что делать если банковская карта заблокирована
«Карта заблокирована»: что делать?
Банковская карта – один из способов управлять вашим банковским счетом. Если ее заблокируют, по ней нельзя совершать никаких операций, в том числе снимать деньги. Сделать это могут совершенно по разным причинам. Почему блокируют карту и что с этим делать, расскажет Bankiros.ru.
Почему нельзя верить любым сообщениям о блокировке вашей карты?
Если вам пришло сообщение с информацией о блокировке карты и вам предлагают позвонить на неизвестный номер, не торопитесь этого делать. Вполне вероятно, что это мошенники. Звонить всегда нужно только на официальный номер вашего банка. Он указан на обратной стороне вашей карты. Уточните у менеджера банка, точно ли ваша карта заблокирована и по какой причине.
По каким причинам банк может заблокировать карту
С картой все в порядке, но деньги на счете заблокированы. Что делать?
Вероятно банк помогает в реализации решения суда или службы судебных приставов. Иногда банк блокирует не карту, а часть средств на вашем счете. Это может быть связано с тем, что вы не оплачивали штрафы, налоги, алименты и другое. Блокируется только часть средств, но вы также можете проводить операции по карте и снимать наличные.
Если вы не знаете причину блокировки, обратитесь в банк. Он должен объяснить причину блокировки средств и уточнить, какую сумму на счете арестовали.
Как снять деньги, если карта заблокирована
Если заблокирована только карта, а не банковский счет, вы можете все также распоряжаться деньгами. Например:
Что делать, если мою карту заблокировали? 7 важных вещей, которые нужно знать о блокировке карты
Remember / Alamy / Vida Press
Самое неприятное в любой поездке — остаться без денег в чужом городе. А неприятнее всего, когда без денег остаешься по собственной вине, потому что карту заблокировали, хотя этого легко можно было избежать. Тинькофф Банк рассказывает, что нужно делать в таких случаях.
1. Что такое блокировка карты?
Блокировка карты — это запрет на все платежи по карте. Ей нельзя заплатить в кафе, с нее нельзя снять наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.
Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.
2. Заблокировали карту, значит, и деньги заблокировали?
Блокировка карты — это не блокировка денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, они остаются в рабочем состоянии.
Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с NFC-чипом, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф Банка, в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.
3. Почему банк блокирует карту?
Банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и пытается их защитить.
Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, есть риск, что карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете СМС.
Банк также присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет клиенту СМС.
Если вы, например, снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин-код, банк тоже заподозрит неладное. Пин-код могут подбирать мошенники, поэтому банк блокирует карту.
4. Как вернуть доступ к карте?
Если карту блокирует банк, для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и если ваши показания совпадут — карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.
Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.
Как снять наличные под контролем банка: инструкция
5. Вам пришло сообщение, что карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Как быть?
Такое сообщение вам может прислать как банк, так и мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим и написано без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.
Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.
Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Настоящий банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.
6. Как предотвратить блокировку?
Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно снизить.
Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.
Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк знает, что вы путешествуете, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений — и вы избежите блокировки в начале отпуска.
Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопируют карту за две секунды.
Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.
7. Что еще можно сделать для защиты денег?
Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пин-кодом. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.
Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы не снимаете более 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей.
Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа, — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф Банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.
Что делать, если заблокировали карту
Блокировка карты – событие во всех отношениях неприятное. Но не смертельное. Правильные действия в этой ситуации помогут вам восстановить доступ к денежным средствам. Главное – не поддаваться панике
Проснувшись утром, Алексей с удивлением обнаружил в телефоне СМС с текстом: «Ваша карта заблокирована банком». Как назло, именно сегодня он собирался поехать в магазин бытовой техники и купить новый холодильник. Первым делом он заглянул в кошелек – карта оказалась на месте. Но легче от этого не стало, ведь теперь это лишь кусок пластика. Давайте вместе с Алексеем разбираться, что делать, если заблокировали карту.
Что это вообще такое – блокировка карты
Блокировка карты – это запрет на совершение каких-либо операций по ней. Вы не сможете расплатиться ей в ресторане, заказать товар в интернет-магазине, снять наличные в банкомате.
Чаще всего блокировка направлена на предотвращение хищения средств со счета клиента. Поэтому не спешите сыпать проклятиями в адрес банка – скорее всего, таким образом он пытается уберечь вас от действий мошенников.
Первый вопрос, который обычно возникает в этой неприятной ситуации: а что с деньгами? Теряет ли владелец доступ к средствам на счете? В некоторых случаях да, а в некоторых – нет. Все зависит от причины блокировки.
Кто и за что может заблокировать карту
Блокировку может осуществить владелец, банк или платежная система. Нас с вами интересуют два последних случая. Давайте разберем самые частые причины, почему это может произойти, а потом уже обсудим, что нужно делать.
Нестандартные операции
Банк может заблокировать карту, если заподозрит, что ей завладели мошенники. В каждой крупной финансовой организации есть алгоритм, который отслеживает нетипичные для клиента операции.
Рассмотрим пример. Начальство отправляет вас в командировку в Германию на два дня. Перед поездкой вы решили закупить продукты для семьи на неделю, пришли в магазин рядом с домом и оплатили покупки безналом. Через каких-то шесть часов вы уже сидите в кафе в центре Берлина и наслаждаетесь ужином. Но при попытке оплатить счет возникает проблема – банк отклоняет платеж. Вы в растерянности и не знаете, что делать.
Неудивительно, что для системы операция оказалась подозрительной. Раньше вы пользовались карточкой только на территории России, да и смена локации произошла слишком быстро. Обычно в таких случаях сотрудники банка сразу звонят клиенту и выясняют, совершал ли он попытку оплаты. Если он подтверждает свои действия, специалист снимает ограничения.
А если нет, то карта блокируется во избежание хищения средств с нее. То же самое происходит в случае, когда сотруднику не удается дозвониться до клиента.
Компрометация карты
Платежные системы Visa и Mastercard собирают информацию о банкоматах, торговых точках, объектах общепита, где злоумышленники копируют данные карт с помощью скимминговых устройств. Если не так давно вы расплачивались через опасный терминал или снимали деньги с опасного банкомата, ваша карта может быть скомпрометирована. Платежная система сообщает об этом банку, а тот, в свою очередь, блокирует ее.
Ввод неверного ПИН-кода три раза подряд
Банк может расценить эту ситуацию как попытку злоумышленников подобрать ПИН-код. Обычно блокировка снимается автоматически через сутки. Но иногда этот процесс можно ускорить, обратившись к сотрудникам банка.
Подозрение в нарушении закона 115-ФЗ
Этот закон направлен на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Относиться к нему стоит предельно серьезно. Если вас заподозрили в его нарушении, разблокировать карту будет не так просто, как в предыдущих случаях. Потребуются подтверждающие документы, время и крепкие нервы.
Все банки обязаны следить за операциями своих клиентов. Центробанк даже разработал специальные критерии, по которым нужно оценивать действия владельца счета. Подозрительными являются операции, похожие на обналичивание средств, незаконный вывод их за границу, запутывание схем расчета и сокрытие участников сделки.
Требование судебных приставов
Банк обязан исполнять судебные решения, вынесенные в отношении его клиентов. Если у вас есть долги (кредитные или любые другие), от уплаты которых вы уклоняетесь, приставы вправе взыскать их в принудительном порядке.
При этом происходит арест конкретной суммы на банковском счете. Если сумма меньше остатка, она просто списывается со счета, и клиент может пользоваться им дальше. Если же доступные средства не покрывают весь долг, то счет замораживается.
Можно ли вывести деньги с заблокированной карты
Если мы имеем дело с первыми тремя описанными причинами, то можно продолжать беспрепятственно пользоваться деньгами. Блокировка затрагивает только карту и никак не отражается на состоянии счета.
Изъять средства можно несколькими способами.
При подозрении в отмывании денег все не так просто. В некоторых случаях банк может приостановить онлайн-операции и отказать в выдаче наличных в офисе. Клиенту предстоит документально подтвердить источник происхождения средств и экономический смысл операций. Уйти на это может не одна неделя.
Если же счет арестован по требованию судебных приставов, доступ к нему можно будет получить только после погашения долга или отмены решения суда. Для получения разъяснений должнику следует обратиться в ФССП – Федеральную службу судебных приставов.
Что делать, если карту все-таки заблокировали
Вернемся к Алексею и поможем ему решить возникшую проблему. Все-таки холодильник – вещь в хозяйстве нужная, и надолго откладывать его покупку не стоит.
Первое, что должен сделать парень, – внимательно прочитать СМС о блокировке. Не исключено, что его прислали мошенники. Если в сообщении предлагается перейти по ссылке или позвонить по какому-то телефону, делать этого ни в коем случае нельзя. Нужно набрать номер, указанный на карте или на официальном сайте банка, и связаться с оператором. Он опровергнет или подтвердит информацию о блокировке и сообщит причину.
Если блокировку осуществил банк из-за подозрения в краже данных мошенниками, сотрудник расспросит о последних совершенных операциях. Убедившись, что «все чисто», он разблокирует карту.
Если же инициатор – платежная система, то разблокировать карту нельзя, можно только выпустить новую. Как правило, банк сразу же запускает процедуру перевыпуска, дополнительно его просить об этом не нужно.
В случае подозрения в нарушении закона 115-ФЗ Алексею придется предоставить документы, подтверждающие легальность операций. Только после этого ограничения будут сняты.
Важно: сделать это нужно как можно скорее. Не получив необходимой информации, банк вправе расторгнуть договор с клиентом и сообщить о данном факте в Росфинмониторинг. Эта организация собирает информацию обо всех лицах, заподозренных в нарушении указанного закона.
Какие действия могут привести к блокировке
Про ввод неверного ПИН-кода больше трех раз подряд и оплату за границей мы уже рассказали. Это далеко не единственные факторы риска. Также к ним относятся:
Позвонив по горячей линии, Алексей выяснил, что карта заблокирована по требованию платежной системы. Оказывается, не так давно он расплатился ей в кафе, сотрудники которого были уличены в краже данных карт клиентов. А значит, разблокировать карту уже не получится – придется ждать новую.
Но мужчина быстро разобрался, что делать. Через онлайн-банк он перевел необходимую сумму на зарплатный счет жены, и они вместе отправились покупать холодильник. А в сомнительных заведениях с тех пор он расплачивается только наличными.
Как обезопасить себя
Чаще всего карты блокируют при подозрении в краже данных мошенниками. От подобных случаев никто не застрахован, но можно существенно снизить риск их возникновения. Давайте разберемся, что нужно делать.
Последуйте примеру Алексея и откажитесь от безналичной оплаты в подозрительных местах. Особенно бережно относитесь к своей зарплатной карте. Если при себе нет наличных, следите за тем, чтобы все манипуляции проводились на ваших глазах.
Сделать это можно, позвонив по номеру колл-центра или в мобильном приложении. Если собираетесь посетить сразу несколько стран, подробно опишите маршрут.
Держателям карты «Халва» от Совкомбанка доступно удобное и функциональное приложение для управления личным счетом. В нем есть онлайн-чат, в котором можно сообщить о предстоящих поездках и задать все интересующие вопросы.
Не пользуйтесь банкоматами на улицах и в маленьких магазинах. Часто мошенники устанавливают на них скимминговые устройства и скрытые видеокамеры.
В любой момент вам может позвонить сотрудник банка и уточнить, вы ли пытаетесь совершить операцию по карте. Если клиент не берет трубку, карта блокируется.
На один счет можно оформить сразу несколько карт. У них будут разные номера – если мошенники завладеют данными одной, другие останутся неприкосновенными. Сделать это можно в отделении банка.
Подведем итоги. Ситуация Алексея разрешилась благополучно, в том числе благодаря его правильным действиям. В подобных случаях важно понимать, что банк вам не враг и просто так блокировать карту не станет. Поэтому будьте готовы сотрудничать с ним, не чините препятствий, общайтесь с сотрудниками корректно и вежливо. И тогда блокировка карты из серьезной проблемы превратится в маленькую неприятность.
Что делать, если мою карту заблокировали?
Что значит блокировка карты?
Блокировка — это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите в кафе или магазине, не снимете наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.
Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.
Блокировка — это лишение денег?
Нет, блокировка — это не лишение денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они остаются в рабочем состоянии.
Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с чипом бесконтактной оплаты, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф-банка, то в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.
Почему банк блокирует карту?
Причина блокировки одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с подачи платежной системы или по собственным наблюдениям.
млрд рублей защитили банки за 2014 год
Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, то с какой-то вероятностью карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете смс.
Банк тоже присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет смс.
Катя в Москве позавтракала в кафе круассаном и кофе. Спустя два часа ей звонит сотрудник банка: «Кто-то в Милане снимает 200 евро по вашей карте. Это вы?» Оказалось, что данные карты были украдены несколько недель назад и сейчас мошенники пытаются снять деньги по карте-дубликату.
Банк видит опасную операцию и защищает Катины деньги. Если Катя действительно оказалась в Италии, сотрудник разблокирует карту и пожелает хорошего отдыха.
Если вы снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин, банк тоже заподозрит неладное. Есть риск, что мошенники его подбирают, поэтому банк блокирует карту.
Как вернуть доступ к деньгам?
Если карту блокирует банк, то для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и, если ваши показания совпадут, карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.
Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.
Снятие наличных под контролем банка
Бывает так: вы один в командировке и других карт нет. Вам поможет банк. Позвоните и объясните сотруднику ситуацию. Скорее всего, вам предложат снять наличные под контролем банка:
Неудобно. Но без денег в командировке еще неудобней.
Мне пришло сообщение, что мою карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Что это?
С равной вероятностью это может быть банк или мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим, без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.
Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.
Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Нормальный банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.
Как предотвратить блокировку?
Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно уменьшить.
Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.
Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок вы собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк в курсе путешествия, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений и вы избежите блокировки в начале отпуска.
Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопирует карту за две секунды. Посмотрите, как умело кассир «Макдональдса» копирует карты.
Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите к банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.
Что еще можно сделать для защиты денег?
Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пином. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.
Как защитить свои деньги
Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы снимаете не больше 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей:
Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.
Почему банк блокирует карту, и что делать в случае блокировки
В течение последних лет люди все реже используют для расчета наличные. Банковские пластиковые карты прочно вошли в нашу жизнь, что вполне объяснимо. Очень удобно, когда не надо стоять возле кассы, выискивая мелочь, чтобы кассир мог дать сдачу. Можно выехать за рубеж и не переживать, что в ваше отсутствие что-то случится с вашими деньгами. В общем, казалось бы, сплошные плюсы. Но иногда приходится искать ответ на вопрос: почему банк блокирует карту? И, как всегда, это происходит в самый неподходящий момент. В нашей статье мы расскажем о причинах блокировки и о том, как этого можно избежать.
Предпосылки блокировки карт банками
По мнению специалистов, банки лимитируют перевод средств пользователей карт, если замечают подозрительную активность на счетах клиентов.
Руководствуясь законом, вступившим в силу в сентябре 2018 года, сотрудники банков имеют право заблокировать счет клиента онлайн, если проводимые транзакции вызывают сомнения.
После введения в закон таких нововведений российские СМИ сообщают об участившихся случаях блокировок банковских карт. Чаще всего подобные действия не имеют под собой объективных причин.
Владельцы пластиковых карт должны знать способы предупреждения необоснованных блокировок, чтобы потом не заниматься разблокированием. Это может вызвать массу неудобств, особенно в том случае, если человеку потребовались «живые» деньги.
Практика показывает, что карты не защищены от мошеннических действий, к которым относится незаконное снятие денег. Причем банк, как правило, обвиняет клиента в невнимательности и отказывается компенсировать потерю.
Согласно действующему законодательству, если клиент обращается в отделение банка с жалобой на несанкционированную транзакцию, то в течение суток эта проблема должна быть решена.
Раньше банки имели право отказывать в переводе средств со счета клиента. Сегодня их полномочия стали шире: банк может отказать в зачислении средств, поступающих с сомнительного источника. В таком нововведении есть свои положительные и отрицательные факторы.
7 причин, почему банки блокируют карты
1. Нарушение условий договора
Наиболее распространенная причина, по которой блокируются карты. Все договоры по обслуживанию «пластика» похожи между собой, так как при их составлении банки руководствуются действующим законодательством. Однако ознакомиться с ним стоит, чтобы понимать, почему банк блокирует карту, например, по причине несвоевременного сообщения о замене номера телефона или паспорта.
2. Блокировка карты в рамках ФЗ-115
Эта причина, обусловленная действием ФЗ-115, довольно неоднозначна. Данный закон запрещает банкам ставить клиентов в известность о мерах, которые проводятся с целью противодействия финансированию терроризма и легализации средств, полученных незаконно. Это не значит, что любого клиента банка можно обвинить в этом, но попасть под подозрение может каждый.
Банк должен действовать согласно закону в следующих случаях:
Хотя сотрудники банка не имеют права разглашать информацию о том, что относительно карты клиента предприняты меры, предусмотренные в 115-ФЗ, они обязаны сообщить о ее блокировке. В данном случае разблокировать карту можно только после представления банку документов, подтверждающих законность проведенной транзакции.
3. Выявлен случай мошенничества
Следующая причина, почему банк блокирует карту, заключается в операциях, попадающих под категорию «мошенничество». К таковым могут относиться и операции, которые проводит собственник карты без всякого злого умысла. Например, банк может остановить оплату некоторых приобретений в Интернете, посчитав их незаконными. В этом случае банк постарается связаться с клиентом, а если дозвониться не удастся, то карта блокируется. Если сотруднику финансового учреждения удастся дозвониться до хозяина карты, то разблокировка пройдет без проблем, в противном случае придется лично посетить отделение.
4. Совершение покупки за границей
Еще одной причиной блокировки может стать использование карт за рубежом. Если собираетесь выезжать из страны, то лучше сообщить об этом банку. В этом случае вы сможете избежать определенных проблем, связанных с использованием пластиковой карты, и риска остаться без денег. Особенно важно это предпринять в том случае, если намечается поездка в страну, не участвующую в международном сотрудничестве по противодействию легализации средств, полученных незаконно. Кроме этого, посещение банка рекомендуется и в том случае, если вы осуществляете транзакции с юридическими или физическими лицами, которые используют карты недружественных (с точки зрения РФ) банков.
Подведем итоги: финансовое учреждение обращает особое внимание на зарплатные счета, владельцы которых регулярно осуществляют внешние переводы или путешествуют, не сообщив об этом банку. Такое поведение кредитных учреждений вполне логично и направлено на защиту клиента. Судите сами: вы вроде бы находитесь на территории России, а карта используется где-то за ее пределами. Естественно, возникает подозрение, что кто-то пытается воспользоваться вашими деньгами.
Наиболее настороженно российские банки относятся к использованию наших карт в следующих странах: Босния и Герцеговина, Эфиопия, Ирак, Шри-Ланка, Сирия, Тринидад и Тобаго, Тунис, Вануату, Йемен.
Важно! Если вы хотите перечислить деньги родственнику, проживающему, например, в Йемене, то лучше заранее сообщить об этом в свой банк. Скорее всего, вас попросят представить документальное подтверждение родства. Такая предусмотрительность поможет избежать проблем, связанных с блокировкой карты.
5. Был введен неверный пин-код
Неверный пин-код – еще одна причина, почему банк блокирует карту. Конечно, если вы случайно один раз нажали не ту цифру, то этого не произойдет. Для этого надо ошибиться подряд три раза и более. В случае блокировки карты по этой причине, не стоит паниковать и куда-то бежать, так как через сутки карта снова «заработает». Данная предосторожность вводится с целью защиты ваших средств от вмешательства посторонних лиц.
6. У банка отозвали лицензию
Что будет с картой, если банк лишится лицензии? Сегодня этот вопрос достаточно актуален, так как мы регулярно слышим о закрытии того или иного финансового учреждения. Такая ситуация многих пользователей карт заставляет время от времени задаваться вопросом: что будет с моими деньгами, если это случится с моим банком?
В России действует закон «О страховании вкладов физических лиц» (173-ФЗ), согласно которому, денежные средства, хранящиеся в банке, включая зарплатные карты (до 1,4 млн руб.), должны быть выплачены. Это возможно, если банк включен в систему страхования вкладов. Если данное условие соблюдено, то в день наступления страхового случая карта блокируется, а находящиеся на ней деньги должны быть возмещены.
Если на карте было больше установленного лимита (1,4 млн руб.), то владелец имеет право требовать выплаты оставшихся денег. Но это, как правило, сложно и бесперспективно.
7. Судебные приставы
Еще одна причина, почему банк блокирует карту. Пожалуй, она является наиболее распространенной и проблемной. Если карта блокируется судебными приставами, то ее разблокировка чревата материальными потерями (части или всех денег, находящихся на карте). Иногда необходимо и пополнение счета, если имеющихся средств недостаточно для оплаты требований, предъявленных приставами.
На всякий случай хотим напомнить, что ваше имущество или ценности могут изыматься только при наличии соответствующего решения суда. Только после того, как суд постановил, что вы виновны в определенном злодеянии и должны за это заплатить своим имуществом, подключаются к работе судебные приставы. Именно они контролируют выполнение судебного решения, вплоть до принуждения. Поэтому, если кто-либо (коллекторы, банки) угрожает вам тем, что отнимут ваше имущество, знайте, что до этого они должны обратиться с иском в суд и выиграть процесс. Только после этого к вашей собственности могут прикасаться судебные приставы (и более никто).
Кто имеет право обращаться с иском в суд? Это могут сделать все, у кого есть к вам материальные претензии. Обычно такие шаги предпринимают:
Порядок действий следующий:
Как видите, все проблемы, связанные с блокировкой карт, можно решить. Для этого надо быть с банком на связи и не забывать своевременно информировать об изменениях личных данных или о расчетах за рубежом.
10 действий, приводящих к блокировке банковской карты
10 действий, влекущих за собой блокировку карты и счета, впервые были озвучены Сбербанком 10.07.2018.
Названные действия являются не только причиной блокировки, но и поводом для сомнения в благонадежности клиента, автоматически относят его к категории «подозрительный». По этим причинам могут быть заблокированы карты и счета как физических, так и юридических лиц. Не важно, намеренно или случайно клиент нарушает банковские правила, важно только то, что эти нарушения были. В случае многократного нарушения правил, например 5 раз подряд совершив запрещенные действия, клиент рискует войти в черный список, что навсегда лишит его возможности когда-либо воспользоваться услугами Сбербанка.
Для сохранения репутации надежного клиента, лучше вообще не делать того, что финансовое учреждение может посчитать подозрительным. Судя по всему, эти правила используют многие российские банки, например «Альфа-Банк», ВТБ, «Открытие», «Тинькофф Банк» и некоторые другие. Почти стопроцентную гарантию никогда не столкнуться с проблемой, почему банк блокирует карту, дает соблюдение 10 несложных правил.
Итак, банковская карта и счет могут быть заблокированы, если:
Как правило, карта Сбербанка блокируется в момент снятия крупной суммы, поступившей накануне (в период от 1 до 3 дней). Специалисты не рекомендуют действовать подобным образом, так как это может повлечь за собой определенные проблемы, включая передачу информации о поступлении в налоговую службу для проверки законности операции. Если финансовое учреждение обратится в ФНС, то вам придется заниматься не только вопросом снятия блокировки, но и доказывать сотрудникам налоговой, что это «чистые» деньги.
Еще несколько причин, по которым банк может заблокировать вашу карту
Наиболее распространенные случаи блокировки пластиковых карт:
ЦБ России, отвечая на вопрос, почему банк блокирует карту, назвал, какие действия клиентов считаются подозрительными:
В каких случаях банк блокирует карту по инициативе держателя
Все клиенты банка, которые являются владельцами пластиковой карты, могут ее заблокировать в случае утери, чтобы защитить свои средства от мошенников.
Независимо от причины, по которой вы хотите заблокировать карту, вам надо будет сделать следующее:
Для блокировки карты совсем необязательно лично ходить в банк, можно воспользоваться альтернативными способами: с помощью СМС, в личном кабинете интернет-банкинга, отправив письмо с указанием причины на электронную почту.
В некоторых случаях карту нужно блокировать немедленно, например:
1. В случае кражи банковской карты.
В этом случае нет необходимости оставлять за собой права на восстановление, а в качестве причины блокировки написать: «кража». Бывает, что со временем карта находится, но ее все равно не стоит восстанавливать. Как правило, банковские продукты воруют для того, чтобы ими воспользоваться, совершить мошеннические действия. Поэтому для безопасности своих средств лучше выпустить новую карту, оплатив данную услугу.
2. В случае утери дебетовой карты.
В этом случае опять же надо обращаться в финансовое учреждение (звонить на горячую линию или идти писать заявление). Причиной, почему банк блокирует карту, указывается потеря. В этом случае есть свои положительные и отрицательные моменты. Плюс в том, что карту можно будет просто разблокировать, обратившись в офис организации. Однако недостаток довольно значимый: владелец не может быть уверен, что карта действительно утеряна. А вдруг ее украли? Если хозяин находит карту дома, например, среди прочих бумаг, то дальнейшее ее использование совершенно безопасно. В остальных случаях рекомендуется перевыпустить карту, оплатив услуги банка.
3. В случае обнаружения незаконного использования карты.
Случаи мошеннических действий с картой может выявить и сам владелец, например узнав об операциях, которые были проведены без его ведома. Причиной компрометации карты могут быть:
Каким бы образом ни была скомпрометирована карта, ее необходимо заблокировать и обратиться в банк, чтобы выпустили новый пластик, а также оплатить данную услугу.
4. Если карта изъята банкоматом.
Существует множество причин, по которым карта может остаться в банкомате, включая технический сбой. Это может быть аппарат, принадлежащий как вашему банку, так и другому. Забрать карту обратно, конечно, возможно, но только после проведения инкассации, которая проводится пару раз в неделю. Если такая неприятность все же произошла, то карту необходимо заблокировать по следующим причинам:
Что делать, чтобы банк не заблокировал карту
Банк может заблокировать карту любого клиента, действия которого покажутся ему подозрительными. Причем неблагонадежными могут выглядеть самые, на первый взгляд, безобидные действия.
К группе риска относятся клиенты, совершающие дорогие покупки, переводящие деньги за рубеж, использующие крупные безналичные расчеты.
Любая транзакция на крупную сумму может быть остановлена банком: перевод со счета на счет, перевод с электронного кошелька или мобильного приложения. Система безопасности банка расценивает такие действия как мошеннические (выводят средства со счетов порядочных клиентов, которые раньше этого не делали).
В последнее время мошенники активизировались. Согласно данным ЦБ России, в 2017 году случаи кибермошенничества стали намного чаще (почти в 7 раз), что привело к хищению со счетов клиентов более 1 млрд рублей.
Финансовые отношения кредитной организации и клиента регулируются законом «О платежной системе» (ст. 9).
На самом деле обращение граждан с жалобой на неправомерное использование их средств в 90 % случаях заканчиваются тем, что в сложившейся ситуации обвиняют клиентов. Иначе говоря, если вы пострадали от рук мошенников, банк ничего компенсировать не будет.
Непорядочные сотрудники финансовой организации могут поступить следующим образом:
Мы рассказали практически обо всех случаях, почему банк блокирует карту. Теперь хотим дать несколько рекомендаций, которые помогут вам избежать этих неприятностей.