что будет если не делать каско на кредитный автомобиль русфинанс

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите

КАСКО — это страхование автотранспортного средства. Если с машиной приключится какая-нибудь неприятность — ее угонят, она попадет в аварию или будет смыта цунами в океан — владелец получит от страховой компании денежную компенсацию или сможет провести ремонт бесплатно.

Это и довольно дорогой вид страхования. Если тарифы ОСАГО (обязательное страхование) регламентируются государством и примерно одинаковы во всех страховых компаниях, то стоимость полиса КАСКО в каждом отдельном случае разная и зависит от множества факторов. В том числе, от условий страховщика, региона, в котором вы живете, и даже от выбранного способа оплаты. Цена полиса может составлять до 10% от стоимости автомобиля и оплачивается ежегодно.

Есть общие факторы, повышающие или снижающие стоимость КАСКО:

Цена машины. Чем она дороже, тем выше стоимость полиса.

Марка, модель и то, как часто такие машины угоняют.

Возраст собственника машины. Автолюбители младше 21 года и старше 65 лет платят больше, потому что считается, что они чаще попадают в аварии.

Возраст самой машины. Чем больше ей лет, тем чаще с ней случаются ДТП. При этом автомобили старше 10 лет не страхуются вовсе.

Водительский стаж. Чем дольше вы за рулем, тем меньше нужно платить за КАСКО.

Обязательно ли КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Многие банки требуют оформления полиса при выдаче автокредита — это условие прописывается в договоре. Таким образом они пытаются сократить свои предполагаемые потери. Купленная по автокредиту машина до полного его погашения является собственностью банка и находится в залоге. Особенно это актуально для подержанных автомобилей, которые ломаются чаще, чем новые. КАСКО для банка — гарантия того, что, если с транспортным средством произойдет неприятность, банк вернет назад свои деньги.

В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно выбрать компанию, чтобы купить КАСКО. Обычно банк при оформлении автокредита предлагает выбирать из нескольких страховщиков, с которыми у него заключен договор. Не всегда их условия (число рисков, которые покрывает полис, величина тарифов) самые выгодные на рынке.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

В отличие от ОСАГО, КАСКО — добровольный вид страхования. В России не принято ни одного законодательного акта, напрямую обязывающего владельцев покупать его. Но в реальности, получить автокредит без этого полиса практически невозможно. Банк, скорее всего, просто откажет в займе несговорчивому клиенту.

Но даже если банк согласится на автокредит без КАСКО, условия будут не самыми выгодными:

Источник

Что будет, если не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль?

От каждого заемщика Русфинанс Банк требует КАСКО на кредитный автомобиль. ФКУ понять можно – данная страховка дает кредитору дополнительные гарантии, если залог пострадает в ДТП или из-за другой ЧС. Но клиентам подобный расклад обходится дорого: стоит страховой полис больших денег, что вместе с основным долгом и процентами перерастает в ощутимую сумму.

Логично, что заемщиков интересует возможность обойти требование банка насчет КАСКО и обхитрить кредитора. Постараемся выяснить, есть ли у плательщика шанс сэкономить на страховке, не упуская самого кредита.

Зачем банку КАСКО?

Позиция насчет страховки банка предельно проста и понятна – КАСКО дает стопроцентную гарантию возврата даже при повреждении машины. Таким образом, ФКУ страхует себя от возможных задержек при выплате кредита. Получается двойная защита будущего дохода.

В первую очередь кредитор страхуется залогом. Когда заемщик оформляет автокредит, то купленная на заемные деньги машина становиться обеспечением по ссуде. Если с выплатой кредита возникнут трудности или задержки, то банк вправе изъять автомобиль, продать и засчитать вырученные средства в счет погашения долга.

КАСКО страхует автомобиль от ущерба, хищения и угона.

Но сейчас «первичная защита» часто дает сбои. Заемщик попадает в аварию или страдает от несчастного случая, когда новое авто повреждается от дерева или подростков-хулиганов. При таком раскладе дорогостоящий залог превращается в ненужную груду металла. У ФКУ больше нет рычагов давления на клиента, который после происшествия не горит желанием расплачиваться за «пустое место». КАСКО же страхует автомобиль и обеспечит банку возврат даже при самом плачевном исходе.

Удастся ли избежать КАСКО?

Лучше уточнить момент с обязательной страховкой до подачи заявки. Не все банки требуют от заемщика покупки КАСКО при оформлении автозайма, но большинство ФКУ все-таки настаивают на дополнительной гарантии. Однако в качестве последних могут рассматриваться не только страхование залога, но и закладывание другого имущества кандидата или привлечение поручителей.

Чаще КАСКО обязательно и входит в общий пакет документов. Это значит, что отказ от дорогой страховки, скорее всего, приведет к отклонению заявки на автокредит. ФКУ без объяснения причин расторгнет сделку, заемщик не получит деньги и не купит машину.

Некоторые заемщики стараются схитрить на ограниченном сроке действия полиса. Как правило, банки выдают автозаймы в среднем на 3-5 лет, в то время как страховщики предоставляют КАСКО на 3-12 месяцев. Получается, что после года страховку нужно переоформлять или автомобиль останется незастрахованным.

КАСКО оформляется на 12 месяцев.

Возникает логичный вопрос: если при заключении кредитного договора отказаться от КАСКО нельзя, то можно ли не делать страховку по истечению срока действия полиса? Сотрудник банка ответит, что подобное поведение будет нарушением условий сделки и повлечет за собой штрафные санкции в виде досрочного требования ссуды вплоть до конфискации залога. Но это – официальная позиция заинтересованной в страховании стороны.

Можно ли немного сэкономить?

На деле решение не страховать машину не всегда оборачивается реальной конфискацией. Если при заключении сделки ФКУ ревностно отслеживает оформление КАСКО, то на второй и последующие годы автокредитования надзор практически исчезает. После выдачи денег банк ослабляет контроль, особенно, когда заемщик не дает поводов для разбирательств, исправно внося платежи по кредиту без просрочек.

Лучше не верить банковским сотрудникам на слово, а внимательно прочесть кредитный и залоговой договоры. Закон обязует ФКУ прописывать все нюансы и последствия в документах, чтобы избежать произвола кредиторов. Поэтому открываем бумаги и изучаем, что будет грозить заемщику, вовремя не продлившему КАСКО.

Перед продлением КАСКО на второй и последующие года необходимо внимательно прочесть кредитный и залоговой договоры!

Разложив по полочкам все приведенные формулировки, можно существенно сэкономить, не нарушая условия договора перед кредитором. Даже при отсутствии юридического образования легко находятся лазейки по страхованию залога. Так, полезным открытием будет информация, что заемщик вправе сам выбирать страховую компанию. Также важно понять, что в бумагах четко не прописан перечень рисков, страховых сумм и других весомых нюансов. Станет ясно, как отказаться от очередной покупки КАСКО, не лишившись транспорта, нервов и денег.

Стоит понимать, что банковская структура нередко запугивает кандидатов, манипулируя их желанием приобрести машину в кредит. Как показывает практика, в дальнейшем ФКУ редко «ловит» заемщиков на не продленном вовремя КАСКО. Ответственным плательщикам с отличной кредитной историей и хорошими отношениями с банком нечего бояться карательных санкций – кредитор не станет терять платежеспособного клиента.

Заметив отсутствие страхового договора, банк сначала предупредит заемщика о возможных последствиях и попросит исправить допущенную оплошность. Вполне вероятно, что клиент забыл отнести в отделение копию полиса или страховщик затянул процесс выдачи бумаги. В любом случае с конфискации автомобиля дело не начнется.

Добросовестный заемщик вполне может рискнуть, не боясь испорченной кредитной истории. Более того, рекомендуется не оплачивать страховку до тех пор, пока ФКУ не напомнит о ней. При выжидающей тактике экономится несколько месяцев, а значит и кругленькая сумма.

Выдают ли автокредиты без страховки?

Большинство банков упорно настаивают на страховании приобретаемого автомобиля от порчи, кражи и угона, а при отказе претендента от покупки полиса автоматически отклоняют заявку. Но есть исключения. Правда, в таких случаях заемщику дается альтернатива: если не оформлять КАСКО, то предлагать соразмерное сумме кредита обеспечение.

Те, кто против растрачивания денег на страховые компании, может предложить банку другой залог. Главное, чтобы предоставляемое в качестве обеспечения имущество было менее рискованным и не нуждалось в КАСКО. Отличный вариант – квартира, частный дом, коммерческое помещение или земельный участок. Важно, чтобы альтернатива была соразмерна сумме запрашиваемого автокредита, иначе ФКУ не согласится на «обмен».

При весомом обеспечении банк получит желаемые гарантии и не станет настаивать на страховании приобретаемого автомобиля. Но будьте готовы к тому, что при отказе от выплаты по счетам, ФКУ станет требовать продажи заложенного имущества для покрытия образованного долга. Правда, застраховать имущество все равно придется, однако стоимость подобной страховки в разы ниже.

Некоторые ФКУ не настаивают на КАСКО, если приобретается недорогое или поддержанное транспортное средство.

Кроме КАСКО и заложенной жилплощади можно предложить банку в качестве гарантий и поручительство платежеспособного лица. Стоит учитывать, что поддержанные и недорогие автомобили в дополнительном страховании не нуждаются. Более того, страховые компании не принимают на страховку машины старше определенного «возраста».

Не нужно гадать, что произойдет при отказе от подписания КАСКО при покупке авто в кредит. Лучше внимательно изучить договоры и подыскать альтернативные пути залога.

Источник

Отказ от КАСКО при автокредите

КАСКО и автокредитование тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?

Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.

Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.

То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.

Другой вариант – при отказе:

Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.

У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.

Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.

Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.

Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.

Как избежать КАСКО при автокредите?

Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

Но если отказ все-таки нужно сделать:

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

Источник

Обязательно ли каско при автокредите?

Страховка каско способна увеличить расходы при оформлении автокредита на значительную сумму. Отказаться от такой финансовой нагрузки можно, но это не всегда выгодно.

Почему навязывают каско?

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка – это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. По этой причине кредитор заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. При угоне или уничтожении автомобиля выгодоприобретателем становится банк – кредит гасится за счёт страховых средств. От обязательства по каско можно избавиться в случае досрочного погашения кредита перед банком.

Средняя стоимость полиса каско на новую машину составляет примерно 10% от её цены. При автокредите требуется страхование автомобиля на весь срок займа. Следовательно, если кредит оформлен на 3 года, то придётся переплатить порядка 30%, если на 5 лет – 50% от стоимости автомобиля. На покупке полиса можно сэкономить, если выбрать выгодный вариант страховки с помощью калькулятора каско.

Необязательное каско

Страховка каско является добровольной. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Однако приобретение полиса каско является существенным условием для большинства банков – никто не заставляет его соблюдать, но если так происходит – следует отказ в предоставлении кредита.

Как не покупать каско?

Некоторые банки предлагают автокредиты без оформления страховки каско. Пока на рынке их представлено немного. Особенностью таких займов является повышенная процентная ставка – так банк компенсирует свой риск. С другой стороны, при попадании в аварию вы будете вынуждены восстанавливать автомобиль за собственный счёт – а это будет затруднительно, поскольку одновременно необходимо гасить кредит.

Также альтернативой является обычный кредит наличными. При его получении не потребуется оформлять страховку, но придётся предоставить банку иной залог и заплатить повышенную ставку за использование займа.

Совет Сравни.ру: Если вам повезло, и вы являетесь обладателем большого числа недвижимости, то вместо автомобиля можете предоставить банку залог в виде квартиры или дома. Его цена выше стоимости автомобиля, поэтому займ достанется вам дешевле.

Источник

Как отказаться и можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год и что будет, если не оформлять полис?

Покупка автомобиля в кредит сопровождается подписанием договора с банком. В этом соглашении, в большинстве случаев, содержится условие, согласно которому клиент обязательно должен делать все в соответствии с требованиями и поддерживать в актуальном состоянии страховку на машину до тех пор, пока не выплатит весь кредит. Для этого требуется купить полис у страховщика, имеющего с банком партнерские отношения, но часто возникает вопрос — можно ли не покупать полис на кредитный автомобиль?

О чем идет речь?

КАСКО является формой страхования, в соответствии с которой между владельцем авто и компанией-страховщиком подписывается договор на добровольных началах. По условиям соглашения собственник машины получает компенсацию убытков при наступлении таких страховых случаев, как угон или повреждение.

Страховщик возместит всю необходимую сумму полностью, независимо от того, по чьей вине произошло дорожно-транспортное происшествие. В каждой страховой компании имеется своя тарифная сетка, на базе которой рассчитывается стоимость страховки для каждого клиента. Цена на полис КАСКО зависит от следующих моментов:

Почему банки навязывают?

Банки, выдавая кредит под залог авто, очень сильно рискуют. Если сравнивать с залогом в виде квартиры, цена на которую постоянно растет, а риск потери практически отсутствует, машина за короткий срок может обесценится в 2 раза, при этом существует большой риск ее угона или повреждения в аварии.

Когда машина взята в кредит, и страховка при оформлении была обязательна, приобретателем выгоды по условиям КАСКО становится кредитное учреждение. Банк получит возмещение убытков от страховщика одним из следующих способов:

В любом случае кредитная организация имеет полные гарантии возврата средств. Клиент может получить выплаты от страховщика только после того, как банк даст на это свое разрешение, т.е. когда его интересы будут полностью соблюдены. Таким образом риски банка сводятся к минимуму.

Можно ли не платить?

Когда человек приобретает автомобиль в кредит, по условиям банка ему необходимо за первый год оплатить КАСКО, но надо ли это делать, если машина в кредите, на второй год? Полис отнимает много средств из семейного бюджета, поэтому каждый ищет возможность сэкономить.

Люди задают многочисленные вопросы на форумах, на тему — обязательно ли покупать полис, если машина в кредите, делятся опытом, подсказывают различные варианты. Некоторые советуют не покупать полис на второй год и игнорировать звонки от банков. Объясняют они это тем, что если вносить платежи по кредиту исправно, то банки могут закрыть глаза на некоторые нюансы. Иногда это действительно срабатывает.

Поэтому в каждом случае принимать решение, нужно ли платить дальше за полис на машину или нет, необходимо только после тщательного изучения условия договора с банком, чтобы избежать неприятных последствий.

Как отказаться легально?

Некоторые автовладельцы решаются на отчаянные меры. Они приобретают поддельные полисы, не задумываясь о том, что их действия могут быть приравнены к мошенническим. Но есть и вполне легальные способы избежать покупки страховки (как взять автокредит без покупки КАСКО?).

Если в первый год клиент показал себя как добросовестный плательщик и с банком у него сложились самые позитивные отношения, то ему могут пойти навстречу и облегчить кредитное бремя, смягчив некоторые условия.

Для этого необходимо безукоризненно исполнять все договоренности с кредитным учреждением, что обязательно подразумевает полную и своевременную уплату регулярных взносов.

Досрочное погашение кредита

Если клиент намерен погасить долг раньше времени, то ему могут позволить не оформлять страховку на следующий год. Это возможно только в том случае, если срок погашения небольшой. Причем конкретную его длительность можно узнать только у сотрудников банка.

Когда до полной уплаты долга осталось совсем немного, а полис уже нужно покупать, клиент может с позволения кредитора приобрести КАСКО у другой страховой компании по более выгодной цене. Если заемщик показал себя с лучшей стороны за время пользования кредитными средствами, то ему вполне могут пойти навстречу.

В солидных банках, имеющих незапятнанную репутацию, такое нередко практикуется. Вовсе не обязательно получать письменное разрешение на подобные действия. Согласие от банка можно получить в устном виде.

Погашение штрафа

Если, произведя все необходимые подсчеты, автовладелец обнаруживает, что ему дешевле обойдутся штрафные санкции от банка, чем покупка страховки, то имеет резон от нее отказаться. Для этого нужно вежливо отвечать на звонки банка о необходимости купить страховку для авто в кредите, но в реальности не делать этого. Следует учитывать тот момент, что если машина в кредите и попадет в ДТП или ее украдут, то все убытки будет нести собственник, если он ранее не платил за полис. А кредит все равно придется гасить до конца из собственных средств.

Страховка только от угона

Если автовладелец имеет большой опыт вождения и не опасается значительных рисков по возмещению материального ущерба пострадавшим лицам в результате ДТП, можно прибегнуть к такому виду страхования. У многих страховщиков есть соответствующие программы. Стоят они намного дешевле полного КАСКО. Но иногда этот способ не срабатывает. Особо дотошные сотрудники банка могут обнаружить подвох и отклонить такой полис. Тогда придется покупать весь пакет услуг.

Франшиза

Такой вариант тоже дает существенную экономию. Это работает так: если автомобиль в результате аварии пострадал несильно, то его восстанавливает владелец своими силами, а при угоне или серьезных повреждениях затраты компенсируются. В этом случае на страховке получается сэкономить около 50%. Специалисты банка, как правило, не возражают против такого полиса и не накладывают санкций.

Другие способы минимизировать расходы по полису

Для того чтобы изыскать возможности сокращения расходов, нужно внимательным образом перечитать текст договора с финансовой организацией. Часто можно обнаружить возможность покупки полиса только на оставшуюся часть займа. В этом случае на второй год получается значительная экономия на страховке. Особенно это касается заемщиков, которые внесли большой первоначальный взнос и исправно платили первый год по кредиту.

Чем грозит не соблюдение договора?

Когда заемщик нарушает договоренности по пункту договора, обязывающему его приобретать полис КАСКО, финансовая организация может воспользоваться своим правом воздействия на нарушителя:

Перед тем как пойти на крайние меры, банк многократно напомнит клиенту о необходимости выполнения условий договора.

Организации, предоставляющие кредиты без страхования

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Источник