Valuutakursid
Pressiteated
Hinnatõus ja tarneraskused pärsivad majanduse edasisi kasvuvõimalusi
Eesti Pank tõstab LHV Panga kui süsteemselt olulise panga kapitalipuhvri nõuet
Hoogne töötajate juurde värbamine kiirendas palgakasvu
Eluasemeturg oli oktoobris jätkuvalt väga aktiivne
Majanduse põhinäitajad
oktoober 2021 võrreldes oktoober 2020
III kv 2021 võrreldes III kv 2020
september 2021 võrreldes september 2020
Blogi
Madalama sissetulekuga majapidamiste laenumaht on hakanud kiiresti kasvama
Kalender
Eesti Panga nõukogu korraline istung
Kommentaar novembri inflatsiooni kohta
Kommentaar III kvartali maksebilansistatistika kohta
STATISTIKATEADE: Maksebilansistatistika (III kvartal 2021)
Publikatsioonid
Euroopa Keskpanga majandusülevaate kokkuvõte 7/2021
Finantsstabiilsuse Ülevaade 2/2021
7/2021 Natalia Levenko, Karsten Staehr. Maksukuulekus üleminekujärgses ühiskonnas – loevad sina ja su sõbrad, mitte valitsus
Valuutakursid
Pressiteated
Inflation and supply difficulties are impeding the capacity for further economic growth
Eesti Pank is raising its capital buffer requirement for LHV Pank as a systemically important institution
Brisk hiring of additional workers boosted wage growth
The housing market continued to be very active in October
Majanduse põhinäitajad
YEARLY CREDIT GROWTH
September 2021 compared to September 2020
YEARLY GROWTH IN THE ECONOMY
Q3 2021 compared to Q3 2020
October 2021 compared to October 2020
Kalender
Regular meeting of the Supervisory Board of Eesti Pank
November inflation comment
PRESS CONFERENCE. Eesti Pank economic policy statement & forecast
Publikatsioonid
Labour Market Review 2/2021
Financial Stability Review 2/2021
7/2021 Natalia Levenko, Karsten Staehr. Tax compliance in post-transition: You and your friends matter, not the government
6/2021 Mathias Juust. Trade effects of a negative export shock on direct exporters and wholesalers
Банки Эстонской Республики
Эстония ввела в оборот на своей территории евро еще в 2021 году. До того в качестве ее единственной валюты выступала местная крона. Как и в любом государстве, в Эстонии функционирует свой Центральный банк. Он занимается обеспечением стабильности финансовой системы страны, в частности, вопросами выпуска в оборот наличных денег. Центральному банку подконтрольны и государственные, и частные банки Эстонии.
Как устроена банковская система Эстонии
Банковская система Эстонии двухуровневая, состоящая из Центробанка и учреждений, имеющих регистрацию в стране и зарубежных филиалов.
Более детально рассмотрим составляющие.
Кроме того, банковская система Эстонии на втором уровне включает 11 филиалов иностранных финансовых организаций, крупнейшими из которых являются Swedbank AS и AS SEB Pank (штаб-квартиры обоих расположены в Швеции), а также латвийский Citadele banka.
Как открыть счет в банке Эстонской Республики
Из преимуществ открытия счета в банке данной прибалтийской страны стоит выделить:
Чтобы открыть счет в эстонском банке, нерезиденту нужно будет доказать тесную связь с Эстонией. Принимаются к рассмотрению такие факты, как проживание родственников, наличие в стране собственной недвижимости, ведение бизнес-деятельности, учеба в одном из университетов и т. п.
В ряде финансовых учреждениях на принятие решения по заявке может уйти до 10 рабочих дней.
В большинстве случаев открытие для нерезидента банковского счета осуществляется на платной основе – минимум 22 евро. Но стоимость этой процедуры может быть значительно выше. Например, в прейскуранте, который содержит официальный сайт Swedbank, указаны 200 евро.
Что же касается стоимости обслуживания, то для иностранцев она может быть выше, чем для граждан Эстонии. Впрочем, встречаются и варианты, когда плата взимается только за отдельные операции.
Открытие счета в эстонском банке предполагает выполнение таких шагов:
Открыть в Эстонии счет в режиме онлайн может не только ее гражданин, но и иностранец, имеющий статус е-резидента.
Чтобы получить такой статус, жителю другого государства необходимо предоставить эстонской пограничной службе и полиции свои биометрические данные, после чего пройти процедуру идентификации. В результате он получит аналог ID-карты Эстонии с электронным чипом.
О том, что такое электронное гражданство Эстонии, как оформить Е-residence поможет разобраться статья “Eesti kodakondsus: как получить гражданство Эстонии“.
Благодаря этому документу поставленную иностранцем электронную подпись признают все банки страны.
Пакет необходимых документов
Чтобы открыть банковский счет в Эстонии, физическое лицо должно предоставить:
Для проведения открытия счета удаленно потенциальный клиент подает фирме, специализирующейся на предоставлении подобных услуг, нотариально заверенную доверенность на:
Также необходимо предоставить нотариально заверенную копию первой страницы заграничного паспорта.
Пройдите социологический опрос!
Какие комиссионные взимают банки
Согласно директиве ЕС 2014/92/EU, организации, оказывающие финансовые услуги, обязаны предоставлять своим клиентам исчерпывающие сведения о взимаемых с них комиссионных сборах. Данная норма была закреплена в эстонском законодательстве в 2021 году.
Таким образом, местные банки обязаны хотя бы раз в год бесплатно отправлять сотрудничающим с ними гражданам ведомость в стандартной форме, в которой указаны все начисленные каждому из них сборы и выплаты.
Что же касается цифр, содержащихся в вышеуказанной директиве, то самым заметным изменением стало ограничение комиссионных при осуществлении межбанковских платежей:
Следует знать, что, как и в других государствах, банки Эстонской Республики практикуют использование тарифных пакетов, включающих определенный набор услуг и предусматривающих ежемесячную плату. Кроме того, если услуга разовая, единовременно взимается комиссия определенного размера.
Так, например, когда оформляется инвестиционный кредит в банке Swedbank, клиент выплачивает:
Интересно выглядит информация о величине комиссионного сбора за снятие наличных с карточки Maestro банка Citadele через банкоматы иных финансовых учреждений за рубежом и в Эстонии. Первые 3 такие операции в месяц проводятся бесплатно, а начиная с 4-й взимается минимум 1 евро либо 1 % от суммы.
Приведем еще один пример. Клиент банка AS SEB Pank выплачивает комиссию:
В других эстонских кредитно-денежных организациях за аналогичные услуги взимаются сборы такого же порядка.
Какой банк выбрать
Большинство россиян в поисках ответа на вопрос, какое кредитно-денежное учреждение выбрать для сотрудничества, изучают рейтинг банков Эстонии. И здесь все выглядит однозначно: безусловными лидерами финансового рынка являются:
На долю этих банков приходится 90 % эстонского банковского сектора.
Кроме того, следует учитывать факты присуждения банкам премий и наград в различных номинациях. Так, например, Swedbank AS:
А в апреле 2021 года авторитетный журнал Global Finance назвал лучшим в Эстонии банк SEB Pank AS.
Хотя банки Эстонии являются приверженцами инновационных технологий, они пока не открывают счета фирмам, занимающимся криптовалютой. Единственный эстонский банк, который рассматривает возможность сотрудничества с такими компаниями, – AS LHV Pank.
В топ-150 мирового рейтинга в 2021 году попал банк Luminor Eestis. Но у его клиентов-нерезидентов, имеющих электронный вид на жительство, в 2021 году могут возникнуть проблемы. Если они не смогут объяснить поток денег и происхождение переводов, им будет присвоен статус «подозрительных клиентов» и счет каждого из них будет закрыт.
Банк Nordea Eesti – одно из самых надежных эстонских финансовых учреждений. В подтверждение этого тезиса достаточно сказать, что он является составной частью крупнейшего финансового концерна североевропейских государств Nordea Bank AB и в настоящее время обслуживает примерно 180 тыс. клиентов.
Банк AS Eesti Krediidipank характеризуется консервативным стилем управления и в основе его деятельности лежит взвешенный подход к оценке рисков.
А вот работающий на территории Эстонской Республики Danske Bank переживает трудные времена. Поскольку еще в 2021 году проверка Финансовой инспекции Эстонии установила, что учреждение не отслеживало происхождение денег, проходящих через него, на сегодня все счета иностранцев в эстонском филиале Danske Bank закрыты.
В целом все кредитно-денежные учреждения Эстонии предлагают физическим лицам и юрлицам широкий набор услуг как международного характера, так и на территории страны. Поэтому выбор подходящего банка во многом определяется к тому же и субъективными факторами.
Как сделать перевод
Наиболее очевидный метод организации денежной транзакции – перечисление безналичных средств через банк. В таблице приведены сведения о стоимости стандартного перевода в самых популярных финансовых организациях, когда расходы покрывает плательщик.
| Банк | Перевод в отделении, евро | Онлайн-перевод, евро |
|---|---|---|
| SEB Pank AS | 30 | 26 |
| Swedbank AS | 29.75 | 24.75 |
| Nordea Eesti | 30.50 | 24 |
| Krediidipank | 30 | недоступен |
Также можно использовать платежные системы. Рассмотрим наиболее востребованные.
Пересылать средства можно наличными через агента либо с карты. Один из представителей в Эстонии системы Western Union – фирма Omniva.
Максимально можно перевести за один раз не более 10 000 евро/долларов.
Как видно, выбор способов перевода денежных средств достаточно широкий.
Заключение
В банковской сфере Эстонская Республика может быть примером для других государств на переходном этапе. При этом каждая кредитно-денежная организация, работающая на территории этой страны, имеет свои особенности. Крупнейшими банковскими учреждениями, предоставляющими финансовые услуги физическим и юридическим лицам Эстонии, являются шведские банки Swedbank AS и AS SEB Pank.
Банк Эстонии представил очередной обзор финансовой стабильности: Видео
Банк Эстонии глазами трейдеров Masterforex-V
Банк Эстонии (эст. Eesti Pank, англ. Bank of Estonia) – это центральный банк Эстонии, основанный в 1919 году. Является членом Европейской системы центральных банков.
Банк Эстонии через мониторинг трейдеров Masterforex-V
Лучшие и крупнейшие банки Эстонии
Наиболее надежными банками Эстонии считаются:
Кредитный рейтинг Эстонии от Standard Poor’s
Кредитный рейтинг Эстонии от Standard Poor’s – AА-, как у Чехии, Ирландии, Кувейта, Израиля
Кредитный рейтинг АА- относится к инвестиционному классу и означает высокую способность к выполнению долговых обязательств.
Кредитный рейтинг Эстонии от Moody’s
Кредитный рейтинг Эстонии от Moody’s A1, как у Японии, Чили, Китая, Саудовской Аравии.
Рейтинг а1 означает степень надежности в плане кредитного риска выше средней.
Кредитный рейтинг Эстонии от Fitch Ratings
Кредитный рейтинг Эстонии от Fitch Ratings AА-, как у Великобритании, Бельгии, Чехии
Кредитный рейтинг АА- относится к инвестиционной категории и означает очень высокую кредитоспособность и низкие ожидания по кредитным рискам.
Сравнение ключевой ставки 0% Европейского центробанка с ЦБ других стран мира
| Ключевые ставки ЦБ государств мира по валютам форекс | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Страна | Центральный банк | Валюта и ее тикер | Ключевая ставка ЦБ | Дата вступления | Финансовый регулятор |
| Австралия | РБ Австралии | австралийский доллар (AUD) | 0.5% | 03.03.2020 | ASIC |
| Великобритания | Банк Англии | фунт стерлингов (GBP) | 0.25% | 11.03.2020 | FCA |
| Гонконг | Управление денежного обращения Гонконга | гонконгский доллар (HKD) | 0,86% | март 2020 | SFC |
| Евросоюз | Европейский центральный банк | евро (EUR) | 0% | 12.03.2020 | MiFID (требования ЕС), ACPR и AMF (Франция), BaFin (Германия), Consob (Италия), CySEC (Кипр), MFSA (Мальта), AFM (Нидерланды), FSAEE (Эстония), CMVM (Португалия), FSMA (Бельгия), CNMV (Испания), FCMC (Латвия) |
| Канада | Банк Канады | канадский доллар (CAD) | 1.25% | 04.03.2020 | IIROC |
| Китай | Народный Банк Китая | юань (CNY) | 4.35% | 20.11.2019 | CSRC, FinCom |
| Новая Зеландия | Резервный Банк Новой Зеландии | новозеландский доллар (NZD) | 0,25% | 15.03.2020 | FSCL |
| Сингапур | Денежно-кредитное управление Сингапура | сингапурский доллар (SGD) | 1.26% | февраль 2020 | MAS |
| США | Федеральная резервная система США | доллар США (USD) | 0.25% | 15.03.2020 | NFA, CFTC, SEC |
| Швейцария | НБ Швейцарии | швейцарский франк (CHF) | -0.75% | 12.12.2019 | FINMA |
| Япония | Банк Японии | японская йена (JPY) | -0.1% | 16.03.2020 | JFSA |
| Другие валюты стран Европы | |||||
| Албания | Банк Албании | албанский лек (ALL) | 1% | 18.12.2019 | FSC Албании |
| Беларусь | НБ Республики Беларусь | белорусский рубль (BYN) | 8,75% | 19.02.2020 | АРФИН |
| Болгария | Болгарский народный банк | болгарский лев (BGN) | 0% | 2.01.2020 | FSC Болгарии |
| Босния и Герцеговина | ЦБ БиГ | Конвертируемая марка | 3.03% | 15.02.2020 | ЦБ БиГ |
| Венгрия | НБ Венгрии | венгерский форинт (HUF) | 0.9% | 28.01.2020 | HFSA Hungary |
| Гибралтар | Казначейство Гибралтара | гибралтарский фунт(GIP) | 0.25% | май 2020 | Казначейство Гибралтара |
| Дания | Национальный банк Дании | Датская крона (датской кроне» href=»https://www.masterforex-v.org/wiki/dkk.html#top2″>DKK) | -0.75% | март 2020 | DFSA Denmark |
| Исландия | Центральный банк Исландии | Исландская крона (ISK) | 2,75% | март 2020 | FSA Исландии |
| Молдова | Национальный банк Молдовы | молдавский лей (MDL) | 4.5% | 04.03.2020 | Лицензионная палата |
| Норвегия | Норвежский Банк | Норвежская крона (NOK) | 1% | 13.03.2020 | NFSA |
| Польша | Национальный банк Польши | польский злотый (PLN) | 1.5% | 08.01.2020 | PFSA / KNF |
| Россия | Банк России | российский рубль (RUB) | 6% | 07.02.2020 | Банк России (до 2013г. ФСФР) |
| Румыния | Национальный банк Румынии | румынский лей (RON) | 2.5% | 07.02.2020 | ASF |
| Северная Македония | Народный банк Республики Северная Македония | македонский динар (MKD) | 2% | май 2020 | НБ Македонии |
| Сербия | Народный банк Сербии | сербский динар (RSD) | 2,25% | март 2020 | НБ Сербии |
| Украина | Национальный банк Украины | украинская гривна (UAH) | 11.0% | 30.01.2020 | НКЦПФР |
| Хорватия | Хорватский народный банк | хорватская куна (HRK) | 2.5% | февраль 2020 | HANFA |
| Чехия | Национальный Банк Чехии | чешская крона (CZK) | 2% | 06.02.2020 | CNB |
| Швеция | Банк Швеции | шведская крона (SEK) | 0% | 12.02.2020 | FI (FSA Sweden) |
| Валюты форекса в Азии | |||||
| Азербайджан | ЦБ Азербайджанской Республики | азербайджанский манат (AZN) | 7.5% | февраль 2020 | МБА |
| Армения | ЦБ Республики Армения | армянский драм (AMD) | 5.5% | 07.01.2020 | Минфин |
| Афганистан | Да Афганистан Банк | афганский афгани (AFN) | 15% | март 2020 | Да Афганистан Банк |
| Бангладеш | Банк Бангладеш | бангладешская така (BDT) | 6% | март 2020 | Банк Бангладеш |
| Бахрейн | Центральный банк Бахрейна | бахрейнский динар (BHD) | 1% | март 2020 | ЦБ Бахрейна |
| Бруней | Управление денежного обращения Брунея | брунейский доллар (BND) | 5,5% | март 2020 | УДОБ |
| Бутан | Королевское валютное управление Бутана | нгултрум (BTN) | 7,04% | март 2020 | КВУ Бутана |
| Вьетнам | ГБ Вьетнама | вьетнамский донг (VND) | 6% | февраль 2020 | SSC |
| Грузия | НБ Грузии | грузинский лари (GEL) | 9% | 29.01.2020 | НБ Грузии |
| Израиль | Банк Израиля | израильский шекель (ILS) | 0.25% | 09.01.2020 | ISA |
| Индия | Резервный банк Индии | индийская рупия (INR) | 5.15% | 06.02.2020 | SEBI |
| Индонезия | Банк Индонезии | индонезийская рупия (IDR) | 5% | 21.02.2020 | Bappebti |
| Иордания | Центральный банк Иордании | иорданский динар (JOD) | 2,5% | март 2020 | ЦБ Иордании |
| Ирак | ЦБ Ирака | иракский динар (IQD) | 4% | март 2020 | ЦБ Ирака |
| Иран | Центральный банк Исламской Республики Иран | иранский риал (IRR) | 18% | март 2020 | ЦБ Ирана |
| Йемен | Центральный банк Йемена | йеменский риал (YER) | 27% | март 2020 | ЦБ Йемена |
| Казахстан | Национальный банк Республики Казахстан | казахстанский тенге (KZT) | 12% | 17.03.2020 | AFSA |
| Камбоджа | Национальный банк Камбоджи | камбоджийский риель (KHR) | 1,46% | март 2020 | НБ Камбоджи |
| Катар | Центральный банк Катара | катарский риал (QAR) | 2,5% | март 2020 | ЦБ Катара |
| Кыргызстан | Национальный банк Кыргызской Республики | киргизский сом (KGS) | 4,25% | январь 2020 | НБ Кыргызстана |
| КНДР | Центральный банк КНДР | северокорейская вона (KPW) | н.д. | н.д. | ЦБ КНДР |
| Республика Корея | Банк Южной Кореи | вон (KRW) | 0.75% | 16.03.2020 | FSC |
| Кувейт | Центральный банк Кувейта | кувейтский динар (KWD) | 1.5% | 16.03.2020 | ЦБ Кувейта |
| Лаос | Банк Лаосской НДР | лаосский кип (LAK) | 4% | март 2020 | Банк ЛНДР |
| Ливан | Банк Ливана | ливанский фунт (LBP) | 6,75% | март 2020 | Банк Ливана |
| Малайзия | Банк Негара Малайзия | малазийский ринггит (MYR) | 2.5% | март 2020 | Банк Негара Малайзия |
| Макао | Управление денежного обращения Макао | патака Макао (MOP) | 0,86% | >март 2020 | УДОМ |
| Монголия | Банк Монголии | монгольский тугрик (MNT) | 11% | 05.01.2020 | Комитет по финансовому регулированию Монголии |
| Мьянма | Центральный Банк Мьянмы | мьянманский кьят (MMK) | 10% | март 2020 | ЦБ Мьянмы |
| Непал | Непал Растра Банк | непальская рупия (NPR) | 5,5% | март 2020 | Непал Растра банк |
| ОАЭ | Центральный Банк ОАЭ | дирхам ОАЭ (AED) | 1,5% | март 2020 | Dubai? FSA |
| Оман | Центральный банк Омана | оманский риал (OMR) | 2,15% | март 2020 | CMA |
| Пакистан | Государственный банк Пакистана | пакистанская рупия (PKR) | 11% | март 2020 | ГБ Пакистана |
| Саудовская Аравия | АДО СА | саудовский риял (SAR) | 1,75% | март 2020 | CMA |
| Сирия | Центральный банк Сирии | сирийский фунт (SYP) | 0% | март 2020 | ЦБ Сирии |
| Таджикистан | Национальный банк Таджикистана | таджикский сомони (TJS) | 12,75% | январь 2020 | НБ Таджикистана |
| Таиланд | Банк Таиланда | тайский бат (THB) | 1.25% | 05.02.2020 | Bank of Thailand |
| Тайвань | ЦБ Китайской Республики (Тайвань) | тайваньский доллар (TWD) | 1,13% | июль 2020 | ЦБ Китайской Республики (Тайвань) |
| Туркменистан | Центральный банк Туркменистана | туркменский манат (TMT) | 5% | январь 2020 | ЦБ Туркменистана |
| Турция | ЦБ Турции | турецкая лира (TRY) | 10,75% | 19.02.2020 | CMB |
| Узбекистан | Центральный Банк Узбекистана | узбекский сум (UZS) | 16% | март 2020 | ЦБ Республики Узбекистан |
| Филиппины | Центральный банк Филиппин | филиппинское песо (USD) | 3,75% | март 2020 | ЦБ Филиппин |
| Шри-Ланка | Центральный банк Шри-Ланки | шри-ланкийская рупия (LKR) | 7,5% | март 2020 | ЦБ Шри-Ланки |
Из таблицы видно, что ключевая процентная ставка Европейского центробанка 0% установлена для всех стран ЕС. Она выше, чем в Дании (-0,75%) и ниже, чем в Норвегии (1%).
