Что делать, если ипотечное жилье признали аварийным?
Рассказываем, как поступить, если жилье, купленное в ипотеку, признали непригодным для проживания.
– Подскажите, пожалуйста, куда обращаться в сложившейся сложной ситуации. Живём в старинном доме, ему сто лет точно есть. Квартиру в центре города признали непригодной для проживания, две комнаты муниципальные, а одна моя в собственности. Эта комната в ипотеке и задействован материнский капитал. Невозможно жить и продать. Что теперь делать?
В сложившейся ситуации могут быть следующие варианты решения проблемы:
1. Обратиться за возмещением либо за предоставлением другого жилого помещения взамен непригодной для проживания комнаты
Учитывая год постройки дома и его состояние, есть все основания полагать, что дом, являясь ветхим и аварийным, включен в региональную адресную программу по переселению граждан из аварийного жилищного фонда.
– В случае, если многоквартирный дом включен в программу, то гражданин вправе рассчитывать на предоставление ему другого жилья либо на на возмещение денег за изымаемое комнату/квартиру, – сообщили в банке.
По данным администрации города, в настоящее время в программу вошли дома, признанные аварийными за период с 2012 по 2016 годы включительно.
– Программа разделена на 5 этапов. На первом этапе в октябре 2020 года построены 2 многоквартирных жилых дома, в которые переселят граждан из аварийных домов, признанных таковыми в 2012 году, – сообщили в администрации.
Жилые дома, признанные аварийными после 1 января 2017 года, запланированы к расселению в рамках программы ориентировочно на 2025 год.
– Если многоквартирный дом не включен в программу, то органы государственной власти или местного самоуправления не обязаны обеспечить собственника изымаемого жилого помещения другим жилым помещением, – пояснили в банке «Хлынов».
Другое жилое помещение взамен изымаемого в таком случае может быть предоставлено собственнику только при соблюдении следующих условий:
В банке уточнили, что в случае предоставления другого жилья, ипотека может распространится на него. Если залогодатель получил за аварийное жилье средства, банк имеет преимущественное право требовать погашения ипотечной суммы за счёт данных средств.
2. Обратиться в страховую компанию за выплатой страхового возмещения
Если при получении кредита был заключен договор страхования объекта недвижимости, то стоит изучить его условия.
– Возможно, признание аварийным многоквартирного жилого дома, в котором находится приобретенное за счёт кредитных средств жилое помещение, является страховым случаем. В этом случае страховщик обязан выплатить страховое возмещение. – уточнили в банке.
– Однако из-за того, что у продавца в данном случае отсутствует мотивация прекращать отношения по сделке и возвращать покупателю полученные от него денежные средства, высока вероятность судебного спора, – сообщили в банке. – Чтобы отстоять правомерность своего отказа в суде, необходимо тщательно собирать доказательства нарушений и следить за сроком исковой давности.
Однако наличие ипотеки и вложение средств маткапитала осложняют ситуацию:
– В данном случае для продажи комнаты потребуется получить согласие банка на совершение сделки. Если будет найден покупатель, кредитующая организация может пойти навстречу и предоставить такое согласие при условии, что деньги от продажи квартиры будут направлены на погашение кредита, – пояснили в «Хлынове».
Сложнее обстоит дело со вторым сдерживающим фактором. Жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского капитала, должна быть оформлена в общую долевую собственность владельца сертификата, его супруга (супруги) и всех детей в течение шести месяцев:
В связи с тем, что доля (доли) комнаты, приобретенной с использованием средств материнского капитала, принадлежит несовершеннолетним, для продажи такой комнаты также необходимо получить предварительное разрешение органа опеки и попечительства.
Соблюсти все указанные требования сложно, но, теоретически, возможно, уточнили в банке.
5. Предложить администрации города выкупить комнату
Учитывая, что две другие комнаты в квартире находятся в муниципальной собственности, можно предложить администрации Кирова выкупить вашу комнату, чтобы стать единоличным собственником всей квартиры.
1. Если жилье признали аварийным, можно обратиться в администрацию города за возмещением либо за предоставлением другого жилого помещения взамен непригодной для проживания комнаты.
2. Вы в праве обратиться в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, если это предусмотрено в договоре.
3. Можно отказаться от договора купли-продажи комнаты, если при продаже продавец скрыл существенные недостатки, аварийное состояние и невозможность проживания в комнате.
4. Можно попытаться продать комнату, заручившись согласием банка и органов опеки.
5. Также стоит попробовать предложить администрации выкупить комнату.
Если у вас есть вопросы, на которые вы не можете найти ответ, задайте их нам, и мы постараемся на них ответить.
Суд разрешил не платить ипотеку за разрушенное жилье
Октябрьский районный суд Пензы признал право местной жительницы не платить ипотечный кредит за квартиру в разрушившемся доме, сообщает «Российская газета». Женщина приобрела жилье в мае 2012 года, а уже в 2016-м дом начал рассыпаться.
Ипотечный кредит на сумму 663 тыс. руб. под 11% годовых жительница Пензы взяла для покупки комнаты в одной из квартир по адресу Ударная улица, 35. Кроме того, женщина заключила договор страхования на случай гибели или утраты приобретенной недвижимости. Согласно материалам дела, хозяйка квартиры в срок выплачивала кредитные платежи и ежегодно продлевала договор страхования. При этом даже после потери имущества собственница продолжала вносить платежи за жилье в разрушенном доме.
Многоэтажка не числилась в списках аварийных домов, пишет издание. Сначала появились трещины на стенах, затем отвалилась кирпичная кладка и балкон, после чего дом и вовсе разрушился. Без жилья остались более 200 семей. В советские годы в этом здании размещалось общежитие, многие жильцы не стали съезжать и приватизировали квартиры. Другие собственники покупали жилье в кредит или в ипотеку.
В отношении последних суд посчитал, что утрата застрахованного имущества произошла не по вине жильцов. Причиной послужило наличие конструктивных дефектов, которые были вызваны нарушением норм и правил производства строительных работ. Таким образом, разрушение дома отнесли к числу страховых случаев.
По решению суда страховщики должны будут выплатить почти 500 тыс. руб. в счет исполнения оставшихся обязательств по кредитному договору. Вместе с тем их обязали возместить неустойку, равную сумме страховой премии, 3 тыс. руб. в качестве компенсации морального вреда, а также судебные расходы и штраф в размере 2 тыс. руб. Большая часть этих средств будет передана в банк для погашения долга по ипотечному кредиту. Сама же истица сможет претендовать на получение нового жилья по программе расселения.
На прошлой неделе стало известно, что Орловский областной суд принял сторону дольщика, который отказался подписывать акт приемки из-за найденных в квартире дефектов. Суд пришел к выводу, что его отказ был спровоцирован действиями застройщика, признанного виновным «в допущении недостатков при строительстве объекта долевого строительства».
Кредит под снос. Будут ли банки требовать возврата ипотеки от владельцев «аварийных» квартир
Ипотечники, чьи дома попали под программу сноса, оказались в неприятной ситуации. В социальных сетях и некоторых СМИ их пугают необходимостью быстро и в полном объеме погасить кредит.
Страшно. Тем более что такой пункт действительно есть в договоре с банком. Но не стоит исключать более выгодные для всех сторон сделки варианты. Снос ветхого и аварийного жилья в этом году набирает обороты. Программа рассчитана до сентября, и регионы наращивают объемы переселения.
Расселить жильцов «хрущевок» решили и в столице, на эти цели планируется выделить 300 миллиардов рублей на три года.
Принято считать, что в домах, запланированных под снос, нет новых собственников, и тем более ипотечников. Но это не так. К примеру, многие московские «хрущевки» стояли в так называемых стоп-листах банков. То есть на покупку квартир в них банки не давали одобрение.
Но теперь к программе сноса добавились новые серии домов, которых в стоп-листах не было. Кроме того власти Москвы готовы добавить к программе сноса девятиэтажки, если они находятся в границах квартала, определенного под снос. Это позволит освобождать площади квартала целиком и планировать их дальнейшую комплексную застройку.
Проблема ипотечников в домах, запланированных под снос, актуальна, конечно, не только для столицы. В любом из ветхих и аварийных домов могут быть такие жильцы. Ведь сносу подлежат дома, признанные ветхими и аварийными на 1 января 2012 года. Ипотека могла быть взята задолго до признания помещения непригодным для проживания.
Больше всего ипотечников пугает наличие в договоре пункта, по которому кредитор вправе требовать досрочного погашения ипотеки в случае утраты залога. Снос дома соответствует этому условию.
Многие вспоминают, что при оформлении ипотеки ежегодно платят страховку. Возможно, она может решить проблемы с банком, возникающие при сносе дома? Но нет, страховка не распространяется на такие случаи.
Но безнаказанно отказаться платить ипотеку все равно не получится. В долгосрочной перспективе этот выбор все равно грозит заемщику арестом счетов и изъятием имущества в счет погашения долгов.
Эксперт отмечает, что, для того чтобы не оказаться в сложной ситуации, необходимо соблюсти некоторую последовательность действий. Не дожидаться сноса дома, а отправиться в банк и уведомить его о сносе, обсудить вопрос смены предмета залога.
«В случае получения уведомления о сносе дома, в котором расположена квартира, клиенту нужно не позднее 10 дней с даты его получения сообщить об этом в банк, а также предоставить информацию о предлагаемом возмещении.
Риски, конечно, остаются. Не ясно, как банки будут решать ситуацию, если стоимость новой квартиры окажется меньше, чем та, что служила залогом. Хотя такие случаи, учитывая действующие правила предоставления жилья взамен снесенного, скорее, возможны на бумаге, чем в практике.
Статистика
Ипотека идет на рекорд
Такова оценка Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Опасения относительно падения рынка ипотечного кредитования после завершения программы господдержки оказались беспочвенными, говорится на сайте ведомства.
В январе-феврале 2017 года, подчеркивает агентство, «и мы наблюдаем беспрецедентное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам крупнейших банков».
Сегодня ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья можно взять по ставке от 10,9 процента.
Ипотека дом аварийный
Дом признали аварийным, квартира в ипотеке, ипотека застрахована, как быть, что делать, чего ожидать?
Купил квартиру в ипотеку 4 года назад, а щас дом признали аварийным и подлежащим сносу, страховка кончается в марте, как мне быть где потом страховать аварийный дом?
Мой дом признали аварийным, но ждёт когда выдадут квартиру очень долго.
Если я возьму ипотеку и куплю сейчас другую квартиру, то не получу взамен аварийной?
Квартира куплена в 2014 г. в ипотеку. В конце 2015 дом признан аварийным. Ипотека застрахована. Что будет дальше с ипотекой?
Квартиру купили в ипотеку. Собственник муж. Ипотека выплачена. Дом признали аварийным. После признания дома аварийным муж зарегистрировал свою сестру. При переселении она сможет претендовать на долю в новой квартире?
Скажите пожалуйста если дом находится в ипотеки и он попал под наводнение и признан аварийным банк должен списать ипотеку?
Мы хотим продать квартиру, но дом недавно признан аварийным, покупатель хочет купить квартиру в ипотеку, какова вероятность одобрения ипотеки?
Ипотека дом аварийный. Может ли ипотека перейти без изменений на новую квартиру. Назовите статьи закона.
Если дом признали аварийным а квартира в ипотеке, не пострадают ли жильцы? На приобретение жилья выделяют деньги. Купив новую квартиру ее снова оформят в ипотеку? Или заставят выплатить ипотеку полностью?
Квартира куплена в ипотеку и вложен материнский капитал. Доли не успели выделить детям а дом признан аварийным. Ипотека погашена. Можем ли мы как то дать доли детям?
12.2015 приобрела комнату в общежитии в ипотеку. 12.2019 дом признали аварийным не пригодным для жилья. Как быть? Какие у меня права? Банку выплатила 50% ипотеки.
Комната в общежитии взята в ипотеку, ипотека не выплачена. Дом признан аварийным и к концу 2015 должен быть расселен. На что мне рассчитывать, если у меня есть другое жилье?
Ипотека была взята в 2011 году. В 2015 родился второй ребенок и в этот же год дом был признан аварийным. Должны будут переселять. Не возникнет ли проблем с погашением ипотеки материнским капиталом?
Ипотека была взята в 2011 году. В 2015 родился второй ребенок и в этот же год дом был признан аварийным. Можно ли через суд добиться погашения ипотеки материнским капиталом, ведь на момент её оформления дом не являлся таковым?
У меня трёхкомнатная квартира, купленная в ипотеку на 20 лет, по программе «Молодая семья». Дом признали аварийным и предлагают переселить в кап. жилье, но однокомнатную. Руководствуясь законом по ЯНАО. У нас ипотека, мат.кап. вложен в ипотеку, и двое маленьких несовершеннолетних детей.
Дом признан аварийным и готовится к расселению. Имеем там квартиру по соцнайму. В тоже время живём в другой квартире полученной по соц ипотеке, но она ещё не выкуплена, тоесть не в нашей собственности. Должны ли нам предоставить квартиру взамен аварийной?
Хотим взять вторичку в ипотеку с МК. Дом 1954 года постройки, не аварийный. Дадут ли ипотеку? Спасибо.
Дом в котором прописаны был признан аварийным, мы не дождались очереди и взяли ипотеку. Сейчас наша очередь подошла, администрация выделяет денежные средства, но как узнали, что есть ипотека отказываются выплачивать. Что в таком случае можете посоветовать?
В 2016 году была куплена квартира в ипотеку. В этом году дом признали аварийным. Администрация расселять дом не собирается так как дом был признан после 2017 года и в программу переселения не попадает. Что делать? Может ли банк потребовать досрочное погашения ипотеке?
Квартира в ипотеке дом признали аварийным на что рассчитывать.
ЧТО БУДЕТ, Если КВАРТИРА В ИПОТЕКЕ, А ДОМ ПРИЗНАЛИ АВАРИЙНЫМ?
Как действовать, если ипотечную квартиру признали аварийной?
Здравствуйте! Квартира в ипотеке, жилье признано аварийным, дали деньги, (но по идеи наше дело должны были рассматривать отдельно, но суд рассмотрел в общем порядке, а по идеи квартиру в ипотеку не имеют право забирать у банка)подскажите какие наши дальнейшие действия, присмотрели квартиру новую
Здравствуйте, Нина! Пока обязательства перед банком не погашены, в случае изъятия вашего жилого помещения залог должен перейти на другое жилое помещение в силу статьи 41
Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
1. Если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом ипотеки, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены федеральным законом, вследствие изъятия имущества для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции или национализации и залогодателю предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение, ипотека распространяется на предоставленное взамен имущество либо залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы причитающегося залогодателю возмещения.
Покупайте новую квартиру, регистрируйте на нее право собственности и обременение (ипотеку в силу закона в пользу банка), предварительно заключив с банком соглашение о замене предмета залога, прилагайте на регистрацию решение суда. Только не понятно, почему в судебном заседании банк молчал, его привлекали в качестве третьего лица? По сути нарушены права банка как залогодержателя. Иначе банк вправе подать иск в суд и удержать из вашего денежного возмещения оставшуюся сумму кредита и процентов.
