Подруга дала в долг без договора, но все равно смогла вернуть деньги
Две приятельницы договорились о займе. Одна женщина дала другой в долг 189 тысяч рублей на покупку посуды для перепродажи. Этот товар должница должна была продать с наценкой 30% и в течение пяти лет вернуть всю сумму долга с надбавкой 10%.
Договор займа они не заключили — сделали расписку, где в произвольной форме отмечали передачу денег в счет долга. Должница отдала 86 тысяч рублей за два года и перестала платить. Женщине, которая выручила ее деньгами, пришлось забирать свое через суд. Ситуация осложнялась тем, что договора не было, а в расписке не было указано, что это долг.
Эта история — урок для тех, кто не платит. И помощь тем, кто дает в долг без оформления.
Почему должница отказалась платить?
Она заявила, что в долг не брала. Они с приятельницей просто работали, продавали посуду. Расписка и не расписка вовсе, а просто рабочие заметки. И подруге она этот документ не передавала, хранила у себя в папке. Как он попал к истице, женщина не знает. Возвращать деньги она не собирается. Была договоренность о выплате 30% с продаж, их она и отдала. А больше ничего не должна.
Почему возникли сложности с возвратом денег, если была расписка?
В расписке не было указано, что одна женщина дала другой в долг под проценты. Из нее было ясно, что подруга получила товар и возвращает какие-то суммы. А за что и почему — непонятно.
Поставить точку в этой истории мог только суд.
Что сказали суды?
Если в долг дают больше 10 тысяч рублей, нужно заключать письменный договор. Можно и без договора, но тогда все риски несет тот, кто дает деньги. Между приятельницами договора займа не было — значит, нужно было доказать, что долг на самом деле имеется.
Из доказательств есть только расписка. Но из ее текста не следует, что деньги передали под проценты, в долг, что их надо вернуть. На основании такого документа нельзя признать договор займа заключенным. Доказательств, что есть какое-то другое материальное обязательство одной женщины перед другой, тоже не нашлось.
Ответчица не должна ничего возвращать.
Обязательства между людьми могут возникать на разных основаниях: при заключении договора, причинении вреда, из-за неосновательного обогащения.
Если возникает какое-то обязательство и можно понять, что его нужно исполнить в такой-то срок, нужно исполнять. А если конкретного срока нет, он должен быть разумным.
Районный суд решил, что нет доказательств займа, потому что расписка якобы не подтверждает передачу денег. Но тут ошибка.
По закону договор займа на сумму больше 10 тысяч рублей должен быть письменным. Но если он устный, это не будет автоматически означать отсутствие долга. Просто не получится ссылаться на показания свидетелей, но подойдут другие доказательства, что деньги реально передавались.
Должница не опровергает, что сама написала расписку, где указала, что взяла товар на 189 тысяч рублей. А потом она делала какие-то пометки о продажах, возвратах и остатке долга.
Но есть факт, что на бумаге написаны слова «расписка» и «остаток долга». А доказательств, что этот остаток долга возвращен, нет.
Все это говорит о том, что между женщинами есть отношения, которые возникают из долговых обязательств. То есть одна должна вернуть другой деньги, которые взяла на покупку посуды.
Если один человек взял у другого деньги или имущество, но не вернул, это неосновательное обогащение.
У той женщины, что взяла деньги, это неосновательное обогащение и возникло. Но вернуть надо только остаток долга — 103 тысячи рублей. А проценты — нет, потому что никаких доказательств, что о них договаривались, в расписке не нашлось.
Должница с таким решением не согласилась и пошла в Верховный суд.
Апелляция права. Договора займа хоть и не было, но расписка все равно подтверждает обязательства одной женщины перед другой.
По нормам о неосновательном обогащении одна сторона доказывает, что ей должны, а другая — что она ничего не должна. Кто докажет, тот и прав. У женщины с распиской доказательств больше. Она получит свои деньги назад — 103 тысячи рублей, как и решила предыдущая инстанция.
Итог. Решение апелляции оставили в силе. Благодаря документу, который был похож на расписку, удалось взыскать остаток долга — 103 тысячи рублей. Хоть и без процентов и только спустя годы, но все-таки получилось.
Может быть, на самом деле все было так, как говорит должница. И не было никакого займа, а были устные договоренности о процентах с продаж, совместная работа и личные записи. Но когда дело доходит до суда, в ход идут не обещания по дружбе, а документы. Всегда следите за тем, что подписываете, чтобы неосторожно написанное слово спустя годы не использовали против вас.
Как оформить документы, чтобы получить назад свои деньги?
Если даете в долг больше 10 тысяч рублей, нужно оформлять письменный договор займа. Суммы до 10 тысяч рублей можно давать в долг по устному договору.
Кроме договора стоит написать расписку: она подтвердит факт передачи денег. Одной расписки без договора может быть недостаточно, как и договора без расписки. Потому что договор считается заключенным не в момент подписания, а при передаче денег.
В расписке просите указать, кто, сколько денег и на каких условиях получает. И обязательно — когда должен их вернуть.
Если в договоре нет условия о процентах, их все равно можно будет взыскать по ставке ЦБ.
Если уже дали в долг и не оформили договор, используйте любые доказательства, чтобы подтвердить наличие обязательств. Даже если не найдется признаков оформленного займа, подавайте в суд иск о возврате неосновательного обогащения. Проценты при таком раскладе получить не удастся, но есть шанс вернуть основную сумму.
Упрощенный принцип такой:
Но совсем без документов получить свое будет сложно. Поэтому лучше подумать об оформлении заранее. Наши статьи о долгах и документах вам в помощь:
Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым
Чтобы потом получить их обратно
Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.
Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.
Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.
Не бойтесь оформлять факт передачи денег
Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.
— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!
Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.
Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.
Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.
Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.
Составьте расписку правильно
Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.
Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.
В расписке обязательно указать:
Назначьте проценты за пользование деньгами
Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.
Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.
С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.
Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.
Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.
Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».
Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок
Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.
Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.
Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.
Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»
Обращайтесь в суд в случае невозврата
По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.
Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.
Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.
Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.
Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.
Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.
Как взыскать долг, когда нет расписки, а из доказательств только переписка в соцсетях?
В 2018 году знакомый взял у меня в долг 3000 Р и не вернул. Расписку мы не составляли. 2000 Р я передала наличными, а 1000 Р перечислила на карту. Из доказательств существования долга у меня только переписка в соцсетях и справка из банка о переводе.
Я прочитала у вас статьи о том, как подавать иск в суд и как работают судебные приставы. Задумалась, как взыскать этот долг и стоит ли прибегать к помощи государства в возврате денег, будет ли стоить игра свеч.
Вот какие у меня варианты:
Хочется наказать непорядочного должника и вернуть свои деньги, получить неустойку, компенсацию морального вреда. Или хотя бы просто наказать, не уйдя в еще больший минус.
Давать деньги в долг без расписки или договора займа очень опасно: их можно больше не увидеть.
Т—Ж рассказывал, как оформить передачу денег, чтобы потом получить их обратно:
Давайте рассмотрим все варианты, которые у вас есть, чтобы взыскать долг.
Обратиться в полицию
Тот, кто дал взаймы, может обратиться в полицию, если должник его обманул.
Возможно, сотрудники полиции попробуют разубедить вас подавать заявление. Например, скажут, что скриншоты — это не доказательство, вот была бы расписка, тогда еще можно было бы вернуть деньги, а так — нет. Но это неправомерно. Сотрудники полиции обязаны в любом случае принять заявление и провести проверку.
При проверке должника вызовут в полицию, чтобы получить от него объяснения. Должник, скорее всего, заявит, что ни о каком долге не слышал, деньги не получал, а ваши скриншоты из соцсетей сделаны в фотошопе. Или скажет, что получал, но никого не обманывал — просто платить пока не может. Вот как будут деньги — так сразу отдаст. Тогда вы получите постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
По моему опыту, уголовные дела возбуждают в таких случаях:
В других случаях вам скажут, что это гражданские отношения, куда полиция не вмешивается. Хотите вернуть деньги — идите в суд.
Мой прогноз: дело, вероятно, не возбудят, но должник может испугаться и отдать деньги. Или в своих объяснениях он признает, что брал деньги в долг. Тогда при подаче иска в суд можно использовать такие объяснения как одно из доказательств.
Подать в суд иск о взыскании долга
Но устная форма не освобождает вас от необходимости доказать, что сделка была. В качестве доказательств можно привести: показания свидетелей, записи телефонных звонков, переписку в интернете, смс, почтовые и электронные письма, объяснения в полиции, справки из банка о переводе денег.
Моральный вред компенсировать не получится. Он возникает при нарушении неимущественных прав, а у вас будет имущественный спор — из-за денег.
К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие наличие долга. Расписки нет, но есть скриншоты общения в соцсетях. Тут возможны проблемы.
Во-первых, в интернете люди часто скрываются под никнеймами, и судья не может сопоставить прозвища с реальными людьми. Вам придется доказывать, что аккаунт, с которым велась переписка, принадлежит должнику и это он писал вам, а не кто-то другой под его именем.
Суд может помочь со сбором доказательств, если ходатайствовать об их истребовании. В ходатайстве укажите, какие доказательства нужны, у кого они находятся и почему это имеет значение для дела. Суд сам запросит доказательства или выдаст запрос, по которому вы сможете их получить.
Во-вторых, переписка должна содержать четкие указания на сумму долга, сроки и условия предоставления денег.
В-третьих, чтобы суд принял переписку во внимание, ее нужно заверить у нотариуса, а это стоит дороже, чем сумма ваших требований.
На юриста в среднем придется потратить от 15 000 Р за всю процедуру представления интересов на первой инстанции. Но первой инстанцией дело может не ограничиться: если должник проиграет, он вправе подать апелляцию. Вы тоже можете подать апелляцию, если решение суда вас не устроит. Чем дольше идет разбирательство и чем больше заседаний, тем дороже обойдутся услуги юриста.
В случае победы в суде вы сможете потребовать от должника возместить судебные траты: госпошлину, расходы на проведение экспертиз, услуги представителя и нотариуса.
Мой прогноз: все зависит от того, как вы соберете и оформите доказательства. Будьте готовы, что в суде должник скажет: «Я не получал денег, аккаунт в соцсети не мой». Или заявит, что аккаунт его, но переписку вел не он, а перевод на банковскую карту — это подарок.
Хорошо, если найдутся люди, которые присутствовали при передаче денег и которые смогут подтвердить, что вы дали их в долг. В целом шансов немного: обычно суды отказывают, когда нет расписки.
Подать иск в суд о неосновательном обогащении
Можно поступить хитрее. Часть денег вы перечисляли в безналичной форме с карты на карту — эту сумму можно попробовать вернуть как неосновательное обогащение.
Если человек получил чужое имущество без законных оснований, он обязан вернуть его. Поэтому в исковом заявлении можно указать, что средства были переведены по ошибке.
В законе есть лазейка, которой пользуются должники. Возвращать деньги не нужно, когда они перечислены без всяких обязательств, в благотворительных целях или переведены в рамках сделки.
Но в случае с иском по неосновательному обогащению бремя доказывания лежит на ответчике. Должнику придется доказывать, что он получил эти деньги как подарок или в рамках какой-то сделки. Если не докажет, деньги заставят вернуть.
Взыскать можно не только перечисленную сумму, но и проценты в размере ключевой ставки ЦБ РФ. Эти проценты начисляются со дня, когда человек должен был узнать, что приобрел чужое имущество без законных оснований.
Расходы: 400 Р на госпошлину плюс расходы на юриста, если он нужен.
Мой прогноз: ответчику придется вернуть деньги, которые он получил на карту, как неосновательное обогащение. Если же он признает, что взял их в долг, можно будет изменить основание иска и требовать возврата задолженности.
Черные коллекторы работают вне закона. Большинство историй про избитых должников, испорченное имущество и надписи в подъездах — их рук дело. Если черные коллекторы что-то сделают с должником, из взыскателя вы рискуете превратиться в соучастника преступления.
Расходы: непредсказуемы. Возможно, придется нанять адвоката по уголовным делам — от 30 000 Р в месяц.
Мой прогноз: я уверен, что вы разумный человек и не станете нанимать бандитов, чтобы выбить долг.
Кратко
Некоторые долги выгоднее простить, чем взыскивать. К сожалению, ваш случай кажется именно таким.
Всего за 3000 Р вы приобрели важный жизненный урок: нельзя давать в долг без расписки. Вы взяли урок со скидкой: многие люди платят за него сотни тысяч и миллионы рублей.
Если хотите наказать должника, подайте заявление в полицию — это бесплатно. Дело вряд ли возбудят, но должника вызовут на беседу и опросят. Возможно, он испугается и вернет деньги, такое бывает. В полиции вас будут отговаривать от подачи заявления — не ведитесь на это. Полицейские обязаны принять заявление и провести проверку.
Если вы перечисляли часть денег безналичным платежом, их можно вернуть через суд как неосновательное обогащение.
Подача иска о взыскании задолженности потребует сбора и нотариального заверения доказательств. Расходы будут больше, чем сумма, которую вы пытаетесь вернуть, а успех не гарантирован.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Взыскание долга без расписки
Предоставить деньги в долг – распространенная практика. Как правило, дающий не задумывается о расписке или другом документальном подтверждении своего действия. Нередко бывают случае, когда деньги не возвращают. Процесс возврата долга без расписки может быть осложнен как раз отсутствием доказательств, так как этот процесс происходит в рамках закона. Возвращение долга без расписки схоже с процессом, когда доказательства имеются. Но, особенность в том, что увеличиваются сложности и вероятность неудачного исхода, особенно, если средства передавались не наличными, а перечислялись на банковскую карточку или счет. Тогда необходимо отправить заемщику претензию и потребовать возврата средств, которые были ошибочно переведены. Это называется необоснованное обогащение. В случае, если должник не возвращает средства, составляется претензия, которая направляется в суд. Важно ответить, исковое заявление пишется не на взыскание долга, а на возврат суммы необоснованного обогащения. Это делается таким образом, потому что доказать факт займа будет невозможно, а вероятность ошибочного перевода вполне возможно.
Способы возврата долга без расписки
В Уголовном кодексе РФ имеется статья о хищении денег обманным путем и злоупотреблении доверием. Такую статью можно использовать, если должник делает упор на отсутствие доказательств.
Пошаговая инструкция возврата долга без расписки
Исковое заявление в суд о взыскании задолженности без расписки
В иске необходимо указать следующее:
В суде понадобится любые доказательства передачи материальных средств другому человеку, это могут быть сообщения, записи звонков или свидетели.
Долг не получится вернуть если:
Рекомендации экспертов
Перед тем как дать деньги в долг, сделайте следующее:
Таким образом, самое главное в этом вопросе – доказательства. А чтобы процесс прошел быстро и с высокой вероятностью успеха, нужно обраться за помощью к профессионалам. Компания «Бизнес Гарант» поможет в решении вопроса о взыскании средств без расписки. Специалисты окажет квалифицированную помощь и ответят на все вопросы.
Вернуть деньги без расписки
Анализ ситуации
Если вы дали деньги без расписки под «честное слово», а должник отказался возвращать долг, не стоит отчаиваться, еще не все потеряно.
Для начала разберем ситуацию с правовой точки зрения:
Дача денег в долг по своей правовой природе является займом.Согласно положениям ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор Займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если сумма займа составляет более 1000 рублей.
Стоит отметить, что по себе договор устанавливает права и обязанности сторон, но не подтверждает факт передачи денежных средств от Займодавца к Заемщику. На практике, помимо самого договора, подписывается акт приема-передачи денежных средств, либо составляется расписка.
Составление акта или расписки, необходимо для подтверждения исполнения Займодавцем своих обязанностей.
Если же расписка или акт-приема передачи не были составлены и есть только договор Займа, либо вообще никакие документы не составлялись, а деньги были даны «под честное» слово, то Займодавец лишается права ссылаться на свидетельские показания, поскольку не была соблюдена письменная форма договора.Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. (ч. 1 ст. 162 ГК РФ)
Создание доказательств
То есть, отсутствие расписки не означает, что вы не можете обратиться в суд за защитой своих прав.
Поскольку письменных доказательств у вас нет, а на свидетельские показания ссылаться запрещено, необходимо поискать другие доказательства передачи денег в долг, например:
Если ничего из вышеперечисленного не удалось найти, то необходимо «создать» доказательства. Написать Заемщику, сообщение например во Вконтакте, следующего содержания:
Привет, __________, помнишь я давал тебе _____ рублей в долг, мы договорились, что ты вернешь до «___»______/_____ г, ________ мне срочно нужны деньги, давай встретимся отдашь хоть половину, остальное потом.
Сообщение должнику должно носить неформальный характер, чтобы не вызвало никаких задних мыслей. В дружеской/приятельской форме надо просить вернуть деньги/ часть денег, потому что-то у вас проблемы/срочно надо что-то купить …. Тем не менее данное сообщение должно содержать в себе следующие данные:
Полученные ответы необходимо засвидетельствовать у нотариуса. На основании полученных доказательств можно обращаться в суд. Надо сказать, что протокол осмотра переписки стоит денег, причем сэкономить не получиться так как у всех нотариусов одинаковые цены. На практике мы приобщали переписки, которые не были заверены нотариусами и суды успешно приобщали их. Здесь вы можете скачать шаблон ходатайства о приобщении подобных доказательств.
Что делать после сбора доказательств?
После того как вы нагли переписки либо создали их, необходимо приступать к судебной стадии. Вы можете написать официальную претензию должнику, в приницпе не для того, чтобы он вернул долг, скорее всего этого не будет, но для того чтобы он отреагировал как-то:
Можно не тратить на это время и миновать этап претензии и сразу пожать иск в суд. Исковое заявление должно быть оформлено по правилам 131 и 132 статей Гражданского кодекса РФ, более подробно почитать о том как составлять иск можете тут.
