bank of america что это

Bank of America: обзор деятельности, акции и дивиденды

Bank of America (Банк Америки, «Бэнк оф Америка») — крупный финансовый конгломерат в США, оказывающий весь спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам, правительствам и мировым корпорациям. Входит в ТОП-4 финансовых групп страны. В 2018 году банк занял 6 место в мировом рейтинге крупнейших компаний мира Forbes. В число партнеров и клиентов входят крупные всемирно известные институциональные инвесторы: BlackRock Capital Management, The Vanguard Group, Inc, State Street Global Advisors, Inc. Крупнейшим акционером является легендарный инвестор Уоррен Баффет, которому принадлежит 9,30% акций.

Bank of America был образован в 1998 году путем слияния двух банков: NationsBank (штат Северная Каролина) и BankAmerica (штат Калифорния). В 2008 году этой новой объединенной структурой был также поглощен инвестиционный банк Merrill Lynch.

Акции и дивиденды

Обыкновенные акции банка торгуются на Нью-йоркской фондовой бирже (New York Stock Exchange LLC) под идентификатором BAC. В обращении находятся 10568135287 обыкновенных акций, которыми владеют более 215000 акционеров. Средняя цена акций в 2019 году составила 29,4 доллара, на пиках превышая отметку в 30 долларов. Дивиденды на 1 обыкновенную акцию выплачивались в размере 15-18 центов каждый квартал, что соответствует доходу в размере 2,41%.

Крупнейшие акционеры

Рыночная капитализация банка находится возле отметки в 300 млрд долларов. Около 70% акций принадлежат институциональным инвесторам. Крупнейшие из них представлены в таблице.

Деятельность

Основная деятельность банка сфокусирована в пяти направлениях работы.

Потребительский банкинг (Consumer Banking) – открытие и ведение текущих и сберегательных счетов для клиентов, выпуск дебетовых и кредитных карт, потребительское кредитование. Это подразделение обслуживает физических лиц и малых предпринимателей через сеть интернет-банк и мобильное приложение, 4400 отделений и 17 тысяч банкоматов.

Глобальное управление активами (Global Wealth & Investment Management) – подразделение занимающиеся управлением активов крупных клиентов (тех, у кого на счетах размещено более 250000 долларов). Организационно состоит из двух дочерних компаний: U.S. Trust и Merrill Lynch).

Глобальный банкинг (Global Banking) – подразделение обслуживает крупные корпорации, международные благотворительные организации и фонды, глобальные компании. Кроме этого, эта оргструктура занимается финансовыми консультациями, выдачей кредитов и размещением акций.

Глобальные рынки (Global Markets) – внутренняя торговая структура, занимающаяся торгами на фондовых, валютных и товарно-сырьевых биржах.

Прочее (All Other) – структура, на которую оформляются активы низкого качества с целью оптимизации балансов и работы с ними. Сюда, например, относятся проблемные ипотечные кредиты.

Размеры бизнеса

География бизнеса

Относительно других крупных финансовых игроков, банк имеет небольшое количество зарубежных представительств. Основной объем бизнеса приходится на домашний рынок США.

В России открыто представительство в Москве, а также действует дочерняя компания OOO Merrill Lynch Securities.

Bank of America Corporation владеет акциями других компаний на сумму около 600 млрд долларов. В их числе:

Запрет на покупку криптовалюты

Бэнк оф Америка несколько лет назад запретил покупку криптовалюты с помощью кредитных карт. Эта мера была введена для защиты неквалифицированных клиентов от разорения, связанного с резкими скачками биткоина. Приобрести криптовалюты можно было только при наличии средств на дебетовых картах или текущих счетах.

Источник

Bank of America: история и повседневность одной из крупнейших финансовых корпораций в мире

Банк Америки, занимающий со своими 2820 млрд долларов активов на период 2021 года 8-ую строчку среди крупнейших банков мира, вне всякого сомнения, хрестоматийное явление в истории банковского дела. А если к этому добавить, что его основатель Амадео Пьетро (Питер) Джаннини – выходец из семьи итальянских иммигрантов, введший в практику множество методов, взятых на вооружение всеми финансовыми организациями планеты, то история его успеха будет, не только весьма интересна, но и очень даже поучительна.

Любому, желающему встать на путь предпринимательства, а тем уж более, – связать свой жизненный путь с обращением значительных денежных масс, можно настойчиво рекомендовать изучить самым тщательнейшим образом историю Bank of America и его создателя – Амадео Джаннини.

Что представляет собой сегодня одна из крупнейших финансовых агломераций мира

Банк Америки – это самая крупная холдинговая компания банковской сферы в США. Фактически он представляет собой гигантский финансовый агломерат, оказывающий целый набор финансовых услуг, как частным, так и юридическим лицам. В список таких услуг входят:

По версии известнейшего и авторитетнейшего в области экономики и финансов издания Forbes, банк в 2018 году был на шестом месте среди наиболее крупных компаний мира. Его также можно увидеть среди 4-х крупнейших банков США, наряду с Citigroup, Wells Fargo, JP Morgan Chase.

Будучи публичной компанией зарегистрированной под названием Bank of America Corporation в штате Делавер, хотя и располагающийся в городе Шарлотт штата Северная Каролина, Банк Америки большую часть своих операции проводит в США (максимум их приходится на штат Калифорния), несмотря на то, что обладает широкой сетью представительств во многих странах мира.

Дочерние компании финансового конгломерата расположены в Европе, Африке, на Ближнем Востоке, в Азии и Латинской Америке на территории таких государств, как:

Вот некоторые показатели деятельности Банка Америки на текущий момент:

Амадео Джаннини – лучший банкир в истории Америки

Вся эта, описанная выше гигантская финансовая империя обязана своему возникновению сыну эмигрантов из Италии – Амадео Пьетру Джаннини. Выдающемуся предпринимателю своего времени, не побоявшемуся проложить свою дорогу к вершинам коммерческого успеха.

Родившись в городе Сан-Хосе на севере Калифорнии 6 мая 1870 года, мальчик в возрасте семи лет теряет отца, смертельно раненного своим сотрудником в ходе разбирательства о заработной плате. Плодоовощное дело отца продолжила мать, вскоре вышедшая замуж за основателя компании L. Scatena & Co. Где и нашёл себе применение юноша, оставивший учёбу в Колледже Хилла. Делая карьеру на поприще производства, торговли и поставок сельскохозяйственной продукции, Амадео преуспел и выгодно женился на дочери местного магната недвижимости.

В 31 год он уходит на пенсию, что взять на себя управление имением тестя. Последний владел долей в Сберегательном банке Колумбии, где со временем Джаннини занимает пост одного из директоров. Однако из-за возникших разногласий с советом директоров по поводу обслуживания местного эмигрантского населения, количество которого постоянно росло, он был вынужден покинуть кресло директора.

На этот момент надо обратить особое внимание: будущий гуру банковского дела легко смог разглядеть предстоящую выгоду и пойти против устоявшихся традиций, предписывающих оказывать банковские услуги лишь преуспевающим лицам. Это и стало его основным кредо: «идти против» и удовлетворять потребности многих нуждающихся, даже пребывающих в весьма затруднительном материальном положении.

Произошедшие события привели к тому, что 17 октября 1904 года Джаннини основывает в Сан-Франциско Банк Италии. Учреждение было ориентировано на маленького, но очень трудолюбивого человека, принесшего в первый же день депозитов на сумму в 8780 долларов. По прошествии года эта сумма возросла до 700 000 долларов, что эквивалентно 20,4 млн долларов курса 2020 года.

А всё потому, что новоиспечённый банкир делал ставку не только на обеспеченные круги населения, а скорее даже, наоборот, – на самых простых рабочих занятых своим делом даже посменно. Для чего были предусмотрены специальные меры обслуживания клиентов в вечернее время и выходные дни. Но не только. Вновь созданный банк стал ориентироваться на мелких инвесторов и средний класс, предоставляя кредиты на сумму в 25 долларов (ипотечные – на 375 долларов).

Джаннини начал активно использовать рекламу, находить подход к каждому клиенту, научился оценивать потенциальных заёмщиков по степени их психологической благонадёжности. Он заставил своих подчинённых активно помогать вкладчикам и желающим взять кредит. Обычной практикой стало заполнение всех необходимых бумаг самими банковскими работниками, что подкупало несведущих посетителей.

Это дало свой результат. Молва о простом банкире и доступном в плане обслуживания Bank of Italy быстро достигла ушей выходцев из Мексики, Португалии, Греции, России, Китая и целого ряда других эмигрантских общин.

Умение находить выход из трудной ситуации

Отнюдь не всегда всё складывалось удачно для расторопного и предприимчивого Амадео.

Однако, произошедшее в 1906 году землетрясение и последовавшие вслед за этим пожары, лишь укрепили его позиции; правда, вызвав при этом сильнейшую зависть в среде конкурентов. Ещё до начала возгораний находчивый бизнесмен сумел вывести золото и деньги за город, воспользовавшись то ли мусоровозом, то ли повозкой, укрытой сверху овощами и фруктами. Как бы там ни было, после завершения тушения пожаров он вернулся и на положенной между двумя бочками доске организовал импровизированную конторку по обслуживанию своих клиентов. Процесс закреплялся всего лишь рукопожатием, и, тем не менее, все ссуды со временем были возвращены. А 80 тыс. долларов, ловко выведенные, из-под форс-мажорных обстоятельств, сыграли очень важную роль в восстановлении разрушенного Сан-Франциско.

Через год, предчувствуя грядущую финансовую нестабильность и банковскую панику, учреждение, созданное Джаннини, предусмотрительно перевело значительную часть активов в золото. Что позволило ему оставить неизменной процедуру снятия наличных средств и даже – демонстративно выставить на всеобщее обозрение слитки золота, в то время как другие банки фактически приостановили свою деятельность.

В 1933 году сыну итальянских эмигрантов пришлось проявить все свои незаурядные способности, чтобы спасти своё детище от закрытия, вследствие мер, предпринятых тогдашним президентом США Франклином Деланом Рузвельтом и конкурирующим лобби. И это ему удалось. Как и удалось позднее заручиться поддержкой акционеров и вернуть себе руководство, сместив Элише Уолкера – нового президента компании, собиравшегося ликвидировать Bank of America.

Он не хотел быть богатым, и не был им. Зато стал знаменитым, оставив свой – особый след в истории банкинга

Когда в 1949 году Амадео Пьетро Джаннини скончался, его личные накопления были меньше, чем до начала банковской деятельности. И, тем не менее, заслуги этого человека огромны. Ему удалось:

А что же Bank of America?

Живёт и процветает, правда, став объектом экспансии со стороны Nations Bank – покупки, вызванной финансовым крахом 1998 года, причиной которого стал экономический кризис в России. Правда своё лицо и имя банк всё-таки сохранил.

Сегодня одна из крупнейших мировых финансовых корпораций, находящаяся под руководством Брайана Мойнихена, имеет 4700 отделений на территории США и представительства в 35 государствах. Имея 47 млн клиентов (по другим сведениям, учитывая возможности интернета – и все 66 млн), банк ухитряется предоставлять свои услуги каждому второму домохозяйству Америки и множеству ведущих компаний мира.

В его распоряжении 16 тыс. банкоматов и широчайший набор услуг. Сфера интересов банка распространяется на компании финансового, технологического, промышленного профиля; организации, работающие в сфере выпуска товаров широкого потребления, медицину и энергетику. Среди тройки крупнейших акционеров Bank of America такие известные компании, как:

Несомненной причиной столь своеобразной истории и блестящего успеха Банка Америки на протяжении более чем столетия, является правильно выбранное направление, направленное на охват широчайших масс населения, пребывающих в самых различных социальных слоях. Сегодня предоставляемый им спектр услуг, способен удовлетворить потребности приверженцев практически любого образа жизни на обоюдовыгодных условиях.

Источник

Инвестиционная идея

Bank of America

Основные показатели обыкн. акций

Число обыкн. акций, млн

Мультипликаторы

Финансовые показатели, млрд $

Финансовые коэффициенты

Описание эмитента

Бизнес Bank of America подразделяется на четыре основных направления:

Распределение выручки JPMorgan по сегментам и географиям

Источник: данные компании

Отметим, что в последние годы Bank of America уделяет большое внимание цифровизации своего бизнеса. Так, в настоящее время 70% розничных клиентов банка пользуются цифровыми каналами получения банковских услуг, при этом доля цифровых продаж в розничном сегменте достигла 42%. Количество пользователей мобильного банкинга за прошлый год выросло на 9% и превысило 30 млн.

Несколько лет назад Bank of America представил виртуального помощника с искусственным интеллектом по имени Erica. Данный помощник обладает способностью прогнозирующего анализа; помимо обычной функции ответа на вопросы клиентов, может предлагать им варианты улучшения финансовых дел, например дает советы касательно повышения оценки кредитоспособности. Внедрение Erica, число пользователей которой за последние два года подскочило почти в 4 раза и достигло 17,2 млн, позволило банку снизить расходы и сократить время, которое уходит на общение с клиентами и ежедневные операции.

Финансовые результаты

Источник

Разбираем портфель гуру: 10 акций от Bank of America

Падение цен на мировых фондовых рынках, которое началось в феврале из-за пандемии, сказалось и на инвестиционной деятельности одного из крупнейших банков мира — Bank of America.

В топ-10 активов инвестпортфеля BofA входят акции трех технологических гигантов из «клуба на триллион», одного из крупнейших банков мира и шести биржевых фондов.

Крупнейший актив инвестпортфеля BofA — биржевой фонд акций SPDR S&P 500 ETF Trust. На его долю приходится 2,8% стоимости всего портфеля. Банк держит акции этого ETF еще с 2001 года.

Фонд SPY состоит из акций индекса S&P 500 и соответствует его доходности. Покупка одной акции фонда фактически означает покупку всех акций индекса S&P 500. В топовой десятке SPY бумаги Microsoft, Apple, Amazon, Facebook, Alphabet, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, Visa и JPMorgan Chase.

4. iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA)

6. Vanguard Growth Index ETF (VUG)

7. Vanguard Value ETF (VTV)

Еще один биржевой фонд инвестиционной компании Vanguard в портфеле Bank of America. Его стратегия заключается в следовании за индексом CRSP US Large Cap Value Index. В индекс входят акции крупнейших по рыночной стоимости компаний в США.

8. iShares Russell 1000 Growth ETF (IWF)

Фонд IWF ориентируется на компании роста, которые включены в Russell 1000 Growth Index. Индекс включает акции больших и средних по капитализации компаний США, которые демонстрируют рост прибыли. Большую часть активов фонд вкладывает в акции компаний высоких технологий и потребительского сектора. Владение акциями IWF позволяет инвесторам зарабатывать на любом широкомасштабном рыночном ралли.

9. iShares Core MSCI Emerging Markets ETF (IEMG)

В топовую десятку портфеля Bank of America входят также акции биржевого фонда IEMG. Фонд отслеживает акции компаний развивающихся рынков, следуя за динамикой MSCI Emerging Markets Investable Market Index. В эти компании фонд инвестирует более 80% своих активов.

На общей волне падения рынка акции JP Morgan рухнули на 44%. Сейчас они восстанавливаются, но по сравнению с началом года их цена все еще ниже — на 33%.

Полностью восстановить потери и даже достичь рекордных цен удалось трем акциям из сектора высоких технологий — Apple, Microsoft и Amazon, а также бумагам фондов VUG и IWF, которые повторяют динамику бумаг крупных растущих компаний.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

Источник

История Bank of America

Bank of America – один из крупнейших банков в мире, занимает первое место в США по величине активов, второе – по величине депозитов, третье – по уровню рыночной капитализации; входит в индекс Dow Jones, является членом Федерального агентства по страхованию вкладов.

В 1904 году Амадео Петро Джанини (Amadeo Pietro Giannini) основал в Сан-Франциско Bank of Italy, который оказывал финансовые услуги иммигрантам.

После землетрясения в Сан-Франциско в 1906 году Джанини удалось вытащить все депозиты из здания банка. В 1922 он основал в Италии Bank of America and Italy, купив учрежденный в 1918 году Banca dell’Italia Meridionale. В конце 1920-х гг. Джанини обратился к Орра Монетте (Orra E. Monnette), президенту и основателю Bank of America (Los Angeles), с предложением о слиянии компаний. Сделка завершилась в начале 1929 года, новая компания была переименована в Bank of America.

Под эгидой холдинговой компании Transamerica Corporation Джанини стремился создать национальный банк, который развивался бы как в большинстве западных стран, так и в системе страхования. Однако принятый в 1956 году закон о Банковской холдинговой компании запрещал банкам иметь такие небанковские филиалы, как страховые компании. Transamerica Corporation была выделена из структуры банка и продолжила самостоятельно работать в страховом бизнесе.

Поскольку федеральное законодательство запретило банку осуществлять деятельность между различными штатами, все внутренние банки, входящие в Bank of America, были вынуждены выделиться в отдельную компанию, которая в итоге превратилась в First Interstate Bancorp и была приобретена в 1996 году Уэллсом Фарго (Wells Fargo).

Bank of America смог вновь расширить свою внутреннюю сеть за пределами Калифорнии только в 1980-х гг., после внесения изменений в федеральное банковское законодательство. В 1983 году банк приобрел Seafirst Corporation. Банк понес большие потери в 1986-87 гг. после размещения ряда невыгодных займов в странах третьего мира, особенно в Латинской Америке. К моменту краха фондовой биржи в 1987 году цена акции BankAmerica’s упала до 8 долларов, но уже к 1992 году она подскочила настолько высоко, что банк оказался в крупном выигрыше после тех пяти лет.

В 1992 году банк приобрел своего калифорнийского конкурента Security Pacific Corporation и его дочернюю компанию Security Pacific National Bank (California), а также другие банки в Аризоне, Айдахо, Орегоне и вашингтоне, приобретенные Security Pacific Corporation в 1980-х гг. В 1994 году BankAmerica приобрел Continental Illinois National Bank and Trust Co. (Chicago).

В результате этих слияний BankAmerica Corporation смогла вернуть себе статус самой крупной американской банковской холдинговой компании. Однако в 1997 году она уступила первое место быстрорастущей NationsBank Corporation, и стала третьей в 1998 году, уступив место North Carolina’s First Union Corp.

В 1998 году BankAmerica был куплен Национальным банком Северной Каролины (NationsBank, North Carolina), сумма сделки составила 64,8 млрд. долларов. Новая корпорация была переименована в Bank of America с головным офисом в Шарлотт (Северная Каролина). Новый Bank of America объединил активы в размере 570 млрд. долларов, а также 4.800 филиалов в 22 странах.

В 2001 году Хью МакКолл (Hugh L. McColl Jr.) покинул пост президента и председателя Совета директоров банка. Его преемником стал Кеннет Льюис (Kenneth D. Lewis), который решил сфокусироваться на финансовой дисциплине и эффективности, противопоставив свою стратегию политике слияний своего предшественника.

В 2004 в состав Bank of America вошел банк FleetBoston Financial: на момент сделки он занимал седьмое место в США по объему активов (197 млрд. долларов), обслуживал более 20 млн. клиентов. В январе 2006 года завершилась сделка по покупке банком гиганта по обслуживанию кредитных карт MBNA.

Источник