Visa Money Transfer: что это за сервис, способы передачи денег и банковские карты
С развитием цифровых технологий многие сложные вещи становятся обыденными. Стало проще и отправить деньги. Для этого больше не требуется тратить время в очереди к банковскому операционисту и ждать зачисления средств несколько дней. Технология Card2card, основанная на обмене авторизационными сообщениями между участниками перевода, позволяет получить отправленные на платежную карту деньги за несколько минут или даже секунд. Перевести деньги можно с мобильного телефона, устройства самообслуживания или интернет-сайта.
Международная платежная система Visa International предлагает держателям своих карт сервис быстрых переводов. Об особенностях этой технологии, ее достоинствах и недостатках можно ознакомиться в этой статье.
Visa Money Transfer — что это?
Вам будет интересно: Сколько длится срок изготовления карты Сбербанка?
Visa MT (Visa Direct) — это технология мгновенных переводов с использованием платежных карт Visa. Сервис обеспечивает отправку денежных средств на карты Visa, поддерживающих эту функцию, вне зависимости от банка-эмитента и страны. Переводы Visa распространены более чем в 20 странах мира — в государствах СНГ, Азии и Европы. Сервис позволяет также погашать кредиты, оплачивать услуги и совершать выплаты. Отправить деньги можно даже при отсутствии банковской карты — через АТМ и платежные терминалы с функцией приема купюр. Сделать перевод денежных средств близким и друзьям на карту Visa можно и в популярных социальных сетях «Вконтакте» и «Одноклассники».
Вам будет интересно: ЖК «Солнечный город»: отзывы, расположение, инфраструктура, фото
О лимитах, сроках получения средств, тарифах и прочих условиях необходимо уточнять у банка, выпустившего платежную карту или на официальном сайте поставщика услуги.
Где можно перевести?
Воспользоваться сервисом Visa Money Transfer можно через:
Как это работает?
Чтобы воспользоваться сервисом, нужно знать всего лишь 16-значный номер карты получателя. Исключение составляет перевод за рубеж — в этом случае потребуется фамилия и имя получателя средств. Обычно деньги поступают на другую карту через несколько минут. Срок получения перевода может затянуться до пяти дней в некоторых случаях, когда банк-получатель не поддерживает технологию мгновенного перевода. Сама операция проста и зависит от способа отправки средств:
Вам будет интересно: Можно ли положить доллары на карту Сбербанка через банкомат?
Сколько это стоит?
Тарифы на услугу Visa MT устанавливаются операторами перевода — банками и платежными сервисами. Комиссия зависит от выбранной системы и направления перевода. В таблице представлены тарифы нескольких банков и платежных операторов, поддерживающих эту услугу:
Платежный онлайн-сервис Ruru
Между своими картами в одном регионе — 0%, на карту Сбербанк в другом регионе 1 % (макс. 1000 руб.), между картами разных банков 1,5 % (мин. 30 руб.).
2 % + 20 руб. на карты банков РФ, 2 % + 40 руб. — на карты зарубежных банков
Переводы между российскими картами Visa: при наличии кошелька в системе «Яндекс» — 1,5 % (мин. 35 руб.), без кошелька — 1,95 % (мин. 40 руб.); на карты иностранного банка с счета «Яндекс.Деньги» — 3 % (мин. 45 руб.).
Оплата только с мобильного телефона. В зависимости от сотового оператора варьируется от 6,95 % до 10 %.
Достоинства
Можно привести следующие аргументы в пользу того, что Visa Money Transfer — это современная, удобная и практичная система переводов:
Недостатки
Сервису Visa MT присущи некоторые неудобства, о которых сообщают пользователи. К таким «минусам» относятся:
Сравнение с сервисом Moneysend от Mastercard
MoneySend — сервис по переводу денежных средств на карты Mastercard. Система не имеет принципиальных отличий от Visa MT. «Мастеркард» также предлагает своим клиентам мгновенную отправку денег с использованием лишь 16-значного номера карты получателя. Тарифы, лимиты и сроки зачисления по Moneysend также устанавливаются банком или сервисом, предоставляющим услугу перевода. Пользователи социальной сети «Вконтакте» могут переводить деньги с карт российских банков MasterCard через MoneySend на сумму от 100 до 75 000 рублей без комиссии. Отправить перевод по этой системе также можно с помощью карты, банкомата, платежного терминала и онлайн-сервисов.
В заключение
Из этой статьи следует, что Visa Money Transfer — это система безналичных международных переводов, с помощью которой можно отправлять и получать деньги в считанные минуты. С этой системой работают банки, платежные сервисы и даже социальные сети. Главное условие — получатель денег должен иметь карту этой платежной системы c поддержкой услуги Visa MT.
Перевод денег Visa Money Transfer
Visa Money Transfer – международная система, позволяющая осуществлять платежи и переводы Visa. Отправка средств с помощью Visa Money Transfer выполняется одним из следующих способов:
Все методы схожи в том, что для получения средств адресату необходимо сообщить только номер карты.
Платежные терминалы и банкоматы
Платежи и переводы Visa поддерживают терминалы платежных систем CyberPlat, Элекснет. Использование QIWI-системы также возможно, но будет рассмотрено отдельным пунктом.
Последовательность действий не зависит от выбранного типа терминала:
При отправке денег через банкомат, процедура аналогична.
Операции в системе QIWI
Для перевода в системе QIWI выберете пункт Перевести, затем Через системы денежных переводов. Из открывшегося списка выбрать Перевод на карту Visa.
Доступные способы оплаты — с карты Visa Qiwi Кошелек, с банковской карточки или с баланса сотового телефона.
Перечисление облагается комиссией в 2% от общей суммы плюс 50 р. Максимальный платеж составляет 15 тыс. рублей, но не более 600 тыс. р. в месяц. Срок зачисления — от мгновенного до 5 банковских дней.
Платежи защищены от перевода на несуществующие счета, а также от возможных сбоев. При ошибке деньги в полном размере вернутся на счет отправителя.
Перевод денег в интернет-банке
Мобильный банк на смартфоне
Для использования необходимо предварительно установить приложение от обслуживающего банка.
Переводы денег в отделении банка
Понадобятся документы, удостоверяющие личность и пластиковая карточка банка.
Онлайн-сервис Contact
Операции выполняются на сайте QIWI.
Для осуществления достаточно указать номер своей карты, срок действия, CVC-код, а также, номер счета получателя. Комиссия системы составляет 1,6%. Минимально допустимый размер составляет 100 рублей.
Лимит на кажду операцию — 75 тыс. рублей. Срок зачисления — от двух до пяти дней.
Fuib money transfer что это
Welcome to the Press-center of FUIB! In this section, You can read the latest news of the bank and analytical materials about the financial market.
Members of the media may receive comments of the leaders and experts of the bank about the products and services of FUIB, about the situation on the Ukrainian financial market, contacting with the press officers.
FUIB approaches its individual customers with another essential service – money transfers thorough CONTACT International Money Transfers and Payments System. CONTACT is a dynamically developing money transfer system and one of the leaders in the CIS money transfer market. Using CONTACT one can transfer money outside the territory of Ukraine and receive the money transferred from abroad in American dollars, euro, and roubles.
CONTACT’s key advantages are: an extended service network (over 80 000 outlets in 100 countries), low money transfer fees (transfers within the CIS: fee of 0.99-2.00%), quick money transfer (about 15 minutes), non-linked to designated destination money transfers in a number of countries, and money transfers directly to the recipient’s account.
“Every year the number of Ukrainians that travel, work or study abroad grows; so does the demand for person-to-person money transfers. Today, those services are among the core constituents of the Bank’s competitive position in the retail banking business,” says Dmitriy Krepak, Deputy Chairman of the Management Board in charge of FUIB’s retail business.
FUIB is an agent of such leading international money transfer systems as Western Union and UNIStream, and the volume of money transfers through FUIB’s outlets grows year on year. Thus, over 2011, the total increased to 17,800.
You can transfer money through Western Union, UNIstream or CONTACT at any of 169 FUIB outlets all over Ukraine.
Незнакомый человек хочет перевести мне деньги. Что может пойти не так?
Две мошеннические схемы, в которых деньги сначала переводят вам, а не наоборот. Но, конечно, этим не закончится.
Есть несколько признаков, по которым можно распознать интернет-мошенников. Но самый верный из них — это просьба (а то и требование) перевести кому-то деньги с невнятной мотивировкой. Но что если не вы переводите деньги, а вам внезапно приходит входящий перевод? Звучит вроде бы безопасно — в чем подвох?
Подвох есть, и сейчас мы расскажем о двух вариантах мошеннической схемы, основанной на входящих денежных переводах.
«Привет, сделайте мне логотип»
Еще со времен работы фрилансером у Энди остался персональный сайт-портфолио. Обновления на нем появлялись нечасто, но и закрывать не хотелось. Обладать доменом имени себя любимого все-таки приятно и полезно.
Клиентов сайт давно не приносил, но в один прекрасный день Энди получил письмо следующего содержания:
«Привет, это Дейв, хотел бы узнать, делаете ли вы дизайн логотипов?»
Завязалась переписка, но с конкретикой у Дэйва было так себе. Бизнес новый, сайт в производстве, а материалы для логотипа и брошюры застряли у некоего «консультанта» — назовем его «Мистер К».
Зато в сговорчивости новому заказчику было не отказать: без какого-либо обсуждения и вопросов он принял предложенную Энди идею и дал отмашку приступать к работе. Вот только материалы для этого нужно забрать у того самого «консультанта», которому бизнесмен задолжал денег. Небольшую сумму, чуть больше тысячи долларов, и у заказчика она есть, но прямо сейчас по техническим причинам ее перевести невозможно.
Зато возможно заплатить Энди. Кстати, не мог бы он оказать небольшую услугу? Заказчик перечислит ему помимо гонорара еще и долг для консультанта, плюс немного за дополнительные хлопоты. После чего дизайнер перекинет Мистеру К положенную ему часть суммы — и все будут довольны.
Ну кто откажется от такого предложения?
Мошенническая схема с входящим переводом: как это работает
Однако Энди поступил благоразумно и решил сначала поискать в Интернете — а не случалось ли подобное еще с кем-то? Поисковик сразу признал в этой ситуации известную уже как минимум два года мошенническую схему. Согласись Энди на предложение, события развивались бы так:
Как делают в России: «ошибочные» входящие переводы
Дизайнеры и другие фрилансеры творческих профессий, как правило, люди подкованные и всякого повидавшие. Поэтому подозрительный стиль общения заказчика и необычная просьба быстро приводят их, как и в случае с Энди, к специализированным веткам Реддита или в блоги, где обсуждают подобные случаи.
Впрочем, судя по комментариям, несколько человек все-таки заглотили наживку и потеряли свои деньги. Это объясняет, почему мошенники до сих пор не отказались от подобного развода.
Хорошая новость для русскоязычной аудитории: в нашей стране конкретно эта схема популярности у мошенников не получила. Можно на нее нарваться, только если вы часто работаете на иностранных заказчиков.
Основная идея схемы: входящий перевод отзовут и деньги с вашего счета исчезнут. А вот то, что перевели вы, вернуть будет очень сложно, а то и невозможно
Зато в России в ходу немного другой обман с входящими переводами. Жертве совершенно внезапно падает на карту некоторая сумма денег — как правило, не очень большая. За этим следует звонок, взволнованный мужчина — а лучше женщина — говорит, что перечислил деньги по ошибке (чаще всего — ошибся в номере телефона), и просит их вернуть.
Дальше вы уже знаете: если жертва поддается, то деньги успешно отправляются мошенникам, а первый перевод через какое-то время аннулируется. Будто его и не было.
Что делать, если деньги уже пришли на карту?
Самый простой и эффективный ответ для большинства таких ситуаций: ничего. Это тот случай, когда бездействие лучше любого действия. Заблокировать подозрительных «заказчиков», отправить авторов ошибочных переводов в банк, в идеале — позвонить в службу безопасности вашего банка.
По российским законам отправитель платежа имеет право вернуть деньги в течение трех лет, поэтому тратить такие подозрительные средства мы тоже не советуем. Но если три года уже прошли, а за деньгами так никто и не обратился ни в банк, ни в суд — скорее всего, вы в безопасности.
Игра втемную, как в Украине процветает черный эквайринг
И почему отмывание денег не интересует НБУ и правоохранительные органы
В предыдущем материале, посвященном организации работы онлайн-казино, Mind описывал деятельность одного из крупнейших игроков рынка – платежной системы «Лео». Основной акцент – каким образом средства с платежных терминалов и счетов мобильных телефонов поступают в подставные компании для пополнения виртуальных счетов онлайн-казино.
После публикации издание попало под беспрецедентное давление – информатаку, заказные фейковые публикации на сомнительных сайтах, угрозы журналистам и партнерам издания, попытки подкупа. Также фигуранты статьи и Айбокс банк подали против Mind судебные иски на миллионы гривен.
В ходе предыдущего расследования автор наткнулась на ряд теневых схем по списанию средств с банковских карточек, связанных с мискодингом.
Мискодинг (miscoding) – это отдельный вид мошенничества в банковской эквайринговой сети, которое заключается в подмене назначения платежа.
Кроме нелегальных казино и букмекеров, к нему отчасти прибегают криптообменники и обычные онлайн-мошенники для прямого обмана потребителей.
Почему «черный» эквайринг со схемой мискодинга активно используют онлайн-казино и букмекеры? Нелегальному игорному бизнесу, на фоне законодательного запрета на проводимую деятельность, жизненно необходимо обеспечить прием ставок с банковских карт и пополнение игровых аккаунтов.
Как это работает? Для приема платежей в интернете любая компания может настроить на своем сайте соответствующую форму. Это делается с помощью сервисов банка, таких как Liqpay, или сервис-посредников вроде 4bill, Ipay, Wayforpay и т. д.
Но в соответствии с правилами международных платежных систем (МПС) Visa и Mastercard банки должны тщательно проверять историю и профиль компании, ее сайт для приема платежей. И только после получения разрешения от служб банка, эквайринговый терминал с соответствующим MCC-кодом регистрируется в МПС.
Получить эквайринговый терминал с мерчантовским кодом MCC 7995 Betting / Casino Gambling могут только те компании, которые имеют соответствующие разрешения на ведение гемблинговой деятельности. Обычно это строго регламентируется и проверяется платежными системами Visa и MasterCard и банком-эквайером.
Напомним: до недавнего времени деятельность казино в Украине была нелегальной, а сейчас является лицензированной. То есть ни одно юридическое лицо не может принимать средства с назначением «пополнение счета казино» без соответствующей лицензии. Именно здесь организаторам нелегальных лотерей и казино могут пригодиться «невнимательные» банки и платежные системы, которые «случайно» предоставляют дельцам услуги «черного» эквайринга.
Как такую процедуру проходят нелегальные онлайн-казино и букмекеры? Происходит все следующим образом: в международных платежных системах Visa и Mastercard на подставную компанию и фейковый сайт регистрируются платежные эквайринговые терминалы под азартные игры, в которых указывается другое назначение платежа, например «одежда», «видеоигры» или «коммунальные услуги». Затем терминалы используются в форме оплаты банковскими картами на страницах нелегальных онлайн-казино, букмекеров, криптообменников.
Таким образом, благодаря мискодингу дельцам удается обманным путем проходить первичную проверку финансового мониторинга банка, где зарегистрирован их терминал.
Эту теневую схему можно считать классическим примером отмывания денег, то есть легализации денежных средств, полученных преступным путем, что является уголовным преступлением, согласно УК Украины.
Соблазнительное предложение
Запрет Кабинета Министров не мешает нелегальным казино проводить агрессивные рекламные компании, что прямо указывает на недееспособность правовой системы страны. Например, рекламу казино Joker с заслуженным артистом Украины Олегом Скрипкой (в окружении туалетных утят) можно встретить везде – на телевидении и в интернете.
Эти «произведения искусства» просматривают в том числе и несовершеннолетние зрители, которые легко втягиваются в игровую зависимость, пополняя ряды лудоманов.
Во время подготовки предыдущей публикации автор Mind зарегистрировалась на сайте онлайн-казино cosmolot24.com.ua. И только за последние три месяца на электронный почтовый ящик, указанный при регистрации, поступило около 50 «соблазнительных» писем с различными предложениями от этого бренда.
Компания изо всех сил старалась заставить адресата потратить деньги на игру, присылая информацию о турнирах, акциях и «прекрасной возможности встретить 2021 год в хорошем плюсе».
В октябре Mind выяснил, что при пополнении счета cosmolot24.com.ua средства через ООО «ФК Леогейминг Пей» попадали на счет компании ООО «Діджиспейс», которая не имела лицензии на организацию казино. А уже 2 февраля этого года лицензию под ТМ «Космолот» получило совсем другое ООО «Спейсікс», владельцем которого является Сергей Потапов. Дополнительная информация о его деятельности и бэкграунд в интернете отсутствуют. На момент выхода материала редакции не удалось с ним связаться.
И тут возникает вопрос: если первая лицензия на деятельность онлайн-казино в Украине была выдана в феврале 2021-го, то на какой правовой основе был выдан терминал по пополнению счетов в таких компаниях, как «Космолот», «Золотой кубок» Leon.bet и другие?
Деньги на ветер
Чтобы отследить алгоритм онлайн-платежей в нелегальных казино, Mind провел еще один журналистский эксперимент. Цель была простая – проанализировать, кто и как собирает средства для онлайн-казино и букмекеров.
На сайте cosmolot24.com.ua мы не нашли никаких реквизитов для пополнения игрового счета, таких как: получатель, номер расчетного счета, название банка-получателя, МФО и т. д.
А когда обратились за разъяснениями к оператору онлайн-поддержки cosmolot24.com.ua, то узнали, что пополнить счет через кассу банка невозможно: все платежи осуществляются только через сайт. Поэтому ни один игрок не видит реквизитов пополнения – то есть вносит свои деньги вслепую.
Таким образом, единственный шанс узнать, куда попадают средства – это отследить информацию о их списания с карты. Но, как оказалось в ходе эксперимента, различные банки предоставляют разный объем информации. Поэтому автор открыла банковские счета в шести крупнейших розничных украинских банках: ПриватБанке, Ощадбанке, ТАСкомбанке, Монобанке, ПУМБ и Альфа-банке.
Для пополнения мы выбрали восемь «игровых» сайтов «Золотой кубок», «Космолот» (cosmolot24.com.ua) (на момент выхода материала ООО «Спейсікс» – владелец ТМ «Космолот» – получило лицензию на организацию азартных игр), pin-up, melbet, 1xbet, olimp, leon, gg.bet.
Как оказалось, такая ситуация кажется подозрительной не только Mind. Счета на сайтах «Золотой кубок» и «Леон» на данный момент невозможно пополнить с помощью банковской карты Visa от ПриватБанк. Однако счет удалось пополнить карточками Visa от Монобанка и ТАСкомбанка.
Мы обратились в службу поддержки, чтобы узнать, почему не удается пополнить игровой счет с помощью карты ПриватБанка. «Пополнение счета с помощью карт платежной системы Visa приостановлено на нашем сайте, – лаконично ответила служба поддержки компании «Леон». – Мы можем рекомендовать воспользоваться другими платежными методами из предложенных на нашем сайте или карточкой другой платежной системы, например Mastercard».
Почти аналогично ответил онлайн-консультант Роман с сайта «Золотой кубок»: «К сожалению, сейчас существуют некоторые технические трудности с пополнением Visa. Вы можете воспользоваться картами Master Card или альтернативными методами пополнения, например Apple pay или «Киевстар».
Платежная система Visa активно контролирует сеть своих эквайринговых терминалов на предмет подмененных MCC, ведь за мискодинг банкам грозят значительные штрафы. То же самое, согласно своим правилам, должна делать и МПС Mastercard.
Интернет-форумы пестрят жалобами пользователей сайтов «Золотой кубок» и «Леон». И, скорее всего, их гнев не заканчивается возмущением в онлайн-пространстве, а продолжается в отделениях банков, выпустивших карты. А значит, похоже на то, что заблокированные терминалы – это результат жалоб клиентов.
Казино под видом ЖЭКа
Мы тщательно изучили содержание квитанций, которые выдал банк после того, как мы пополнили игровые счета в онлайн-казино. Но эти документы были крайне малоинформативными: здесь обычно указана только сумма платежа, дата, время его проведения и номер заказа.
Чтобы получить больше деталей этих платежей, мы направили запросы во все банки, с помощью банковских карт которых пополняли игровой счет на сайтах.
Ответа пришлось ждать больше месяца. Проанализировав полученные данные, можно увидеть, что только четыре из 25 платежей указывают истинное назначение платежа – «азартные игры». Во всех остальных случаях игроки, сами того не зная, оплачивают покупки в торговых центрах, участвуют в государственных лотереях и платят за жилищно-коммунальные услуги.
Назначение платежей, которые были совершены на сайтах нелегальных онлайн-казино
Золотой кубок
1xbet
Жилищно-коммунальные услуги / клубы видеоигр
cosmolot24.com.ua
Леон
платеж картой Visa запрещен
платеж картой Visa запрещен
Pin-up.casino
Gg.bet
Melbet
платеж картой Visa запрещен
Olimp
*данные предоставлены банками-эмитентами карт, с которых списывались средства в пользу онлайн-казино cosmolot24.com.ua, «Золотой кубок», «Леон» и «1xbet»
Согласно правилам международных платежных систем Visa и Mastercard, эквайринговые операции для казино и тотализаторов должны проходить по мерчантам с кодом МСС «7995».
MCC-код платежа отражает вид деятельности компании, которая получает этот платеж. Если обозначен код «7995» («азартные игры»), а компания-получатель не имеет лицензии на ведение такого вида деятельности – банк автоматически должен блокировать трансакцию. Но нелегальные казино назначают трансакциям другой МСС-код. Например, «7994» – «видеоигры».
Банк-эквайер должен идентифицировать все такие сделки, а банк-эмитент карточек – знать характер этих операций. Подмена и использования фейковых МСС-кодов является грубым нарушением правил МПС.
Именно поэтому автор наведалась в отделение ПриватБанка в качестве клиента с заявлением о получении всех реквизитов своих платежей в пользу нелегальных онлайн-казино. Там искренне удивились:
– Я вижу, что вы платили коммунальные услуги, – сказала менеджер по корпоративному бизнесу ПриватБанка Наталья Лапа.
– Я не платила коммунальные услуги. Я пополняла счет в онлайн-казино. Покажите, где на этой квитанции название банка-эквайера.
– Зачем вам эта информация? – удивлялась представитель банка.
– Я – клиент и хочу знать, куда делись мои деньги.
– Вам лучше обратиться к торговой точке. Это интернет-эквайринг, там не будет указан мерчант.
– Банк-эмитент должен знать характер этих операций.
– А характер операций – это.? – вопрос прозвучал как издевка.
«Мы проверяем информацию»
Правоохранительные органы в других странах используют как один из механизмов выявления подобных нарушений контрольные закупки. С их помощью можно составить список организаторов нелегальных онлайн-казино и блокировать счета владельцев этих компаний.
В Украине же проверку подозрительных трансакций осуществляет Государственная служба финансового мониторинга и Министерство финансов, а также платежные системы и банки. По закону, государство мониторит финансовые операции организаторов азартных игр. Но речь идет о легальных казино.
Украинские банки и платежные системы не должны позволять платежи в пользу лиц, проводящих азартные игры без лицензии или оказывающих услуги по доступу к таким играм. Когда автор открывала счета в украинских банках, менеджеры убеждали, что все платежи проходят прозрачно. «Реквизиты платежа будут предоставлены независимо от того, как осуществлялся платеж: через программу или через кассу банка», – заверил главный специалист отделения №20 банка ПУМБ в Киеве Богдан Ковш.
Если бы так происходило на практике, компании «Леон», «Золотой кубок», 1xbet и другие не получили бы от автора этой статьи ни копейки. Потому что ни один из этих онлайн-ресурсов не имеет действующей лицензии на ведение азартных игр на территории Украины.
Mind обратился к банкам, которые выдали карты, и попросил их провести проверку и заблокировать платежи с банковских карт на выявленные в ходе журналистского эксперимента эквайринговые терминалы – в связи с наличием признаков мискодинга.
«Приведенная в заявлении информация принята к сведению и будет использована в рамках полномочий, определенных законом», – отреагировали на наше обращение о возможном отмывании денег в пресс-службе Нацбанка.
А ТАСкомбанк в своем письменном ответе заверил, что проверил присланную информацию о мискодинге нелегальными казино и пообещал принять меры, которые позволяют украинские законы и правила МПС.
Но далеко не все банки спешат проводить такие проверки. Например, когда мы обратились с аналогичной просьбой к ПриватБанку, там заявили, что это не входит в их компетенцию.
«Мы можем только заблокировать ваши карты, чтобы у вас не списывали средства данные сервисы. И обратитесь в банк для перевыпуска карт», – сказала во время онлайн-общения менеджер ПриватБанка Алена. А потом добавила: клиенты сами понимают, куда проводится операция. «Вы можете передать ваше заявление в полицию для блокировки подобных ресурсов на территории Украины», – отметила она.
Заниматься расследованием преступлений о незаконной деятельности онлайн-казино должна и киберполиция. Мы попытались направить заявление о мискодинге онлайн. Но на сайте киберполиции заявитель обязательно должен указывать реквизиты получателя средств – которых как раз и нет на сайте онлайн-казино.
К сожалению, украинская киберполиция не использует практику контрольных закупок для раскрытия преступлений. А финансовый мониторинг НБУ почему-то не спешит классифицировать такие операции как легализацию и отмывание грязных денег, хотя с точки зрения закона эти операции являются именно такими.
Еще одна опция, которую предложили в государственном ПриватБанке – сделать запрос на обжалование операции перевода средств на счет нелегального казино: «Банк запросит у получателя подтверждение факта предоставления вам товара/услуги, если подтверждение не будет предоставлено, вам вернут деньги. Эта процедура занимает до 120 дней», – пояснила менеджер банка Алена.
Ничего святого, кроме денег
Конечно, нелегальный бизнес и мошенники не могут списывать платежи с банковских карт игроков без участия банка-эквайера. Ведь именно через банк-эквайер подаются электронные запросы всем системам, чье разрешение необходимо для проведения операции по списанию средств с карт. Лишь после того как банк-эквайер оценивает рискованность операции, он отправляет электронный запрос на списание банку-эмитенту (который выпустил карту клиента) через платежные системы Mastercard или Visa.
Если банк-эмитент и платежная система дают добро на списание средств с банковской карты – банк-эквайер переводит безналичные средства на счета компании, на которую оформлен терминал онлайн-эквайринга.
По данным опрошенных Mind участников рынка, тариф на услуги «черного» эквайринга для нелегального бизнеса варьируется от 10% до 15% от суммы платежа, которые распределяются между всеми задействованными участниками схемы.
На сайте онлайн-казино «Олимп» (активно рекламируется в ЛДНР, Крыму и РФ) пользователи с украинским номером мобильного телефона не могут зарегистрироваться. Мы использовали российский номер мобильного оператора через интернет-сайт, позволяющий получать СМС на анонимные номера.
Но украинские банки – ПриватБанк и Монобанк – приняли платеж без проблем, а банк-эквайер «не увидел» схему мискодинга, которую используют эти ресурсы.
Напомним, что 28 из 32 проведенных операций на сайтах нелегальных онлайн-казино обманывали банк и называли пополнение игрового счета «оплатой жилищно-коммунальных услуг», «клубом видеоигр» и «государственной лотереей».
Получается, что ни Айбокс банк, ни банк «Конкорд» этого не заметили и передали банкам-эмитентам и платежным системам неправдивую информацию с ложным MCC-кодом.
Но пополнение картой – не единственный способ пополнения. Например, «Космолот» также активно призывает игроков пополнять игровой счет через терминалы самообслуживания Ibox, принадлежащие Айбокс банку.
Напомним: в первой части нашего расследования мы уже пополняли счет 1xbet и «Космолот» с помощью терминала самообслуживания Ibox. Все получилось «на ура»: деньги исчезли в автомате и появились на игровом счете.
Mind направил в АО «Айбокс банк» и АКБ «Конкорд» информационные запросы об использовании мискодинга сайтами онлайн-казино. На момент выхода публикации ответов на вопросы журналиста редакция не получила, но готова дополнить материал комментариями банков в любой момент.
В то же время и. о. председателя правления АО «Айбокс банк» Светлана Голяк, проигнорировав вопрос, почему банк не реагирует на факты мискодинга, которые допускают сайты нелегальных онлайн-казино, трактовала этот запрос как мошеннические действия со стороны Mind. И «пригрозила» уголовной ответственностью за публикацию информации о банке. «Содержание указанного письма будет распространено в журналистских кругах и отражено в профессиональных и незаангажированных средствах массовой информации для предупреждения в будущем совершения аналогичных мошеннических действий от Вашего имени в отношении физических и юридических лиц», – добавила она в письме.
В свою очередь Mind трактует такие действия банка как давление на журналиста и издания. Такую же оценку дают и медиаюристы: «Не вся информация, которой владеет банк, является банковской тайной. Запрашиваемая информация не относится к составляющей банковскую тайну. Такие заявления в ответе на запрос о доступе к публичной информации являются давлением на журналиста», – отметила медиаюрист Института развития региональной прессы Оксана Максименюк.
По данным Mind, в конце прошлого года финансовый мониторинг НБУ проводил проверку деятельности Айбокс банка и МПС «Лео». Обе компании имеют общего акционера – Алену Шевцову, которая судиться с Mind с требованием выплатить моральную компенсацию за публикацию материала о деятельности онлайн-казино в Украине.
Но несмотря на проверки, общественный резонанс и нелегальный характер деятельности компаний-операторов, все «игровые» сайты, где мы попытались пополнить счета, на данный момент продолжают работать и проводить списание средств с банковских карт игроков с помощью эквайринговых сервисов украинских банков.
Возврата нет
Кроме уклонения от уплаты налогов, такие компании не гнушаются введением потребителей в заблуждение: игроки (клиенты онлайн-казино) не имеют какой-либо гарантии получить свой выигрыш. Все зависит от доброй воли представителей «игорного бизнеса».
Проанализировав детали платежей, автор решила вывести свои средства с игровых счетов. И в результате потеряла почти всю сумму: из 2800 грн, вложенных в пополнение игровых счетов, вернуть удалось лишь 300 грн. Такой платеж пришел на карту Монобанка от FUIB Money Transfer, принадлежащего банку ПУМБ.
Кто совершил эту операцию – не знают даже в Монобанке: «Платеж был осуществлен через сторонний ресурс Money Transfer. На этот ресурс квитанции нет», – ответил чат-бот Монобанка на просьбу предоставить подробную информацию об этой трансакции.
Mind направил запрос в банк ПУМБ (FUIB) по поводу инициатора перевода и дополнит материал ответом сразу после его поступления.
Но проблемы, с которыми может столкнуться игрок, не исчерпываются только отсутствием квитанции и невозвратом средств.
В течение нескольких часов после попытки «отозвать» свои деньги автор не могла зайти в «личный кабинет» на сайте онлайн-казино «Золотой кубок».
После многочисленных попыток ввода логина и пароля, автор обратилась в службу поддержки сайта:
– Ваш аккаунт заблокирован администрацией. Вопрос разблокирования вашего аккаунта передан, – написал Артем из службы поддержки «Золотой кубок».
– Почему мой аккаунт заблокировали?
– Это решение администрации, более точную информацию вам сообщат. Время обработки вашего запроса – до трех рабочих дней.
Переписка со службой поддержки сайта «Золотой кубок»
На следующий день из электронного письма стало известно, что администрация онлайн-казино «Золотой кубок» заблокировала аккаунт вместе со средствами на нем без права восстановления, заподозрив автора в. мошенничестве (!).
«У оператора есть право без предварительного уведомления запретить пользователям доступ к сайту и заблокировать их аккаунты, если они будут заподозрены в мошеннической деятельности, – сообщили в письме с электронного адреса support@goldcup.ua. – В таких случаях оператор не несет ответственности за возврат и компенсации денежных средств, имеющихся на балансах таких пользователей».
Также мы попытались вывести средства из личного кабинета онлайн-казино «Леон» на банковский счет Альфа банка, ПриватБанка и Монобанка. На странице вывода средств сайт обещал зачислить деньги в течение трех дней. Зато на следующий день «команда Леон» направила в электронную почту письмо и сообщила, что запрос на вывод средств был отменен.
Аргументируя такое решение, сайт сослался на внутренние правила: «При выводе средств со счета пользователя мы вправе удержать комиссию из суммы депозитов в размере 5%, в том случае если игровая активность на счету отсутствует или признана недостаточной».
Онлайн-казино неоднозначно намекнуло: делайте ставки или платите штраф. Но через 40 минут пришло еще одно письмо – с уточнениями: ставку нужно сделать на все деньги, которые есть на счету. Хотя это требование не подкреплено каким-либо правилом сайта: «Перед запросом выплаты вам необходимо использовать все внесенные средства для игры. Необходимо сделать ставку или серию ставок на общую сумму 400 грн».
В дополнение сайт выдвинул еще ряд требований, подчеркнув, что даже после того, как будут выполнены все указания, они могут попросить у игрока дополнительные документы: «Для возможности вывода средств с игрового счета вам необходимо пройти процедуру верификации. Напишите на листе бумаги сегодняшнюю дату и слово «LEON», положите лист рядом с документом, удостоверяющим вашу личность, и сфотографируйте документ вместе с письмом. Запрошенные документы необходимо отправить через специальную форму на сайте https: //ru/7221fdb.com».
Напомним, что бренд «Леон» принадлежит офшорной компании из Белиза Leon International Limited, кто ее владелец – неизвестно. Поэтому автор решил не рисковать персональными данными и не отправлять копии своих документов неизвестным людям.
Владельцы еще одной компании, 1xBet, активно рекламируются в Украине, объявлены в международный розыск за организацию незаконных азартных игр. Бенефициарами 1xBet, по версии Следственного комитета РФ, являются граждане России и Кипра Роман Семиохин, Димтро Казорин (основоположником ООО «Букмекер Паб» в РФ) и Сергей Каршков.
В России их обвиняют в получении нелегального дохода в объеме 65 млрд рублей (примерно 25 млрд грн) в течение пяти лет деятельности на территории РФ. В Украине же эта компания не имеет никакого официального представительства, что не мешает ей принимать платежи от игроков и вести агрессивные рекламные кампании.
Все остальные сайты, проверенные в рамках подготовки этого материала, также анонимно зарегистрированы за рубежом: в основном на серверах сервиса Cloudflare в Германии или в США.
В итоге мы на собственном опыте убедились, что ни у одного игрока нет гарантии вернуть свои средства (менее 20% возвратов в ходе эксперимента), внесенные на баланс нелегального онлайн-казино и букмекеров. Это путь в одну сторону.
Ни один нелегальный бизнес, или схема по отмыванию денег, в Украине не существует в вакууме. Для ее функционирования нужна круговая слепота, или заговор всех участников звена: платежных систем, банков, регуляторов и правоохранительных органов. К сожалению, чем более системным выглядит этот бизнес, тем выше вероятность вовлеченности в него большого количества лиц.
Если вы дочитали этот материал до конца, мы надеемся, это значит, что он был полезным для вас.
Нам очень важна ваша поддержка!
Почему мы вводим платную подписку?
Настоящая качественная и независимая журналистика требует много времени, усилий и затрат, это действительно не дешево. Но мы верим в перспективы деловой журналистики в Украине, потому что верим в перспективу Украины.
Именно поэтому мы создаем возможность платной ежемесячной подписки – Mind Club.
Если вы читаете нас, если вам нравится и вы цените то, что мы делаем, – предлагаем вам вступить в сообщество Mind.
Мы планируем развивать Mind Club: объем материалов и доступных сервисов и проектов. Уже сегодня, все члены клуба:
Мы работаем над тем, чтобы наша журналистская и аналитическая работа была качественной, и стремимся выполнять ее максимально компетентно. Это требует финансовой независимости. Поддержите нас всего за 196 грн в месяц.
