Стандарт ISO 20022
В соответствии со Стратегией развития национальной платежной системы (НПС) одной из приоритетных задач Банка России является внедрение международного стандарта ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии».
Стандарт предназначен для построения автоматизированных «бесшовных» бизнес-процессов в разных сферах экономики. Переход на него обеспечит возможность подключения участников российского рынка к новым решениям, реализуемым на базе ISO 20022, а также снизит издержки всех сторон за счет применения унифицированных моделей обмена платежными сообщениями при проведении внутристрановых и трансграничных операций.
Программа обучения стандарту ISO 20022
В рамках подготовки банков и их клиентов к переходу на ISO 20022 Банк России разрабатывает специализированную Программу обучения, включающую в себя дистанционные курсы, доступные по ссылке university.cbr.ru.
Сайт ISO20022.RU
Сайт о применении стандартов Банка России в национальной платежной системе, которые разработаны на основе международного стандарта обмена финансовыми сообщениями ISO 20022. Это универсальная площадка для взаимодействия с профильными представителями рынка платежных услуг и экспертами, обсуждения, изменения и разработки проектов новых стандартов Банка России. Материалы о деятельности Банка России в сфере стандартизации финансовых сообщений, а также иная информация в области внедрения ISO 20022 будут доступны на этом ресурсе.
Для кого разработан стандарт ISO 20022
ISO 20022 – это международный стандарт обмена сообщениями в финансовой среде, который предназначен обеспечить единство формы и содержания сообщений для всех участников. Единый подход к стандартизации (методология, процесс, хранение), который будет использоваться всеми инициативами в области финансовых стандартов должен принести много положительного в международную банковскую сферу обращения.
Разработка стандарта
ISO 20022 — это многокомпонентная разработка свода стандартов международной финансовой коммуникации, подготовленная Техническим комитетом (TC №68 Financial Services) неправительственной международной организации по стандартизации ISO, в которую входят 165 национальных органов по стандартизации.
Стандарт описывает общую платформу для разработки объектов передачи данных с использованием:
Полученные модели и производимые сообщения публикуются в Каталоге сообщений и хранятся в Финансовом репозитории ISO 20022, а вся структура в общем позволяет сообществам пользователей и организациям по разработке сообщений определять наборы для коммуникации в соответствии с согласованным на международном уровне подходом к использованию бизнес-семантики и, когда это желательно, переходить на использование общего синтаксиса на основе XML или ASN.1.
В сегодняшний портфель ISO 20022 входит 49 стандартов или связанных документов, в разработке участвуют национальные органы по стандартизации из 28 стран, а также следующие заинтересованные организации: CEFACT, ECB, МasterCard, SWIFT, TWIST, UNECE, VISA.
Основы стандарта ISO 20022
ISO 20022 представляет собой согласованную методологию, используемую в финансовой сфере для создания единых стандартов передачи сообщений во всех бизнес-процессах банковской сферы.
Формирование сообщений происходит путем структурирования объектов стандартизации и данных о них по принципу «сверху – вниз» или «от общего — к частному, при этом выделяют 4 основных этапа формирования: обзорный, концептуальный, логический и физический. Все они соответствуют четырем уровням детализации изучаемых объектов.
Синтаксис – это формат, в котором информация в сообщении структурирована. Без умения понимать тип синтаксиса невозможно прочитать передаваемое или получаемое сообщение. В ISO 20022 наиболее широко используемым типом синтаксиса является расширяемый язык разметки (XML). Схемы сообщений представляют собой XML-файлы (XSD), которые могут просматриваться с помощью разнообразных программных средств.
Стандарт обеспечивает универсальное создание сообщений в разных областях финансового мира:
Стандарт ISO 20022 является открытым и обеспечивает открытый доступ ко всем публикациям документации на своем сайте.
Стандарт в мире и РФ
ISO 20022 уже является достаточно распространенным глобальным языком для обмена сообщениями о платежах и используется платежными системами более чем в 70 стран. При этом, в ближайших планах: стать де-факто стандартом для высокоценных платежных систем всех резервных валют, стремясь, чтобы к 2023 году 87% мировых финансовых транзакций соответствовали этому стандарту.
В России процесс внедрения стандарта ISO 20022 обеспечивают такие организации, как Центральный банк Российской Федерации, «Национальный расчётный депозитарий», НП «Национальный платёжный совет» и Российская национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).
SWIFT и стандарт
Стандарт ISO 20022 был создан на основе предыдущего стандарта ISO 15022 по сообщениям, предназначенным для использования на фондовом рынке. Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT внесло значительный вклад в разработку предыдущего стандарта ISO 15022. И теперь, SWIFT глубоко привержено разработке ISO 20022. В 2000 году общество составило проект оригинальной спецификации ISO 20022 в рамках рабочей группы ISO, которая разработала настоящий стандарт. А в июне 2004 года общество было выбрано Регистрирующим органом (RA) в отношении стандарта, которым SWIFT остается в отношении к стандарту до сих пор. Регистрирующий орган несет ответственность за поддержание и публикацию данных в центральном репозитории ISO 20022 и обеспечение его целостности.
В обязанности SWIFT, как регулирующего органа входит еще: обеспечение достоверности бизнес-содержания стандарта, участие в техническом обеспечении, разработка и поддержка Рабочей станции стандартов (SWS) и создание документации и XML-схем.
SWIFT против криптовалют
Криптовалюты внесли разлад во многие устаревшие системы. Своей инновацией, скоростью, неподкупностью и децентрализованностью. И стали главными конкурентами стандартной финансовой системы, в том числе в сфере переводов.
Конечно же, это вызвало противодействие со стороны стандартных финансовых институтов. И SWIFT не стало исключением, став одним из главных критиков криптовалют. Представители Общества всемирных межбанковских финансовых каналов связи не верят в перспективы цифровых денег, и не считают конкурентом криптовалюты в краткосрочной перспективе:
«Они падают в цене, как йо-йо, они бесполезны и нестабильны».
Единственной потенциально важной криптовалютой SWIFT обозначило Libra от Facebook, но здесь случился «Увы» и «Ах».
В попытке догнать криптовалюты в скорости общество SWIFT анонсировало создание единой платежной системы с увеличением скорости проведения платежей, которая должна быть представлена в 2022-2023 годах.
Не удивительно тогда, что главный регулятор разработки ISO 20022 особо не старается унифицировать или включить в стандарт криптовалюты.
Компания Ripple и ISO 20022
Но, тем не менее, критичный взгляд SWIFT не помешал Ripple войти в состав органа стандартизации ISO 20022 для разработки стандартов платежей и обмена данными между глобальными финансовыми учреждениями.
Тем самым Ripple стал первым представителем индустрии блокчейна, который входит в состав ISO 20022.
Это прекрасный пример, который должен проложить дорогу по внедрению технологии распределительного реестра в подобный стандарт. Этот шаг важен еще в том плане, что поможет широкой общественности взглянуть на криптовалюты, как на альтернативный, успешный и доступный финансовый инструмент. Конечно, есть выгода и для Ripple — участие в таком органе позволяет шире распространить свои решения по международным платежам.
Итого
Финансовые коммуникации очевидно нуждаются в наличии определенного стандарта для обеспечения эффективности деятельности. Разнообразие форматов в различных географическим регионах и отраслях, крупные унаследованные системы, стоимость изменения которых очень высока, скорость и качество коммуникаций в данном случае окажется вопросом выживания.
ISO 20022 в этом смысле является глобальным и доступным стандартом для обмена сообщениями о платежах, который создает общий язык и модель для данных платежей по всему миру. Отличным фактором, который в значительной мере помог в развитии финансового сектора был бы включение в аспекты разработки стандарта и интересов криптовалют. Потому что пока получается однополярное развитие, без цифровых денег. А если ты, как организация, заявляешь такую важную миссию, как улучшение обеспечения международной финансовой жизни, то не можешь позволить себе такой односторонний подход.
Но здесь выдвигается на первый план давнее противодействие фиатной банковской среды с криптовалютами. В котором пока что выигрывает фиат.
Iso 20022 что это
ГОСТ Р ИСО 20022-1-2013
НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УНИВЕРСАЛЬНАЯ СХЕМА СООБЩЕНИЙ ФИНАНСОВОЙ ИНДУСТРИИ
Financial Services. Universal financial industry message scheme. Part 1. Metamodel
Дата введения 2014-10-01
2 ВНЕСЕН Техническим комитетом по стандартизации ТК 122 «Стандарты финансовых операций»
3 УТВЕРЖДЕН И ВВЕДЕН В ДЕЙСТВИЕ Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 8 ноября 2013 N 1407-ст
Наименование настоящего стандарта изменено относительно наименования указанного международного стандарта для приведения в соответствие с ГОСТ Р 1.5 (пункт 3.5).
При применении настоящего стандарта рекомендуется использовать вместо ссылочных международных стандартов соответствующие им национальные стандарты Российской Федерации, сведения о которых приведены в дополнительном приложении ДА*
Введение
ISO 20022-1 был подготовлен техническим комитетом ISO/ТК 68, «Финансовые услуги».
Стандарт ISO 20022 представляет собой не совокупность форматов и правил обмена электронными сообщениями, а методологию разработки стандартов, ориентированную не только на стандартизацию существующих форматов и способов информационного обмена, но и на удовлетворение потенциально возможных в будущем потребностей рынка.
Методология ISO 20022 исходит из того, что информационный обмен является необходимым средством, обеспечивающим исполнение финансовых операций и удовлетворяющим потребности субъектов этих операций в информации, необходимой для принятия соответствующих решений. Но при этом разработке схем обмена информационными сообщениями и структуры каждого сообщения предшествует тщательный анализ потребностей субъектов финансовых операций в соответствующей информации, составе этой информации, последовательности и сроках ее получения. Наличие документированных результатов такого анализа упрощает процессы последующего развития стандарта.
1 Область применения
Предлагаемая ISO 20022 схема сообщений должна быть универсальной и применяться во всей финансовой индустрии, максимально широким кругом пользователей, описание схемы сообщений и стандарта в целом должно быть формализованным настолько, насколько это необходимо для ее однозначного прочтения, исключающего двусмысленности.
Разрабатываемые в рамках ISO 20022 модели структурируются по четырем уровням: обзорный, концептуальный, логический и физический.
Модели первых трех уровней разрабатываются на языке UML. При этом модели обзорного и концептуального уровней разрабатывают для каждой предметной области финансовой индустрии (ценные бумаги, платежи и расчеты, конверсионные операции, управление счетами и т.д.) и описывают все объекты и процессы этих областей. Состав, описание назначения и характеристики элементов моделей (БизнесОбласть, БизнесПроцесс, БизнесРоль, БизнесТранзакция, ОпределениеСообщения, КомпонентСообщения, ХореографияСообщений и т.д.) являются важными параметрами стандарта. Все они сведены в единый документ, называемый «Метамодель ISO 20022», и представляют собой средства разработки моделей.
1.1 Состав стандарта
Международная организация по стандартизации (ISO) является всемирной федерацией национальных организаций по стандартизации (комитетов-членов ISO). Разработка международных стандартов обычно осуществляется техническими комитетами (ТК) ISO. Каждый комитет-член, заинтересованный в деятельности, для которой был создан ТК, имеет право быть представленным в этом комитете. Международные правительственные и неправительственные организации, имеющие связи с ISO, также принимают участие в работах. Что касается стандартизации в области электротехники, то ISO работает в тесном сотрудничестве с Международной электротехнической комиссией (IEC).
Проекты международных стандартов разрабатываются в соответствии с правилами Директив ISO/IEC, часть 2.
Основной задачей ТК является подготовка международных стандартов. Проекты международных стандартов, принятые ТК, рассылаются комитетам-членам на голосование. Их опубликование в качестве международных стандартов требует одобрения не менее 75% комитетов-членов, принимающих участие в голосовании.
Следует иметь в виду, что некоторые элементы настоящего международного стандарта могут быть объектом патентных прав. Международная организация по стандартизации не может нести ответственность за идентификацию какого-либо одного или всех патентных прав.
ISO 20022-1 подготовлен Техническим комитетом ISO/ТК 68.
Данная редакция отменяет и заменяет первую редакцию (ISO TS 20022:2004).
ISO 20022 состоит из следующих частей под общим заголовком Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии:
— Часть 1. Метамодель
— Часть 2. Профиль UML
— Часть 3. Моделирование
— Часть 4. Генерация схемы XML
— Часть 5. Обратное проектирование
— Часть 6. Характеристики доставки сообщения
— Часть 7. Регистрация
— Часть 8. Генерация ASN.1
Документы в этом Стандарте определяют масштабируемый методический процесс, гарантирующий создание согласующихся описаний сообщений в индустрии финансовых услуг в целом.
Областью действия данного стандарта являются внешне проявляющиеся аспекты передачи сообщений Финансовых Услуг. Цель состоит в том, чтобы описать эти аспекты точно и полностью, способом, который может быть проверен независимо от реализации процесса передачи сообщений.
Затем процесс моделирования с использованием UML был усовершенствован для трех уровней, которые были дополнены технологическим стандартом передачи сообщений, поэтому данный стандарт основан на четырех уровнях: Обзорный уровень, Концептуальный уровень, Логический уровень и Физический уровень.
Четырехуровневый подход базируется на первых четырех уровнях Структуры Захмана (Zachman). Оставшиеся два уровня Структуры Захмана эквивалентны уровням реализации (внедрения) и эксплуатации соответственно.
Первый, второй и третий уровни описаны на UML, потому что он широко поддерживается и сам поддерживает много уровней абстракции. Большинство UML-описаний имеет визуальную нотацию, которая помогает при рассмотрении моделей. Модели, созданные в соответствии с этим стандартом, технологически независимы в том смысле, что они не требуют какого-либо конкретного физического выражения или реализации. Такие модели применяют для описания всех частей обмена сообщениями. Модели формируют определение протокола взаимодействия между участниками, обменивающимися сообщениями. Данный стандарт определяет метод, описывающий процесс, в рамках которого разработчики создают и поддерживают модели.
Регистрация моделей и реализаций физического синтаксиса в Репозитории управляется группой управления регистрацией (Registration Management Group). Любой пользователь или сообщество пользователей могут представить предложения для рассмотрения группой управления регистрацией. Группа оценки стандарта (Standard Evaluation Group) отвечает за подтверждение и оценку представленных материалов, группе управления регистрацией помогает Регистрационный орган (Registration Authority). Регистрационный орган работает с Репозиторием под управлением группы управления регистрацией.
Репозиторий состоит из двух областей:
— СловарьДанных (DataDictionary), содержащий элементы модели Индустрии для дальнейшего или повторного использования.
— КаталогБизнесПроцессов (BusinessProcessCatalogue), содержащий модели, описывающие отдельные определения сообщений и бизнес-процессов, а также реализаций физического синтаксиса.
Настоящая часть ISO 20022 состоит из:
— общего описания подхода к моделированию;
— общего описания содержимого Репозитория ISO 20022;
— высокоуровневого описания входных данных, принимаемых регистрационным органом для пополнения/изменения СловаряДанных (DataDictionary) и КаталогаБизнесПроцессов (BusinessProcessCatalogue), образующих Репозиторий;
— высокоуровневого описания выходных данных Репозитория, которые будут подготовлены регистрационным органом в публично доступном виде.
Соответствующие ISO 20022 БизнесТранзакции и Множества Сообщений ISO 20022 могут использоваться для электронного обмена данными между любыми участниками индустрии (финансовой и других) независимо от любой конкретной коммуникационной сети. Правила, зависящие от сети, такие как подтверждение сообщения и защита сообщения, в ISO 20022 не рассматриваются.
2 Нормативные ссылки
Следующие ссылочные документы являются обязательными для применения настоящего документа. Для устаревших ссылок применяется только цитируемое издание. Для недатированных ссылок применяется самое последнее издание ссылочного документа (включая поправки).
ВТБ принял участие в разработке стандартов рынка для валютного контроля
ВТБ принял участие в разработке стандартов Банка России по валютному контролю. Правила приняты в рамках общего международного стандарта ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии».
Опубликованные правила включают в себя модели по обмену финансовыми сообщениями, методику взаимодействия между участниками и форматы самих сообщений, рекомендованные ЦБ для использования. Кроме того, они предполагают форму документов, которыми обмениваются участники валютного регулирования и контроля.
Правила соответствуют законодательству России и международному стандарту ISO 20022. Их разработка проходила совместно со всеми заинтересованными игроками банковского рынка и экспертным сообществом в рамках специально созданного ЦБ подкомитета, председателем которого является представитель ВТБ — заместитель руководителя департамента операционной поддержки бизнеса Елена Четверикова.
«Для проведения разных операций банки во всем мире используют как национальные, так и международные стандарты. Разработка и переход российской финансовой отрасли на единый стандарт позволит унифицировать проведение операций наших клиентов. Вместе с другими игроками мы решили объединить усилия и выработать в России единый подход, который обеспечит 100% совместимость всех кредитных организаций страны и на международном уровне. Ожидаем, что к 2025 году около 90% всех крупных (валовых) платежей в мире будут выполняться уже с использованием ISO 20022», — отметила Елена Четверикова, старший вице-президент ВТБ, председатель подкомитета № 3 «Технологии основных финансовых (банковских) операций» Технического Комитета 122 «Стандарты финансовых операций».
Стандарт ISO 20022 — универсальная схема сообщений финансовой индустрии, которая определяет методологию разработки и регистрации сообщений, а также содержит их схемы, охватывающие основные бизнес-области финансового рынка, например, платежи и расчеты, ценные бумаги, торговые операции, пластиковые карты и конверсионные операции.
Сроки перехода России на новый стандарт сейчас обсуждаются и будут определены в ближайшее время. На текущий момент в рамках ISO 20022 уже введены в действие восемь стандартов Банка России, а участники отрасли готовятся к переходу на обмен электронными сообщениями в форматах ISO 20022 в рамках платежной системы и системы передачи финансовых сообщений ЦБ.
«Наш подкомитет — эффективная площадка для обсуждения стандартов отрасли. Он объединяет все ведущие коммерческие банки, корпорации, РОССВИФТ, а также разработчиков программного обеспечения и экспертов Банка России. Перед мировым финансовым сообществом стоит непростая задача по внедрению нового единого стандарта ISO 20022. Переход на него — сложный и многоплановый, поэтому координация деятельности всех участников процесса является крайне важной для всей банковской отрасли», — подчеркивает Елена Четверикова.
С опубликованными Банком России стандартами можно ознакомиться по ссылкам:
Справка
Финансовые системы целого ряда стран (Австралия, Бангладеш, Индия, Китай, Япония и др.) наряду с крупными национальными и международными (T2S и SEPA Instant Payments в Европейском союзе) уже полностью перешли на использование ISO 20022. Начиная с 2022 г. планируется его еще более широкое использование, в частности, рыночными инфраструктурными организациями и расчетными системами США (CHIPS и FedWire), системой клиринговых расчетов Великобритании (CHAPS), трансъевропейской системой валовых расчетов в реальном времени Европейского союза (Target2 и EURO1) и SWIFT.
В рамках работы над единым стандартом Россию в международной рабочей группе Cross-Border Payments and Reporting Plus (CBPR+), созданной под эгидой SWIFT, также представляет ВТБ в лице Елены Барабановой, управляющего директора департамента операционной поддержки бизнеса банка. Основной целью CBPR+ является разработка рекомендаций по внедрению международного стандарта ISO 20022. Рекомендации рабочей группы также учитываются SWIFT при разработке инструмента, позволяющего конвертировать сообщения разных форматов во время переходного периода. Кроме того, банк является представителем и в других международных группах — Payments Maintenance Working Group (PMWG) и Payments Market Practice Group (PMPG). PMPG также не обошла стороной тематику стандарта ISO20022. Члены рабочей группы сейчас работают над документами по стратегии миграции на ISO20022 для рыночных инфраструктур и финансовых организаций. Публикация предварительно запланирована на осень и будет приурочена к ежегодному мероприятию SWIFT Sibos.
ISO 20022
ISO 20022 – стандарт и методология создания описаний бизнес-процессов, сопровождающихся обменом электронными финансовыми сообщениями, и проектирования схем и форматов этих сообщений. Его можно рассматривать в качестве «финансового эсперанто», универсального языка взаимодействия разных автоматизированных систем участников финансовых и торговых рынков.
Принципиальное отличие ISO 20022 от существовавших до этого стандартов и форматов сообщений для проведения электронных расчетов заключается в наличии методологии проектирования технологически нейтральных схем обмена и форматов электронных сообщений, обеспечивающей высокий уровень операционной совместимости между автоматизированными системами, обрабатывающими различные сообщения, спроектированные по методологии ISO 20022.
Содержание
История
Система межбанковских сообщений SWIFT планирует постепенный переход от применяемых в настоящее время сообщений формата SWIFT MT к сообщениям формата SWIFT MX, которые спроектированы по методологии ISO 20022.
Крупные банки, такие как JP Morgan, HSBC, Deutche Bank и другие, предоставляют своим клиентам по всему миру возможность передавать платежи в формате, спроектированном и размещенном в центральном хранилище ISO 20022.
Методология
Основой в ISO 20022 являются не столько сами сообщения, сколько методология формализованного описания бизнес-процессов (например, работа на рынке Forex), составляющих их элементов (например, открытие короткой позиции по определенной валюте) и схем взаимодействия элементов в ходе выполнения бизнес-процесса.
Важнейшей частью методологии ISO 20022 является формирование описаний непосредственно заинтересованными участниками финансовых рынков под руководством экспертов комитета TC 68, которые занимаются сопровождением этого стандарта. Эта работа проводится совместно экспертами в анализируемой предметной области и специалистами по использованию методов компьютерного моделирования.
Основными особенностями методологии ISO 20022 являются:
Инструментарий
Важной особенностью ISO 20022 является использование инструментария, имеющего высокую степень формализации. Данный инструментарий состоит из подмножеств специализированных языков UML и XML, применяемых в ISO 20022.
Модели, построенные с помощью средств языка UML, будучи весьма компактными, обладают высокой степенью наглядности и ориентированы на облегчение обмена информацией между людьми.
Поскольку в конечном итоге модели финансовых сообщений предназначены для обеспечения обмена информацией, представленной в электронном виде, модели с языка UML преобразуются в XML-cхемы, пригодные для машинной обработки. Кроме XML-схем в настоящее время ISO 20022 допускает создание описаний финансовых сообщений, пригодных для машинной обработки, с использованием ASN.1 (Abstract Syntax Notation One), которые предоставляют более широкие возможности для кодирования финансовых сообщений в электронном виде, но пока все итоги разработки моделей финансовых сообщений представлены и доступны на языке XML.
Подход к моделированию
Методология ISO 20022, применяемая для стандартизации обмена информационными сообщениями при оказании финансовых услуг, основана на последовательном применении метода моделирования.
Операции обмена информационными сообщениями являются вспомогательными, они лишь обеспечивают выполнение основных финансовых операций и не могут рассматриваться вне контекста основных операций.
Методология ISO 20022 это учитывает. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии в ISO 20022 строится на основе моделей предметной области, то есть моделей, описывающих части собственно финансовой индустрии, например, платежи и расчеты, ценные бумаги и т.д.
По методологии ISO 20022 моделирование проводится путем структуризации объектов стандартизации и данных о них по принципу «сверху вниз» или «от общего – к частному». При моделировании выделяются четыре этапа, соответствующие четырем различным уровням общности (абстрактности), на которых рассматриваются изучаемые объекты.
Данные уровни абстрактности имеют наименования:
Описание назначения и характеристики средств построения моделей всех уровней сведены в единую Метамодель ISO 20022. Основное назначение моделей различных уровней, построенных на основе Метамодели, приведено ниже в таблице.
Процесс моделирования
На Обзорном уровне определяются границы выделенного сегмента сферы финансовых услуг (БизнесОбласть), например, платежи или ценные бумаги, создается укрупненная модель БизнесОбласти, отражающая только цели и задачи, решаемые в ней, общую характеристику видов деятельности в рамках этой области (БизнесПроцессов), перечень субъектов, участвующих в БизнесПроцессах (БизнесРоли) и общий состав информации, которой пользуются БизнесРоли при реализации БизнесПроцессов.
На Логическом уровне определяется модель, содержащая точные описания каждого сообщения: структура сообщения и подробные характеристики каждого его элемента (название элемента, тип данных, содержащихся в этом элементе, возможно – допустимый диапазон значений данных и т.д.).
Модели Обзорного, Концептуального и Логического уровней создаются средствами языка UML. Процесс создания моделей первых трех уровней включает элементы творчества и осуществляется только человеком.
Модели Физического уровня формируются из моделей Логического уровня с помощью специализированного программного обеспечения в соответствии с жестко определенными процедурами, исключающими вмешательство человека как в процессы ввода исходных данных для преобразования, так и в корректировку и проверку создаваемых моделей.
Модели Физического уровня представляют собой либо XML-cхемы для каждого сообщения, либо описания сообщений в нотации ASN.1. И XMLcхемы, и описания сообщений в нотации ASN.1 являются независимыми от машинно-ориентированных методов кодирования и одновременно дают точное, формальное описание, устраняющее двусмысленности.
Иллюстрация процесса моделирования и примеры объектов, создаваемых в процессе применения методологии ISO 20022, приведены ниже на Рисунках 1-3.
Результаты моделирования
Реализация методологии ISO 20022 в отношении отдельно взятой БизнесОбласти приводит к созданию ее комплексной модели, состоящей из совокупности моделей для каждого из четырех уровней Метамодели ISO 20022.
Модели первых двух уровней (Обзорного и Концептуального) в разной степени детализации отражают объекты и процессы БизнесОбласти, их взаимодействие между собой, потребности в информационном обмене.
Модели третьего и четвертого уровней (Логического и Физического) дают полное и точное описание процессов информационного обмена и составляющих этих процессов – сообщений и последовательностей передачи сообщений различного вида (ХореографииСообщений).
Модели Логического уровня используются для выполняемых человеком анализа и изучения процессов обмена информацией в соответствующей БизнесОбласти. Модели Физического уровня используются для создания систем обмена финансовыми сообщениями, соответствующими ISO 20022, в конкретных платежных системах, в рамках финансовых институтов или отдельных структур финансовых рынков.
Модели третьего и четвертого уровней учитывают многообразие возможных вариантов реализации того или иного БизнесПроцесса и содержат соответствующие средства для информационного обеспечения этих вариантов.
Например, для БизнесПроцесса «Кредитовый перевод» предусматриваются соответствующие наборы сообщений и последовательности их передачи для всех возможных вариантов осуществления кредитового перевода: между двумя клиентами одного банка, между клиентами различных банков, указанные варианты с участием платежного(ых) агента(ов) и т.д. Этим обеспечивается универсальность схемы финансовых сообщений, получаемой в результате применения методологии ISO 20022.
Другой аспект универсальности методологии ISO 20022 состоит в том, что все модели ISO 20022 хранятся в Репозитории, к которому предоставлен свободный доступ для всех потенциальных пользователей. Модели могут использоваться любым субъектом экономической деятельности, если его финансовые операции относятся к той БизнесОбласти, для которой модели разработаны.
Репозиторий
Репозиторий ISO 20022 представляет собой хранилище (базу данных), где по определенным правилам аккумулируются все результаты разработки схем обмена информационными сообщениями и схем самих сообщений. Он состоит из двух областей:
СловарьДанных содержит элементы моделей финансовой индустрии для их дальнейшего или повторного использования при разработке конкретных систем обмена сообщениями.
КаталогБизнесПроцессов содержит модели, описывающие определения сообщений и модели бизнес-процессов, а также реализации сообщений на физическом уровне в определенном синтаксисе (например, XML).
Формирование, изменение содержания и предоставление открытого доступа к данным Репозитория обеспечивается системой специальных органов, созданных в рамках Технического комитета 68 «Финансовые операции» Международной организации по стандартизации.
К таким органам относятся:
Открытость и развитие
В ISO 20022 установлены процедуры, в соответствии с которыми любая группа пользователей может вносить предложения по изменению и усовершенствованию данного стандарта.
Обязанностью указанных выше органов регистрации изменений и обслуживания Репозитория ISO 20022 является проверка целесообразности принятия предлагаемых изменений (дополнений) и обеспечение корректности вносимых изменений в контексте уже существующих элементов Репозитория.
Целям развития и расширения сферы применения ISO 20022 также служат рекомендации по обратному проектированию, определяющие состав и последовательность действий при переходе от различных существующих схем обмена сообщениями к схемам обмена сообщениями ISO 20022.
Кроме указанных организационно-методических средств обеспечения открытости, универсальности и развития ISO 20022, стандарт содержит и технологические средства, ориентированные на решение данных задач. К таким средствам относятся Внешние Схемы и Внешние Коды.
Применение Внешних Схем и Внешних Кодов позволяет использовать в сообщениях ISO 20022 элементы данных, определяемых вне этого стандарта, например, кодов банковских идентификаторов, кодов персональной идентификации, кодов банковских транзакций и т.д.
Применение методологии ISO 20022
Конечной целью применения методологии ISO 20022 в той или иной предметной области (например, безналичные расчеты) является обеспечение информационного обмена с помощью сообщений, соответствующих данному стандарту.
Решение указанной задачи зависит от текущего состояния предметной области, с которого начинается переход к применению сообщений ISO 20022, и наличия в Репозитории сообщений, покрывающих потребности информационного обмена в данной предметной области. В рамках ISO 20022 рассматриваются три варианта:
Рекомендации по осуществлению перехода к использованию сообщений ISO 20022 для указанных случаев рассматриваются в рамках единого подхода, называемого «обратное проектирование». Состав мероприятий обратного проектирования укрупненно может быть представлен в виде следующей последовательности этапов.
Ниже на Рисунке 4 приведено схематическое представление данного процесса.
Хранилище
Единое централизованное хранилище (репозитарий) является центром знаний по ISO 20022 и открыто для просмотра с целью исключения различий в использовании одних и тех же элементов и согласования порядка работы.
Хранилище логически делится на словарь данных и каталог бизнес-процессов. Словарь данных включает в себя описание базовых сфер бизнеса (например, Forex, операции с акциями), определение сообщений, их базовых элементов (например, электронно-цифровая подпись (ЭЦП) и типов данных (например, код валюты, банковский идентификационный код (BIC – стандарт ISO 9362). Каталог бизнес-процессов содержит модели финансовых бизнес-процессов, описания конкретных бизнес-операций со ссылками на используемые сообщения.
Также в хранилище содержится вся история изменения его данных. Инициативы пополнения хранилища исходят от заинтересованных участников рынка, проходят многоступенчатый процесс одобрения экспертами, выбранными представителями финансовых институтов и ISO, после чего регистрируются и вносятся в хранилище. Таким образом, управление процессом развития стандартов по методологии ISO 20022 близко к саморегулированию.
Проблемы, выявленные при применении ISO 20022 в международной практике
Россия и ISO 20022
Применение методологии ISO 20022 в России возможно для:
Специалистами Банка России проводится работа по анализу развития стандарта ISO 20022 и практики его применения, для чего организовано взаимодействие с Федеральным агентством по метрологии и сертификации, представляющим Россию в ISO, с целью подключения Банка России к работе комитета ТС 68. Проводится обсуждение плана основных мероприятий по созданию национального стандарта безналичных расчетов с использованием схем электронных сообщений, построенных по методологии международного стандарта ISO 20022, в рамках которого запланированы консультации с государственными учреждениями, участниками финансовых рынков и их ассоциациями.
Рабочая группа по взаимодействию банков и корпораций (СMPG)
Во многих ведущих странах мира существуют национальные группы по анализу и поддержке практики взаимодействия банков и корпораций на финансовом рынке (Corporate-to-Bank Market Practice Group), деятельность которых координирует международный форум Common Global Implementation (CGI). Целью таких групп является выработка единых требований и конкретных рекомендаций по формированию и использованию сообщений SWIFT на основе стандарта ISO 20022 с учетом национальной специфики.
В состав Рабочей группы входят 91 представителей 19-ти банков, 18-ти корпораций и регулирующих организаций, в частности, Банк России, Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредитБанк, Ситибанк, ЕвразХолдинг, Роснефть, Лукойл, Интер РАО ЕЭС, SWIFT и др.
В Рамках деятельности Рабочей группы была проведена большая работа в области обоснования легитимности использования электронной подписи SWIFT. Был направлен запрос и получено официальное разъяснение ряда положений нормативных актов Банка России.
В настоящее время ведется разработка новых типов сообщений, предназначенных для обеспечения функций валютного контроля.
Деятельность Рабочей группы ведется в тесном взаимодействии с различными российскими и международными структурами, занимающимися стандартизацией в области электронного документооборота на финансовом рынке, такими как Технический комитет № 122 «Стандарты финансовых операций» Банка России, CGI, SWIFT и др.
2015: «Синимекс» вошла в состав Рабочей группы РОССВИФТ по локализации стандарта ISO 20022
Компания «Синимекс», один из разработчиков интеграционных решений для финансового сектора, вступила в Российскую Национальную Ассоциацию SWIFT (РОССВИФТ), объединяющую около 600 крупнейших банков и организаций-пользователей SWIFT на территории РФ. В SWIFT представлены более половины российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80% расчетов.
«Синимекс» стала второй по счету российской ИТ-компанией, получившей статус официального члена РОССВИФТ и вошедшей в состав Рабочей группы Ассоциации по локализации международного стандарта ISO 20022 для взаимодействия банков и корпораций. В состав Рабочих групп РОССВИФТ входят представители Банка России, Национального Расчетного Депозитария, крупнейших коммерческих банков и корпораций, а также SWIFT.
Специалисты «Синимекс», наряду с другими экспертами отрасли, примут активное участие в разработке единых методологических подходов к использованию международных стандартов в расчетно-платежной деятельности российских финансовых институтов и ведению электронного юридически значимого документооборота между корпорациями и банками.
