currency cloud что это
8 финтех-стартапов, готовых совершить революцию в банковской системе
Банковский сектор традиционно выступает проводником высоких технологий в жизнь обывателей. Но пока «Сбербанк-Технологии» активно наращивают штат сотрудников и расширяются в регионы, мир тоже не стоит на месте. Студия Михаила Кечинова сделала обзор заметных зарубежных стартапов в сфере финансовых технологий — онлайн-платежей и кредитования.
Стартапы в области финансовых технологий растут третий год подряд. Они прибыльны и привлекательны для инвесторов. В прошлом году в них вложено более 20 миллиардов долларов, что почти вдвое больше показателя 2014 года — 12 миллиардов долларов.
Новые финансовые технологии уже конкурируют с традиционным банкингом, а в скором будущем могут полностью изменить наше представление об управлении деньгами. Вот только восемь стартапов, настроенных наиболее решительно.
Сервис предлагает оплачивать покупки с помощью смартфона. Вы устанавливаете приложение и привязываете к нему кредитную карточку. Далее — выбираете место в меню приложения (пока доступны только кафе и рестораны) и посещаете его. Можете позвать с собой друзей, а расплатиться через Cake. Он умеет делить счёт, создавать групповые платежи и расплачиваться без официанта.
Свои преимущества получают компании, принимающие платежи в системе Cake. Они могут узнать о своих клиентах больше — благодаря доступу к открытой информации профилей. Могут отслеживать продажи в режиме реального времени и придумать новое занятие для сотрудников, которые обычно были заняты расчётом посетителей.
FingoPay/Sthaler
Ещё дальше пошёл британский стартап Sthaler. Он разработал технологию оплаты с помощью биометрического сканирования пальца — FingoPay. Приложение создает индивидуальную «карту расположения вен». Её можно связать с кредитной картой или банковским счётом и оплачивать покупки, прикладывая палец к сканеру.
Sthaler заявляет: вероятность того, что ваша структура расположения вен в организме совпадёт со структурой другого человека, равна 1 к 3,4 миллиардам. Это делает технологию практически неуязвимой.
Currency Cloud
Currency Cloud — ещё один британский стартап в области платежей. Он работает с бизнес-клиентами и предлагает трансграничные денежные переводы — быстрее и дешевле банков. Стартап был запущен в 2012 году, насчитывает 125 корпоративных клиентов и ежегодно обрабатывает операции на 15 миллиардов долларов. В прошлом году Sapphire Ventures и японский гигант электронной коммерции Rakuten инвестировали в Currency Cloud 18 миллиардов долларов.
WorldRemit
Британский стартап WorldRemit бросает вызов компаниям в области денежных переводов. Он предлагает по низкой цене отправлять деньги по всему миру — для этого нужно знать номер банковского счета или мобильного кошелька. Получателю достаточно настроить учётную запись на своём телефоне и принимать переводы, не выходя из дома.
Потенциальные клиенты WorldRemit — два миллиарда человек, живущих в развивающихся странах. Создатели стартапа говорят о его ценности для мигрантов: «В этом году иностранные рабочие отправят более 600 миллиардов долларов в другие страны. Мы постараемся стать лидерами на рынке и перевести большую часть от этой суммы».
eToro
Этот стартап называет себя «социальной торговой сетью». Он позволяет следить за успешными трейдерами, копировать их стратегии и успешно инвестировать по всему миру. Платформа eToro поддерживает торговлю валютами, сырьём и индексами. Ею уже пользуются более 4 миллионов человек в 145 странах мира.
Funding Circle
Funding Circle кредитует малый и средний бизнес Великобритании. По состоянию на конец 2015 года, этот стартап выдал займы на сумму 1,4 миллиарда долларов. «Мы стремимся к созданию таких возможностей для малого бизнеса, которые раньше не существовали», — говорит управляющий директор и соучредитель, Джеймс Микингс. «Слишком долго мы зависели от одной кредитной линии традиционных поставщиков. Мы строим инфраструктуру, в которой любой инвестор — крупный или небольшой — сможет кредитовать».
Funding Circle насчитывает 48 тысяч инвесторов, в том числе Британский бизнес-банк, финансируемый государством.
Klarna
Этот шведский стартап может составить конкуренцию PayPal. Миссия Klarna — упрощение платежей. Пользователям сервиса не нужно регистрироваться, чтобы сделать покупку — достаточно ввести email и zip-код. Сам заказ можно оплатить в течение 14 дней после получения.
В прошлом году Klarna продала акции на сумму 80 миллионов долларов, после чего ее рыночная стоимость выросла до 2,25 миллиардов долларов.
Этот британский стартап — конкурент Funding Circle. Он был запущен в 2005 году и за это время выдал кредиты на сумму 1,8 миллиарда долларов. Zopa — это площадка для поиска инвесторов. Компания позволяет вкладывать в бизнес других людей и получать доход с процентов.
Доход Zopa в 2014 году вырос более чем в два раза по сравнению с 2013 годом: 11,5 миллиардов фунтов стерлингов против 5,4 миллиардов.
Заключение
Если финтех-платформы станут лидерами по работе и с физическими лицами, и с корпоративными клиентами, существующая банковская система сожмётся до узкого набора услуг. Она будет принимать вклады, но гарантировать доход сможет только по самым безопасным из них.
Уже сейчас традиционные банки ощущают снижение прибыли и вынуждены увеличивать стоимость своих услуг. В это время финтех-компании могут полностью подстроиться под нужды вкладчиков и заёмщиков, развить собственную инфраструктуру и кардинально изменить банковскую систему.
Глобальная платежная система Visa объявила в конце прошлой недели о приобретении британского финтех-стартапа Currencycloud, предоставляющего банкам и финансовым компаниям решения для обработки международных платежей. Сумма сделки составила 963 миллиона долларов. Ранее Visa уже участвовала в финансировании данного стартапа, его общее состояние до сделки оценивалось в 500 миллионов долларов.
Продукт Currencycloud представляет собой облачную платформу с широким набором API-интерфейсов, позволяющих банкам и различным финансовым сервисам обрабатывать международные денежные транзакции, а также управлять мультивалютными кошельками и виртуальными счетами. На данный момент стартап обслуживает около 500 клиентов в более чем 180 странах.
Сделка произошла на фоне роста международных платежей во всем мире из-за спроса со стороны предприятий на участие в международной торговле. Внедрение возможностей Currencycloud в Visa расширит доступ клиентов системы к инновационным международным платежным решениям.
Currencycloud всегда стремился улучшать сервис наших клиентов, от маленьких проектов до глобальных мировых компаний. В сотрудничестве с Visa мы будем переосмысливать денежные транзакции в мировой экономике, что является очень интересной темой. Сочетание опыта Currencycloud и Visa позволит нам повысить уровень сервиса для предприятий и клиентов, переводящих деньги через международные границы.
За рамками сотрудничества с Visa стартап продолжит функционировать как самостоятельная платформа и обслуживать свою базу клиентов в прежнем режиме. Currencycloud продолжит свою деятельность из штаб-квартиры в Лондоне, его команда менеджеров также останется в прежнем составе.
Кому нужны бульба-коины или как запускали Currency.com
В начале 2019-го ни в России, ни в Европе не было официально зарегистрированных криптобирж токенизированных активов, и Currency.com стала первой. Про Беларусь в криптосообществе тогда не говорил только ленивый — принятое там инновационное криптозаконодательство и первая открытая криптобиржа взбодрили всех, кто в теме.
«Беларусы запустили криптобиржу? Что за бред?», «Кому нужны бульба-коины?» и т.д. Мы шли по «пути воина», решая проблемы до того, как они появятся. Но с некоторыми пришлось бороться по факту.
Как китаец Ли, сам того не зная, помог беларусам открыть криптобиржу
Шел 2018 год, когда мы решили запустить криптобизнес. Нам говорили, что мы опоздали — классические криптобиржи по модели Coinbase работают только в условиях высокого спроса на крипту. Мы это и сами видели.
Крипта тогда была в глубоком кризисе: сильно упала и обратно «вырастать» не хотела, а на стагнирующем рынке заработать сложно: реклама дорогая, крупные биржи «толкаются» за резко снизившееся количество клиентов, заработок с последних намного меньше цены привлечения. К тому же все большие биржи открылись и выросли на хайпе — без хайпа биржа станет банкротом вскоре после запуска.
Примерно в это же время наша команда отправилась в Китай — хотели пообщаться с местным криптосообществом. Как-то за чашкой крепкого китайского чая наш друг Ли, один из крупнейших владельцев крипты в Китае, нарисовал на салфетке два иероглифа.
«Что это значит?» — спросил Ли. Я ничего не понимал в китайском и ответить не мог. Это было слово «кризис», где один иероглиф означал «опасность», другой — «благоприятную возможность». Затем наш китайский друг рассказал свою историю.
Ли в крипте с 2015 года. Он активный инвестор и в 2017 году вложился в большое количество ICO проектов. Ли знал, что ICO — это скам, где нет прозрачности, перспективы долгосрочных инвестиций и нужно успеть выскочить из скам-проекта быстрее других. Ли был готов к риску. Но на практике получилось больно — из многих проектов выскочить не удалось и опыт получился слишком негативный.
В 2018-ом кризисном для крипты году Ли начал смотреть в сторону традиционных финансовых рынков, но столкнулся с двумя проблемами: биржи не принимают крипту, а волатильность традиционных финансовых инструментов низкая. Видеть рост или падение всего в пару процентов за месяц было скучно. Не было того драйва и адреналина, который давали ICO. Ли грустил — он потерял интерес к скучным традиционным рынкам, а лопнувший криптопузырь приносил слишком много рисков.
Расстояние между Пекином и Минском — 6468 км. Пока Ли отдыхал глубокой ночью в далеком Китае, мы долгие часы ломали голову над тем, как помочь Ли и таким как он. И вот, смотря на салфетку с иероглифами, мы вдруг поняли — нужна универсальная криптобиржа. Мультибиржа, где можно инвестировать и в крипту и токенизированные активы — токены, стоимость которых привязана к традиционным финансовым инструментам.
Мы сделаем платформу, где можно будет инвестировать в токенизированные золото и нефть, мировые индексы и акции мировых компаний. А чтобы таким клиентам, как Ли, добавить драйва, сделаем возможность инвестировать с левереджем.
И обязательно — чтобы интерфейс и функционал были простыми и удобными. Чтобы на этой же бирже даже любой новичок мог купить свой первый биткоин, а инвестировать можно было бы от 10 долларов.
Эта биржа будет работать всегда: и когда крипта растет — за счет прихода новых крипто-инвесторов, и когда стагнирует — за счет таких, как Ли, которым интересны традиционные финансовые рынки с левереджем.
Мы, славяне, славимся не только умением находить выход из самых трудных ситуаций. Мы умеем находить туда и вход. Решив одну проблему, с бизнес моделью, мы вышли на другую — как такой криптопроект реализовать в легальном правовом поле?
Как открыть криптобиржу и не попасть в тюрьму
Уже в 2018-ом в мире было понимание, что в юридическом смысле крипта — это деньги. Не фантики, не что-то эфемерное, а прежде всего деньги. А раз так, то принимать ее от неизвестных клиентов — незаконно. Единственное правильное решение, которое не приведет тебя в американскую или любую другую тюрьму — открывать счета на криптобирже для клиентов как в банке — с документами, паспортом, адресом и так далее.
Нам говорили, что биржу правильно открывать на Сейшелах или Маршалловых островах и принимать все деньги без документов. Что это единственная рабочая схема в крипте, по которой работают многие успешные биржи. Что никто из криптокомьюнити документы нам не даст, потому что есть альтернативы, где для покупки крипты не нужны документы. И что проект обречен на провал, а вопрос банкротства — вопрос пары месяцев.
Но мы верили, что для клиентов важнее всего — безопасность, а работа вне правового поля — самый большой неоправданный риск. В первую очередь для клиента. В конце концов — что будет через 5-10 лет? Только в правовом поле можно построить проект, успешный в долгосрочной перспективе. И это было наше принципиальное решение.
Остановились на Беларуси. Там в 2018 году появилось достаточно пригодное правовое поле для сферы крипты, к тому же наши специалисты еще и консультировали его разработчиков.
Мы все просчитали, проанализировали, но страх неудачи в день запуска стал сильнее фактов. Идентификация на тот момент делалась вручную, и очередь на регистрацию быстро росла. Мы были в шаге от провала в первый же день работы — эта проблема отпугивала новых пользователей и сильно раздражала тех, кто ждал.
Но случилось непредвиденное — нас спасла простая механика, когда за приглашение друга можно продвинуться в очереди на регистрацию. Это сработало. Все стали приглашать своих друзей на регистрацию, очередь росла, как снежный ком, но никто не переживал из-за ожидания, а старался пригласить еще больше друзей. Многие даже начали соревноваться, кто быстрее продвинется в очереди.
Это сработало — мы стартовали очень успешно, хотя у площадки был только базовый продукт без мобильного приложения, с ограниченным выбором рынков и инструментов. Люди, прошедшие через очередь, сформировали ядро наших самых лояльных клиентов, и остаются с нами до сих пор.
Прошло 2 года. Наша ставка на легальность себя оправдала полностью, хотя многие биржи игнорируют законы и сейчас. Американские суды завалены исками против основателей и владельцев Bitmex, OKEX, Binance. Биржи начинают ограничивать вывод средств со счетов. И это только начало. Клиентам Currency.com эти риски не угрожают.
Но случился обратный эффект. Люди, вынужденные оставаться дома, начали думать о новых источниках дохода и начали изучать финансы и криптовалюты. Наша платформа из-за ее простоты и удобства отлично подходила тем, кто осваивал инвестиции.
COVID-19 стал землетрясением и потрясением для финансовых рынков. Акции авиакомпаний, индексы — рухнули. Нефть — обвалилась. Акции технологических компаний — Apple, Amazon, Netflix — начали бурный рост. Наши инвесторы могли переключаться с одного актива на другой в течение секунд. Модель мультибиржи работала.
В Whitepaper Currency.com на нашем сайте написано: «Миссия Currency.com — максимизировать инвестиционный выбор каждого и устранить барьеры. Сделать так, чтобы инвестиций в мире было больше. Инвестиции — это двигатель роста экономики. Свобода выбора инвестиций — основа этого».
Про что эта колонка? Про веру в то, что все получится. Про преодоление трудностей. Про то, что бизнес — это круто. Что надо слушать клиента и стремиться дать ему лучшее. Что нельзя опускать руки и сдаваться. Делайте так, как подсказывает сердце. Не нарушайте закон и идите до конца. И тогда обязательно все получится.
Regulation
Jump to:
Canada
Netherlands
United Kingdom
United States
Currencycloud is regulated in Canada, Netherlands, the United Kingdom and the United States. Continue reading to find specification information about which licenses we hold and where exactly we hold them.
Canada
Netherlands
Currencycloud B.V. is authorized by De Nederlandsche Bank (DNB) for the issuing of electronic money with Relation number DNB: R142701.
United Kingdom
The Currency Cloud Limited is authorized by the Financial Conduct Authority under the Electronic Money Regulations 2011 and the Payment Services Regulations for issuing of electronic money and the provision of payment services with FCA registration number 900199.
United States
Services may be provided in the United States under sponsorship by Community Federal Savings Bank, to which The Currency Cloud Limited is a service provider, or by The Currency Cloud Inc., pursuant to the money transmitter regulations of the various States where it is licensed. NMLS ID: 1428924.
The Currency Cloud Inc. is registered with FinCEN under registration number 31000112572477, and is licensed for money transmission in the following states.
| State | Regulator Agency | License |
|---|---|---|
| Alaska | Division of Banking & Securities |
Heritage West Building 201 East Markham, Suite 300, Little Rock, AR 72201
501-324-8688
260 Constitution Plaza, Hartford, CT 06103-1800
860-240-8206
810 First Street NE, Suite 701, Washington, DC 20002
202-727-8000
Consumer Finance Bureau/Securities Bureau 800 Park Blvd Ste 200, Boise, ID 83712
208-332-8000
100 W. Randolph Street 9th Floor, Chicago, IL 60601
844-768-1713
1025 Capital Center Drive, Suite 200, Frankfort, KY 40601
800-223-2579
35 State House Station, Augusta, ME 04333
207-624-8527
Alaska
Alaska Division of Banking & Securities
For Alaska Residents Only:
If your issue is unresolved by The Currency Cloud Inc., please submit formal complaints with the State of Alaska, Division of Banking & Securities.
Formal complaint forms may be submitted via:
If you have any questions regarding formal complaints, please call (907) 465-2521.
Please note that this license does not cover the transmission of virtual currency.
California
California Department of Financial Protection and Innovation
If you have complaints with respect to any aspect of the money transmission activities conducted at this location, you may contact the California Department of Business Oversight:
Department of Business Oversight Consumer Services 1515 K Street, Suite 200 Sacramento, CA 95814 Tel: 1-866-275-2677 Email: consumer.services@dbo.ca.gov
Colorado
Colorado Division of Banking
Entities other than FDIC insured financial institutions that conduct money transmission activities in Colorado, including the sale of money orders, transfer of funds, and other instruments for the payment of money or credit, are required to be licensed by the Colorado Division of Banking pursuant to the Money Transmitters Act, Title 11, Article 110, Colorado Revised Statutes.
If you have a Question about or Problem with YOUR TRANSACTION – THE MONEY YOU SENT:
Currency cloud что это
Push Notifications, a.k.a. webhooks, allow you to set up integrations that correspond with ‘notifications’ from Currencycloud.
There is a set of events described in the Notifications section below that can trigger push notifications on the Currencycloud Platform. When one of these events is triggered, we send an HTTP POST command to the webhook’s URL. This allows you to track transactions and state changes in a more efficient manner and automate communications internally or with your customers.
In July 2021, we introduced versioning – this allows us to deliver changes to you quicker, without risking breaking your integration. By default, you will be delivered the most recent version of a notification type. We will notify you if and when we decide to deprecate a version and provide you with guidance on how to upgrade your integration. If you have any questions on this, please contact your Solutions Manager.
Automatic re-send functionality
In July 2021, we also introduced automatic re-send functionality. If a delivery fails the first time, we will automatically attempt to send it 5 more times, with an exponentially growing timeout between attempts, as per the list below:
1 second
2 seconds
4 seconds
8 seconds
16 seconds
After 5 attempts, the delivery will be marked as Failed. At this point, it is worth checking your configuration, before asking your Solutions Manager to manually re-send the notification.
Please note that we may at times send additional headers in our notifications.
Getting started
When you are ready to get set up with push notifications, please contact your Solutions Manager. You will need to provide them with an endpoint which can be configured against our Demo and Production environments.
Notifications and events
The following entities and events generate push notifications on the Currencycloud platform. These events can be configured individually to generate a push notification.
The following diagram presents the different status payments go through during their lifecycle on the platform. This also highlights which statuses trigger push notifications.
The following diagram presents the different statuses that a conversion goes through during its lifecycle on the platform. The diagram describes also which statuses trigger events that are covered by push notifications.
The following diagram presents the different statuses that a transfer goes through during its lifecycle on the platform. The diagram describes also which statuses trigger events that are covered by push notifications.
The following diagram presents the details of a funding transaction.
Bank Account Verification
Bank Account Verification is an additional step in the onboarding process for Currencycloud BV clients. Completing the verification process triggers a push notification.
Versions
Click on a version tab to see example push notifications for that version.
We have updated the header content-type to JSON in this version. All other details remain the same.