card2card что это за банк

Как перевести деньги с карты на карту бесплатно и быстро?

Банковские технологии не стоят на месте, и уже давно, чтобы перевести деньги с одной карты на другую вовсе необязательно снимать наличные с одной карты и нести в банкомат, чтобы пополнить другую. И даже традиционный межбанковский перевод уже устаревает по сравнению с технологией cardtocard, она же card2card, она же с2с, она же — перевод с карты на карту.

Чем хороши переводы с карты на карту по технологии card2card?

Переводы c2c бывают разными: быстрыми и не очень, с комиссией и без. В этом обзоре мы будем освящать только такие переводы c2c, которые позволят снять деньги мгновенно и бесплатно.

Как перевести денег при помощи технологии card2card?

Перевод средств с одной карты на другую производится по реквизитам карты — в полной аналогии с покупкой товаров и услуг в сети интернет с помощью карты.

Перевод завершен! Ожидайте получение средств на карте-реципиенте.

Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?

Например, вот так это выглядит в интернет-Банке Тинькофф Банка:

Тинькофф Банк запомнит реквизиты карты списания, и в случае, если Вам когда-нибудь необходимо списать деньги с данной карты вновь, повторный ввод реквизитов не потребуется – достаточно будет лишь подтвердить перевод по СМС.

Вот так выглядит сервис пополнения карт TouchBank’а в его интернет-Банке:

Как правило, подтверждения в виде СМС для большинства Банков, позволяющих пополнять свои карты с других карт, достаточно, но есть редкие исключения, когда при первом пополнении с карты-донора списывается некоторая небольшая сумма (в пределах 10 рублей), и для подтверждения, что карта-донор является Вашей и у Вас есть к ней доступ, необходимо ввести эту сумму в специальное поле. Например, именно так работает первое пополнение с карты другого Банка карты Кукуруза:

Только после того, как Вы правильно введёте списанную с карты-донора сумму, сервис даст Вам возможность произвести платеж. Делается это только при первом «стягивании» со сторонней карты, а деньги, дополнительно списанные в результате «проверки», вернутся на счет карты-донора спустя несколько дней.

В 90% случаев такие сервисы позволяют пополнять свои карты бесплатно. И, наоборот, все сторонние сайты, сервисы, обменники, которые предлагают аналогичную услугу, очень дорогие, а фактическое поступление на карту-реципиент наступает не мгновенно, а даже через несколько дней. Официальные интернет-Банки же, в 100% случаев производят пополнение своей карты с карты другого Банка мгновенно.

С карт каких Банков можно «стягивать» деньги бесплатно?

С карт этих Банков Вы можете «стягивать» деньги без комиссии, но в рамках лимитов по каждой конкретной карте.

Само собой, списание с карты происходит мгновенно, для карты-донора это, фактически, покупка. Но, как правило, такая покупка не бонусируется, если на Вашей карте-доноре работает какая-либо программа лояльности за совершение покупок с использованием карты. Не смотря на сходство с оплатой покупки в интернете, Банк видит, что это не совсем покупка, а манисенд, и не бонусирует такое «стягивание». Более того, некоторые Банки воспринимают стягивание своих карт как снятие наличных, но при стягивании с карт вышеуказанных Банков Вы можете быть спокойны – они все проверены, никаких проблем и штрафов за стягивание с карт этих Банков не бывает.

При «стягивании» денег с карты важно помнить:

Банки жестоко наказывают клиентов за такие стягивания в виде огромных процентов, комиссий и вылетом из грейс-периода!

На карты каких Банков можно «стягивать» деньги бесплатно?

Конечно, Вы можете стягивать деньги и с карт Банков, не представленных в нашем списке, но, скорее всего, за это придётся раскошелиться. Т.е. со счета карты списания спишется больше, чем Вы по факту «стянете». Подробнее о размерах комиссии за операции стягивания и пополнения с/на карты таких Банков можно ознакомиться в тарифе к этой карте.

Особенность перевода по технологии card2card

При переводе денег с карты на карту фактически деньги со счета не списываются и на счет другой карты не поступают. Происходит это позже, когда транзакция обрабатывается, т.е. точно так же, как при совершении покупки по карте.

Соответственно через это же время происходит фактическое зачисление денег на счет карты-реципиента.

Однако всего этого Вы не знаете и не чувствуете, потому что большинство Банков авторизуют данные суммы по картам донора и реципиента мгновенно и разрешают их тратить, снимать, переводить после поступления по технологии c2c тут же. Говоря простым языком, Банки «верят Вам на слово» 🙂 Хотя, чисто теоретически, Вы можете отменить операции стягивания/пополнения, запросив у Банка карты-донора чарджэк, т.е. несогласие с этой операцией, однако фактически Банки не отменяют такие операции, ведь каждую из операций списания Вы подтвердили СМСкой.

Однако далеко не все Банки лояльно относятся к пополнению своих карт по технологии с2с и быстрой тратой денег с этих карт.

Однако Банки из наших списков выше такими «сюрпризами» не страдают.

Теперь Вы знаете, как переводить деньги с карты на карту, бесплатно и мгновенно!

Давайте выделим самую главную информацию из этого обзора:

Надеемся, данный обзор оказался для Вас полезным! Если же у Вас остались какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях к этой статье!

Мы обязательно учтем все Ваши замечания и дополнения! 🙂

Источник

Card2Card — как бесплатно перевести деньги с карты на карту?

Не так давно, чтобы отправить денежный перевод, надо было идти в отделение банка или на почту. Теперь же для перечисления денег достаточно иметь банковскую карту и доступ в интернет. У получателя перевода тоже должна быть действующая карточка, однако вряд ли это требование станет для кого-то препятствием. Быстрые переводы между картами стали возможны благодаря сервису Card2Card, с помощью которого можно не только сэкономить время, но и избежать ненужных комиссий.

Что такое Card2Card?

Card2Card — это технология, позволяющая мгновенно переводить деньги с карты на карту в онлайн-режиме. Иногда встречаются и другие названия подобных сервисов, например, CardtoCard или C2C. Для совершения операции отправителю необходимо знать только реквизиты собственной карты, а также номер карточки получателя.

Данный сервис используется банками, отдельными финансовыми порталами и платёжными системами. Чтобы перевести деньги по технологии Card2Card, необязательно иметь логин и пароль, так как такая функция находится в открытом доступе для всех пользователей сети интернет.

Переводы можно совершать как внутри одного банка, так и между разными кредитными организациями. Однако не стоит путать данную услугу с традиционными межбанковскими переводами, для которых требуется вводить номер карточного счёта и БИК банка.

Совершение перевода по технологии Card2Card напоминает оплату покупок в интернете. Для обеспечения безопасности платежа карта списания обязательно должна быть привязана к номеру телефона и поддерживать опцию 3D Secure (подтверждение расходных операций по СМС).

Как происходит перевод денег с технологией Card2Card?

Чтобы понять, как устроена система переводов с карты на карту, необходимо обозначить основных участников процесса:

Банк-эквайер может одновременно являться банком-эмитентом. Например, если пополнять карту Альфа-Банка с карточки стороннего банка через личный кабинет Альфа-Клик, то именно Альфа-Банк будет эквайером и одним из эмитентов.

Платёжная система выполняет клиринговую функцию. Она подтверждает тот факт, что деньги действительно есть на карточном счёте отправителя, после чего средства зачисляются на карточку получателя. Именно это делает моментальные переводы возможными, так как в действительности средства поступают в банк в течение нескольких дней.

Если перевод совершается между картами одного и того же финансового учреждения, то в данной операции примет участие один банк-эмитент. Если же карточки выпущены разными кредитными организациями, то в процессе будет задействовано 2 банка-эмитента.

Поэтапно перевод денег с сервисом Card2Card выглядит следующим образом:

На практике данная процедура занимает не более минуты, а полученные средства сразу же становятся доступны для снятия или безналичных расчётов. Однако на самом деле обработка банковского перевода длится около 2-7 дней. Как же это возможно?

Если ещё раз внимательно рассмотреть алгоритм технологии Card2Card, то можно увидеть, что фактически средства сразу не переводятся с одной карты на другую, а только лишь блокируются на счёте отправителя. Проще говоря, деньги зачисляются получателю авансом.

Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?

Размер комиссии за операцию будет зависеть от условий провайдера. Как правило, при совершении переводов через сторонние сайты всегда взимается определённая плата.

Именно поэтому следует пользоваться технологией C2C только в онлайн-сервисах своего обслуживающего банка (официальный сайт, личный кабинет, мобильное приложение). Бесплатные переводы денежных средств осуществляются двумя способами:

Даже если пополнение проводится через сервис, встроенный в интернет-банк, это не даёт 100%-ой гарантии на отсутствие комиссии. Некоторые банки не позволяют бесплатно списывать деньги со своих карт.

Карты с бесплатным «стягиванием денег» по системе Card2Card

Не все дебетовки «умеют» бесплатно стягивать деньги с других карт. Однако в большинстве случаев пополнение проводится без комиссии, так как банк заинтересован в привлечении новых средств. С использованием технологии C2C можно бесплатно увеличить баланс по картам таких банков, как:

При проведении данной операции следует убедиться, что банк-эмитент карты отправителя не взимает комиссию за списание. К примеру, с дебетовок Сбербанка допускается безкомиссионное стягивание.

Но в то же время бесплатно списать деньги не получится с карточек, выпущенных МКБ, Промсвязьбанком, банком Русский Стандарт и Уралсиб Банком. Списание с дебетовки Тинькофф Блэк классифицируется как выдача наличных, поэтому с неё бесплатно списать средства можно только в пределах лимита на снятие (до 100 000 рублей в месяц). Также не следует пополнять карту с кредитки, так как эта операция тоже считается обналичиванием и предусматривает высокую комиссию.

Карты с бесплатным «выталкиванием денег» по технологии Card2Card

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с помощью переводов C2C, однако лишь единицы из них предоставляют возможность проводить исходящие переводы без комиссии. Такая функция называется бесплатным «выталкиванием».

Далее приведён перечень наиболее выгодных дебетовых карт с бесплатными переводами:

Представленные тарифы и лимиты будут действительны только для переводов с карты на карту, совершённых через онлайн-сервисы каждого из указанных банков-эмитентов.

Рекомендации владельцам банковских карт

При проведении C2C-переводов получателю следует помнить о том, что на самом деле деньги поступают на карту в течение нескольких дней. Несмотря на то, что средства моментально отображаются на балансе, некоторые банки не разрешают сразу пользоваться ими в полной мере. Например, не следует непосредственно после получения переводить деньги с карты.

Из-за того, что фактически денег на счёте нет, карточка может «уйти в минус». Это значит, что клиент превысил лимит собственных средств и воспользовался средствами банка в кредит. В тарифах данная ситуация определяется как технический овердрафт. Как правило, за такой несанкционированный кредит взимается большая комиссия.

Технический овердрафт не распространяется на снятие наличных и оплату покупок. Поэтому после пополнения карты по технологии C2C в течение 7 дней следует воздержаться только от переводов.

Источник

Перевод с карты на карту без комиссии

Для пополнения одной карты с другой используются либо межбанковские переводы, которые постепенно теряют актуальность, либо технология Card2Card. Последняя отличается скоростью — деньги поступают практически мгновенно. Между картами одного банка такие переводы, как правило, бесплатны. Однако, когда дело касается карточек, эмитированных разными организациями, чаще всего взимается комиссия.

О том, что такое Card2Card, как сделать такой перевод и можно ли отправлять деньги с карты одного банка на карту другого без комиссии, расскажет Brobank.

Что такое Card2Card

Card2Card — это денежные переводы с карты на карту по номеру карточки. Их также называют C2C, Card to Card, Peer2Peer, P2P Moneysend, Visa Direct и т. д. Последние два термина относятся к конкретным платежным системам (ПС): Moneysend — MasterCard, Visa Direct — Visa, поэтому если говорить о межкарточных переводах в общем, а не только внутри одной ПС, то корректнее использовать понятия «Кард-ту-Кард» или «Си-ту-Си».

Принцип работы

Между банками есть связующее звено — это международные (Visa, MasterCard) и национальные (МИР) платежные системы. Банк не может просто перевести указанную сумму на другой счет. Это делается через «посредника» в два этапа:

Между двумя этапами проходит от 1 до 5 дней, но при этом изменение баланса карт получателя и отправителя отображается сразу. Это связано с тем, что в момент авторизации ПС как бы говорит банку: «Тебе скоро переведут деньги, но пока сделай вид, что они уже есть».

Так как между банками и платежными системами взаимное доверие, получатель временно кредитует клиента на сумму, указанную в переводе. Поэтому переводы между картами не мгновенные, а псевдомгновенные — первое время после пополнения баланса на счету не ваши, а кредитные средства.

Если вы потратили деньги, которые еще не появились на счете, то есть использовали банковские средства, произойдет технический овердрафт — перерасход, когда баланс счета уходит в минус. Некоторые банки начисляют за это штрафы, проценты и комиссии. Поэтому при получении перевода C2C, лучше не тратить деньги сразу. Уточнить, пополнился ли счет, как правило, можно в личном кабинете в выписке.

Отличие от межбанковского перевода

Межбанковские переводы проводятся через Центробанк, а не МПС, поэтому сроки, комиссии и порядок перевода разнятся. Сам перевод проходит сразу со счета на счет — никакой временной кредитации здесь нет. ЦБ обрабатывает платежи не круглосуточно, а в рабочее время, поэтому, если формировать перевод в выходной день, срок зачисления увеличится. В среднем межбанковский перевод идет от нескольких часов до 5 дней.

Если вы отправляете деньги по номеру карты, то это Card2Card. Если в реквизитах получателя указываете номер счета, БИК банка, назначение платежа, то это межбанк.

Важно не путать номер счета и номер карты. Первый состоит из 20 цифр и указывается в договоре или в полных реквизитах карты. Второй — прописан на самой карточке и состоит из 16 цифр.

Как сделать перевод с карты на карту

Для проведения денежных переводов C2C можно использовать онлайн-банк, мобильный банк или специальные сервисы Card2Card, которые есть на страницах многих банков — лучше пользоваться ими, а не неизвестными онлайн-сервисами.

В личном кабинете онлайн- или мобильного банка вводятся реквизиты только одной карты — той, которая принадлежит стороннему банку. На сервисах C2C — номер карты отправителя, срок ее действия и трехзначный код с оборота, а также номер карты получателя. После ввода данных операцию нужно подтвердить кодом из СМС.

Как избежать комиссии за перевод

Если переводить деньги не внутри одного банка, а между разными, то берется комиссия в размере 1,5–2%, но не менее определенной суммы — 30–50 рублей. Однако комиссию можно обойти.

Стягивание

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт других кредитно-финансовых учреждений. Такая процедура называется «Стягивание», а банк, с которого стягивают деньги — донором.

Для этого нужно использовать сервис Кард-ту-Кард того банка, которому принадлежит карта-получатель. Например, если нужно стянуть деньги с карты Сбербанка в пользу Альфа-банка без комиссии со стороны последнего, то используем сайт Альфа-банка.

Выталкивание

Еще один «инструмент» для бесплатного перевода с карты на карту другого банка — выталкивание. Это когда банк-отправитель разрешает бесплатно пополнять «чужие» карты со своих через собственные сервисы. То есть здесь мы используем портал не банка-получателя, а банка-отправителя. Кредитно-финансовых учреждений, которые могут похвастаться такой щедростью, немного, но все же они есть.

На какие карты можно стягивать без комиссии

Стягивать деньги можно через официальные сайты, если такой сервис предусмотрен, через онлайн-банк и мобильные приложения. При переводе будьте внимательны — иногда банк не берет комиссию, если проводить операцию через личный кабинет, но списывает ее, если пользоваться сервисом по переводу с карты на карту.

В список банков, чьи карты умеют стягивать, входят:

Информация действительна на феврале 2020 года. Так как банки периодически меняют условия, перед переводом уточните актуальные тарифы на сайте или в личном кабинете.

Выбор карты-донора

Использовать для переводов Card2Card можно только дебетовые карты, так как на кредитках такая операция будет приравнена к снятию наличных — спишется повышенная комиссия и, возможно, прекратится действие льготного периода.

Карта-донор должна обладать функцией 3D-Secure — код, который приходит владельцу карты на телефон при оплате товара или совершении перевода.

Обратите внимание, если карта-отправитель участвует в какой-либо бонусной программе, например, начисление кэшбэка, то за переводы C2C баллы начислены не будут.

С каких карт нельзя стягивать

Некоторые банки не любят, когда с их карт стягивают деньги через сторонние сервисы — за это они берут комиссию. В тарифах получателя это предупреждение прописано в сносках. Хоть таких банков и немного, перед переводом лучше изучить условия C2C всех сторон сделки.

Например, если будете пополнять карту Промсвязьбанка через мобильный банк с карты МКБ, то последний возьмет комиссию 1%, минимум 50 RUB / 2 USD / 2 EUR. МКБ, кстати, спишет плату, даже если будете переводить с карты МКБ на карту МКБ через сторонние интернет-ресурсы.

Помимо МКБ, плату за донорство точно возьмут:

Чтобы проверить, возьмет банк комиссию за донорство или нет, попробуйте перевести всю сумму, которая есть на карте-отправителе. Если комиссия предусмотрена, то операция не пройдет из-за нехватки средств.

Какие карты умеют выталкивать

Есть несколько карт, которые умеют выталкивать деньги, то есть бесплатно переводить их на карты других банков через собственные сервисы. Так как эмитенту карты-отправителя такая процедура выгоды не приносит, здесь предусмотрены более жесткие лимиты. К тому же банки часто выдвигают дополнительные условия для бесплатного перевода, например, минимальную сумму для отправки.

Банк Санкт-Петербург

В банке Санкт-Петербург с карты «Твой кэшбэк» возможно бесплатное выталкивание при сумме перевода от 3 тыс. рублей. При этом в месяц можно отправить не более 20 тыс. рублей. По премиальной карте «Твой ПСБ Премиум» ограничения в 3 тысячи рублей нет, но максимальный месячный лимит остается таким же.

Тинькофф

С карты Тинькофф Блэк перевести можно также не более 20 тыс. за расчетный период. На сумму свыше лимита будет начислена комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей.

Рокетбанк

У дебетовок Рокетбанка лимит больше:

При превышении лимита возьмется 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.

Открытие

Бесплатный перевод через мобильный и интернет-банк можно сделать с карты Opencard банка Открытие на сумму не более 20 тыс. рублей в месяц. За превышение лимита будет списано 1,5%, но не менее 50 рублей.

TalkBank

Выталкивать до 60 тыс. в месяц умеет карта TalkBank. Будьте внимательны, на сайте есть предупреждение: «Банк вправе изменять лимиты, если карта используется преимущественно для транзитных операций (переводы и снятия наличных)».

Мультикарта ВТБ тоже умеет выталкивать, но для этого нужно тратить не менее 75 тыс. в месяц. При переводе комиссия списана будет, но если условие по минимальной сумме покупок будет выполнено, она вернется в виде вознаграждения. При этом лимит бесплатных переводов, то есть тех, с который вернется комиссия — 20 тыс. рублей в месяц.

Выталкивание через социальную сеть Вконтакте

С карт Mastercard и Maestro через денежные переводы Вконтакте можно вытолкнуть бесплатно до 75 тыс. рублей в месяц, при этом сумма одного перевода не должна быть меньше 300 рублей. При нарушении лимитов комиссия составит 0,6%+20 рублей. Условия действительны до 29 февраля 2020 года, однако, такие акции часто продляются.

Если выталкивать с карт других платежных систем — Visa и Мир — комиссия составит 0,75%, минимум 35 рублей.

После того как вы отправите перевод, получатель сам выберет, на какую карту его вывести. Получение переводов бесплатное со стороны Вконтакте.

Не забывайте, что банк, выпустивший карту, может устанавливать собственные комиссии и ограничения на отправку и получение переводов с карты на карту.

Карты-посредники

Если напрямую перевести деньги с карты на карту нельзя из-за того, что одна не умеет бесплатно стягивать, а вторая — выталкивать, можно использовать карту-посредник.

Карта-посредник должна уметь стягивать и, либо выталкивать через C2C, либо переводить без комиссии межбанком. Например, можно использовать карту Тинькофф Блэк, которая умеет стягивать до 100 тыс. и выталкивать до 20 тыс.в месяц через собственный сервис.

Итак, переводить деньги с карты на карту между разными банками можно без комиссии. Многие карточки умеют бесплатно стягивать средства через собственные сервисы. Главное, чтобы карта-донор не брала за это дополнительный процент. Реже банки разрешают выталкивать деньги со своих счетов в пользу других кредитно-финансовых организаций, но здесь также нужно убедиться в том, что карта-получатель не берет комиссию за пополнение со стороннего ресурса.

Если ни одна из двух карт не предусматривает бесплатные C2C переводы, то можно использовать карту-посредник, на которую вы сначала стяните бесплатно деньги, а потом вытолкните их на другую карту.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник