Льготную ипотеку под 7% можно взять на покупку или строительство дома
Программа обычной льготной ипотеки, не зависящая от семейного положения, теперь доступна и для покупателей частных домов.
Раньше кредит с господдержкой можно было взять только на новостройку. С октября 2021 года условия изменились. Это была единственная программа льготной ипотеки, по которой все еще нельзя было купить дом и участок, а теперь должно получиться. Но не все так просто.
Как поставить цель и не бросить ее
Что это за программа
Такая ипотека подходит любому гражданину России, даже если у него нет детей или они родились до 2018 года.
Еще есть другие программы со своими особенностями:
На что можно взять льготную ипотеку с октября 2021 года
Вот для чего теперь подходит льготная ипотека под 7%:
Договор с банком нужно заключить до 1 июля 2022 года.
Льготная ипотека под 7% не подходит для покупки вторичного жилья. Это осталось неизменным — купить квартиру или дом у физлица не получится.
В каком банке можно взять льготную ипотеку
В программе участвуют конкретные банки, которым Минфин выделяет деньги в виде субсидий — для компенсации разницы между льготной и рыночной ставками. На момент публикации материала таких банков 70. Иногда банки и застройщики снижают ставку за счет своих программ и скидок.
Какие еще программы подходят для строительства дома
С апреля 2021 года все другие льготные программы с субсидируемой ставкой можно использовать для покупки или строительства дома на схожих условиях: строить — только с подрядчиком, покупать — у юрлица.
Для этого подойдет и семейная ипотека, и дальневосточная, и даже сельская, хотя ее получить сложнее всего. Многодетные семьи, которые брали кредиты на строительство, теперь тоже могут тратить субсидию в размере 450 000 Р на погашение такой ипотеки.
Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:
Льготная ипотека с господдержкой в 2021 году: условия получения и ставки банков по программе
Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2021 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.
Что такое ипотека с господдержкой
Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.
Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.
Условия получения ипотечного кредита с господдержкой
Банки-участники
В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:
Как получить ипотеку с господдержкой в 2021
Ипотека с господдержкой — это вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство. Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и людей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.
Рассказываем, как получить ипотеку с господдержкой в 2021 году, кто может взять кредит по льготной ставке и можно ли получить отказ.
Кто может получить ипотеку с господдержкой
Программы государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам работают во всех ведущих банках страны. В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут:
Рассмотрим условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.
Программа для молодых семей на строительство жилого дома
Состоящие в браке семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет
Родители, воспитывающие одного и более детей, не состоящие в зарегистрированном браке
Кредит выдаётся на срок не более 20 лет по ставке 6,1–6,5% годовых
Первоначальный взнос составляет не менее 20%
Максимальная сумма кредитования — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных регионов
Только на строительство жилья в частном секторе
Маткапитал использовать нельзя
Действует до 30 июня 2021 года, может быть продлена
Программа для семей с детьми
Родители детей с ограниченными возможностями, родившихся до конца 2022 года, ребенок может быть вторым или единственным
Одинокие родители с детьми, подходящими под вышеназванные условия
Кредит выдаётся на срок не более 30 лет по ставке 6,0% годовых для всей страны и 5% для Дальнего Востока
Первоначальный взнос составляет не менее 20%
Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.
Разрешено использовать материнский капитал
Выдаётся для покупки только первичной недвижимости в многоэтажных домах и на земле
Важно: Многодетные семьи, родившие или усыновившие третьего и более ребенка в 2019–2022 годах могут получить компенсацию на погашение ипотеки в размере до 450 000 рублей, при условии, что договор заключен не позднее 1 июля 2023 года. Если сумма задолженности меньше, будет переведена фактическая сумма долга, остаток субсидии не перераспределяется.
Программа для дальневосточников
Супруги не старше 35 лет с детьми или без, а также одинокие родители в возрасте до 35 лет, воспитывающие минимум одного ребенка, постоянно проживающие на территории ДФО
Супруги и не состоящие в браке граждане РФ с детьми или без, оформившие «дальневосточный гектар»
Новые жители ДФО, резиденты РФ, приехавшие в регион по программе трудоустройства
Кредит выдается под 2% годовых на срок не более 20 лет и 2 месяцев. Предельная дата выдачи ипотеки по госпрограмме — 31 декабря 2024 года
Первоначальный взнос от 15%
Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.
Второй супруг обязательно выступает созаемщиком
В приобретаемой недвижимости необходимо прописаться всей семьей в срок до 9 месяцев с момента регистрации права
Варианты приобретаемой недвижимости не оговорены
Программы господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село
Граждане РФ в браке и нет, с детьми и бездетные, проживающие или планирующие переехать на ПМЖ в сельскую местность
Ипотеку можно взять по ставке не более 3% годовых на срок до 25 лет
Первоначальный взнос от 10%
Сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала
Разрешено использование маткапитала
Программа действует до конца 2025 года
Только для населенных пунктов численностью не более 30 000 человек
Если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке
Военная ипотека
Военнослужащие по контракту, включенные в реестр НИС не менее 3 лет назад, получившие звание после 1 января 2005 года
Срок не более 20 лет, сумма кредита устанавливается индивидуально
Минимальная ставка по ипотеке 7,3%
Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связан со ставками по ипотечным кредитам
Выбор недвижимости не ограничен типами и регионом
На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет
Господдержка 2021
Все граждане России в возрасте от 21 до 70 лет
Ставка по кредиту не выше 6,5% на срок не более 30 лет
Первоначальный взнос от 15%
Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.
На любую недвижимость, включая новостройки и вторичный фонд, но строго у первого собственника
Действует с апреля 2020 года до 1 июля 2021 года
Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой
Этапы получения ипотеки с господдержкой не отличаются от последовательности оформления стандартного займа под залог приобретаемой недвижимости:
Могут ли отказать
Отказать в ипотеке с господдержкой могут, как и при подаче заявки на несубсидируемую программу. Основаниями для отказа чаще всего являются:
Кроме этого, если заемщик не соблюдает основные требования, по ипотеке с господдержкой может быть увеличена ставка. Например, не оформил или не продлил сертификат комплексного страхования жизни, не застраховал объект, не прописался в приобретаемой собственности в установленный срок.
Оформить ипотеку с господдержкой можно в Райффайзенбанке. Подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки на сайте банка и узнайте, подходите ли вы под действие госпрограммы и на какую сумму кредита можете рассчитывать.
Рекомендуем
Приобретение строящегося или готового жилья от застройщика на условиях льготной ипотеки с господдержкой по субсидированной ставке — выгодный способ обрести свое жилье.
Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года
В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Сначала получить такой кредит можно было только до 1 ноября 2020 года. Но теперь программу продлили до 1 июля 2021 года.
Квартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми. Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения.
Вот кто может взять новую льготную ипотеку.
Как взять ипотеку под 6,5%
Основные условия новой программы льготной ипотеки:
Расскажите тем, кто хотел покупать квартиру:
Новые условия льготной ипотеки
Что это за программа
24 апреля 2020 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.
Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года включительно.
Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.
Т—Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?
Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 года можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:
Кто может взять ипотеку под 6,5%
По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.
Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.
С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%
Если еще неделю назад льготная ипотека под 6% была вам недоступна, теперь могут появиться шансы взять кредит на жилье с господдержкой.
Вот новые условия семейной ипотеки. Они уже действуют.
Что это за программа
Семейная ипотека — это программа господдержки ипотеки для семей с детьми. Заемщики могут взять кредит по ставке 6% или даже ниже на покупку новостройки или строительство частного дома. Вторичку можно купить, только если семья живет на Дальнем Востоке и покупает жилье в сельской местности.
Программа работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:
И вот очередное изменение — с июля 2021 года.
Теперь и для семей с одним ребенком
Было. Семейную ипотеку можно было взять, только если в семье начиная с 2018 года родился второй или последующий ребенок.
С 2019 года такое право получили еще и семьи с одним ребенком, у которого есть инвалидность, — независимо от года рождения.
Но если в семье с 2018 года родился только один ребенок, взять льготный кредит по этой программе было невозможно. Таким заемщикам была доступна только обычная льготная ипотека — но там и ставка выше, и условия теперь менее выгодные из-за снижения максимальной суммы.
С 2020 года при рождении первого ребенка можно получить материнский капитал — и теперь он подойдет для первоначального взноса по льготной ипотеке.
Как победить выгорание
Можно взять новый кредит или рефинансировать ипотеку
Семьи с одним ребенком, рожденным с 2018 года, могут взять новую ипотеку на покупку новостройки, даже если у них уже есть квартира. Или это может быть первая ипотека. Тут нет ограничений даже по количеству кредитов на одного заемщика.
Еще важно, что можно рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше — еще до рождения ребенка или до этих изменений. Например, супруги взяли кредит на квартиру под 10% в 2015 году. В 2018 у них родился ребенок, но льготная программа их не касалась. Так они и жили, выплачивая ипотеку с процентами давно выше рынка.
И вот теперь они могут подать заявку на рефинансирование — ставка составит 6%, а разницу банку возместит государство. Главное, чтобы кредит был изначально оформлен на новостройку.
Условие о рефинансировании действовало и прежде, но теперь оно коснулось и ранее оформленных кредитов семей с одним ребенком. Даже тех кредитов, что родитель взял до брака.
Максимальная сумма не изменилась
Для семейной ипотеки максимальную сумму кредита не меняли:
Первоначальный взнос по-прежнему составляет минимум 15% стоимости жилья.
Как семье с ребенком взять льготную ипотеку
В программе участвуют не все банки. Перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий.
Обратитесь в любой банк из перечня, если есть деньги на первоначальный взнос. Дальше все как при обычной заявке на кредит: банк будет оценивать платежеспособность и имеет право отказать.
Если кредит одобрен, он оформляется как обычная ипотека по ставке до 6% на весь срок кредита. Ставка может быть и меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков.
При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка составит до 5%.
Программа действует до конца 2023 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 2027.
