Не как в банке. Можно ли доверить кастодиану свою криптовалюту
Каждому инвестору рано или поздно приходится выбирать, где хранить свои сбережения: в кастодиальном или некастодиальном кошельке. Для кого-то это решение может стать судьбоносным. В 2016 году с цифровых хранилищ пользователей криптобиржи Bitfinex хакеры вывели около 120 тыс. BTC. Мошенников не остановила ни двухфакторная аутентификация, ни мультиподпись.
И таких случаев немало, как и историй о забывчивости инвесторов, которые теряли или не могли вспомнить пароли от своих цифровых хранилищ. Поэтому риски есть и в том и в другом случае, однако, прежде чем делать окончательный выбор, необходимо досконально разобраться в отличиях и принципах работы криптовалютных кошельков разных видов.
Многое из того, что сейчас имеется в криптовалютном мире, пришло из финансовой сферы и фондовых рынков. Custodial Services — это услуги по хранению ценного имущества человека, предоставляемые в соответствии с его письменным разрешением или заявлением. К ценному имуществу относятся акции, облигации, деньги, бумаги, а также иногда и драгоценные металлы. Та компания, которая оказывает кастодиальные услуги, может предлагать своим клиентам займы под ценные бумаги, валютные операции, расчеты по сделкам и многое другое.
В США кастодиальные сервисы — это отдельная отрасль, регулируемая законодательством. В России пока данный вид услуг никак не контролируется. Однако кастодиальным сервисам не требовалось одобрение регуляторов для появления на криптовалютном рынке.
Кастодиальный кошелек для криптовалют
Биржи Coinbase, Bitstamp, Bittrex, Kraken, Bitfinex, Binance, Poloniex, другие торговые платформы и брокерские сервисы готовы предоставить данную услугу. Клиенты таких кошельков не обладают полным контролем над своими средствами. Доступ к приватным ключам от кошельков есть у кастодианов. Если пользователь потеряет или забудет пароль от кошелька, то он сможет вернуть доступ к своим средствам. Однако стоит помнить об одном из главных правил криптовалютного мира: «Если у вас нет приватных ключей, то у вас нет и собственного биткоина». Поэтому при использовании кастодиального кошелька, фактическим владельцем монет остается третья сторона, а не конкретный пользователь. Кастодиальные кошельки предоставляют компании Xapo, Crypto.com, Freewallet и другие.
Некастодиальный кошелек для криптовалют
Речь идет о тех цифровых хранилищах, которые позволяют инвестору полностью контролировать свои средства. Это и аппаратные, и цифровые кошельки. Наиболее популярные модели среди пользователей: MyEtherWallet, Electrum, MyCrypto, Bitcoin.com, BTC.com, Jaxx, Coinomi, Atomic Wallet и другие. Несмотря на отсутствие третьего лица, контролирующего средства, данный вид кошельков — не 100% гарантия безопасности средств. Такие цифровые хранилища также подвержены хакерским атакам.
Выбор криптовалютного кошелька
Старое выражение «не складывай яйца в одну корзину» в криповалютном мире особенно популярно. Сбережения лучше разделить и хранить в разных цифровых хранилищах. В кастодиальных кошелках лучше хранить те криптовалюты, которые потребуются для быстрых транзакций на биржах и торговых платформах. Отложенные средства для долгосрочных инвестиций лучше переместить в некастодиальные криптокошельки.
Популярность кастодиальных сервисов
В начале 2019 года глава криптовалютной инвестиционной компании Pantera Capital Дэн Морхэд заявил, что без присутствия в кастодиальных услугах крупных компаний с известным именем институциональные инвесторы не войдут на крипторынок.
Помимо Fidelity кастодиальные услуги запустил швейцарский банк Vontobel. В этом же направлении работают японская финансовая корпорация Nomura, британская компания G4S и канадский банк VersaBank.
Руководитель департамента рынка цифровых активов банка Goldman Sachs Джастин Шмидт объяснял, что из-за отсутствия регулирования данной отрасли в частности и криптовалютного рынка в целом, развитие кастодиальных услуг идет крайне медленно. При этом он высказал уверенность в том, что без кастодиальных услуг для криптовалют институциональные инвесторы не придут в цифровые активы, ведь это необходимо для дальнейшего развития рынка и гарантии роста биткоина.
Custodial wallet что это
В современной финансовой системе хранение ваших активов такими поставщиками услуг, как банки, является стандартной практикой. Это означает, что когда вы хотите снять средства со своего банковского счета, вам приходится запрашивать разрешение у своего банка, несмотря на то, что у вас могут быть законные права на эти деньги. Банки могут отказать и регулярно отказывают в таком разрешении, и причины, по которым они это делают, не всегда совпадают с интересами отдельных клиентов. Более того, даже когда поставщики услуг добросовестно соблюдают права своих клиентов, внешние факторы могут заставить их отказать вам в доступе к вашим деньгам. Например, правительство может заставить банки ограничить снятие средств со счетов в попытке остановить безудержную инфляцию, как это произошло в Греции в 2015 году. Еще один, возможно, даже более коварный пример — операция Choke Point, когда правительство США оказывало давление на банки, чтобы они отказывали в обслуживании людям, задействованным в различных (легальных) отраслях, которые оно определило как морально коррумпированные.
С появлением децентрализованных систем, главным примером которых является Bitcoin, впервые стало возможным предоставлять некастодиальные финансовые услуги в больших масштабах. В этой модели клиент всегда сохраняет полный контроль над своими активами, используя поставщика услуг только в качестве интерфейса, который позволяет ему удобно управлять своими активами.
При установке некастодиального биткоин-кошелька, (например, Bitcoin.com Wallet), во-первых, вам не нужно запрашивать разрешение на использование сервиса. Нет процесса утверждения аккаунта. Любой человек в мире может скачать приложение и сразу же начать им пользоваться. Во-вторых, только у вас есть доступ к вашим средствам. Это делает практически невозможным для поставщика услуг (в данном случае Bitcoin.com), правительства или кого-либо еще помешать вам использовать свои средства так, как вы хотите.
Конечно, с большой властью приходит большая ответственность. Поскольку доступ к вашим средствам есть только у вас, вам необходимо соблюдать осторожность в управлении своим кошельком. Как упоминалось ранее, это включает в себя резервное копирование кошелька и соблюдение передовой практики управления паролями.
Все ли биткоин-кошельки некастодиальные?
Конечно, нет. Централизованные биржи криптовалюты, такие как Coinbase, Binance и Bitcoin.com Exchange, предлагают кастодиальные биткоин-кошельки (так называемые «веб-кошельки»). Такие биржи удобны для покупки, продажи и обмена биткоинов на большое количество других цифровых активов, но когда вы используете эти биржи, ваши биткоины находятся в доверительном управлении у биржи.
Какие риски связаны с использованием кастодиальных биткоин-кошельков?
Риски подобны, а во многих случаях превышают риски, связанные с хранением ваших средств в банке или использованием платежного приложения, такого как PayPal. Они связаны с тем, что, в сущности, у вас нет полного контроля над своими средствами.
Во-первых, так как хранение финансовых активов является регулируемой деятельностью, централизованные биржи криптовалюты зависят от прихотей регуляторов своей юрисдикции. Это означает, что всегда существует вероятность, что однажды вы проснетесь и обнаружите, что ваши биткоины заморожены. Во-вторых, биржа может взимать дополнительную комиссию за снятие средств (что достаточно распространено), замедлять процесс снятия средств (также частое явление) или вообще мешать вам выводить свои средства (редко, но не невозможно). И наконец, всегда существует риск того, что биржа обанкротится и присвоит себе ваши биткоины, а так как биржи криптовалюты, как правило, не застрахованы и зачастую регистрируются в офшорах, вероятно, у вас даже не будет возможности обратиться за помощью куда-либо.
Как узнать, использую ли я некастодиальный кошелек?
Все некастодиальные биткоин-кошельки позволяют вам иметь свой закрытый ключ, связанный с вашим публичным Bitcoin-адресом. Обычно он имеет форму файла или мнемонической фразы, состоящей из 12-24 случайно сгенерированных слов. Если у вашего биткоин-кошелька нет этой опции, значит он является кастодиальным (то есть у вас нет полного контроля над вашими биткоинами).
Некастодиальные и кастодиальные кошельки для хранения криптовалют
Идея криптовалют заключается в децентрализации, предоставлении каждому пользователю полностью самостоятельного контроля над своими средствами и управления приватными ключами. Есть фраза «не ваши ключи – не ваш биткоин». Тем не менее, сегодня многие сервисы (криптокошельки и криптобиржи) представляют услуги кастодиана, то есть сами занимаются хранением средств пользователей. В некоторых ситуациях это даже удобно.
Редакция Profinvestment.com предлагает рассмотреть плюсы и минусы кастодиальных и некастодиальных кошельков.
Что такое некастодиальные и кастодиальные кошельки
Кошелек без хранения (non-custodial) представляет собой тип децентрализованного кошелька, клиент которого владеет своими закрытыми ключами. В момент создания бумажника пользователю выдается файл с приватными ключами, а также мнемоническая фраза, при помощи которой впоследствии можно будет восстановить доступ к управлению средствами.
Кастодиальный кошелек (custodial) напротив, хранит личные ключи клиента на своей стороне и отвечает за их резервное копирование и безопасность пользовательских активов. Ответ на вопрос, почему многие пользователи согласны на такие условия, заключается в удобстве. Кошельки такого типа значительно более просты в освоении, доступ к ним осуществляется просто по логину и паролю, одним нажатием кнопки.
Преимущества и недостатки каждого варианта
Плюсы кастодиальных кошельков:
Минусы кастодиальных кошельков:
Плюсы некастодиальных кошельков:
Минусы некастодиальных кошельков:
Кастодиальные кошельки
1 Holy Transaction
Holy Transaction – кастодиальный кошелек для мобильных устройств и ПК, поддерживающий также функционал биржи с обменом крипто-крипто и крипто-фиат. Поддерживает тридцать цифровых монет. Можно покупать активы при помощи банковской карты. По заверению разработчиков, в Holy Transaction деньги и информация пользователи защищены самыми современными на текущий момент мерами безопасности.
Основная миссия компании заключается в том, чтобы сделать доступными под одним аккаунтом сразу все основные функции – безопасное хранение, торговля, отслеживание.
2 Coinpayments.net
Coinpayments – кастодиальный кошелек, поддерживающий почти 2000 различных монет и предоставляющий также услуги торговой платформы. Чаще всего используется как дешевый и быстрый шлюз для приема или отправки крипто-платежей. Работать с сервисом можно как из браузера, так и с мобильного устройства, есть приложения для Android и iOS.
Сервис может интегрироваться в качестве плагина со многими популярными платформами интернет-магазинов. Также через CoinPayments можно покупать подарочные карты сотен ритейлеров (Adidas, Nike, Uber и др.). Чтобы транзакции осуществлялись мгновенно, подключено решение GAP600.
3 Xapo
Xapo – кастодиальный мобильный кошелек, который делает упор на три аспекта – удобство, безопасность и доступность. Приложение позволяет хранить и быстро обменивать 150+ криптовалют. Пользовательские ключи хранятся на сверхзащищенных холодных кошельках, физически расположенных в Швейцарии и других странах мира.
Запатентованная технология шифрования данных повышает эффективность защиты средств. Также сервис использует принципы многофакторной аутентификации и сегментации закрытых ключей. Безопасность Xapo была одобрена рядом экспертных изданий (Bloomberg, Wall Street Journal и т.д.).
Другие кастодиальные криптокошельки:
4 Централизованные криптовалютные биржи
Эти площадки также можно считать кастодиальными хранилищами для средств. Аккаунты пользователей не имеют личных приватных ключей, и в блокчейне все транзакции, исходящие с биржи или поступающие на нее, относятся непосредственно к адресам площадки. Криптобиржа отвечает за сбережение пользовательских активов, их вывод и обмен.
Некастодиальные кошельки
5 Trust Wallet
Кошелек Trust Wallet на официальной основе поддерживается биржей Бинанс. Для начала использования пользователю требуется скачать приложение и создать приватные ключи. В результате никто, кроме самого клиента, не может получить доступ к его средствам.
Дополнительно Trust Wallet поддерживает браузер для децентрализованных приложений и работу с токенами коллекционных объектов. Можно покупать криптовалюту непосредственно с банковской карты. Доступна возможность стейкинга некоторых токенов прямо в кошельке.
6 Metamask
Некастодиальный децентрализованный кошелек Metamask устанавливается в виде расширения в браузер. Приватные ключи хранятся на устройстве пользователя, также клиент сохраняет себе сид-фразу на случай последующего восстановления.
Чтобы воспользоваться кошельком, достаточно нажать на его значок и выбрать нужное действие (отправить или принять криптовалюту, купить ее с карты, добавить в список новый токен). Поддерживается Ethereum и все токены, работающие на его блокчейне.
7 Edge
Edge позволяет в одном приложении хранить десятки криптовалют, а также торговать ими. Функционал дает возможность покупки монет за фиат с карты. Безопасность и простота в использовании обуславливают популярность сервиса как среди новичков, так и среди экспертов.
Безопасный доступ с помощью PIN-кода или Touch ID, а также резервное копирование исключительно с логином и паролем облегчают управление кошельком, однако при этом ключами владеет только сам пользователь.
8 Аппаратные кошельки
Ledger, Trezor, Coolwallet, Keepkey – это физические кошельки, позволяющие пользователю хранить приватные ключи полностью изолированно от интернета. К интернету потребуется подключиться только на время совершения исходящей транзакции или других манипуляций. В остальных случае небольшое USB-устройство полностью автономно.
На сегодняшний день аппаратные кошельки заслуженно считаются самым надежным и безопасным способом сбережения криптовалютных активов.
Другие некастодиальные криптокошельки:
Мнения экспертов
Несмотря на периодически возникающие новости о взломах централизованных криптовалютных бирж и кастодиальных кошельков, многие трейдеры и инвесторы продолжают держать значительные суммы на таких платформах. Вот что думают по этому поводу известные отраслевые эксперты:
Заключение
Тенденции криптовалютного рынка показывают, что в ближайшее время некастодиальные кошельки будут получать преимущество над кастодиальными. Это связано с многочисленными случаями нарушений безопасности централизованных сервисов. Пользователи все более ревностно относятся к сохранению своих средств и конфиденциальности. Non-custodial сервисы предлагают широкие возможности и имеют хорошие перспективы, поэтому освоить работу с ними крайне желательно.
Blockchain Explained: Custodial vs Non-Custodial Wallets
If you have purchased cryptocurrency in the past, chances are you’ve used a custodial wallet. Any Bitcoin exchange like Gemini or Coinbase or Paypal is considered to be custodial. Those third-party cryptocurrency exchanges offer to protect your crypto assets for you, but in doing so, you relinquish full control over those crypto assets. These are also referred to as hosted wallets by most regulators, it is where the private keys are managed by a trusted third party.
Not your keys, not your crypto.
You’ve probably heard that old custodial cliche a million times. Seasoned crypto veterans often harangue new users about storing crypto on custodial, third-party providers for that reason… key ownership. However, these custodial wallet providers often have the high UI/UX that users are already familiar with when they use other banking applications. It’s hard to stay away from custodial solutions, especially for those who are brand new to crypto; but the reality is that the user relies on that third party to responsibly manage their assets and provide their funds back to them when they request to move them from their platform.
Yet, as easy as these custodial wallets are, crypto veterans often suggest something different. What do the seasoned veterans suggest?
Non-Custodial Wallets
A non-custodial wallet is a type of wallet that allows users to hold and own their private key while having full control of their funds. Keys are held in encrypted storage.
Currently, several different types of non-custodial wallets exist today:
Non-custodial wallets remain tough to use. Traditionally, non-custodial wallets make users remember a 12–24 word seed phrase composed of random words to access an account. The phrase is used as a backup password recovery method. Additionally, custodial wallet providers force users to enter an equally long and perhaps even more confusing alphanumeric code to access a wallet (the private key).
Then, non-custodial wallets have a similar alphanumeric code they have to give in order to receive funds (the public key).
How Can Non-Custodial Wallets Improve?
Non-custodial wallet providers such as BRD Wallet, Argent, and Metamask have gone on to be worth tens of millions of dollars. The current generation of non-custodial wallets has experienced tremendous success despite requiring users to navigate through difficult seed phrases and long passwords.
Cryptocurrency is hard enough for beginners to wrap their head around. New users are challenged even more when they have to input old-world cryptographic expressions that more closely resemble alien hieroglyphics than a wallet with money. Users are more accustomed to financial applications that look like banking apps.
These non-custodial solutions are successful despite the UI/UX difficulty which shows that users demand non-custodial solutions. However, it also demonstrates a large opportunity to serve crypto holders who demand both key ownership and a high user experience.
Smart Wallets
Next-generation wallet solutions like the Mogul Smart Wallet offer a user-friendly crypto storage experience that also grants users full control over their digital assets.
Easy-to-Use, Easy-to-Recover
Manual Transaction Signatures Eliminated
Another benefit of the Mogul Smart Wallet is that it eliminates manual signatures. When you use a DeFi wallet like Metamask, you need to manually confirm permission to allow a wallet to be accessed. However, with the Mogul Smart Wallet, users can send free and frictionless transactions.
In Conclusion
Custodial wallet providers are popular now because of the high UI, but their days are numbered because users demand more control over their crypto wallets. Non-custodial wallet providers have experienced tremendous success, however, the next generation will be even easier to use and thereby replace the antiquated seed and alphanumeric address process.
The Mogul Smart Wallet offers an alternative non-custodial solution that is easy to use without the need to confirm transactions manually.
Established in 2019, Mogul Productions is a blockchain-based film finance and production company with a presence in Canada, the United States of America, and Europe. Mogul’s platform connects contributors, film industry professionals, and fans through technology that allows all users to engage and participate with each project throughout its entire lifecycle.
В чём разница между кастодиальными и некастодиальными сервисами хранения криптовалют
Третья сторона и независимый контроль над частными ключами
Если вы новичок в криптопространстве, вас могут смутить некоторые элементы экосистемы. Одна из важнейших задач для вас – найти самый безопасный способ хранения активов, потому что терять деньги никто не любит. В самые ранние дни криптовалют (около восьми лет назад) было очень мало биржевых сервисов и кошельков. Однако теперь есть сотни кошельков и бирж, которые предлагают решения по хранению цифровых валют. При этом многие новички могут не понимать, что существует большая разница между кастодиальными и некастодиальными сервисами хранения.
Кастодиальные сервисы кошельков
Например, после последнего хардфорка BCH биржа Coinbase и множество других сторонних сервисов приостановили отправку и получение этой монеты кошельками. То есть, кастодиальные сервисы могут остановить работу ваших кошельков, в то время как некастодиальные кошельки были на 100% работоспособны до, во время и после хардфорка, потому что эти кошельки не контролируются третьей стороной. В своём посте от 13 ноября биржа Coinbase объяснила своим клиентам, что кошельки BCH были активированы недавно, и что в будущем они позволят оперировать и BSV. По сути, это означало, что если вы хранили BCH на Coinbase перед хардфорком, то вы должны были получить и токены BSV.
Таким образом, сторонние сервисы, которые произвели повторную активацию транзакций BCH, разделили и хранящиеся в кошельках монеты. Это снова позволило пользователям делать транзакции Bitcoin Cash, не беспокоясь об атаке повторного воспроизведения транзакций (ошибочной отправке двух типов монет при попытке провести лишь одну транзакцию).
Тем не менее, следует помнить об одном из самых важных девизов криптовалютного сообщества: «Если у вас нет приватных ключей, то у вас нет и собственного биткоина». И это справедливо для любых криптовалют, хранящихся на биржах или кошельках, где фактическим владельцем ваших монет остаётся сторонний сервис. Примеры кастодиальных сервисов – это Kraken, Coinex, Bitstamp, Poloniex, Bittrex, Bitfinex, Binance и множество других платформ торговли и брокерских услуг (которые также обычно предлагают хранение).
Некастодиальные сервисы кошельков предоставляют пользователю 100% контроль над активами
Таким образом, если у вас были BCH до хардфорка в некастодиальном сервисе хранения (кошельке), то это позволило бы вам полностью владеть вашими BCH и BSV. Некастодиальные кошельки – это Bitcoin.com, BRD, Blockchain, BTC.com, Electron Cash, Copay, Jaxx, Coinomi, Edge и многие другие, которые предоставляют пользователям возможность хранить их личные ключи.
Пример мнемонической фразы или частного ключа для Electron Cash
У тех пользователей, которые использовали этот тип кошельков (управляемых лично), была возможность разделить BCH и BSV сразу после хардфорка. Если люди хранят свои средства в кошельке, который контролируют лично, то и ответственность за хранение средств и безопасность также полностью ложится на них. Владельцы некастодиальных кошельков должны разделить свои BCH самостоятельно, если только ПО такого кошелька не предлагает собственное решение для такой операции. Если пользователь некастодиального кошелька решил отправить сколько-то BCH, предварительно не отделив их от BSV, то BSV после этой транзакции потеряются. Таким образом, 100%-е владение секретными ключами от некастодиального кошелька означает полную ответственность за каждое действие с ним, включая разделение монет.
