату получить только после них.
Курьеры выходили на работу в праздники не просто так: им нужны были деньги, — и получать они их хотели сразу. Некоторые из них не могли так долго ждать — и уходили. Компания теряла работников и, как следствие, заказы.
При каждой выплате приходилось объяснять банку свою бизнес-модель. Компания еженедельно выплачивала деньги тысячам курьеров-физлиц. У банка появлялись вопросы, почему компания переводит столько денег физлицам. Вопросы были связаны с требованиями закона 115-ФЗ.
Для подтверждения платежей банк при каждой выплате запрашивал список документов, например договоры с курьерами, реестры на оплату и другие. Менеджеры готовили их неделю. этого платежи подвисали — и курьеры не могли получить деньги.
Региональные менеджеры тратили половину рабочего времени, чтобы разрешить все вопросы и перевести деньги курьерам. На основную работу по найму, курированию и обучению курьеров времени не хватало. Для еженедельного общения с банком по поводу бизнес-модели даже наняли отдельного сотрудника — а это лишние затраты для компании.
Проблема 2: теряли до 239 млн в год на комиссиях
Компания ICL переводила курьерам около 2,4 млрд рублей в год, а это только расходов на комиссии на 239 млн рублей. Вот откуда брались такие суммы.
Комиссия банка за переводы — до 10%. Размер комиссии зависит от суммы перевода: чем она больше, тем дороже перевод. В среднем компания тратила на комиссии 20 млн рублей в месяц, которые могла бы вложить в бизнес.
Дополнительная комиссия 0,1% — за платежи нерезидентам. Около 20% курьеров в ICL — нерезиденты. При переводах этим курьерам компания ежемесячно платила 40 000 ₽ комиссии за валютный контроль.
В итоге получалось, что компания теряет слишком много денег на расчетах с курьерами. Встал вопрос, как сохранить масштабы бизнеса и при этом перестать терять миллионы на комиссиях.
Решение: подключили сервис мгновенных выплат физлицам
В ICL подключили сервис моментальных выплат, который совместно разработали Jump.Finance и Тинькофф Бизнес. Jump.Finance предоставляет интерфейс для автоматизации выплат, а Тинькофф Бизнес проводит переводы физлицам с расчетного счета компании.
Теперь ICL выплачивает деньги курьерам просто, быстро и без комиссий — вот почему.
Платежи всем курьерам за час. Раньше менеджер вручную вводил реквизиты каждого курьера в платежке. Теперь он за час подгружает реестр с суммами выплат — и всё. Дальше дело за курьерами: они видят деньги в личном кабинете и могут вывести их на любую карту в любое время.
Расчеты с курьерами даже в выходные и праздники. Курьеры выводят деньги по номеру карты — а при таких переводах нет привязки к операционному дню центробанка. Поэтому они получают деньги в любые дни, даже если работают во время новогодних праздников.
Не нужно представлять документы в банк при каждом платеже. В Тинькофф Бизнесе у компании есть персональный менеджер и специалист по закону 115-ФЗ. Он помог ICL решить вопросы, которые связаны с возможными вопросами банка.
Для этого компания объяснила свою бизнес-модель и рассказала, что это за переводы физлицам. Специалисты Тинькофф разобрались в особенностях компании, поэтому не задают вопросы о платежах курьерам. А компании не надо при каждом переводе собирать документы.
Без комиссии за переводы. Теперь менеджеры переводят деньги без комиссий для компании, даже если курьер — нерезидент. Комиссию платят только курьеры — 1% за каждый вывод денег на свою карту.
В итоге региональные менеджеры нанимают и курируют исполнителей, а курьеры получают деньги вовремя.
Результаты: сэкономили миллионы рублей и время менеджеров для развития бизнеса
С сервисом выплат физлицам компания экономит до 239 млн рублей в год на комиссиях и половину рабочего времени менеджеров. За счет этого она может нанимать и обучать больше курьеров и, как следствие, брать больше заказов.
Почему первенство выхода на рынок не всегда важно: стартапер рассказал на примере своего проекта
В 2020 году мы запустили Jump.Finance — онлайн-сервис, который помогает компаниям рассчитываться с самозанятыми. Продукт позволяет настроить частоту выплат заработной платы с такой категорией граждан, позволяет автоматизировать документооборот, а ещё ищет проверенных самозанятых по любому запросу бизнеса. Основное наше отличие от конкурентов — в том, что нам никто не давал денег на него, мы инвестируем в проект исключительно личные средства. На рынке много компаний, которые берут деньги у инвесторов и тратят их, не думая о стратегии. Мы не можем себе это позволить. Все наши ошибки отражаются на нашем кармане.
В далёком 2018 году мы с партнёром открыли сервис автоматизации выплат для таксопарков — Jump.Taxi. Бизнес шёл хорошо. В 2020 году мы поняли, что сфер, где мы можем применить такой же сценарий, масса, и начали думать о том, как применять свои знания в другой нише. Главный вопрос висел в воздухе: как понять, куда идти дальше?
Сначала начали смотреть конкурентов. К великому сожалению, мы узнали, что некоторые из них прекрасно чувствуют себя на других рынках. После этого пришло понимание, что расширяться на рынке такси нам некуда.
Появился другой вопрос: какой объём рынка в других сферах? Есть рынок курьеров, какой он? Если мы сейчас будем над ним работать, как много денег он может нам дать?
Я сам начал заниматься новым для себя видом деятельности — оценкой рынка. Почитал у Максима Спиридонова книгу «Стартап на миллиард». Там есть блок о том, как правильно оценивать рынки. Стал практиковать, искать информацию, считать, сверяться. Через некоторое время понял, что это занимает много личного времени и я не успеваю заниматься основными задачами. Тогда я обратился к специалистам, которые работают с нами и занимаются исследованиями разной степенью сложности.
Сейчас благодаря всем этим исследованиям и ресёчам рынка мы заходим только в те сферы, где видим перспективы, подтверждённые цифрами.
С заходом на рынок самозанятых мы опоздали примерно на год, это конкретно наша ошибка. Год вся страна веселилась, кричала: «Смотрите, какая классная, прекрасная новая штука — самозанятость», — а мы крутились только вокруг такси. Рынок самозанятых начал показывать большой рост, мы увидели некоторые проекты, которые туда идут, и решили, что нам тоже надо.
Мы не боялись выходить на рынок поздно: наш Jump Taxi был не первым продуктом, и мы уже тогда отставали. На рынке уже были какие-то продукты, но тем не менее у нас всё получилось. Как говорят, рынок забирают не те компании, которые запустились первыми, а те, кто первые набрал критическую массу пользователей.
Долгое время я был уверен: чем раньше ты запустился, тем больше ты продаёшь. Сейчас я понимаю, что важнее не первенство в запуске, а то, насколько бизнес готов масштабироваться, работать над отделом продаж.
Про тестирование идей и целевую аудиторию
Когда мы придумали Jump.Finance, поняли, что за доступ к продукту будут платить собственники бизнеса: именно ему нужно работать с самозанятыми. Но чью боль решает продукт? Боль бухгалтерии, главного бухгалтера, старшего бухгалтера. Очень важно понимать их процессы и сценарии.
Объясню на примере: бухгалтеру нужны закрывающие документы для выплаты и закрытия отчёта. И вот этот бедный бухгалтер названивает курьеру и говорит: «Пришли мне чек», — а тот, например, плохо говорит по-русски, не понимает, зачем ему сейчас искать какой-то чек. Следовательно, бухгалтер вместо того, чтобы заниматься важной работой, например сведением годовых отчётов, сидит и звонит курьерам и пытается всеми правдами и неправдами получить чеки.
Это первая история. Вторая история — самозанятый должен быть самозанятым, как бы странно это ни звучало. Может произойти так, что компания работает с человеком и отправляет ему деньги, а он в один прекрасный момент просто перестал быть самозанятым — срок действия закончился, статус аннулировал, да что угодно. Получается, что компания, юридическое лицо, отправит в этот момент деньги физлицу, что делать категорически запрещено. И тут возникает проблема, мы эту проблему улаживаем нашим сервисом. За налоговую отчётность можно не переживать: она формируется мгновенно, прямо на платформе. Сервис в обязательном порядке декларирует доход от имени самозанятого и проверяет информацию о пользователе в течение работы с ним.
О чём всё это говорит? Здесь и сейчас на сегодняшний момент неважно, кто будет платить за решение. Важно, насколько сильна боль того, кто будет на постоянной основе пользоваться решением.
Тогда мы пошли разговаривать с бухгалтерами. Разговор был такой: «Смотрите, всё очень просто. Одна кнопочка, и автоматически все документы у вас. А ещё они сразу отправились в ФНС, вам ничего не надо отправлять». Дальше бухгалтер шёл к владельцу бизнеса и объяснял, что наш сервис поможет сократить время на одинаковые действия каждый день и освободит время на более важные задачи.
Про разные виды покупателей и возражения
На рынке есть три вида потенциальных покупателей. Это те кто, любит всё новое, основная масса и консерваторы. В такой же последовательности они заходят в продукт.
А ещё бывают такие потенциальные покупатели, боль которых не до конца сформирована. В компании, в которой работает 15 самозанятых, будет сильно меньше боли, чем в компании, где работают 500 самозанятых. Когда мы только начинали, было не очень много компаний, в которых работали по 500 самозанятых. А компании, у которых 15 самозанятых, не очень понимали, сколько у них будет самозанятых через два-три месяца и нужен ли им вообще наш продукт.
