filmi insurance что это
INSURANCE
Смотреть что такое «INSURANCE» в других словарях:
insurance — in·sur·ance /in shu̇r əns, in ˌshu̇r / n 1: the action, process, or means of insuring or the state of being insured usu. against loss or damage by a contingent event (as death, fire, accident, or sickness) 2 a: the business of insuring persons or … Law dictionary
Insurance — In*sur ance, n. [From
insurance — ► NOUN 1) the action of insuring. 2) the business of providing insurance. 3) money paid for insurance, or as compensation under an insurance policy. 4) a thing providing protection against a possible eventuality … English terms dictionary
insurance — [in shoor′əns] n. [earlier ensurance < OFr enseurance: see ENSURE] 1. an insuring or being insured against loss; a system of protection against loss in which a number of individuals agree to pay certain sums (premiums) periodically for a… … English World dictionary
insurance — (n.) 1550s, engagement to marry, a variant of ensurance (see ENSURE (Cf. ensure)). Commercial sense of security against loss or death in exchange for payment is from 1650s. ASSURANCE (Cf. Assurance) was the older term for this (late 16c.) … Etymology dictionary
insurance — see assure, assurance … Modern English usage
insurance — [n] protection, security allowance, assurance, backing, cover, coverage, guarantee, indemnification, indemnity, provision, safeguard, support, warrant, warranty; concepts 318,332 … New thesaurus
Insurance — This article is about risk management. For Insurance (blackjack), see Blackjack. For Insurance run (baseball), see Insurance run. In law and economics, insurance is a form of risk management primarily used to hedge against the risk of a… … Wikipedia
insurance — /in shoor euhns, sherr /, n. 1. the act, system, or business of insuring property, life, one s person, etc., against loss or harm arising in specified contingencies, as fire, accident, death, disablement, or the like, in consideration of a… … Universalium
insurance — Guarding against property loss or damage making payments in the form of premiums to an insurance company, which pays an agreed upon sum to the insured in the event of loss. Bloomberg Financial Dictionary * * * insurance in‧sur‧ance [ɪnˈʆʊərəns ǁ… … Financial and business terms
insurance — A contract whereby, for a stipulated consideration, one party undertakes to compensate the other for loss on a specified subject by specified perils. The party agreeing to make the compensation is usually called the insurer or underwriter; the… … Black’s law dictionary
Что такое ОСМС и для чего это нужно 10 сентября 2019, 11:50
Управляющий директор Фонда социального медицинского страхования Нурлан Касимов рассказал корреспонденту Tengrinews.kz о том, как в Казахстане будут развивать страховую медицину и для чего вообще нужно ОСМС.
Это система оказания медицинской помощи населению, основными принципами которой являются доступность и солидарная ответственность. Вкладываются в ОСМС граждане, работодатели и государство. Независимо от величины платежей, каждый застрахованный получит полный пакет медицинской помощи в том объеме, в котором он нуждается. Независимо от пола, возраста, дохода и так далее.
На кого распространяется страхование?
Эта система охватит всех казахстанцев. Ожидается, что 95 процентов населения в 2020 году будет застраховано. В это число входят 15 категорий льготников, работающее население, индивидуальные предприниматели, плательщики Единого совокупного платежа (что такое ЕСП). Более 700 тысяч человек остается с неопределенным статусом – самозанятые граждане. Они составляют пять процентов от общего населения. По словам Нурлана Касимова, ни одна система медицинского страхования не дает 100-процентный охват. К примеру, в Соединенных Штатах Америки около 40 миллионов человек не застрахованы, хотя система существует десятилетиями.
Как казахстанцы будут платить за обязательное медстрахование?
В 2020 году, когда ОСМС заработает, работающий будет отчислять один процент от своего дохода. Плюс два процента на него выделяет работодатель. Люди, занятые частной практикой, предприниматели, будут платить примерно 3000 тенге в месяц. Самозанятым предложено вносить Единый совокупный платеж. Для городского населения это 1 МРП, для сельских жителей – 0,5 МРП.
Будут ли платить за страхование социально уязвимые слои населения?
15 категорий граждан, или 11 миллионов казахстанцев, в числе которых дети, студенты, пенсионеры, инвалиды, официально зарегистрированные безработные, многодетные матери, неработающие получатели адресной социальной помощи и другие, будут застрахованы за счет бюджета. С 2020 года делать за них взносы на обязательное медстрахование начнет государство.
Что будет с деньгами, которые поступили в фонд, но гражданин не воспользовался медицинскими услугами по той или иной причине?
Это социальное медицинское страхование. Система не накопительная. Гражданин не может копить средства для себя и своей семьи. Деньги фонда идут на всех застрахованных.
Для чего вообще создана казахстанская система обязательного страхования?
Какие услуги входят в различные пакеты медицинского облуживания, в том числе гарантированного объема?
Медицинское обслуживание с 2020 года будет оказываться по трехуровневой системе. Базовый бесплатный пакет медуслуг для всех, пакет ОСМС для застрахованных и добровольное медстрахование для желающих получать дополнительные услуги.
В гарантированный объем бесплатной медицинской помощи входит скорая помощь и вся экстренная помощь. То есть в случае угрозы жизни и здоровью каждый человек (гражданин республики, оралман, лицо без гражданства или иностранец, постоянно проживающий на территории Казахстана) может рассчитывать на медицинскую помощь. Временно проживающий в РК иностранец может либо заключить договор добровольного медстрахования, либо оплачивать лечение по действующему прейскуранту. Исключением станет ситуация, когда есть угроза жизни или окружающим. Скажем, если иностранец заболел инфекционным заболеванием, то его будут лечить бесплатно, даже если он не застрахован и временно находится на нашей территории.
Какие еще услуги смогут получить казахстанцы бесплатно?
Можно ли попасть к стоматологу по одному из направлений?
Плановая стоматологическая помощь детям, беременным женщинам и при острых состояниях будет оказываться в рамках страхового пакета. В гарантированный объем стоматология не входит. Этот вид помощи будет оказываться взрослому населению платно или в рамках добровольного медицинского страхования.
Какие услуги смогут получить казахстанцы с 2020 года в рамках пакета ОСМС?
В чем важность реабилитации? Допустим, пациент перенес инфаркт или кардиохирургическую операцию. После выписки из больницы по всем стандартам человек должен пройти два этапа реабилитации, чтобы полностью восстановиться и сохранить трудоспособность. Возьмем эндопротезирование (замену) тазобедренных, коленных суставов – если их не разработать, движения не будет. А при хорошей реабилитации пациент будет абсолютно трудоспособным, у него не будет никаких ограничений движения. Это важно как для самого человека, так и для общества.
Какие предпринимаются шаги по расширению реабилитационной помощи в Казахстане?
Ее хотят запустить в максимальном объеме на нескольких этапах: в условиях круглосуточного и дневного стационаров, на уровне поликлиники. Для этого в каждой области создан региональный штаб по внедрению ОСМС. При каждой крупной больнице в регионе планируют открыть реабилитационное отделение, в каждом городе должны создать реабилитационные центры. По республике финансирование медицинской реабилитации увеличится в 13 раз.
Будет ли включено амбулаторное лекарственное обеспечение в ОСМС?
В рамках пакета ОСМС планируется в 2020 году полностью обеспечить медикаментами детей при острых состояниях и обострениях заболеваний. Условно, если ребенок заболел ОРЗ и он не госпитализирован, то на амбулаторном лечении ему выпишут рецепт на бесплатные лекарства. Это будут препараты из казахстанского национального формуляра лекарств. Выписываться медикаменты будут по международному непатентованному наименованию, то есть не название лекарства, а по основному элементу, например, парацетамол.
8 видов страхования, которыми лучше не пренебрегать
По умолчанию все граждане России застрахованы только по полису обязательного медицинского страхования. Все остальное — опции. В этом материале мы собрали полезные страховки, которые помогут не оставить семью без денег или приумножить накопления.
💥 Страхование от несчастных случаев
Если застрахованный умер или получил инвалидность первой группы, компания выплатит всю страховую сумму. При инвалидности второй и третьей группы выплачивается страховая премия от 50 до 75% в зависимости от причины получения инвалидности. Если застрахованный получил травму, ему выплатят сумму соразмерно увечью. Например, в «Ингосстрахе» за перелом носа выплатят 5% от страховой премии
Сколько стоит. За год со страховой выплатой до 500 000 Р :
— Тинькофф Страхование — 1850 Р ;
— «Сберстрахование» — 2241 Р ;
— «Ингосстрах» — 2969 Р
☘️ Инвестиционное страхование жизни
Страховая инвестирует деньги застрахованного. В случае его смерти выгодоприобретателю выплачивается вся страховая сумма, независимо от вложенных денег. Если расторгнуть договор раньше срока, то выплачивается выкупная сумма — 80—95% от суммы взносов без дополнительного дохода. Если договор закончится, а с застрахованным все будет в порядке, он получит всю сумму взносов и часть дохода — другая часть достанется страховой. Дополнительно можно получить налоговый вычет 13%, но не более 15 600 Р в год
Сколько стоит. Стартовая сумма инвестиций зависит от банка и выбранной стратегии
Страховка обычно покрывает амбулаторное и стационарное лечение, проведение исследований и анализов, прием узких специалистов. В зависимости от тарифа в ДМС могут входить услуги стоматолога и личного врача, ведение беременности. Можно вернуть налоговый вычет 13% с суммы полиса, но не более 15 600 Р в год
Сколько стоит. На год в Москве для 30-летнего гражданина средний тариф:
— «Сберстрахование» — 33 590 Р ;
— «Альфастрахование» — 50 375 Р
— «Ингосстрах» — 60 654 Р ;
🗺 Страхование для путешествий
Страховка покрывает медицинские услуги за границей: посещение или вызов врача, лечение в клинике, покупку лекарств, экстренное стоматологическое лечение, транспортировку при травме или репатриацию в случае смерти
Сколько стоит. За 10 дней в странах шенгена со страховой выплатой 50 000 € для 30-летнего гражданина:
— Тинькофф Страхование — 832 Р
— «Совкомбанк-страхование» — 883 Р ;
— «Ингосстрах» — 1005 Р ;
🏠 Страхование недвижимости
Страховка от повреждений несущих конструкций здания подойдет под требования ипотеки. В защиту имущества дополнительно можно включить ответственность перед соседями, компенсацию ущерба от заливов, стихийных бедствий, вандализма
Сколько стоит. Застраховать квартиру в Москве на год при остатке выплаты долга по ипотеке в 5 000 000 Р в Сбере для 30-летнего гражданина:
— «Пари» — 5000 Р ;
— СОГАЗ — 5000 Р ;
— «Альфастрахование» — 6000 Р
🛋 Страхование имущества
Страхователь может заранее определить страховые суммы на несущие конструкции, мебель и ответственность перед соседями. Страховка может покрывать последствия заливов соседей, стихийных бедствий, вандализма и пожаров
Сколько стоит. Страховка квартиры не на первом и не на последнем этажах на год со страховой выплатой 1 000 000 Р :
— Тинькофф Страхование — от 1580 Р ;
— «Ак-барс-страхование» — от 3350;
— «Ингосстрах» — от 4995 Р
🚙 ОСАГО
Страховка компенсирует вред, который водитель причинил другим участникам ДТП, на сумму до 400 000 Р от ущерба автомобилю и до 500 000 Р при причинении вреда здоровью человека. Эта страховка обязательна для всех водителей: за ее отсутствие выпишут штраф 500—800 Р
Сколько стоит. Например, на год для Пежо 3008 2012 года без ограничений:
— «Ингосстрах» — 10 000 Р ;
— «Ренессанс-страхование» — 10 500 Р ;
— «Росгосстрах» — 19 000 Р
🚗 Каско
Полис покрывает компенсацию ущерба личному автомобилю, а также может включать гражданскую ответственность. Какие именно события включить в страховку, решает клиент: например, можно включить только защиту от угона или только ущерб при утоплении
Сколько стоит. Например, на год для Пежо 3008 2012 года без ограничений на тарифе «угон плюс полная гибель»:
— «Ингосстрах» — от 16 190 Р ;
— «Ренессанс-страхование» — от 17 439 Р ;
— «Росгосстрах» — от 32 215 Р
💌 Больше полезных советов — в нашей рассылке
Цены действительны на момент публикации
Что еще почитать, если хотите застраховаться:
Не знаю как, страховка, но как инвестиция ИСЖ, на мой взгляд сомнительный выбор. Они устроены так, что большая часть денег инвестируется в консервативные инструменты, а небольшая в акции. Не стоит ожидать какого-то роста капитала.
При этом взносы придётся делать довольно большие. И еще один момент — ИСЖ это долгосрочная страховка, люди покупают такую на 30 лет. Вы уверены что ваша страховая компания протянет ещё 30 лет, учитывая что нашему государству всего 30 лет?
На мой взгляд в наших реалиях лучше разделить страхование и накопления. К тому же самостоятельно собрать свой ИСЖ не так уж и сложно. При этом контроля будет на порядок больше.
Покупая страховки, не забываем о словах председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной:
«По данным за 2020 год уровень выплат (отношение выплат к начисленным премиям) по отдельным видам страхования критически низкий: в страховании жизни и здоровья для ипотечных заемщиков показатель 10%; для людей, взявших автокредит или потребительский кредит, не больше 5%. Крайне низкий уровень выплат также наблюдается в страховании банковских карт и мобильной техники — 4 и 1% соответственно. Мы посмотрели примеры в других странах — там уровень выплат в разы выше. Возникает вопрос: зачем вообще нужны такие страховки, зачем люди за них должны платить?»
ИСЖ по-моему вариант для лохов..
Получается как доверительное управление, только есть вариант не получить доход (при смерти) или получить убыток при раннем закрытии
Что мешает вложить те же деньги с совместным семейным доступом к счёту? Тогда в любой момент можно забрать деньги и получить весь доход с инвестиций, вне зависимости от наступления смерти.
Вообще по-моему ИСЖ как-то очень условно связан со страхованием. Тут нет никакой страховой выплаты, тебе (родственникам) просто возвращают твои же деньги
Не написали про страховку от критических заболеваний (в т.ч. онкологических).
И страхование ответственности может быть не только в виде ОСАГО.
Страхование жизни у меня как-то было от работодателя. Но когда я упала с велосипеда и сломала нос, в выплате мне отказали под предлогом того, что для работы нос мне не нужен (строго говоря, ноги тоже, список можно продолжить).
Maria,
>дом напротив сгорел на следующий день после приезда страхового агента
хммм 🤔🤔
Что такое страхование жизни
Для чего нужно и как выбрать страховку
Страхование жизни дает покрытие, если выполняется определенный сценарий: например, человек заболел, умер или, наоборот, дожил до определенного возраста.
Страховая компания компенсирует непредвиденные расходы: если застрахованный сломает руку, получит ожог, останется инвалидом, погибнет в ДТП. В случае смерти выплату обычно получают наследники застрахованного. Еще ее может получить банк — если жилье заложено по ипотеке.
Как работает страхование жизни
Если ничего плохого не произойдет, взнос станет доходом страховой компании.
Есть и другие виды страхования жизни. Один из них позволяет накопить деньги к определенному времени. Например, к совершеннолетию детей. Если застрахованный серьезно заболеет или погибнет, страховая будет делать взносы за него и все равно выплатит сумму, которую человек планировал накопить.
Как победить выгорание
Кому и зачем страховать жизнь
Страхование жизни позволяет защитить себя и свою семью от последствий болезни или смерти.
При ипотечном кредитовании. Если купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту, как правило, нужно оплачивать страховки.
Страхование объекта залога, то есть квартиры, по закону обязательно: иначе могут не дать ипотеку или дадут ее под более высокий процент.
От страхования жизни и здоровья заемщика теоретически можно отказаться, но банки часто делают его обязательным через кредитный договор. Там прописывают обязанность страховаться, а иногда повышают ставку по кредиту в случае отказа. Где-то ставка может быть выше на 0,5%, где-то — на 4%. Ради меньшего процента по кредиту выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.
Если заемщик станет инвалидом первой группы или скончается, страховая разом покроет остаток ипотеки, а оставшиеся деньги, если они будут, выплатит застрахованному или его наследникам. Например, заемщик оформил ипотеку на 2 млн рублей и застраховал свою жизнь на ту же сумму. Через 5 лет остаток ипотеки составил 1,5 млн рублей. Заемщик погиб в ДТП. Страховая погасит ипотеку, а 500 тысяч выплатит наследникам.
Как правило, при оформлении ипотеки предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Например, страхование самой сделки, объекта, жизни и здоровья заемщика.
Путешественнику. На случай болезней, травм и смерти в путешествии придумали страхование выезжающих за рубеж, или туристическую страховку.
Она покрывает, например, лечение за рубежом, если турист отравился, сломал руку или у него обострилось хроническое заболевание. Если турист погиб в путешествии, страховка может покрывать расходы на возвращение тела или останков в Россию.
Какие именно расходы обеспечивает страховка, будет написано в договоре.
В некоторых странах туристическая страховка — обязательное условие для посещения. Например, без страхового полиса невозможно оформить визу и попасть в страны Шенгенского союза, США или Канаду.
Некоторые страны требуют обязательного включения в договор страхования покрытия определенных рисков, например лечения COVID-19.
Если путешествуете по России, тоже можете застраховать свое здоровье и жизнь от непредвиденных расходов в путешествии.
Разновидности страхования жизни
Законодательно утверждены два типа страхования жизни:
Рисковое страхование предусматривает страхование от определенных рисков, связанных с жизнью и здоровьем человека. Например, травм, инвалидности, онкологического заболевания или смерти. При наступлении страхового случая страхователь получает выплату или лечение в зависимости от того, что прописано в договоре. Если человек умирает, выплату получают его наследники.
Одни программы покрывают сразу несколько рисков. Например, получение травмы или инвалидности и уход из жизни.
Другие — риски, связанные с последствиями определенного вида деятельности или случая. Например, страховка может покрывать расходы на лечение травм и их последствий при занятиях спортом, на лечение от укуса зараженного клеща.
Накопительное страхование жизни позволяет накопить нужную сумму за определенный период.
Например, отец хочет накопить миллион рублей на обучение сына в вузе через пять лет. Страховая рассчитает платежи, которые отцу нужно вносить, и можно копить.
Накопительное страхование похоже на вклад в банке. Разница в том, что, если со страхователем случится что-то плохое и он не сможет платить взносы, страховая будет платить их за него. К дате окончания договора компания выплатит всю планируемую сумму.
Например, на третьем году накопительного страхования отец получает травму и становится инвалидом. Работать и откладывать на обучение сына больше не получается. В конце срока действия договора страховая все равно выплатит ему миллион на обучение сына.
Если страхового случая не происходит, страховая в конце срока отдаст накопленные деньги обратно, возможно, с доплатой. Многие компании начисляют на сумму взносов небольшой доход — 2—4% годовых в зависимости от инвестиционного дохода страховой за срок действия полиса.
Задача накопительного страхования — не приумножить накопления, а сохранить их ровно до того момента, когда они будут нужны. Например, чтобы оплатить образование детей или купить недвижимость.
Инвестиционное страхование жизни чаще всего оформляют для получения инвестиционного дохода, а не для страховой защиты.
Оно работает так: вы делитесь деньгами со страховой компанией, а она отдает часть прибыли от их вложения и заодно страхует жизнь.
Страхователь и страховая компания заключают договор инвестиционного страхования жизни. Согласно ему страховая получает право распоряжаться деньгами страхователя, например вкладывать их в акции, облигации и ПИФы. Полученная прибыль делится в зависимости от условий договора.
Но при этом действует и классическое страхование жизни. Если во время действия договора произойдет страховой случай и страхователь погибнет, страховая переведет деньги тому, кому положена выплата. Если ничего не произойдет, она просто вернет деньги и инвестиционный доход. Инвестиционного дохода может и не быть: страховая компания его не гарантирует.
Компании предлагают разные стратегии инвестирования. Можно выбирать, во что вкладывать деньги. Например, в какие отрасли.
Среди недостатков инвестиционного страхования — непредсказуемая доходность и невозможность вернуть деньги в полном объеме до окончания действия договора. Страховая оперирует понятием выкупной суммы — это деньги, которые получает страхователь, если он решил досрочно расторгнуть договор. Выкупная сумма зависит от срока действия договора. В первые год-два она может быть нулевой. То есть расторгать договор в этот период бессмысленно.
У накопительного и инвестиционного страхования есть и преимущества:
Добровольное пенсионное страхование — это когда человек копит на пенсию с помощью страховой компании.
Схема похожа на пополняемый вклад: каждый месяц платите страховой определенную сумму. При наступлении страхового случая, то есть при выходе на пенсию, платит уже страховая.
Накопленную таким образом пенсию можно завещать.
Отличия договоров страхования жизни
Срок действия страхового покрытия может быть до окончания срока действия договора, до наступления страхового случая или до того момента, пока страхователь не расторгнет договор.
Время действия договора зависит от вида страхования.
Договор накопительного страхования жизни обычно заключается на долгий срок — не менее 5 лет. Например, в Сбере можно оформить его на 3—30 лет.
Договор инвестиционного страхования заключают не меньше чем на 3—5 лет. В Сбере программа рассчитана на 3,5 года. В «Газпромбанке» — на 4,5 года, 5,5 или 7 лет на выбор.
Договор добровольного пенсионного страхования заключают на любой срок. Это зависит от программы.
Объем страхового покрытия — это то, от чего защищает страховка. Например, от удара молнии, отравления, ожогов и обморожения, нападения злоумышленников или животных, ДТП и прочего.
Вид страховых выплат зависит от вида страхования. В случае рискового страхования это может быть денежная выплата или организация лечения за счет страховой. Если используете накопительное, инвестиционное или пенсионное страхование, то там выплачивают деньги. В зависимости от договора выплата может быть единовременной, в виде регулярных платежей или пожизненной.
Как выбрать страховку
При страховании жизни обратите внимание на риски — что именно является страховым случаем. Если часто бываете в разъездах, полис должен покрывать гибель в ДТП, работаете на высоте — обязательно страхование от несчастного случая.
Если хотите застраховать жизнь и от несчастного случая, и от заболевания, которое может привести к смерти, обратите внимание, чтобы в договоре были прописаны все эти риски. Правилами страхования может быть предусмотрено, что страховая может отказать в выплате, если человек погиб в результате того, что сел пьяным за руль, совершил самоубийство в первые два года действия полиса, передал управление машиной водителю без прав, участвовал в автомобильных гонках или пошел в горы с группой альпинистов.
При пенсионном страховании обратите внимание на доходность. Например, у ПФР в 2020 году она составила 6,87%. При накопительном и инвестиционном страховании тоже смотрите на доходность и инвестиционную программу — она может быть связана с определенной отраслью или инструментами.
Выбор страховки зависит от того, какие риски вы хотите предотвратить. Например, если берете ипотеку и хотите защититься от потери жилья, выбирайте страхование имущества или жизни. Если серьезно заболеете и не сможете работать, вам или вашей семье не придется выплачивать ипотеку: страховая погасит долг.
Если думаете о старости, выбирайте добровольное пенсионное страхование.
Хотите накопить на обучение детей или покупку квартиры — используйте накопительное страхование жизни. Оно поможет накопить деньги и даже немного их приумножить. Это альтернатива вкладу, но накопленные в страховой деньги нельзя арестовать за долги и поделить при разводе.
Если имеете свободные деньги и хотите попробовать новый инвестиционный инструмент, обратите внимание на инвестиционное страхование жизни.
Как выбрать страховщика
Проверьте лицензию компании на страховую деятельность в России на сайте банка России в разделе «Справочник финансовых организаций». Введите название страховой, ее ОГРН, ИНН или регистрационный номер и посмотрите информацию об имеющихся лицензиях.
Лицензия ЦБ РФ подтверждает, что страховая компания работает в России легально.
Еще важно посмотреть, есть ли офисы страховой в городе страхователя. При наступлении страхового случая, возможно, потребуются оригиналы документов: проще привезти их в офис страховой, чем посылать по почте из Тамбова в центральный офис в Москве. Но есть страховые, которые принимают все документы онлайн, и ходить никуда не надо.
Если хотите застраховать жизнь в иностранной компании, есть три способа это сделать: оформить страховой полис через интернет, через представителя на территории РФ или выехать за пределы страны и купить полис в другом государстве.
Хорошо, если у страховой компании все-таки будет физический офис. Полис лучше оформить там, а не у брокеров. Брокеры выступают посредниками между страховой компанией и клиентом, они живут за счет вознаграждения от страховщиков. Поэтому брокер может предложить полис, который не выгоден для клиента, но с него большее вознаграждение.
Как оформить страхование жизни
Где оформить договор. Оформить договор можно онлайн, в офисе страховой компании или в банке при оформлении ипотечного кредитования. Главное, чтобы у страховой была лицензия.
При ипотечном кредитовании банки часто предлагают заключить договор страхования на месте сразу после оформления кредита. Не всегда на это нужно поддаваться: страховка жизни от аффилированной с банком страховой может стоить в два раза больше, чем в остальных компаниях. Но некоторые банки ставят условие, что в первый год действия ипотеки нужно страховаться именно так.
Что важно учесть. В рисковом страховании — от несчастных случаев, болезни, смерти — важно учесть условия страхования. Например, в каких ситуациях действует страхование, всегда ли полагается выплата и в каком размере.
Вот на что нужно обратить внимание независимо от вида страхования:
Факторы, влияющие на стоимость страхования жизни
Стоимость страхования жизни рассчитывается индивидуально по специальной формуле. В ней есть поправочные коэффициенты, которые могут повлиять на стоимость страховки.
Пол и возраст. Как правило, полис страхования человека старше 65 лет стоит дороже, чем, например, 18—64 лет. А детский полис дешевле, чем взрослый.
Род занятий страхователя. Есть коэффициент условий труда, который может делать страховку дороже или дешевле в зависимости от того, кем работает человек.
Выбранный пакет страхования. Может отличаться страховое покрытие: например, одна страховка покрывает последствия от медицинских манипуляций, другая — нет.
Состояние здоровья страхователя. Если есть заболевание, полис страхования обойдется дороже, чем если бы человек был здоров.
Как правило, страховая не спрашивает медицинскую карту: информация о заболеваниях носит заявительный характер. То есть страхователь самостоятельно рассказывает о заболеваниях в анкете и несет за это ответственность. Например, если он написал, что нет рака, но потом обращается за выплатой и выясняется, что у него страховой случай из-за этого заболевания, то в выплате откажут.
Сроки страхования. Выгоднее оформлять полис на более длительный срок. Например, годовой полис выходит дешевле, чем если каждый месяц оформлять новый.
Что делать, если произошел страховой случай
Если с застрахованным что-то случилось, не нужно звонить в страховую компанию прямо из скорой помощи. Предельный срок обращения будет в договоре или памятке, которую выдают страховщики. Срок может различаться в зависимости от компании, но обычно есть как минимум три дня.
Понадобятся медицинские документы, например справки и заключения. Если застрахованный погиб, нужна справка о смерти с указанием причины смерти и история болезни. Страховая может запросить фотографии телесных повреждений.
Важно сохранять все документы из медицинского учреждения и иметь в виду, что справки должны быть на бланке и с печатями.
Нужно будет написать заявление на выплату и приложить документы. Сделать это можно по электронной почте или в офисе страховой. Списки документов различаются. Например, при наступлении инвалидности страховая запросит акт освидетельствования медико-социальной экспертизы, медкарту, а если инвалидность получена в результате несчастного случая на производстве — акт расследования с предприятия. Если инвалидность стала следствием преступления, потребуют постановление об отказе или возбуждении уголовного дела, возможно — приговор суда и документы из прокуратуры.
Что делать, если страховщик нарушает права
Страховая может отказать в выплате возмещения, занизить его размер или не принять документы.
При нарушении прав в первую очередь ссылайтесь на условия договора, например размер и сроки выплаты. Если переговоры не приносят результата, обратитесь в страховую с претензией. У нее есть 30 дней на ответ.
Если страховая не отвечает или отказывает в удовлетворении требований, необходимо подать иск в суд.
Дело дошло до Верховного суда. Судьи взяли полис и увидели, что там нет указания на различие между наступлением инвалидности от несчастного случая и от заболевания. Не было и слов о том, что инвалидность из-за болезни исключена из числа страховых случаев. Еще суд выяснил: страхователю не говорили, что инвалидность по болезни не считается страховым случаем, а в самой компании нет возможности каким-то особым образом застраховаться от инвалидности по болезни. Верховный суд подтвердил правоту застрахованного.
Определение ВС РФ по делу № 18-КГ17-27PDF, 688 КБ
Как выбрать страховку
Был бы полезен обзор страховых компаний с оценкой от 1 до 10 и конкретным опытом тех людей, кто там застраховался.
Вот что просят при заливе:
—————
Информируем Вас о необходимости предоставления следующих документов:
Оригиналы документов просим выслать по адресу:
АО «Тинькофф Страхование»,127287, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26. Во избежание утери рекомендуем направлять документы заказным письмом, а также сохранять идентификатор отправления.