Что значит сумма с комиссией

Банковская комиссия

Комиссия банка – плата за услуги, которую он взимает со своих клиентов.

Банковские комиссии образуют вторую по величине статью доходов кредитных организаций (на первом месте – проценты по предоставленным займам).

В то же время в ряде банков комиссиями под видом дополнительных услуг облагаются операции, без которых предоставление основной услуги невозможно. К таким навязанным комиссиям относятся, например, сборы за:

— перечисление средств на счет заемщика,

— выдачу денежных средств со счета,

— услугу персонального ипотечного консультанта,

— открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, часть стоимости кредита может оказаться «спрятанной» от расчетов потенциальных клиентов в маркетинговых целях, поскольку ставка в результате выглядит более привлекательной.

В ряде случаев решениями судов взимание подобных комиссий было признано незаконным. Более того, к настоящему времени часть таких операций регламентирована законодательно. Например, согласно ст. 809 и 810 Гражданского кодекса РФ, изменения к которым вступили в силу с 1 ноября 2011 года, заемщик имеет право вернуть взятый кредит досрочно при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней.

На осень 2011 года большинство крупных банков отказались от дополнительных комиссий при предоставлении кредита.

Банковскую комиссию следует отличать от пеней и штрафов. Размер комиссий заранее определен в договоре или в тарифном сборнике банка. Комиссия кредитной организации связана с исполнениями сторонами взятых на себя обязательств, а пени и штрафы накладываются как санкции за отклонение от них.

Источник

Всегда было бесплатно, и вдруг — 5 000 рублей. Откуда появляются комиссии при переводах?

Банки дают возможность перевести деньги с карты на карту бесплатно, даже если «пластик» выпущен разными кредитными учреждениями. Но иногда комиссия появляется внезапно и в самый неподходящий момент — например, во время перечисления большой суммы. Читательница «Выберу.ру» жалуется, что привычный банк, который никогда не отличался «жадностью», вдруг снял комиссию более 5 тысяч рублей, причём перевод выполнялся как всегда, и раньше это было бесплатно. Почему любимая регулярная операция вдруг может стать такой дорогой?

5 тысяч рублей на ветер

Совершая переводы с карты одного банка на карту другого, всегда стоит думать о комиссиях. Думала о них и наша читательница, Оксана, однако в один прекрасный день это не спасло её от потери более 5 тысяч рублей. Вот что она пишет.

_{Оксана приложила скриншот перевода с «обманом». Фото: «Выберу.ру»}

«Безлимитище» никто не обещал

Люди привыкают к комфорту: при регулярных переводах маленьких сумм без комиссии им кажется, что «кидаться» деньгами из банка в банк можно бесплатно и безлимитно. Однако всему есть пределы. И если клиент не помнит их наизусть, поскольку не каждый день переводит миллионы, то надо внимательнее читать то, что написано в приложении. Если бы Оксана нажала маленькую кнопку со знаком вопроса возле надписи «Без комиссии» и не поленилась изучить информацию хотя бы по диагонали, то она бы узнала, что:

Максимальная сумма одного перевода без учёта комиссии — 100 000 рублей или эквивалент в долларах США или евро. За один день максимальная сумма всех операций (без учёта комиссии) не должна превышать 150 000 рублей. За один месяц по одной карте может быть произведено не более 50 переводов на общую сумму не более 1 500 000 рублей с учётом комиссии

Ну и классическое, под звёздочкой.

Эмитент — это учреждение, которое выпустило карту. В случае с Оксаной банк-эмитент — это Россельхозбанк. И он взял комиссию за исходящий перевод.

Будем справедливы: даже если изучить информацию под кнопкой со знаком вопроса, конкретных знаний о размерах комиссии не появится. Да, увидев лимиты, опытный пользователь, возможно, засомневается и полезет исследовать сайт банка-эмитента в поисках файлов с тарифами и комиссиями по карте. Точные сведения можно найти только там.

_{Тарифы могли бы спасти от комиссий, но даже сотрудники банка не всегда могут найти в них подходящий случай. Фото: telegra. ph}

Но чаще всего, если беспокойство о дополнительных платежах и возникает, то его быстро усмиряет надпись «Без комиссии», и клиент уже не стремится потонуть в условиях под знаками вопроса и тем более на сайтах банков. Так что неприятные ситуации вроде оксаниной — не редкость.

Антидоноры не равно жадины

Всё дело в том, что некоторые банки-эмитенты, взимающие комиссии за «стягивание» денег со своих карт через чужие приложения, входят в число антидоноров. Они не хотят «кормить» счета в банках-конкурентах, то есть быть донорами, вот их и назвали антидонорами.

Россельхозбанк в истории читательницы — антидонор. Оксана через приложение Альфа-банка «стянула» деньги с карты банка-антидонора, за что и поплатилась.

Ниже приведём список антидоноров и размеры комиссий.

Как мы видим, Оксане повезло: она никогда не сталкивалась с банками-эмитентами, которые берут комиссию за «стягивание» независимо от лимитов, а таковых целое множество. Причём этот список постоянно пополняется.

Например, Альфа-банк с 1 октября тоже стал антидонором, то есть ввёл комиссии на «стягивание» со своих карт. Она составляет 1,95%, минимум 30 рублей. Что самое забавное, кредитное учреждение сделало такие условия не для всех, а лишь для пилотной группы клиентов. Чтобы узнать, попали ли в неё лично вы, нужно, вероятно, совершить перевод и посмотреть, что будет.

В общем, Оксане нужно было почитать условия под знаком вопроса и насторожиться, увидев, что суточный лимит — 100 тысяч рублей. Затем можно было растянуть переводы на 4 дня, не переводя разом 400 тысяч, либо отправить часть денег через СБП. В СБП тоже есть ограничения — и о них следовало помнить. Словом, когда речь идёт о крупных суммах, надёжнее всего — «дедовский метод»: заказать сумму в банке и получить её наличными, а затем отнести в нужный банк.

Источник

Комиссия в Сбербанке за перевод денег

Любое финансовое учреждение работает, чтобы получать прибыль. Одна из статей дохода коммерческих банков – комиссия за проведение различных операций (платежей, переводов, снятия денег). Комиссия в Сбербанке за перевод денег будет зависеть от нескольких факторов:

Как провести перевод денег без комиссии Сбербанк?

Хорошая новость в отсутствии комиссии, если счет, с которого переводятся деньги и тот, на который они будут зачислены открыты в Сбербанке. При этом неважно, будете вы использовать интернет-сервис или выполните операцию через банкомат Сбербанка.

Без комиссии данная услуга доступна и при условии, что деньги «путешествуют» в границах одного города или области. Значение имеет, где была выпущена карта (открыт счет). Где в действительности находился держатель счета, когда делал перевод неважно ( на территории России).

Когда вы переводите средства в другой регион (но обе карты принадлежат клиентам Сбербанка) с вас взыщут 1% совершенного платежа. Однако комиссия не превысит 1000 р. В то же время, она не может быть менее 30 р., поэтому переводить небольшие суммы таким образом невыгодно (при переводе ста рублей придется заплатить 30% комиссии) Поскольку размеры комиссий постоянно меняются, лучше перед тем как переводить деньги уточнить эту информацию на официальном сайте или позвонив по номеру поддержки клиентов.

Для переводов в иностранной валюте размеры комиссии несколько иные. Так, минимальный лимит – 15$, но Сбербанк не снимет более 150$.

Вывод: перевод денег на карту Сбербанка без комиссии можно произвести только если средства перечисляются с карты Сбербанка, и операция производится для карт, выпущенных в одном регионе.

Что касается пересылки денег между картами или счетами других банков, например, с ВТБ или на карту Банка Открытие, то комиссия составит – 1,5%, а лимиты для рублевых переводов составляют: 30 р. минимальный и 1500 р. максимальный. Можно сэкономить, если переводить деньги с помощью сервиса Сбербанк-онлайн, тогда комиссия составит 1% и с вас не взыщут более 1000 р.

Что касается взаимных перевод с такими платежными системами как Яндекс Деньги или Webmoney, комиссия будет зависеть от направления перевода (с или на карту Сбербанка). Точную информацию нужно смотреть на сайте платежной системы.

Также можно без комиссии переводить деньги между двумя счетами, открытыми на одного человека или между двумя картами Сбербанка одного держателя, даже если у них разный статус (Platinum и Gold), например, или между Visa и Mastercard.

Условия переводов Сбербанка

Следует помнить некоторые основные моменты, которые касаются любых переводов средств, связанных со счетами Сбербанка:

Одним переводом нельзя перечислять более 100 000 р. с карты. Количество средств, которые можно перевести со счета не ограничено, поэтому крупные суммы лучше переводить со счета, экономя при это на комиссии, поскольку вне зависимости от того, 500 000 р. вы перечислите или несколько миллионов, комиссия не превысит 1000 р.

При использовании услуги «Блиц перевод» комиссия увеличивается до 1,5%, а максимальная сумма, которую сможет изъять банк – 3000 р., минимальная – 150 р. При этом, вы не сможете отправить более 500 000 р. за один раз. Дополнительно 1% вы потеряете, если будете проводить операцию из-за границы

Максимальная продолжительность перевода – 2 дня

Также стоит помнить, что в зависимости от канала перевода, могут быть установлены другие лимиты. Однако эту информацию также всегда можно уточнить по номеру горячей линии или найти на сайте.

Чтобы перевести деньги в отделении Сбербанка нужно иметь при себе документы, удостоверяющие личность, а также знать номер счета – и тот, с которого вы будете списывать средства и тот, на который они поступят. Также необходимы данные (БИК, название) банка, который выпустил карту получателя. Те же данные необходимы при переводе с помощью «Сбербанк Онлайн», однако никуда идти с паспортом не нужно. Достаточно зайти в личный кабинет и открыть вкладку платежей и переводов.

Кроме данного сервиса держателям карт или владельцам счетов Сбербанка доступен мобильный банкинг, который можно вызвать СМС-сообщением на номер 900. Также переводить деньги с карты на карту можно используя номер телефона.

Чтобы сэкономить время на выбор подходящего способа отправки денег, можно воспользоваться услугой Сбербанка по подбору перевода. Она доступна на сайте.

Источник

Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента

Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента – банковская комиссия, взимаемая при получении кредита. Выплачивается банку при получении как безналичных, так и наличных денег, так как они в любом случае списываются со ссудного счета заемщика.

Большинство крупных российских банков к осени 2011 года отказались от дополнительных сборов при выдаче кредитов, включив цену своих услуг в процент за пользование займом. Дополнительные комиссии не берут Сбербанк, ВТБ 24, Московский Кредитный Банк и ряд других.

В то же время некоторые кредитные организации сохраняют такие комиссии, используя их как маркетинговый ход, в рекламных целях: более низкий процент выглядит для клиентов привлекательнее. Чаще всего подобные комиссии используются при потребительском кредитовании, особенно при выдаче экспресс-кредитов.

Комиссия за начисление кредитных средств может быть выражена в твердой сумме в рублях либо как процент от суммы кредита. Размер комиссии составляет около 2%. При этом может быть указана максимальная и минимальная суммы, например минимум 990 и максимум 10 000 рублей.

С юридической точки зрения применение комиссии за начисление кредитных средств неоднозначно. С одной стороны, по ряду исков клиентов банки поигрывали, так как суд считал услугу по зачислению составной частью кредитования. Если заемщик не был предупрежден о комиссии заранее, то у него есть все шансы выиграть судебную тяжбу. С другой стороны, как правило, банки, которые берут эту комиссию, предупреждают о ней. И в таком случае это дело клиента – соглашаться или нет на предлагаемые условия кредитования.

Источник

Законна ли комиссия за оплату услуг ЖКХ?

Недавно платил за услуги ЖКХ. Оператор сказала, что теперь комиссия за оплату составляет 2%. Чтобы не было вопросов, прямо над окошком повесили объявление с информацией об этом и указали телефон обслуживающего банка.

Я позвонил в банк, мне сообщили номер закона и рассказали, что раньше эту комиссию платили сами поставщики услуг, а теперь почему-то не могут и поэтому повесили это все на клиентов. Причем сразу заодно с традиционным повышением тарифов с нового года. По телефону сказали, что эта комиссия не только за банковские услуги. Но за что еще — объяснить не смогли.

Прокомментируйте, пожалуйста, суть происходящего. Что за комиссию больше не могут платить поставщики, почему она везде разная и вообще доколе она будет.

Доколе — сказать не могу, а про комиссию расскажу подробнее.

Комиссию берет банк за то, что принимает вашу оплату и переводит поставщику коммунальных услуг. Если вы платите безналичным переводом, вам придется соглашаться на условия банка, который оказывает вам такие услуги. Но компания, которая предоставляет услуги ЖКХ, должна обеспечить хотя бы один способ оплаты без комиссии. Если ваш поставщик услуг этого не сделал, можете подать жалобу в Роспотребнадзор. Он оштрафует нарушителя и заставит организовать прием платежей без комиссии.

Откуда берется комиссия за оплату услуг

Поставщики коммунальных услуг обязаны обеспечить абонентам возможность оплачивать услуги как наличными, так и с помощью платежных инструментов. Причем абоненты сами выбирают, каким вариантом им удобнее пользоваться.

Поставщик услуг не имеет права устанавливать на одну и ту же услугу различные в зависимости от способа оплаты — с помощью наличного или безналичного расчета — цены.

Это значит, что в квитанции на оплату услуг ЖКХ не может быть дополнительной строки «Комиссия банка». Но есть исключение: если собственники помещений в многоквартирном доме сами решат на общем собрании, что такой платеж должен быть включен в структуру платы за содержание жилого помещения, платить придется.

Банковская комиссия обязательна, если ее включают в стоимость услуги по договору на оказание услуг. Коммунальные услуги или капитальный ремонт оплачивают по тарифам, которые установили соответствующие органы госвласти. Поэтому они не могут включать в себя никакой комиссии. Зато если речь идет о плате за содержание жилого помещения, в которую входит плата за управление, содержание и текущий ремонт общего имущества в доме, то как раз общий размер этой платы и будет ценой договора, в которую собственники на общем собрании могут включить комиссию.

Как должно быть по закону

Компания, которая предоставляет услуги ЖКХ, должна обеспечить потребителям возможность оплачивать ее услуги без комиссии. А потребитель имеет право оплачивать эти услуги наличными непосредственно поставщику услуг. И в этом случае просить каких-то дополнительных комиссий свыше цены договора поставщик не имеет права.

Это право зафиксировано не только в законе о защите прав потребителей, но и в правилах предоставления коммунальных услуг. В них указано, что потребитель вправе сам выбирать, оплачивать ему коммунальные услуги наличным или безналичным расчетом.

У безналичного может быть несколько вариантов:

Суды, кстати, трактуют эти требования закона как обязанность поставщика услуг обеспечить как минимум один способ внесения платы, который не предусматривает дополнительных комиссий.

Если не знаете, как оплатить коммунальные услуги без комиссии, запросите информацию у поставщика услуг — по телефону или через официальный сайт. По закону поставщик услуг обязан предоставлять такие сведения незамедлительно.

Если оплаты без комиссии нет

Если вы не можете оплатить услуги ЖКХ без комиссии или вам не предоставили информацию о том, как это сделать, обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор.

Если оплатить можно, но информации об этом нигде нет, Роспотребнадзор может назначить административное наказание должностным лицам в виде штрафа от 500 до 1000 рублей, а юридическим — от 5000 до 10 000.

Например, в Московской области Роспотребнадзор оштрафовал на 30 тысяч рублей управляющую компанию, которая не организовала бесплатный способ оплаты для потребителей. Компания решила обжаловать постановление о наказании в суде, но суд встал на сторону Роспотребнадзора и сказал, что наказание заслуженное и надо платить штраф.

А Хабаровский краевой фонд капитального ремонта не смог обеспечить потребителей информацией об организациях, которые принимают платежи без комиссии. Роспотребнадзор оштрафовал его за это на 5 тысяч рублей. Суд следующей инстанции тоже решил, что наказание справедливое, и оставил постановление о привлечении к ответственности в силе.

Когда по закону могут взимать комиссию

Вознаграждение за денежный перевод могут взимать именно с потребителя услуг в двух случаях:

Мы писали подробно, как оплатить услуги ЖКХ. В любом случае хотя бы один способ оплачивать услуги без комиссии должен быть.

Если у вас все же останутся вопросы, позвоните поставщику услуг ЖКХ и потребуйте разъяснений. Если исчерпывающую информацию не дадут, жалуйтесь в свой территориальный орган Роспотребнадзора.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник