что будет если не делать каско на кредитный автомобиль на второй год
Отказ от КАСКО при автокредите
КАСКО и автокредитование тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?
Обязательно ли КАСКО при автокредите?
Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?
Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.
Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.
То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.
Другой вариант – при отказе:
Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.
У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.
Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.
Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.
Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.
Как избежать КАСКО при автокредите?
Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.
В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.
Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.
Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.
Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.
Как отказаться от КАСКО при автокредите?
С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.
Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.
Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.
Но если отказ все-таки нужно сделать:
Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.
Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.
Автокредит без КАСКО на новый автомобиль
Не каждому по карману новое авто, поэтому многие задумываются о взятии кредита в банке. Сегодня финансовые учреждения предлагают своим клиентам разноплановые программы. При этом во многих банках потенциальный заёмщик во время оформлении займа сталкивается с условием обязательного приобретения КАСКО при автокредите и прочих дополнительных услуг. Полис покрывает многие риски, однако, это ещё и дополнительные расходы. Можно ли взять автокредит без КАСКО и в каких банках предоставляется такая возможность?
КАСКО для кредитного автомобиля — обязательно ли оформлять
Для многих граждан взять кредит в банке является единственным способом получения автомобиля. Здесь сразу возникает вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и тем самым сэкономить? Ответ один — можно. Оформлять данную услугу или нет — решение индивидуальное, и по закону не может быть навязано кредитующим учреждением.
На законодательном уровне регламентируется, что автокредит без КАСКО взять возможно. Однако отказ от полиса автоматически приведёт к ухудшению условий по кредиту. Банк в таком случае выдвигает более жёсткие требования из-за того, что его риски становятся выше. Ведь гарантии, что человек не испортит транспортное средство, а затем не откажется платить за него далее, у финансового учреждения нет. Проще говоря, автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили или новые взять возможно, но есть масса нюансов.
Обратите внимание. При оформлении каких-либо дополнительных услуг, стоимость приобретаемого авто зачастую возрастает на 50%. Чтобы минимизировать финансовые потери, можно отказаться от КАСКО при автокредите, а затем купить полис ОСАГО.
Автокредит без КАСКО — подводные камни
Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный — снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.
Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.
Автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили — условия
Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили, но только при одном условии — срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.
Заём на поддержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на поддержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.
Как взять автокредит без КАСКО
Как вернуть страховку по автокредиту
Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.
Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.
Какие банки оформляют автокредит без КАСКО
Подводим итог — КАСКО для кредитного автомобиля обязательно ли к оформлению? Нет, необязательно. Заставить купить полис не может никто, и это закреплено на законодательном уровне. Один момент — без вышеуказанного полиса взять кредит на авто будет сложно и возможно в ограниченном числе организаций. Если всё же решено оформлять полис, то, как происходит выплата по КАСКО кредитного авто, какие сроки по возмещению ущерба и многие другие нюансы следует узнавать до подписания договора.
Обязательно ли каско при автокредите?
Страховка каско способна увеличить расходы при оформлении автокредита на значительную сумму. Отказаться от такой финансовой нагрузки можно, но это не всегда выгодно.
Почему навязывают каско?
При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка – это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. По этой причине кредитор заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. При угоне или уничтожении автомобиля выгодоприобретателем становится банк – кредит гасится за счёт страховых средств. От обязательства по каско можно избавиться в случае досрочного погашения кредита перед банком.
Средняя стоимость полиса каско на новую машину составляет примерно 10% от её цены. При автокредите требуется страхование автомобиля на весь срок займа. Следовательно, если кредит оформлен на 3 года, то придётся переплатить порядка 30%, если на 5 лет – 50% от стоимости автомобиля. На покупке полиса можно сэкономить, если выбрать выгодный вариант страховки с помощью калькулятора каско.
Необязательное каско
Страховка каско является добровольной. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Однако приобретение полиса каско является существенным условием для большинства банков – никто не заставляет его соблюдать, но если так происходит – следует отказ в предоставлении кредита.
Как не покупать каско?
Некоторые банки предлагают автокредиты без оформления страховки каско. Пока на рынке их представлено немного. Особенностью таких займов является повышенная процентная ставка – так банк компенсирует свой риск. С другой стороны, при попадании в аварию вы будете вынуждены восстанавливать автомобиль за собственный счёт – а это будет затруднительно, поскольку одновременно необходимо гасить кредит.
Также альтернативой является обычный кредит наличными. При его получении не потребуется оформлять страховку, но придётся предоставить банку иной залог и заплатить повышенную ставку за использование займа.
Совет Сравни.ру: Если вам повезло, и вы являетесь обладателем большого числа недвижимости, то вместо автомобиля можете предоставить банку залог в виде квартиры или дома. Его цена выше стоимости автомобиля, поэтому займ достанется вам дешевле.
Обязательно ли делать КАСКО при автокредите
КАСКО — это страхование автотранспортного средства. Если с машиной приключится какая-нибудь неприятность — ее угонят, она попадет в аварию или будет смыта цунами в океан — владелец получит от страховой компании денежную компенсацию или сможет провести ремонт бесплатно.
Это и довольно дорогой вид страхования. Если тарифы ОСАГО (обязательное страхование) регламентируются государством и примерно одинаковы во всех страховых компаниях, то стоимость полиса КАСКО в каждом отдельном случае разная и зависит от множества факторов. В том числе, от условий страховщика, региона, в котором вы живете, и даже от выбранного способа оплаты. Цена полиса может составлять до 10% от стоимости автомобиля и оплачивается ежегодно.
Есть общие факторы, повышающие или снижающие стоимость КАСКО:
Цена машины. Чем она дороже, тем выше стоимость полиса.
Марка, модель и то, как часто такие машины угоняют.
Возраст собственника машины. Автолюбители младше 21 года и старше 65 лет платят больше, потому что считается, что они чаще попадают в аварии.
Возраст самой машины. Чем больше ей лет, тем чаще с ней случаются ДТП. При этом автомобили старше 10 лет не страхуются вовсе.
Водительский стаж. Чем дольше вы за рулем, тем меньше нужно платить за КАСКО.
Обязательно ли КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Многие банки требуют оформления полиса при выдаче автокредита — это условие прописывается в договоре. Таким образом они пытаются сократить свои предполагаемые потери. Купленная по автокредиту машина до полного его погашения является собственностью банка и находится в залоге. Особенно это актуально для подержанных автомобилей, которые ломаются чаще, чем новые. КАСКО для банка — гарантия того, что, если с транспортным средством произойдет неприятность, банк вернет назад свои деньги.
В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно выбрать компанию, чтобы купить КАСКО. Обычно банк при оформлении автокредита предлагает выбирать из нескольких страховщиков, с которыми у него заключен договор. Не всегда их условия (число рисков, которые покрывает полис, величина тарифов) самые выгодные на рынке.
Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите
В отличие от ОСАГО, КАСКО — добровольный вид страхования. В России не принято ни одного законодательного акта, напрямую обязывающего владельцев покупать его. Но в реальности, получить автокредит без этого полиса практически невозможно. Банк, скорее всего, просто откажет в займе несговорчивому клиенту.
Но даже если банк согласится на автокредит без КАСКО, условия будут не самыми выгодными:
Обязательно ли делать КАСКО при автокредите
Финансовые учреждения выставляют требование застраховать объект залога для получения гарантии возврата займа. В случае с автокредитованием – это приобретенная машина. Нежелание оформить КАСКО, способно стать причиной отказа в выдаче займа, хотя, официально сотрудники банков не афишируют этот момент.
Отказ от КАСКО при автокредите часто влечет за собой и другие последствия:
В большинстве случаев нежелание оформлять КАСКО связано с его высокой стоимостью. Водители считают, что лучше выбрать более дешевую программу. Иногда банки предлагают другие варианты или добавляют стоимость полиса к телу займа, но в таком случае, увеличивается размер переплаты.
Для уменьшения расходов можно попытаться договориться с финансовым учреждением о самостоятельном выборе агентства и страховой программы.
Важно учесть, что, если водитель откажется от страховки, в случае аварии оплата ремонта будет лежать на его плечах. Также необходимо сравнить стоимость кредита с увеличенной из-за отказа ставкой и со сниженной ставкой + программой без страхования. Не исключено, что итоговый размер переплаты окажется примерно одинаковым. Тогда есть смысл согласиться на оформление полиса, чтобы иметь возможность получить компенсацию при угоне, повреждении машины, стихийных бедствиях и других предусмотренных договором страховых случаях.
Финансовые учреждения выставляют требование застраховать объект залога для получения гарантии возврата займа. В случае с автокредитованием – это приобретенная машина. Нежелание оформить КАСКО, способно стать причиной отказа в выдаче займа, хотя, официально сотрудники банков не афишируют этот момент.
Отказ от КАСКО при автокредите часто влечет за собой и другие последствия:
В большинстве случаев нежелание оформлять КАСКО связано с его высокой стоимостью. Водители считают, что лучше выбрать более дешевую программу. Иногда банки предлагают другие варианты или добавляют стоимость полиса к телу займа, но в таком случае, увеличивается размер переплаты.
Для уменьшения расходов можно попытаться договориться с финансовым учреждением о самостоятельном выборе агентства и страховой программы.
Важно учесть, что, если водитель откажется от страховки, в случае аварии оплата ремонта будет лежать на его плечах. Также необходимо сравнить стоимость кредита с увеличенной из-за отказа ставкой и со сниженной ставкой + программой без страхования. Не исключено, что итоговый размер переплаты окажется примерно одинаковым. Тогда есть смысл согласиться на оформление полиса, чтобы иметь возможность получить компенсацию при угоне, повреждении машины, стихийных бедствиях и других предусмотренных договором страховых случаях.
Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите
В 2016 году было утверждено право заемщиков отказаться от добровольного страхования в течение пяти дней с момента подписания договора. Это дало возможность избежать навязанных клиентам дополнительных услуг.
В первую очередь действие закона распространяется на страхование здоровья и жизни. Но так как КАСКО считается необязательным, постановление относится и к нему.
Финансовые учреждения знают о существовании закона и предусмотрели способы обезопасить себя в случае отказа. К примеру, во время оформления уточняется, что при отказе от страховки меняются принятые ранее условия кредитования (размер процентной ставки и т. д.).
Чтобы отказаться от КАСКО, необходимо:
Сумма страховки будет возвращена за вычетом дней действия полиса.
При этом возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО после оформления кредита, если прошло больше 5 дней. Ответ на него положительный. Но решать вопрос уже придется через суд, а выиграть дело достаточно сложно.
Продление КАСКО
Существует два варианта заключения страхового договора:
Второй предпочтительнее для клиента, так как он сможет сэкономить в случае досрочного погашения займа. Кроме этого, на второй год стоимость страховки будет ниже. Но важно соблюдение основного условия – отсутствия страховых случаев в течение прошедшего срока действия полиса.
Односторонний отказ от продления приведет к необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных штрафных санкций.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.